1、相互保险：我国医疗责任保险的开展取向 美国医疗责任相互保险公司的启示 【】责任保险是重要的风险转移工具（alternativerisktansfer，art），但商业性的保险公司为了追求商业利润往往不 愿承保日益膨胀的医疗风险。美国非商业性的相互保险公司能为医疗风险提供弹性的保险方案，有力的风险管理， 多功能的 法律效劳，而且低本钱运作。我国应以美国医疗责任相互保险为模型，从社会系统工程的角度构建医疗损害赔偿制度。 【关键词】医疗损害赔偿；责任保险；相互保险 【中图分类号】d922.16 【文献标识码】b 【文章编号】202320239297（2023）01003003 mutualinsur
2、ance：orientationfordevelopingmedicalmalpracticeinsurance.liguowei.mnXomunicipalinstitutefor healthinspectionsupervision，ningbo，china 【abstract】liabilityinsuranceisoneofimportantalternativerisktansfers（art）.fewcommercialinsurancecompaniespro videinsurancefortheincreasingmedicalriskforthesakeofprofits
3、.withlowoperatingcost，americanmedicalliabilitymutualinsurance companiescanprovideflexibleinsuranceprogram，efectivemedicalriskmanagementandmuhifunctionallegservice.in china，weshouldtaketheamericannon-commercialmedicalliabilitymutualinsurancecompaniesasmodelandestabishthecom pensationsystemformedicald
4、amagefromtheperspectiveofsocialsystemsengineering. 【keywords】compensationformedicaldamage；liability；insurance；mutualinsurance 医疗风险无处不在，医疗方面做出的决定包含有 某些风险，有时是灾难性的，甚至是致命的风险。民 事法律对医疗伤害索赔的宽容使医疗风险系数进 一步飙升，并给医疗行业带来经济上忧虑。医疗效劳 提供者，作为理性人，开始探索风险化解途径。防止行 为风险的方法是减少行为数量或转移风险。由于回避 救治高危病人，以转诊推脱较大难度的医疗处置等做 法有悖于医疗职业救
5、死扶伤的价值趋向，引入医疗责 任保险转移风险也自然成为应有之道。但面对风险日 益膨胀的医疗行业。以追求利润为目的商业性保险公 司多不愿承保如此集中的风险，愿意承保的保险公司 那么在保险合同条款中设置诸多拒赔条款或大幅度提 高保费，以确保自身的经济平安和商业利润，这就打 消投保人的积极性。投保人的减少，进一步限制了商 业性医疗责任保险的生存和开展空间，导致医疗责任 保险在我国至今仍难成气候。因此，我们应该为医 疗责任保险寻求新的出路。或许相互保险制度对我们 的探索有所裨益。基于以上思考，笔者写就此文。 一 美国医疗责任相互保险公司速写 相互保险（mutualinsurance）是对同类性质的风险 具有保险需求的“人，基于互助自保精神建立保险基 金来分散风险，消化损害经济赔偿责任的经济活动方 式。 2o世纪7o年代，美国医疗过失索赔案件的数量 和索赔的金额迅猛增加，商业保险公司承保能力骤然 紧缩，医疗责任险保费剧增，导致全美许多医生因“买 不起保险insuranceunaffordability）或“买不到保险 （insuranceunavailability）而回避高难度的医疗效劳，甚 至退出医疗效劳市场，造成严重的社会问题。31为了解 决这一问题，互助自保的医疗责任保险公司应运而 生。现在 第4页 共4页
