1、互联网金融背景下中小企业融资问题摘要随着我国社会主义市场经济的不断发展，以及全球经济一体化的逐步加深和互联网的无孔不入，互联网金融已经成为全球经济发展的新模式。互联网金融是时代发展、进步的产物，中小企业依靠互联网金融将会拥有更多的企业发展模式，具有更加辉煌的展望。但是与此同时，中小企业融资难已经成为社会公认的麻烦问题。正是因为中小企业融资困难，导致了众多具有良好发展前景、创新能力突出的优秀中小企业，在发展初期就胎死腹中。这种情况已经严重制约了我国中小企业的生存以及发展。这是国家和企业所面临的亟待解决的问题。因此，怎么样在互联网金融的背景下解决中小企业融资难的问题，改善中小企业生存、发展环境成为
2、围绕在政府和众多金融行业学者的要务。本文将通过详细介绍我国中小企业在融资过程中所面临的种种难题以及导致其发生的原因。进一步提出中小企业如何通过互联网金融的发展模式改善融资困难的现状的建议。关键词：互联网金融；中小企业；融资；目录摘要1目录2一、中小企业的市场功能3二、互联网金融3（一）互联网金融带给中小企业的影响41.提供更多的融资平台42.提供更加优质的客户群53.信息更新实时，解决了融资信息不对称54.降低了交易成本6三、互联网金融背景下中小企业融资现状6（一）互联网安全风险较大7（二）互联网技术水平较低7（三）相关互联网法律更新滞后8四、互联网金融背景下中小企业融资的对策8（一）加强互联
3、网监管8（二）法制建设与互联网发展同步进行8总结9参考文献9一、中小企业的市场功能如果说大型企业是我国企业发展的领头羊，那么中小企业就是我国市场经济发展的支柱、中坚力量。众所周知，我国中小企业是我国国民经济的重要组成部分。其对我国社会主义市场经济的发展具有突出贡献，并且中小型企业在当前已经成为我国市场经济体制下一股不可忽视的力量，具有数量庞大、创新性、活力的显著特点。众所周知，当前我国已经从社会主义计划经济体制过渡到了社会主义市场经济的发展体制。在此过程中，中小企业贡献出了十分强大的发展动力。数量众多的中小型企业为中国提供了大量的工作岗位，在很大程度上缓解了我国失业人群所带来的压力。并且中小企
4、业是我国税收的主力军，为我国政府的正常运转和社会福利事业的进行提供了资金支持。是我国国民经济发展的不可替代的角色。中小企业的这种为国家发展提供动力支持的重要群体，其发展状况一直以来备受国家关注。中小企业只有得到了充足、良好的发展，对我国的经济社会建设才会提供更多的机会。因此，中小企业是当前我国发展社会主义市场经济所必不可少的群体。二、互联网金融互联网金融的实质就是互联网技术与金融行业的有机结合。金融行业基于互联网技术的快速发展，根据大数据和云计算而形成的一种功能化金融行业状态及其服务体系。互联网金融的种类有很多，主要包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互
5、联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。互联网金融的兴起代表着金融行业的又一次进步。互联网金融的产生是因为互联网技术的更新、发展，作为一个处在朝阳时期的产业，互联网金融的发展前景十分广阔，预计将在很大程度上改变人们的生活方式。当前，我国社会主义市场经济已经进入发展新常态。无论是微信支付、支付宝等移动支付手段，还是传统金融行业的银行存取款、金融资产和金融信息。互联网金融已经全面渗透到金融行业的各个角落，这是当前人们对互联网金融的共同认知。互联网金融已经成为金融发展的主流趋势。从2017年全年分析来看，我国互联网金融发展的整体趋势保持健康、稳定的
6、上升势头。不难看出，互联网金融作为一种新型的行业正在随着时间的延长走向不断晚上，走向成熟的发展道路。互联网金融可以作为传统金融的补充，在很大程度上减轻当前我国中小企业由于融资难而是导致的发展停滞。我国已经进入社会主义发展新时期，国家经济深化改革进入新征程。金融行业必须勇于接受新鲜事物，才不会被时代所淘汰。早在2007年以前，我国众多企业对互联网金融几乎不存在认知。在那之前，企业的融资发展往往是依赖银行贷款以及民间借贷东凑西补。不过在200年，我国第一家网上贷款平台P2P拍拍贷正式出现在人们眼前之后，我国众多企业对金融的发展模式有了一个全新的认识。（一）互联网金融带给中小企业的影响1.提供更多的
7、融资平台在过去，为了实现公司更好的发展目标，我国中小企业的融资发展通常是依靠银行贷款、民间借贷等传统的融资渠道进行公司的发展。但是这种情况往往预示着融资的数额比较小，并不能够完全支撑得起企业的正常发展。这主要是因为中小企业本身并不具备一个稳定的发展状态。通常情况下，中小企的发展规模较小，而且业务的种类也比较单一，银行方面无法判断中小企业本身所具备的价值。商场之上，一切都是利益，当各大商业银行方面并不能够看到中小企业的发展前景时一般采取比较谨慎的态度，因此通常采取规避风险的对策，所提供的贷款金额也就自然而然的比较少，不能符合企业在今后发展过程中的支出。这无疑是在中小企业在面临资金短缺的发展过程中
8、雪上加霜。但是这种以互联网技术和金融相结合的互联网金融方式，再一次给了中小企业融资贷款的希望。为其提供了更加广阔的融资平台，一举打破了中小企业融资渠道较少，贷款金额较低的阴霾。2.提供更加优质的客户群虽然互联网金融是最近这几年刚刚兴起的行业，但是由其掀起的波浪一点也不少。它对全球中小企业的融资和发展影响最为明显。并且因为互联网金融行业的宽泛性，使得中小企业在寻求融资平台或者渠道的时候，不仅仅拥有着更多的选择，还有这更多更加优质的客户群体。正是因为有了互联网金融的出现，得以让我国中小企业在融资过程中拥有着更多、更好的选择对象，有利于我国社会主义市场经济的稳定发展。根据央行所公布的报告显示，在20
9、15年我国的P2P平台相比2013年的平台数量已经上升了七倍之多。同时其平台所产生的交易数额正义每年16翻的速率增长，并在2015年全年交易额达到了一万元亿人民币。最新数据显示，我国互联网用户已经达到了惊人的7亿人，且这一数字还在以每年近5000万人的数量增长。增长率达到了3%左右。我国互联网的覆盖率已经实现了超过50%；在这其中，我国移动互联网用户就达到了6.5亿人，占到了所有互联网用户人数的93%左右。综合上述数据，不难发现，我国中小企业融资的对象有了更好的选择，这位中小企业的发展带来了机会。3.信息更新实时，解决了融资信息不对称由于传统的融资方式信息较为滞后，因此往往存在着中小企业与商业
10、银行等众多的金融机构信息交换不及时，产生信息不对称的问题。也因此，中小企业在随后的融资过程中很难得到优质的客户对象，金融支持也就不存在了。但是，互联网金融本身就具有互联网信息传播实时的特点，这就解决了中小企业融资信息与商业银行等金融机构之间所存在的信息不对称问题。互联网金融可以通过互联网大数据和云计算等技术获取和筛选众多有益的融资信息，通过获取相应的信用数据支持，进而对金融交易的风险进行准确掌控，完成金融机构对风险的精确管理。同时，互联网金融依靠自身平台，累积了大量中小企业各方面的数据，并通过云计算以及大数据等技术对这些信息进行分析与处理，为中小企业的信用指标提供相应的评判标准，因而互联网金融
11、在很大程度上解决了中小企业在融资过程中资金供需双方信息不对称的问题。4.降低了交易成本在传统融资模式下，中小企业和融资方进行交易的过程中会花费大量的人力、物力和时间，这在很大程度上造成了不必要的浪费。随着我国改革开放的逐步深入，国内实行中国特色社会主义道路的市场经济的伟大战略措施稳步执行，一片欣欣向荣的巨大变革和景象呈现在我们眼中。无论是经济成分以及利益、生活方式、社会组织等都呈现多样化的趋势，一方面这有助于中国的经济发展、人民生活水平的提高，但另一方面物价的上升、人力的工资的上涨，企业在交流工作当中存在着大量的损耗。但是，互联网金融的出现解决了交易成本过高的问题，这给中小企业和融资投资方都带
12、来了极大的便利。三、互联网金融背景下中小企业融资现状中小企业一直是我国经济社会得以快速发展的重要支柱。但是，近年来种种现象表明，中小企业的发展进程已经遇到了瓶颈，并且随着互联网金融时代的到来，中小企业的发展模式特面临着十分严峻的考验。根据有关部门面向全国各个地区的众多中小企业的调查问卷显示，我国有超过75%的中小企业面临着资金短缺的严重问题，他们表示企业融资困难是制约自身发展的关键节点。巧妇难为无米之炊，即使中小企业自身拥有创新发展的潜力，但苦于资金短缺，企业根本无法支撑公司正常工作中的费用开支。此外有超过45%的中小企业表示资金周转比较困难，周转周期较长。并且，大多数中小企业表示，目前他们的
13、融资渠道主要还是通过银行贷款和民间私人借贷，但是这种传统的借贷方式往往金额较小，并不能够维持企业真正走上自主创新和发展的道路。虽然互联网金融的发展处于刚起步阶段，但是相比于传统金融所带来的好处，互联网金融能够带给中小企业更多的选择空间。但同时，互联网金融背景下中小企业的融资也存在着不同程度的问题。（一）互联网安全风险较大进入二十一世纪，互联网安全问题已经成为全球网民都十分关注的热点问题。而互联网安全问题对于企业来说更是重中之重。目前，根据网络最新数据，我国公民的个人信息被恶意售卖、泄露等等事件层出不穷。蚂蚁金服旗下的余额宝是互联网金融兴盛的开始，从此之后，各种类型的互联网金融产品疯狂的进入了市
14、场。不过，众所周知，现阶段根据我国法律的规定，互联网的违法成本低、追查比较难，因此互联网诈骗犹如雨后春笋一般涌现而出，这极大的破坏了我国互联网发展的秩序。事实上，企业本身的商业机密是十分重要的机密，因此互联网安全一直以来深受企业的重视。而在当前，互联网金融虽然深受中小企业的追捧，掀起了一股浪潮。但是，不得不正视的是，互联网的安全风险系数比较高，为了规避风险，企业被迫放弃互联网金融行业的融资方式。（二）互联网技术水平较低众所周知，互联网金融的发展是基于互联网技术而展开的一种朝阳产业。因此，互联网技术的水平高低在很大程度上决定了企业互联网金融的发展进程。然而现实总是很骨感，现阶段我国中小企业在互联
15、网技术方面存在着巨大的短板，无论是互联网技术的创新能力还是应用技术的能力都是出于较弱的状态。此外，我国在电子科技领域的计算机芯片等核心关键基础都没有重大突破，远远落后美日等国的发展。这无疑给我国中小企业在互联网金融时代背景下进行融资带来了较大的风险。互联网金融行业的发展时刻离不开互联网大数据和云计算的支持，而大数据和云计算本身存在着被人泄露的可能，因此用户信息的保障工作完全无法达到保障。一旦，中小企业在互联网金融融资过程中数据被人窃取，则会导致企业重大损失，其后果不可估量。同时这也危害了企业的合法权益。（三）相关互联网法律更新滞后近些年来，随着我国在社会主义市场经济制度先越行越远，改革开放的进
16、程逐渐加快，全国各地的线下交易平台或者是线上电子商务平台的商品交易量直线上升，人们购买商品的行为也日渐活跃。这将成为我国拉动内需的重要保障。但是，无论是互联网法律的更新还是相关部门的执行都存在着极大地漏洞。倘若放任这种现象的发生，将会严重破坏我国的经济社会秩序。我国目前正处于社会主义初级阶段，一切都需要国家政府的不断完善，但是这个完善的过程是漫长而又艰辛的，因此需要我国公民的积极配合与理解。倘若国家在法制建设的道路上逐步完善以及政府部门的及时执法。相信中小企业的发展将会因为互联网金融而快速发展。四、互联网金融背景下中小企业融资的对策（一）加强互联网监管当前互联网时代已经到来，我国必须紧跟时代发展的脚步。互联网金融是个新兴的行业，因此在平时的监管过程中存在着诸多漏洞。这是我们不能回避的，执法部门应当加强重视程度，展开一系列的互联网侦查工作，识别
