1、国家开放大学电大本科金融法规国家开放大学电大本科金融法规20232023 期末试题及答案（试卷号：期末试题及答案（试卷号：10491049）国家开放大学电大本科金融法规2023 期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择趣（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 3 分，共 30 分）1金融法律关系的客体是指()A金融业 B金融市场 C金融工具 D金融体系 2下列不属于国际收支的资本项目是()A证券投资 B私人长期投资 C政府间长期借贷 D单方面转移收支 3票据诈骗罪的最高刑事责任为()A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10 年以上有期徒
2、刑 4货币政策委员会是中国人民银行()A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构、C货币政策实施的监督机构 D制定货币政策的咨询议事机构 5银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起()内予以回复。A.90 日 B60 日 C30 日 D15 日 6.商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付()A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储蓄存款本金和利息 7依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是()A取得票据无需合法原因 B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D当事人发行、转让
3、、背书等票据行为须依法定形式进行 8具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是：()A抵押 B保证 C质押 D留置 9信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于()年。A5 B10 C15 D20 10经营人寿保险业务的保险公司，应当按照()提取未到期责任准备金。A自留保险费的 50%B有效的人寿保险单的全部净值 C自留保险费的 35%D自留保险费的 25%二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3 分，共 30 分）11下列属于金融机
4、构负债业务所发行的金融工具的有()。A定期存款单 B支票 C定活两便存款单 D.大额可转让存单 12人民币的形式，主要包括()。A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用卡 13保险诈骗罪的共犯有可能是()。A保险监管机构 B保险事故的证明人 C保险事故的鉴定人 D财产评估人 14.2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是()。A反洗钱局 B管理信贷征信局 C资金安全局 D现金管理局 15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B，审查注册资本 C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 16商业银行的经营原则()。A依
5、法经营原则 B安全性原则 C流动性原则 D盈利性原则 17.根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是()。A定金是主合同成立的条件 B定金是主合同的担保方式 C定金可以以口头方式约定 D定金从实际交付之日起生效 18我国信托法规定的信托设立形式有()。A书面合同 B遗嘱 C.默示方式 D法律、行政法规规定的其他书面文件 19下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有()。A股份有限公司的净资产额不低予人民币 3000 万元，有限责任公司的诤资产额不低予人民币 6000 万元。B公司累计发行的债券总额不超过净资产额的 so%。C最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券 1 年的利息。D所筹资
6、金的用途符合国家的产业政策。20根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？()A本人及其配偶 B子女 C父母 D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 三、判断题（每题 1 分，共 10 分。只判断正误，无需改正）21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。()22.100 美元等于 631.35 元人民币，这是间接标价法。()23犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构获取的较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为构成集资诈骗罪。()24中国人民银行是国家机关，不
7、是企业法人。()25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在 3 个月内决定批准或者不批准其设立。()26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。()27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。()28.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。()29.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实指的是同一回事。()30.经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。()四、案例分析题（每题 15 分，共 30 分）31.案例一(15 分)（一）案情：2000 年 5 月初，甲证券公
8、司以 100 多人的名义开设自营账户炒作 M 股票，成为炒作 M 股票的庄家。5 月底，甲证券公司大量买入 M 股票，持仓量由 5 月初占总股本的 15%，增加到 5 月底的 19%，至 6 月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 22%。甲证券公司用自营账户买卖 M 股票，运用资金共 5.2 亿元，并使用不同的账户对 M 股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由 6.42 元升至 13.74 元，甲证券公司实际上已操纵了.股票价格的涨跌。（二）问题：(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)甲证券公
9、司可能承担什么样的法律责任？答：(1)单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。(2)本案中，甲证券公司动用资金 5.2 亿元，使用不同的账户对 M 股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种 a 甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成
10、虚构的供求关系的罪魁。(4)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。32案例二(15 分)（一）案情：甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。
11、（二）问题：(1)甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？(2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？答：(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保
12、险的性质，所以在程序上一般较为简单。(2)保险公司应当拒赔。根据中华人民共和国保险法第 17 条规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退还保险费。
