1、广东农信网点转型的思与行 阳江分中心谢佩茵 农村信用社经过近60年的开展，网点覆盖率在金融机构中处于领先地位，但网点布局具有较大的守旧性和滞后性。当前，对处于开展战略转型关键时期的农村信用社而言，合理规划网点布局、加快网点转型是势在必行，那么如何调整优化、转型重塑网点，整合提升现有网点渠道优势，将成为农村信用社需突破的重大课题。 下面对于如何有效的推进农信社网点转型，给出以下几点策略： 1.思想观念转型。网点转型的关键是经营理念的转型。农信社要跳出传统的柜面效劳仅靠文明用语、微笑效劳、效劳礼仪等被动模式的经营理念束缚，树立“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的现代商业银行经营理念。以客户
2、为中心，突出网点对客户的效劳功能，网点转型必须从“做效劳向“做客户转变，切实的了解客户的需求，以客户为中心，进行等级划分，实行差异化效劳；以市场为导向，突出加强网点营销功能，网点转型开展必须从等客户上门的意识向主动走进市场、营销产品、吸引客户转变；以效益为目标，突出效益是农信社经营的最终表达，网点转型开展及业绩考核导向必须从追求规模扩张向追求效益增长转变； 2.引进智能管理。电子科技产品是市场经济下必然的产物，大力拓展电子银行业务，始终以“两银推广为重要抓手，推动电子银行业务上规模、上水平，实现业务转型。同时加快电子自助设备atm机、crs机的布放，把多数交易性的业务导向自助机具，实现网点效劳
3、功能转型，为城乡居民提供更多的便利； 3.业务转型，提升效劳能力。在面对金融脱媒、互联网金融、移动网络时代等快速开展对传统银行业开展带来的冲击和挑战，全面推动全省农信用社农商银行的业务转型，是提升农村信用社社区效劳水平和金融市场竞争能力的关键。围绕着此次网点转型工作在全省范围内的全面开展，各地市农信社农商银行从推动电子银行业务开展，开展证券、保险、理财等多元金融化效劳，执行效劳标准，推行文明标准效劳等方面着手，不断转变经营模式，全面提升了客户体验感和满意度，增强了社会美誉度，打造树立了良好的现代银行品牌形象。 4.流程整合。农信社网点当前存在的一个突出问题是用于创造价值的营销活动时间比重少，而
4、且交易与后台处理效率较低，整体效率低下。营业人员绝大局部时间都用于客户效劳、交易、后台处理与行政管理等低附加值的业务上，大量的零售客户效劳时间用于现金存取款、账户维护、后台处理和复核方面，导致网点的工作效率低下。同样，网点资源在配置上，没有用于为网点带来利润的客户群及为农信社新创利润增值的产品和员工身上。如果不从流程和运营上提升网点效率，这将长期影响农信社网点的利润水平和市场价值。网点应该进行资源重置和流程再造，要大幅削减网点内的后台处理工作，建立集中的后台处理中心，如将网点的事后监督实施统一集中管理；将网点改造成产品销售中心、客户效劳中心；将笔数众多的简单交易效劳转移到自助及电子渠道；重新设
5、计网点布局，减少后台占用空间，并合理设计网点内部功能区；优化网点网络，通过综合性网点、交易型网点和自助银行的合理布局，改善客户效劳；建立和推广“直客式贷款营销效劳模式，主动筛选客户和实行风险定价，从源头上控制假按揭贷款风险，建立适宜的it系统。网点转型一定要立足现实，对网点资源进行“深挖潜、广开源，通过资源重置、流程再造，使银行从中获得更高的销售收入、更高的网点效劳水平、更低的效劳本钱、更高的市场份额和更高的客户覆盖率。随着互联网金融的开展，农信社正面临着新的机遇和挑战，因此需要基层网点主动转变思路，加快基层网点建设与转型开展的步伐，不断提升综合金融效劳能力以及市场竞争力，最大限度地提升客户的
6、满意度，从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。 第二篇：广东农信社二次转型心得与建议广东农村信用社“二次转型心得与建议 从罗继东代表省联社理事会的工作报告中可以看出，农村信用社在金融市场全面开放的新形势下，加快战略转型更具有紧迫性和必要性。总体上讲，农村信用社的战略转型，最终要实现四个转变：即业务结构从以负债业务为主，向资产业务、负债业务和中间业务并重转变；核心资源构成从以劳动和资本密集型为主，向知识密集型、技术密集型和资本密集型并重转变。 农村信用社面对的市场竞争，传统的粗放式、外延型的经营管理理念和开展道路越走越窄，开展战略急需调整。如何认清形势，发挥优势，选择正确的方向
7、，实施有效的措施，加快由传统金融向现代金融转型，对农村信用社的生存开展具有重要意义。 我们要全力推动全省农村信用社从传统金融向现代金融根本转型，但效劳“三农的宗旨是不能变的。由传统金融向现代金融根本转型，不是要否认经营宗旨和市场定位，而是要更好地效劳“三农和城乡统筹开展。积极推进由传统的柜面业务向自助银行，网上银行，电子渠道，客户经理等多元化交易。在农村大力推广便民效劳点，布放atm等现代支付工具，让我们的客户发现我们的效劳无处不在。 最后是基于我国农村经济社会开展的要求。随着新农村建设的深入，我国城乡一体化进程明显加快，企业规模化扩张，农业产业化经营，农村信用社原有体制、机制和网点优势弱化，
8、而品牌、科技和效劳方面的劣势日益突出。要解决这一矛盾，必须对农村信用社体制、机制进行根本性改革创新。以市为单位进行合并，将开展快的农村尽能成立信用社，能最大限度地发挥农村信用社资源潜力，利用良好的品牌和信誉，迅速做大做优做强，更好效劳“三农和促进城乡经济统筹开展。 广宁农村信用社木格分社岑启荣 第三篇：农信社与农商行的区别从农信社到农商行：变与不变 3月18日，宜章农村商业银行挂牌成立，换下了XX县区农村信用联社的招牌。从2023年5月浏阳农村商业银行成立至今，我省已有5家县级农村信用联社农村合作银行通过改革组建农村商业银行。来自XX省农村信用社联合社的消息说明，目前我省还有至少8家县级农村信
9、用联社启动了农村商业银行组建工作。 从农信社到农商行，有哪些变与不变。产权制度变革。迈向股份制 农信社改为农商行，外表上是称谓的变化，实质上却是产权制度的变革，标志着我省农信社改革进入“深水区。 我省新一轮农信社改革始自2022年。当年8月，我省被国务院纳入全国第二批21个扩大深化农村信用社改革试点省份。2023年成立的XX省农村信用社联合社，成为直属省政府领导和管理的具有独立企业法人资格的省级地方性金融机构。根据省政府授权，XX省农村信用社联合社对全省农信社履行管理、指导、协调和效劳职能，并对全省农村信用社实行垂直管理。同时，省委明确，全省农村信用社党的工作实行垂直领导和统一管理。省联社成立
10、后，以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革工作。 作为全省第一家农村商业银行，由农村合作银行前身为农村信用联社改革而来的浏阳农商行较有代表性。 此前的浏阳农村合作银行股本金1亿元，其中资格股1000万元，投资股9000万元，共有股东8380户，最大法人股东持股金额仅为350万元，最小自然人股东持股金额仅为1000元，股权十分分散，结构极不合理，股东关注度难以有效提高。同时，产权也不明晰。浏阳农村合作银行是股份合作制企业，由于股东入股金额小、股权分散，因而在实际运作中，股权仅仅是一种资格证明，股东并不真正具备投资者的理念，导致所有者现实缺位。从2023年下半
11、年开始，他们推进股份制改革，通过增资扩股、清理股本等措施，一改以往股本极度分散的状况，建立了规模适宜、结构相对合理、股权适度集中的股权结构。于2023年5月成功组建的浏阳农商行，股本5亿元，其中法人股占比59.6%，最大一个股东持股比例10%，职工股占比12%，股东人数138人，较改革前大幅减少8000多人。 合作制的社员无论投入多少资金，都只拥有一票的权利，因而其资本结构不能反映股东的权利和应承当的风险，而股份制就解决了这个问题。浏阳农商行董事长罗成林介绍，改革后的浏阳农商行，优化了股权结构，明晰了产权关系，完善了法人治理，效劳“三农能力大幅提高。2023年，该行累计发放各项贷款67.93亿
12、元，其中涉农贷款50.17亿元，较当年初净增12.87亿元，新增涉农贷款占新增贷款总额的91.34%。近几年来，XX省农村信用社联合社以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革，根本形成了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险的新的监督管理体制。目前，全省农信社共有机构网点4100家。至2023年末，全省农信社各项存、贷款余额分别为2682亿元和1611亿元，比上年末增加455亿元和260亿元，增长20.2%和16.3%，存、贷款总量均居全省金融机构第2位。在业务规模扩大的同时，资产质量也进一步提升，不良贷款实现“双降，
13、县级行社全部实现盈利。 应对农村金融变局：农信社唯有改革自强 “形势逼人。XX省农村信用社联合社理事长张明久这样分析农信社面临的严峻挑战。 我省农信社改革开展仍处于负重爬坡的关键阶段，长期累积形成的开展瓶颈和制约因素亟需破解。比方，农信社历史包袱重的局面仍未根本改变，抗风险能力、市场竞争力不强的局面仍未根本改变，产权分散、法人治理效能不高的局面仍未根本改变，管理根底薄弱、队伍整体素质不高的局面仍未根本改变。 宏观层面上，中央今年宏观调控的取向强调积极稳健、审慎灵活，货币政策由“适度宽松向“稳健转变。稳定价格总水平在宏观调控中的位置更加突出，央行通过动态调整差异存款准备金等措施，对包括农信社在内
14、的金融机构信贷投放进行调控。从去年11月至今，中小金融机构存款准备金率已由13.5%上调至16.5%，宏观调控直接传导到农信社身上。 微观层面上，农村金融多元化格局正在加快形成，对农信社的压力扑面而来。农行、农发行、邮政储蓄银行在县域进一步扩张，对农村优质资源的争夺力度加大；全省村镇银行已设立9家，正着手组建的有6家，今年新设步伐将会更快，来势逼人；小额贷款公司已设立44家，批准筹建的有11家，今年将会增加到80家左右，在小额贷款领域表现活泼；新成立的华融湘江银行今年将在各市州设立分支机构，对农村信用社的影响不可低估；上海农村商业银行等省外机构正在湖XX县区域选址、设点，金融租赁公司、信托公司
15、等也向县域扩展，对农村信用社业务开展的影响不容无视。 张明久认为，农村金融格局的多元性、开放性、竞争性不可逆转且日趋增强。面对日益加剧的竞争压力，农信社唯有改革自强，特别是以构建现代农村金融企业为标杆，着力深化产权制度改革。从浏阳等改制农商行的实践看，产权制度改革是农村信用社改革的核心，是走市场化、商业化路子的必然选择。 张明久介绍，当前，要把深化改革作为破解难题、提升能力、促进开展的治本之策。重点是推进以下工作：一是推进股份制改造。今年，全省三分之一的县级联社完成资格股向投资股过渡工作，5年内所有县级联社消灭资格股。二是推进农村商业银行组建工作。按照“能商农村商业银行那么商、能股股份制那么股的原那么，支持县级联社自愿选择适宜的组织形式，符合条件的可组建农村商业银行。鼓励省内有条件的农村商业银行参股投资，支持引进省内外战略投资者。三是提高资本充足水平，通过扩充资本金，优化资本结构，清收、处置或置换不良资产，促进资本充足率逐步到达监管标准。 农信社改革：不变效劳“三农方向 在过去几十年中，农信社一直承当着“支农的重任，同时也享受着国家在存款准备金率、利率以及税收上的优惠政策。农信社在股份制改革后，会不会改变效劳“三农的方向。 不必讳言的是，农信社推进股份制改革，也出现了商业化与效劳“三农、行业管理与法人治理等新的矛盾。比方，由于农商行资本股份化、
