1、深入践行科学开展观,着力改善农村支付结算环境长期以来，农村地区一直处于支付结算边缘区域，支付结算业务开展相对滞后，农民对支付工具认知度普遍较低，农村地区支付效劳根底设施投入偏小，农村金融机构支付效劳范围狭窄，农民支付效劳需求不旺，对此，朔州中心支行对辖内农村支付结算情况进行了调查。一、现状分析（一）对非现金支付工具的认知度和认可度普遍较低。通过对7种支付工具调查显示，农民对汇款转账、银行卡、支票、储值卡认知度和认可度较高，而对银行本票、汇票、网上支付认知度和认可度较低，这与农村金融机构提供的支付效劳范围和农民的支付需求有着密切相关。目前，朔州市农村金融机构仅有农村信用社一家，主要提供现金、转账
2、、汇兑等传统结算效劳，约占农村支付结算总量92%以上，汇兑业务仅限于省内通汇，已开办的新兴支付结算方式仅限于市内通存通兑，受到效劳设施限制，新兴支付结算业务量所占比例缺乏5%。（二）农村地区支付效劳设施投入十分有限。农村地区支付结算根底设施薄弱，其电子设备、网络设备和管理水平落后。目前，朔州市在农村设立营业网点的金融机构只有农村信用社一家，而农村信用社由于自身规模所限，未参加银联，ATM、POS机更无从谈起。出于风险管理考虑，农村信用社大小支付系统未接入，造成银行汇票、银行本票、缴纳学费电子化等新兴结算业务未能向乡镇营业网点延伸。（三）农村支付效劳机构竞争不充分，效劳范围狭窄。当前全市农村金融
3、机构只有农村信用社一家，业务竞争不充分，对支付结算业务营销不够积极主动，制约了新兴支付结算工具在农村的推广使用。乡镇金融机构人员少、人员素质总体不高，推广多币种结算效劳存在一定难度。由于农村结算种类和方式较少，导致农村理财渠道单一，除人民币储蓄外，国债、人民币及外汇理财产品很少涉及，理财范围狭窄。（四）农村支付结算需求缺乏。农村地区农民居住分散，特别是自然村，距离金融机构网点普遍较远，零星交易使用现金结算比非现金结算更为方便。农民收入不高，没有充足的资金用于转账结算，据调查，朔州市约有25%以上农户未在银行开户，农村个人账户占全县个人账户数缺乏10%，使用非现金结算缺乏根底。农民收入主要是农副
4、产品销售收入以及外出经营或务工收入，支出根本上是农业生产、公用事业费、消费品及教育医疗等支出，主要是通过现金或转账，对支付结算需求不高。农村地区单位账户数量少，约占全县单位账户10%，企业规模很小，根本上都是固定的往来客户，现金和汇兑是其主要的结算工具，对新兴支付结算工具没有太多的需求。二、原因分析（一）农村结算工具使用主体缺乏、有效需求较弱。朔州市各农村仍以传统的种养殖业为主，尚未形成具有规模效应的农业产业化集团，仍以自由、松散的家庭经营方式为主，现金支付依然占据支付工具的主导地位，新兴支付工具还不是农户和农村经济开展的主要需求。（二）农村结算效劳主体减少、效劳弱化。随着国有商业银行从农村退
5、出，农村信用社就承担了金融支农和提供结算效劳的重担，但其非现金结算工具少、结算手段相对滞后等因素导致其无法满足农村经济的开展和客户的需求。（三）农村客户对非现金支付结算工具认知度普遍较低。农村客户对结算知识的总体认知度不高，既有自身方面原因，也有金融机构对金融结算知识宣传方式单一、宣传缺乏持续性等原因。此外，当前农村地区社会信用环境还不完善，信用制度不健全，局部企业和个人的信用观念淡薄，恶意逃废银行债务的现象仍一定程度存在，制约了非现金支付工具的推广和使用。（四）农村金融机构效劳人员素质有待提高。目前农信社人员老化现象严重，对支付结算新知识接受能力较差，据调查，80%以上工作人员支付结算专业知
6、识较为缺乏，难以适应日益变化的现代化支付结算要求。营业网点大多只配备2-3名一线临柜人员，不能满足结算业务对人员的配置要求，影响农村支付结算工作的顺利开展。三、政策建议（一）改进支付结算工具的宣传方式。加强新型支付结算工具的宣传，将广阔农民引导到新金融产品效劳体系中来，又要对使用支付工具操作进行介绍。（二）加大农村金融机构支付结算政策扶持。对农村金融机构接入现代化支付系统在收费上采取优惠政策，使其通过低本钱的小额支付系统降低农村支付结算收费标准，为其农村创造更加通畅的支付结算平台。（三）完善农村金融机构支付清算体系。在风险可控的条件下，积极推进农村金融机构全面接入大、小额支付系统，使其能够办理
7、各类跨行支付业务；加快农村信用社、邮储银行乡镇网点支付网络建设，加速系统内资金周转；加大农村支付结算根底设施投入，在乡镇合理布放ATM、POS自助效劳设备，以适应农村劳动力流动性增加的结算需要；引导农村信用社加大金融产品创新，丰富农村地区支付结算工具，形成以现代支付系统为核心，以信用社、邮政储蓄银行内部支付系统为根底，以网上银行、银行卡、电子支付等非现金支付工具为开展方向的农村支付清算体系。（四）加快构建多元化农村支付结算效劳组织体系。一是充分发挥农村信用社在农村支付结算效劳中的主力军作用，加快新兴支付结算产品开发，健全支付结算网络。二是推进邮政银行乡镇网点参加现代化支付系统，充分利用其网点多、信息化程度较高的优势，发挥连接城乡的桥梁作用。三是充分发挥农业银行在支付结算方面的资源及技术优势，网点布局适当回归农村，在助推新农村建设中发挥积极作用。四是扩大村镇银行、贷款公司的试点范围，拓宽农村金融效劳的辐射范围。（五）提高农村金融机构结算人员自身素质。加强农村金融机构网点员工支付结算业务知识与技能的培训，提升员工支付结算应用能力和业务操作水平，对业务水平达不到要求的员工，采取在线培训、资格考试等措施限时提高。此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。
