1、效劳中小企业及三农特色金融产品选编与点评5篇 目录 股份经济合作社股权质押贷款.3宁波鄞州农村合作银行.3仓单质押贷款.5XX省农村信用社联合社临汾办事处.5融通仓贷款.7XX市南郊信用合作社联合社.7信用共同体.9天津滨海农村商业银行.9“商家乐贷款.11安徽亳州市谯XX县区农村信用合作联社.11商户通商业信用贷款授信.13XX省农村信用社联合社临汾办事处.13中小企业信用联盟贷款.15XX省农村信用社联合社.15小企业金融系列产品.17赤峰元宝山农村合作银行.17小企业联保贷款.21鄂尔多斯东胜农村商业银行.21微小企业贷款.23安徽马鞍山农村合作银行.23“天翼小企业金融业务.25合肥科
2、技农村商业银行.25速汇达速融通速递通.27宁波鄞州农村合作银行.27创业通兴业通宏业通.28XX市区农村信用合作联社.28贷捷利.30 1XX市农村信用合作社联合营业部.30速合通.32江苏溧阳农村合作银行.32捆绑式敞口银行承兑汇票.34XX县区农村信用合作联社.34八大金色通道工程.35湖南浏阳农村合作银行.35 2股份经济合作社股权质押贷款 宁波鄞州农村合作银行 背景介绍。地处城乡结合部的村经济合作社的大局部土地已被征用，集体经济相对较兴旺，社员创业欲望较强烈，对融资的需求迫切，但因抵押、担保困难却难以从银行获得贷款。经过深入调研，推出这一新型融资方式。 推出时间。2023年。 设计理
3、念。效劳“三农，有效缓解当前小企业、农民贷款担保难的问题。 效劳群体。拥有合法生产、经营资金需求或个人消费需求的小企业、自然人。 主要功能。以借款人或第三人持有的股份经济合作社股权作质押。 操作流程：（1）办理股权质押登记手续。办理前，应经贷款支行同意并向股份经济合作社财务会计部门办理股权质押登记手续，财务会计部门审核后，在股东名册上加注股权已出质的标记。（2）确认借款人资格。核对股权名册并审查借款人有关资料。（3）贷款发放。审查符合条件的，签订质押借款合同，发放贷款。（4）股权质押登记解除手续。股权质押登记后，无论是否到期，需办理股权质押登记解除手续的，借款人必须先还清全部贷款本息，提交申请
4、书，经办行确认无误后，出具解除质押的书面通知，方可办理解除质押登记手续。（5）违约处理。当借款人不能如约归还贷款本息时，经办行应及时依据协议约定选择以下两种处理方式：第一，拍卖、变卖质押股权，优先归还贷款本息及费用。第二，先由股份经济合作社归还贷款本息，再将债权及所质押的股权转让给股份经济合作社。 推广价值。随着鄞州区村股份合作制改造的深入，进一步推广这一产品，将使区内广阔农民、小企业主获益，并有力地支持当地社会主义新农村建设。 产品效益。截至202223年6月末，吉林支行已与三个村签订了股权质押贷款合作协议书，实际发放贷款154户，金额l160万元。 客户评价：贷款手续简便，办理快捷，受到了
5、当地农民的普遍欢迎。产品特色：（1）股权质押比率高，最高为股权面额的90%。（2）质押登记期限长，登记有效时间为3年，在有效期内可周转使用。（3）贷款操作手续简便。 3专家点评。在微小企业、农户贷款担保难的背景下产生的股份经济合作社股权质押贷款，提高了微小企业、农户贷款的可获得性，并且股权质押比率高、质押登记有效期限长、不产生质押登记费用，不仅有效地利用了微小企业、农户的存量资产，而且银行贷款风险得以锁定，是一种能够实现银行、微小企业、农户多方共赢的金融产品。 何广文 4 仓单质押贷款 XX省农村信用社联合社临汾办事处 背景介绍。XX省农村信用社联合社临汾办事处针对海关批准运营的物流中心保税仓
6、、出口监管仓的仓储客户，利用仓单质押，为解决企业短期融资困难而量身定做一款特色信贷效劳产品仓单质押贷款，以提供融资便利。 推出时间。202223年。 效劳群体。有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能够提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。 主要功能。（1）能够缓解企业因库存商品积压而造成的短期流动资金缺乏的状况。（2）能够降低仓储物流企业的仓库闲置率。（3）能够提高企业资金使用效率，满足持有仓单企业的融资需求。 操作流程。（1）申请。借款人需带拟质押的仓单原件与保税物流中心的仓储合同
7、文本、仓储货物的购置凭证或证明仓储物所有权的权利证明等资料，向信用社提出书面申请。（2）调查。信用社受理借款人的申请后，按要求对借款人、出质人、保管人的资格、资信情况及风险进行调查、核实、评估。（3）审核。信用社信贷部门按有关要求进行审核，重点审核仓单的合法合规性以及仓储物是否符合要求。（4）审批。信贷部门按权限提交审批部门审批，批复后签订三方合作协议。（5）核定贷款额度。根据协议内容签订信用合同、权利质押合同、担保合同，并以合同确定的质押物仓单价值的60%核定贷款额度。 推广价值。属于一种低风险业务，值得推广。 产品效益：在短期内实现了信用社与借款人、保管人三方共赢。客户评价：能够为持有仓单
8、的企业提供融资便利。 产品特色。（1）仓单是物权凭证，仓单质押实际上就是以仓单项下的货物作为质押物，因此仓单质押融资业务是一种低风险业务。（2）具备期限短、周转快、收益稳的特性。一般办理仓单质押的期限不得超过仓储物储存期限，最长不得超 5过一年（含一年）。（3）具有贷款监管便利、质押物变现能力强的优势。 专家点评。抵质押物合法、市场价值易于评估或被发现、变现能力强等是保障银行贷款资金平安的一个前提条件。银行在发现和不断扩展合格的抵质押物的过程中，也伴随着一些金融创新。无论是哪种形式的抵质押物，都不能取代对贷款第一还款来源的审慎性审查。 丁慧 6 融通仓贷款 XX市南郊信用合作社联合社 背景介绍
9、。物流贸易企业在经营中需要大量的流动资金用于购置商品，而其拥有的房地产等不动产很少，一局部经销商甚至租用土地和房屋，提供有效的不动产进行融资很难做到，因此其融资出现很大困难。 推出时间。2023年。 设计理念。根据客户实际，在有效控制风险的同时，灵活设定抵质押物，以不同的贷款品种满足不同客户的融资需求。销售中的商品是经销商的有效资产，以流通中的商品作为质押物，由第三方进行监管，使质押物足值，可以有效防范风险。 效劳群体。贸易型企业。 主要功能。以销售中的商品作质押进行融资，第三方对质押物进行有效监管，以确保信贷资金平安。 操作流程。贸易型企业申请流动资金贷款，经农村信用社考察符合贷款条件后，确
10、定质押物品，监管方介入，要求质押物价值与贷款额度相匹配，即在规定的质押率之内，对所质押的商品进行保险，受益人为农村信用社，经过公证后，将所质押的商品交由第三方监管，农村信用社发放贷款。在监管方的管理下，贷款期内可随时更换质押商品，但其价值和账户资金总和应当大于等于最初确定的质押物价值。 推广价值。对贸易型企业很适用，解决了由于没有房地产等不动产作抵押而无法融资的窘境，不影响企业正常的商贸易流通，能有效控制和防范信贷风险。 产品效益。贸易流通型企业的产值在gdp中占有较大份额。农村信用社针对包钢集团的上下游产业十分活泼、有很大的融资需求、经营效益较好、经营风险较小的现状，推出这一产品，且自身也能够有效地控制和防范风险，因此，经济效益较好。这项贷款累计投放3600万元，支持客户6家。 客户评价：以存货质押，有效地解决了融资难题，深受贸易流通型企业的欢 7迎。 产品特色。该产品有很强的针对性，是为贸易流通型企业量身定做的金融产品。 专家点评。XX市南郊信用合作社联合社融通仓贷款与汽车合格证贷款遵循的原理根本一样，但其没有照搬汽车合格证贷款的质押方式，而是结合存货的特点，采用第三方监管的方式防范信贷风险。这样的设计符合质押物的特点，有利于降低金融机构管理质押物的风险。 邢莹莹 信用共
