1、1 讲师：疏洵 2 新医改将给百姓带来四项实惠 这次医改的核心就是把基本医疗卫生制度作为公共产品向全民提供，通过加大政府投入，降低群众个人支付比例，缓解群众“看病难、看病贵”的问题，一是平时少得病，二是得病有保障，三是看病更方便，四是治病少花钱。3 提高报销比例等三措施解决群众“看病贵”首先，将扩大医保覆盖面。其次，将提高现有三项基本医疗保障制度的保障水平。第三，增加基本医疗保障资金总的供给。4 一方面是政策的日趋明朗，另一方面是各利益主体的再次博弈，新医改方案在给备受“看病难、看病贵”折磨的中国老百姓带来无限憧憬的同时，无疑也悄然启动了新一轮的资源配置变革。在这样一个大发展和大调整的“拐点”
2、上，商业保险能否用好用足既定政策，并在医改方案的具体实施阶段找准定位、充分发挥作用，这不仅是商业保险机构近期关注的焦点所在，也势必将对我国商业健康保险市场的发展前景产生深远影响。5 其一，新医改将大大提高民众的保险保障意识，这是保险业发展的重要外部环境。6 其二，意见确认了商业保险公司拥有接受政府购买医疗保障服务以及政府委托经办业务的资格，对保险公司而言，也是巨大的机会。保险公司一定要提高管理水平和经营能力，在与政府部门经办竞争显示出比较成本优势。7 “鼓励和支持商业保险机构参与社会基本医疗保险的委托管理，有助于分担社会医疗保险压力，并迅速扩大医疗保障覆盖面。”李玉泉 8 “在确保基金安全和有
3、效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有具有资质资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。”新医改方案首次放出鼓励信号，商业保险机构经办含基本医疗保障服务在内的“各类医疗保障管理服务”。9“有资质”带来“泾渭分明”“这样的定义，无疑是给监管部门出了一道技术难题，我个人倾向于认为，以目前情形看，专营健康险业务的专业 健康险公司，将会随基本医疗保险委托管理制度的完善，成为基本医疗保障服务的最终提供商。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授 10 其三，随着人们生活水平提高，人们对健康保险增 值服务，包括健康管理提出更高要求，保险公司要 显示出专业化经营和服务水平，在健康管
4、理方面显 示出差异化经营能力。11 全面参与医疗保障体系建设是人保健康发展的内在需要 保险业参与全民医保，一是大力发展健康保险服务，以补充政府财政的不足；第二就是要全力发展健康保险的管理业务，这符合国际发展的趋势。中国的健康保险公司只有五家，而中国人民健康保险公司占到市场份额的99%，它完全可以利用自己的经验、网点的覆盖率等优势，积极的发展健康保险的管理业务。郝演苏 12 其四，意见提及，国家将大力发展民营医院，预示保险公司投资医院政策已经放开，保险公司如果能够成功摸索出保险、健康管理和就医治疗综合的全新经营模式，对健康保险业而言，将具有里程碑的意义。13 受益新医改受益新医改 保险公司看好投
5、资医疗机构保险公司看好投资医疗机构 新医改明确“建立国家基本药物制度”，将为保险公司有效控制健康险业务中药品使用、药品费用等风险创造条件，有助于降低商业健康保险社保补充业务的不合理赔付成本。与此同时，新医改为保险公司创造了投资机会。其中提出“推进公立医院改革试点”，将有利于保险公司加大与公立医院的合作力度，有效控制不合理医疗行为，同时为保险公司创造条件探索投资医疗机构。14 其五，保险公司要大力发展适合百姓需要，同时又与医保体制相配套新型业务，如失能保险、护理保险等。15 新医改催健康险思变 随着医改的推进，人们将普遍享有基本社会医疗保险，津贴型的健康险产品将会被大力发展，成为主流。另一类是含
6、有理财概念的返还型健康险，在加强保障期限的同时，一定数额返还金额和分红也是吸引投保人的要素。16 配合医改健康险侧重长期 2009年仍然存在继续降息的预期，储蓄的回报率已不及购买保单，经济预期的不稳定和利率的下降将促使居民对保险产品的消费更加理性，也更加注重其保障功能。这有利于保险公司推出内含价值较高的保障型产品。17 重疾保险、医疗保险和护理保险将更活跃 积极涉足慢性病管理和儿童健康保障 19 新医改对投保商健险有啥好处 好处一：部分健康险可能降价。好处二：百姓对药物、医院、健康险产品的选择面会更广。好处三：理赔会更轻松、服务会更好。20 商业健康保险两轮前行 在新医改方案中，商业健康保险公司被明确提及的作用主要有两点：一是作为基本医疗保障的补充，满足群众多样化的健康需求；二是参与社会基本医疗保险的委托管理，为政府经办群众的医疗保障管理服务。“21 商业健康保险的补充作用主要体现在三个方面：一是对基本医疗保险不能覆盖部分和大病上限以上部分费用的理赔，减轻民众看病的负担；二是对民众因疾病带来的其他负担提供保障，如误工损失、家人看护支出、旅途交通费用、通讯费用等；三是针对特定群体的特殊健康需求，提供失能保险、护理保险等专业保障。22
