1、促进农村金融产品和效劳方式创新的意见 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市银监局；各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 推进农村金融产品和效劳方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改进农村金融效劳、促进信贷结构优化调整的重要内容，对于支持和推进社会主义新农村 建设具有重要意义。近年来，适应农村经济和社会开展变化以及农民金融效劳需求多元化的特点，中国人民银行各分支机构、银监会各派出机构和相关金融机构在推进农村金融产品和效劳方式创新方面进行了积极探索，取得了明显成效。但是，在我国农村不少地区金融产
2、品少、金融效劳方式单 一、金融效劳质量和效率不适应农村经济社会开展和农民多元化金融效劳需求的问题仍然突出。在继续优化农村金融基层网点布局、放宽农村金融机构市场准入条件、完善农村金融效劳网络、加强农村金融根底设施建设的同时，为了进一步推进农村金融产品和效劳方式创新，以点带面，推进建立和完善多层次、广覆盖、可持续的农村金融效劳体系，中国人民银行、银监会决定在全国选择粮食主产区或县域经济开展有扎实根底的局部县、市深入组织开展农村金融产品和效劳方式创新试点。现就试点工作提出如下意见： 一、指导思想 全面贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，以邓小平理论和“三个代表重要思想为指导，深入学习实践科学开展
3、观，以推动农村金融产品和效劳方式创新为着力点，促进金融机构加大对“三农可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融效劳，努力满足多层次、多元化的“三农金融效劳需求，推动城乡金融协调开展，促进农业增产、农民增收和农村经济开展，大力支持和促进社会主义新农村建设。 二、试点的目的和原那么 试点目的是通过积极不懈的努力，在试点地区努力创造和开展一些适合农村实际需求特点的金融产品和效劳方式，创新和完善涉农金融效劳新机制，不断满足农村多元化金融效劳需求，让农村和农民得到更实惠、更便捷的金融效劳，试点模式力争可复制，易推广，在更大范围内和更高层次上全面提升农村金融效劳水平。 试点工作坚持以下原那么，一要坚
4、持市场化和政策扶持相结合的原那么，以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向鼓励机制，充分调动和激发各类市场主体内在积极性和创造性；二要坚持因地制宜原那么，根据农村经济社会开展变化实际特点，积极探索、创新适合当地实际、可操作性强的金融产品与效劳方式，重在实际效果；三要坚持优化效劳和风险可控原那么，积极运用现代商业网络信息技术和现代化管理手段，改进和提升面向“三农的金融效劳，审慎稳健开展金融创新，合理分散金融风险。 三、试点内容 （一）大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。鼓励金融机构加强与信用协会或信用合作社等信用共同体的合作，运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，积极探索开展
5、满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。通过标准信用共同体内部的资信公开、信用评估、贷款催收等程序，完善内在鼓励约束机制，调动成员自我管理的积极性，促进金融机构有效降低信息采集、贷前调查、资信评估和贷后管理等本钱，在有效控制和防范信贷风险的根底上扩大信用贷款发放。鼓励农村合作金融机构、中国邮政储蓄银行和新型农村金融机构等利用多种方式建立和完善农户资信评价体系，积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款，扩大农户贷款覆盖面，提高贷款满足率。支持政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等银行业金融机构通过批发或转贷方式间接参与小额信用贷款业务。鼓励和支持涉农金融机构对守信用
6、、按时归还贷款的借款人实施贷款利率优惠、扩大贷款额度等鼓励措施，促进农民和涉农企业提高信用意识。 （二）创新贷款担保方式，扩大有效担保品范围。鼓励金融机构根据试点地区农业开展情况和农村经济特点，依照相关法律，进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围，积极标准和完善涉农担保贷款业务操作流程，建立健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制。按照因地制宜、灵活多样的原那么，探索开展大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，标准开展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。原那么上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以试点用于贷款担保。积极推进和完善多元化的农村信贷担保体系建设，鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，加大对农村的融资担保效劳。 （三）探索开展基于订单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。鼓励金融机构根据农业资金需求的季节性特点，围绕形成订单农业的合理定价机制、信用履约机制和有效执行机制，
