1、创新农业保险支持三农开展定稿 近年来，我市银行业不断加大对“三农的信贷投入。截至202223年末，我市银行业涉农贷款余额186.88亿元，占全部贷款余额的32.76%。农村金融效劳根本覆盖辖内所有乡镇（自然村），涉及农户、个体私营工商户、县域企业等8万多户，涵盖农林牧副渔、农村根底设施等各个领域。可见，我市银行业对促进农 村经济协调、健康开展等方面发挥着越来越重要的作用。 但是，农村金融效劳开展中存在的障碍日益显现。主要表现为信贷风险控制难度大、涉及“三农的保险和社会诚信体系建设亟需加强。支农贷款的特点之一就是高风险，而目前支农贷款有效抵押物缺乏，且巨灾风险、涉农贷款风险补偿机制等尚未建立，一
2、旦贷款出现风险，将会对农村金融机构信贷资产质量、经营效益等产生不良影响。同时，局部借款人诚信观念差，银行资产保全或追收的诉讼案件仍存在“赢了官司输了钱的现象，局部地区财政收支信息不够透明，影响政府融资平台贷款信誉等，都将削弱银行业 支持“三农的积极性。 为缓解金融支持“三农中存在的问题，提出如下建议： 一、推动农地金融体系建设。建议农村集体土地、宅基地按照“产权明晰、用途管制、节约集约、严格管理的原那么，在立法健全、土地流转完善、风险可控的前提下，解决农村贷款抵押难问题。一是加快立法。建议有关部门尽快破除土地承包经营权抵押法律障碍，赋予农民更加充分、完整且有保障的土地承包经营权，为农地金融制度
3、奠定法律保障。二是完善农村土地价值评估市场。尽快建立专业评估机构，培养评估人才，出台评估管理、技术标准等有关法律和业务准那么，为银行开展农村土地承包经营权抵押贷款提供评估效劳。三是优化农村土地经营权流转市场。建议在土地流转管理和效劳上实施政策倾斜，建立土地经营权争议仲裁机制，设立县、乡、村土地流转效劳机构，推动土地流转尽快实现由自发到自觉、由无序到标准转变。四是加快农业生产保障制度建设。探索建立贷款损失保障或补偿机制，在贷款发生违约、银行实现债权较困难时，实施抵押物收购或贷款风险补偿。保险部门可在现行法律法规的框架内开设土地 承包经营权抵押贷款保险品种，以降低银行发放土地承包经营权抵押贷款的风
4、险。同时，依托专业合作社， 建立互助型农业专业担保机构，由农村担保机构为抵（质）押贷款提供担保，分散贷款风险。 二、完善林权抵押贷款的相关配套措施。一是针对我市林权评估机构资质不够、数量缺乏，森林资源资产评估专家稀缺，林权评估业务开展难的情况，建议尽快建立和完善林权评估机构体系。二是建议林业管理部门公开林权抵押信息及林木市场价值信息，使银行可通过信息发布平台随时了解相关情况，防止重复抵押的风险，并能合理确定抵押物价值。三是建立集林权、林木交易和储藏为一体的林权转让市场，有关部门每年对市场提供一定数量的林权采伐指标，为抵押的林权需变现时能进入交易市场公开拍卖和变现提供渠道。四是建议我市出台山林灾
5、害损失的补偿措施，促进林产业健康开展。五是建立森林保险机制。 保险公司可拓展林业保险业务，为森林火险提供保障。 三、推动农村担保体系建设。一是建议出台鼓励支持信用担保业开展的政策措施，并鼓励各类信用担保机构积极到农村去，拓展符合农村特点的担保业务。二是探索以财政专项基金为农户提供担保的方法。银行发放贷款支持农业产业结构调整和个体私营经济开展，可由财政专项基金为一局部需政策引导和扶持的贷款户提供担保，使之与农村商业担保形成互补。三是鼓励保险公司介入再担保业务，按照合理负担原 那么，为担保机构或担保基金提供风险保险。 四、推动农业保险体系建设。建议我市在农村政策性保险设立、税收、再保险和农业风险补
6、偿基金等方面给予政策扶持。一是出台农业政策性保险税收优惠政策，增加农业风险补偿基金额度。二是在遭受不可抗拒的重（特）大自然灾害时可实施财政紧急援助。三是建立农业政策性保险公司，开展高风险农业保险业务，并鼓励商业保险公司开发农村和农业保险业务。四是建立互助合作保险组织，并建立农业再保险 机制，形成农业风险产业的立体保险格局。 五、建立农村金融效劳鼓励机制。一是建议从财政投入、信用环境建设、贷款风险补偿、担保风险补偿机制等方面创造条件、营造环境，鼓励和吸引银行、保险、担保等机构在农村拓展业务。二是根据金融 机构对“三农信贷投入的支持程度，建议给予一定的财政资金奖励。 提出本指导意见。 一、高度重视
7、“三农金融效劳。XX省各银行业金融机构要积极健全机构，增设和充实“三农效劳部门，配备合格人员；合理授信授权，强化正向鼓励机制；建立健全县域金融效劳网络，支持县域机构开展“三农业务，扩大“三农信贷规模和覆盖范围。推动大型商业银行与村镇银行、资金互助社、小额信贷公司的业务、资金对接，通过开展战略合作，利用批发-零售模式支持“三农开展。各银行业金融机构要确保涉农贷款增速不低于上一年水平，稳步提高“三农金融效劳的深度和广度。鼓励保险机构结合推动和效劳三农保险的需要，充分利用保险公司、乡镇政府、村委会以及农业中介效劳机构的资源，建立多形式、多层次的三农保险基层效劳网络。 二、大力开展农户小额信贷，构建普
8、惠金融体系。各银行业金融机构要继续开发多样化的小额信贷产品，努力满足农民多元化融资需求。推广农村信用社创新小额信贷模式，壮大小额信贷技术员队伍，推动农民专业合作社开展，支持农民开展生产和改善生活的经验和做法。支持农民工返乡就业创业、科技特派员农村创业和大学生“村官创业富民，在全省范围内构建、推广普惠金融体系。 三、根据涉农企业融资需求特点“量身定做金融产品，促进现代农业产业链的形成和完善。各金融机构要加强对科研、农资、种养、加工、仓储、预冷、运输、营销、休闲农业（渔业）等整个现代农业产业链和相关农村效劳业的信贷支持，特别是对于海南现代热带农业开展具有积极意义的热带农业产业基地建设、热带农产品营
9、销流通预冷配送效劳体系建设、休闲农业（渔业）示范基地建设、农业科技12023示范基地建设、水利根底设施建设，应根据各个环节不同类型涉农企业的融资需求特点，有针对性地开发创新相应的金融产品和效劳模式，加大金融支持力度。 四、创新推广涉农支付工具，优化县域支付环境。在全省全面推广epos机，epos机是一种便民金融效劳终端，可以为农户小额信贷提供结算支持。积极联合相关金融机构，争取在所有行政村实现epos机全覆盖。同时，探索“一卡通业务在县域地区试点推广的可能性。 五、加强资本运作，多元化投入助推农业开展。充分发挥银行间债券市场作用，支持符合条件的优质涉农企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合
10、票据等债务融资工具。推动具备一定品牌规模、开展前景好的大型涉农企业加快上市步伐。重点选择一批资质优良的涉农中小企业，通过注资或股权置换，打造成集团公司，统一品牌和销售渠道建设，增加产品销售收入和利润，逐步推动上市，推进农业产业化、规模化开展。鼓励利用国际资本、民间资本，以产业投资基金、股权基金、风险投资基金等形式，多渠道增加对农业的资金投入，加快海南现代农业开展。 六、深化与担保机构的合作，拓展抵押担保物范围。在积极推动现有政策性担保体系，充分发挥涉农金融担保功能的根底上，鼓励地方政府与民间资本加强合作，推动担保机构的混合型开展，以增强对涉农金融业务开展的风险分担。同时，引导金融机构提高风险管
11、理水平，积极创新，扩大贷款抵押担保物范围。针对热带高效农作物种植固定资产少，存货、订单多的特点，推动金融机构开展仓储、仓单抵押和订单贷款。针对养殖业特点，创新开展活体畜禽和栏舍抵押贷款。完善林权和渔船抵押、登记、评估、交易流程，推动林权和渔船抵 押贷款开展。针对涉农企业，可积极开展股权质押、应收账款质押、专利权质押贷款等。建立土地承包经营权确权和抵押登记制度，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。 七、发挥信贷协会、专业化合作组织、产业化龙头企业的担保增信作用，提升风险管理效率。通过组建农户信贷担保协会、涉农中小企业行业协会等信用共同体，以协会基金为担保，对会员发放贷款，会员随
12、用随贷，有效缓解农户和涉农中小企业贷款担保难问题。充分发挥产业化龙头企业和农业专业化合作组织的增信功能，向与产业化龙头企业签订合作协议书的农户发放贷款，积极开展企业、专业合作组织与农户间的联保互保信用贷款业务。借由“公司农户、“公司基地农户，“公司专业合作社农户等模式，整合信贷资源，设计一系列的金融效劳产品，满足整个生产链条不同环节、对象的融资需求，同时配合运用财政支持资金、农业保险以及农产品期货进行风险分散。 八、努力扩大农业保险的深度和广度，支持三农建设。鼓励保险机构结合海南农业特点和保险需求，增加种植业和养殖业农产品的险种，开发满足小农户需求的小额保险产品；探索开展与涉农信贷产品相适应、
13、有利于支持涉农贷款的财产险、意外险、信用和保证保险。加强涉农信贷与涉农保险的合作，研究保险分散涉农信贷风险的可行有效模式，拓展“小额信贷保险的营销模式。涉农信贷机构要拓展涉农保险保单质押的范围和品种。 九、用好金融效劳“三农的各项支持政策。金融机构要在各级政府和有关部门的支持下，充分发挥金融效劳“三农各项支持政策的效用，用好小额贷款贴息政策、农业保险政策、信用担保奖励政策等。为了确保“三农金融效劳工作取得实效，各金融机构要积极建议市县建立“三农金融工作协调机制，最大限度发挥合力，充分利用财政、税收、农林、民政等部门的政策资源，构建扶持“三农金融开展的长效机制，使金融支农工作水平在完善的政策框架
14、下快速提升。 十、健全效劳机构。推动各市县尽快成立“三农金融效劳领导协调小组，在各乡镇设立农村小额信贷效劳站，在村一级成立小额信贷工作联系小组，构建“三农金融效劳“市（县）-乡-村三级工作组织架构。 十一、强化金融信息效劳。建议和催促地方政府充分发挥涉农企业与融资机构间的桥梁纽带作用，协助辖内符合条件的涉农企业能够及时借由金融创新产品，拓展融资渠道。同时，充分利用政府基层组织优势，建立“三农金融信息效劳网络，协助金融机构做好业务宣传和效劳跟踪，使有贷款意向的农户能够较容易获取相关的政策信息，从贷前的审批，贷中的指导，还款后的信息效劳环环紧密结合。为了提升金融信息效劳效率，推动建立“XX省三农金
15、融效劳信息系统和“XX省热带农业信贷支付结算信息系统，为XX省“三农金融提供相关的业务动态、政策发布、金融机构、融资需求、信用公示、信息交流等功能，并力求整合各政策部门、金融机构、中介机构、涉农企业、农户的信息资源，建立一个能够全方面提供比较详实、及时、有效、准确的信息效劳共享平台。为热带农业的“超市流通企业专业合作社农户产供销运行模式，提供全过程无缝对接的信贷支付结算综合金融效劳，涵盖热带农业生产、加工、流通、消费全过程，根据各个具体环节的授信、贷款、支付、结算、保证、还款等金融效劳特点，为热带农业的生产、加工、流通、消费提供便捷、低本钱、低风险的金融效劳。 十二、贯彻落实差异化货币信贷政策。加强信贷政策指导，通过支农再贷款、差异准备 金等货币政策工具引导和鼓励资金投向“三农领域，积极探索和实施将“三农信贷增速和信贷占比作为实施差异存款准备金率的重要参考标准，适当降低局部“三农信贷占比较高金融机构的准备金率。 十三、引导农户培训。推动各市县设立专项资金，加强贷款农户的培训工作。202223年，XX省农村信用社积极探索与地方政府的新型合作机制，与省科技厅一起，将所有小额信贷技术员由科技厅聘为科技特派员。所有小额信贷技术员可与各乡镇农业科技12023效劳站对接，帮助农民解决生产技术难题。应将该运作模式在全省范
