1、题 目：国有商业银行绿色信贷发展问题研究-以浙江三家上市公为例 摘 要绿色信贷表示在节能减排、环保基础上发放贷款，进而加快经济稳定发展。银监会非常关注金融支持的生态文明建设活动，将绿色信贷当做方式，创造完善的绿色信贷政策系统，进而全面引导银行产业金融组织发展绿色信贷。近期,伴随浙江省经济的持续发展,资源环境等众多问题更加严重,经济发展与生态平衡之间的纠纷无法调和。在上述局势下,绿色信贷成为重要的方式，利用信贷方式加快节能减排、可持续发展的环境经济政策的宣传和普及。本文主要使用经济学有关知识研究地区商业银行发展遇到的阻碍和相关因素，在筹集、汇总、学习前人文献内容的前提下，对此类银行绿色信贷的发展
2、风险进行深入分析。利用对比绿色与传统信贷之间的差异，研究出绿色信贷的特征，便于此后对绿色信贷进行全面分析。关键词：绿色信贷，商业银行，节能减排，业务发展ABSTRACTGreen credit refers to the issuance of loans on the premise of energy-saving and emission reduction and environmental protection, in order to promote the sustainable development of the economy. The CBRC attaches grea
3、t importance to the construction of ecological civilization supported by financial support. It mainly focuses on green credit as a means to build healthy green credit policy system, and vigorously guide banking financial institutions to develop green credit. In recent years, with the rapid developme
4、nt of Zhejiangs economy and society, the serious shortage of resources and environment is becoming more and more serious. The contradiction between economic development and ecological balance is becoming increasingly prominent. Under such circumstances, green credit has been promoted as an environme
5、ntal and economic policy to promote energy saving and emission reduction and achieve sustainable development through credit means.Based on the theory of economics, this paper analyzes the obstacles and causes of the development of commercial banks in our province, and makes a detailed research on th
6、e main risks of green credit of commercial banks based on collecting, sorting out and drawing on other scholars literature. By comparing the difference between the green credit and the traditional credit, the characteristics of the green credit are analyzed, and the further research on the green cre
7、dit is carried out. Key words: Green credit, commercial banks, energy saving and emission reduction, business development目 录引 言5一 文献综述5（一） 国外的相关研究成果及动态5（二） 国内的相关研究成果及动态6二 绿色信贷的前景与发展的动机8（一） 绿色信贷的前景8（二） 发展绿色信贷的动机8三 绿色信贷的业务发展现状-以浙江省三家上市公司为例10（一） 宁波兴达碳业10（二） 绍兴滨海新区印染企业11（三） 安吉吉达生物科技有限公司11四 绿色信贷的SWOT分析13
8、（一） 绿色信贷的优势（S）13（二） 绿色信贷的劣势（W）13（三） 绿色信贷的机会（O）14（四） 绿色信贷的威胁（T）14五 绿色信贷的主要风险评估16（一） 绿色信贷的操作风险16（二） 绿色信贷的环境风险16（三） 绿色信贷的信贷风险17六 优化发展绿色信贷18（一） 落实绿色信贷原则18（二） 加强开展节能减排18（三） 推进绿色信贷持续健康发展18参考文献20致谢21引 言本文最先深入研究商业银行开展绿色信贷的原因与价值。进而查找国内外专家的研究文献，全面探索绿色信贷未来发展趋势。然后以浙江省三家上市公司（宁波兴达碳业、绍兴滨海新区印染企业以及安吉吉达生物科技有限公司）为例，对上
9、述企业的存贷款情况与类型进行分析，对商业银行绿色信贷业务发展情况进行深入研究。最终使用 SWOT研究，和上市企业的发展情况相融合，详细叙述商业银行绿色信贷的优越性和出现的问题，指出促进绿色信贷发展的合理方案与意见。一 文献综述（一） 国外的相关研究成果及动态Lan Xu（2013）1发现通过“绿色信贷”的政策可以减少资源消耗和污染的生产。甚至更多，属于合理选择，可以促进国家与社会长久稳定发展。Han Botang+,与Ding Weina（2015）2表明，绿色信贷表示全新的金融观点，是金融组织专注于完成经济社会稳定发展目标的责任体现。此类信贷是当代金融产业的关键特点，也是对之前金融产业的改革
10、和延伸。M Aizawa 和C Yang （2010）3发现，针对中国的深刻的环境问题，中国领导人将在5年规划的环境目标和尝试市场化的机制来补充传统的命令。EJ Cilliers（2012）4研究发现绿色信贷工具被评估为一种量化绿色空间价值的方法，并确定在城市空间规划项目中如何替.代或补偿这些绿色空间值。设计/方法/方式-阿默斯福特地方自治市创造了绿色信贷工具，以确保保护和加强城市绿色整体。基于价值矩阵、价值收集和绿色补偿三个核心要素对该工具进行了描述和评价。结果是基于在Parkweelde和Randerbroek的案例研究（阿默斯福特，荷兰）。结果-绿色规划不只是关于动植物的，而且是关于经济
11、利益的规划，因此需要有可量化的价值。JY Liu（2015）5建立了一个金融可计算一般均衡模型，定量地计算了绿色信贷政策的系统效应。将惩罚性高利率作为绿色信贷政策应用于能源密集型产业。这项研究的重点是下列行业：造纸、化工、水泥和钢铁。根据短期，中期与长期的情况开展实验，代表绿色信贷方针。Q Wang 和 KK Lai（2011）6指出，绿色贷款等绿色金融产品在近5年来在世界范围内迅速发展。绿色信贷至今已在中国超过1兆元，巨大的增长预期与低碳经济的进一步发展。由于绿色贷款承担着环境保护和节能等社会责任，是决策的关键因素之一，传统的信用评分体系和风险评价模型不能使用，因为这里只考虑财务和管理因素。
12、本文提出了一种引入新的环境和能源因素的绿色信用评分系统。在此基础上建立的一个SVM风险评估模型。最后，应用真实世界数据集对绿色信用评分系统和支持向量机风险评估模型进行了测试。（二） 国内的相关研究成果及动态“绿色信贷”是2007年以后才缓慢进入公众视线的话题，当前在学术领域对其进行的深入研究并不多。总而言之，现在分析方向全部汇聚在方针叙述、对现有运作形式叙述与文献汇总、对主体关系的分析与制度修订等部分。张燕姣（2018）7在绿色信贷：商业银行的战略选择中提出以下内容:第一贷款公司或项目也许因为环境污染导致相应的亏损，进而导致银行发展遇到阻碍。第二假如此类银行没有关注环保相关条件，为开展相应的调
13、查，随便将资金投放到具有环保风险的公司或项目，也许就会因国家政策的改变而停产或者搁浅，资金也无法顺利收回。 贾艺衡（2016）8、向鹏（2016）9和张越（2016）10提及提及，近期，我国持续发展的工业化和环境质量退化导致大众开始充分关注到环境与社会成本,政府随之制定众多宏观政策,此时“绿色信贷”主要是从金融角度来促进信用发展。浦发银行上海分行（2013）11在浅析商业银行绿色信贷文章指出此类银行自主参加且全面加快绿色信贷业务的发展，便于寻找全新的业务发展形式，且得到新的效益增长点。 宁亚楠（2016）12与葛潇逸（2016）13对中国建设银行常州分行绿色信贷业务进行深入分析之后指出，伴随世
14、界经济的紧密联系与持续发展，人们开始关注到经济质量。全球经济开始从“褐色经济”进入“绿色经济”时期,我们开始进入低碳经济社会。这两位学者主要研究了绿色信贷对重污染企业 债务期限和投资行为的调整作用，深化了对绿色信贷执行效果的认识，对于我国绿色金融 体系的完善和重污染企业的转型均有一定现实指导意义。范达强（2013）14在我国商业银行发展绿色信贷的分析文章中指出大多数银行把实施绿色信贷当做国家要求或公益活动，并非关键的运营策略。对环保、承担社会责任等部分存在不正确的看法和观点，并未清楚了解到对组织此后发展的积极作用。 龙淑娟（2016）15和赵萌词（2016）16认为，绿色发展是我国未来的重要发
15、展理念之一,也是供给侧结构性改革的重要内容。目前，国内社会进入全面绿色化的发展时期。开展绿色信贷业务,引导资金投向绿色经济领域、严控“两高一剩”贷款,是商业银行主动顺应国家政策导向、实现自身可持续发展的重要选择。在商业银行的绿色信贷业务国别发展差距拉大的时候,对各国商业银行的绿色信贷业务发展情况进行深入对比研究,寻找出目当前国内商业银行筹备此类信贷业务受到的阻碍,且学习以及借鉴其他国家的经验。郑冲（2013）17与于飞（2015）18在我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议中从环保资金需求增加，环保监管更加严苛，环境经济方针持续健全等部分全面叙述目前国内商业银行开展绿色信贷所具有的发展机遇。 郭成大（2016）19、熊惠平（2017）20和王洁（2016）21认为，目前人类工业化进度加快，在经济持续发展的时候，也出现环境问题、资源损耗和浪费问题，在上述宏观环境中，绿色信贷随之出现。总而言之，绿色信贷是商业银行推出的一种为人类长远利益考虑的业务发展模式，以更好地创造生态经济效益。刘传岩（2016）22、胡海若（2016）23和淡妮（2016）24共同提出，“绿色信贷”是金融杠杆在环保行业的详细化，在金融信贷行业创建环境准入标准，对限制和淘汰类新建业务，禁止提供信贷资金；对淘汰类业务，需要暂停多种形式的授信支持，此外通过
