1、对优化区域金融生态环境问题的调查与思考 市地处沿海经济较兴旺地区，前些年金融业开展状况并不理想，金融生态环境出现严重恶化，并一度被定为金融高风险区，几年来经过政府与金融部门的共同努力，在全国率先实施了地方政府出资置换高风险金融机构的不良资产，实现了全国首家地级市将金融工作作为党政部门政绩考核的重要内容、并将创立金融平安区工作纳入地方各级政府目标责任考核，不仅成功摘掉了金融高风险区帽子，而且辖内金融业开始步入良性循环，区域经济金融初步呈现互动协调开展态势。 一、金融生态环境的治理。创立金融平安区1999-xx年是XX市金融生态环境的治理阶段，当时尚未系统地提出金融生态这一概念，而是定位于创立金融
2、平安区，着重解决银行经营的流动性和平安性问题。期间，人民银行、政府部门和金融机构由相互抱怨观望逐步走向相互理解支持，工作中牢牢抓住三个点，群策合力，共同治理，xx年成功摘掉了金融高风险区帽子，创立平安区工作取得了阶段性成果。一是以救助支付风险为焦点，全面化解地方金融风险。XX被确定为金融高风险区的直接导火线就是城市商业银行爆发支付风险，因此创立金融平安区首先从救助支付风险着手，在资金和政策安排上进行重点倾斜，确保地方性金融机构的健康开展。人民银行有效发挥风险监管者和最后贷款人作用，紧急筹措救助资金5.68亿元，及时封堵支付缺口进而消除了支付危机。地方政府积极发挥行政职能，半年时间帮助清收不良资
3、产1.17亿元、保全资产7.25亿元，弥补前期亏损、呆账损失、拆借高息共计4亿多元；xx年率先实施了地方财政出资置换商业银行不良资产8亿元，为全面化解其经营风险奠定了根底。二是以打击企业逃债为重点，大力整治社会信用秩序。XX银行业出现高风险主要是由企业大范围不标准改制引起的，因此创立金融平安区的重中之重就定位在打击企业逃废债行为，维护金融债权完整，开展大规模整治社会信用秩序活动。人民银行牵头组织金融部门对恶意逃债企业实施联合制裁，大力维护金融权益。地方政府成立专门领导机构开展创立金融平安区活动，成立创立XX金融平安区领导小组，大力实施诚信XX工程，社会信用状况逐步好转。三是以撬动信贷增长为亮点
4、，在开展中化解历史风险。引导树立从开展中化解历史风险的经营理念、以贷款增量来稀释存量风险对银行业走出惧贷和惜贷阴影、步入良性开展至关重要。人民银行在深入调研根底上加强窗口指导，有效发挥央行再贷款资金的撬动作用，引导金融机构以增加信贷投放来化解历史沉淀风险。地方政府出台信贷奖励政策，研究由财政出资成立贷款担保机构，为企业融资和银行放贷提供便利条件。 二、金融生态环境的改善。政银互动考核xx-xx年是XX市金融生态环境的改善阶段，创立金融平安区工作重点由单纯的维护金融债权，逐步扩展到以全面改善社会信用状况为主要内容的诚信XX建设上来，着重解决银行的运行质量和经济金融的协调开展问题。人民银行、政府部
5、门和金融机构由相互理解支持进一步演升到互助合作、协力共建，工作中注重牵好三条线，稳步推动金融生态环境的改善。一是以整顿存贷市场为引线，标准银行内部竞争秩序。化解金融高风险之后，金融生态环境的改善需从标准内部运行环境入手，理顺银行之间的竞争秩序，共同维护金融的整体利益。人民银行组织金融机构签订维护存款竞争秩序同业公约，促进银行间公平竞争和创安工作顺利开展。加大对信贷市场的风险提示，引导金融机构躲避垒大户风险，催促金融机构利用信贷登记系统查询贷款大户，防止盲目竞争和一哄而上形成信贷集中风险。二是以建立政绩考核为主线，改善银行外部运行环境。辖区个别政府部门的地方保护主义带来的行政干预问题，暴露了创安
6、工作对各级地方政府的软约束，将创安工作纳入各级政府政绩考核成为推动金融生态环境改善的主动力。人民银行密切关注创安工作中的新情况和新问题，积极建议将创安指标纳入政府目标责任制进行统一考核。地方政府建设诚信XX将创安作为重要内容，将创立金融平安区工作纳入各级政府目标责任制考核，与各级政府政绩捆绑到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的双考核局面，改善金融生态环境工作真正驶上政府主导、多方联动、共同参与的快车道。三是以推介重点工程为连线，促进经济金融协调开展。促进经济金融协调开展成为改善金融生态的一项核心工作。人民银行适时传导宏观货币政策，加强区域经济金融协调性研究，积极为银行信贷投放指方向、找出
7、路。地方政府积极为银企合作搭建平台，屡次以召开银企互动会、工程推介会等形式，大力促进 产业政策与信贷政策协调开展。金融机构积极实施区别对待、有保有压的信贷政策，结合地方产业政策来调整信贷结构和增加资金投放，经济金融初显协调互动开展态势。 三、金融生态环境的优化。问题的提出及建议xx年XX市开始进入金融生态环境的优化阶段，着重解决银行业的效益性和可持续开展问题。政府、银行和企业之间要尽量防止较大的利益冲突，逐步形成一种政银企互动开展的格局，兼顾政银企三方面利益的均衡。当前XX市在优化金融生态环境中面临着许多问题，这些问题不再是一些简单的表象问题，而是涉及到制度安排、法制建设、行政干预等深层次问题
8、，成为今后一段时间内努力解决的问题重点。 1、银行制度安排的合理性问题。银行作为金融生态环境中的生存主体，其法人治理结构和金融效劳状况成为生态环境的一局部，而目前银行的一些制度安排不尽合理，如地方金融机构产权不明晰，经营中不能以利润最大化为目标；信贷管理中重风险约束轻绩效鼓励，争抢大企业信贷无视小企业市场等等，严重影响到金融生态环境的进一步优化。建议各级政府积极催促辖内农村信用社加快改革进程，建立并逐步完善法人治理结构，标准内部管理和业务经营，提高自我生存能力；各银行要加快内部制度改革，建立正向鼓励机制，适时调整信贷营销策略，在大企业信贷竞争本钱上升和资金集中风险加大的状况下，尽可能将营销重点
9、向中小企业转移，不断提升对地方经济的效劳水平。 2、司法部门执法的独立性问题。法律环境是金融生态环境的重要组成局部，由于我国目前的法制建设尚不完善，司法部门执法过程中独立性较差、效率不高，在涉及金融问题上表现为金融胜诉案件执行难，主要是由于法院执行力量缺乏、地方政府行政干预等问题所致。建议各级法院进一步提高案件审理独立性和公正性，合理调集人员组成金融案件专门执行机构，定期组织金融案件专项执行活动，切实提高金融胜诉案件执结率；各级政府部门应尽快转变行政理念，兼顾银企案件纠纷中双方面利益，消除司法干预和地方保护思想，有效保护金融支持地方经济开展的积极性。 3、市场规律约束的外在性问题。经济的外在性
10、是指某种经济活动所产生的对无关者的影响，外在性的存在意味着市场失灵，如银行无法通过市场约束来对企业逃债进行惩罚就是市场失灵的表现，是一种负的外在性，而赖以消除市场失灵的制度建设又尚不完善，如对逃债企业不能有效实施严厉惩罚，对老实守信者又不能带来相应利益，这易引导其他企业的逃债预期，亟需健全相关的制度保障来消除这种负的外在性。建议相关部门进一步加快征信体系建设，逐步实现权威性的企业信用评级，为银行信贷决策提供可靠依据，同时着力改善区域内的社会信用状况，强化社会信用对企业的约束；研究完善破产法及相关法律的规定，使破产起诉成为强制企业还贷的杀手锏，依靠法制建设来强化市场约束。 4、中介机构从业的公正
11、性问题。银行经营中的许多业务与中介机构具有密切关系，如对企业评级授信、发放抵押贷款、接收抵贷资产等都需要中介机构进行评估，评估的公正程度将对银行经营产生较大的影响。在目前法律和行规约束软化的现实情况下，中介机构在利益、人情和权力等影响下可能会做出对企业有利的评估，如高估企业资产来骗贷或抵贷、低估银行准备处置的抵贷资产等，人为增加银行的信贷风险和资产处置本钱。建议政府加大对中介机构行业的整顿标准，严格行业准入和行业监管，对作假者坚决清出资产评估市场；注重从政策上鼓励和扶持一系列专业化的中介机构开展，打破评估行业的行政性垄断，增强行业竞争性和行业自律性，促进中介机构不断提高业务水平和诚信水平。 5
12、、地方政府行为的双重性问题。市场经济下政府对经济活动的干预行为具有积极和消极的双重作用，市场失灵时政府调控资源进行有效配置的行为（如政府出资成立贷款担保机构）就显现出行政干预的积极性，而市场正常运行中政府破坏市场规那么对经济主体进行约束的行为（如政府剥夺银行抵押优先受偿权）就暴露出行政干预的消极性。实际工作中地方政府的一些行为往往把握得不到位甚至错了位，需要调控引导时政府反而缺位了，不该插手干预时政府却又越位了，损害了政府在经济开展中的行政效率。建议政府切实从促进经济金融协调开展的角度出发，将金融视作辖内一种产业来扶持开展，正确处理政银企三方面利益的均衡关系，在对银企进行行政干预时以是否有利于推动二者的合作开展为标准，杜绝以损害银行利益来开展地方经济的短期行为。当前，迫切需要政府在成立担保机构、构建征信体系、改善融资软环境等方面进行积极干预。 第7页 共7页
