1、环境责任保险制度 1.环境责任保险的产生和现状 环境污染具有缓慢性、间接性、复杂性等特点，环境侵权鉴定极其困难。随着环境问题引起越来越多的国家重视，环境侵权领域发生了一系列有利于受害人求偿的变化，如起诉资格的放宽、被告扩大、无过失责任原那么、举证责任倒置、因果关系推定、巨额赔偿等等。但是企业排污难免，因此背上了更加沉重的包袱，甚至面临破产、倒闭。为了促使企业进行绿色生产，促进经济循环开展，同时及时有效救济受害人，迫切需要将如此大的环境侵权责任风险转嫁出去，实现环境侵权责任社会化，环境责任保险制度也就应运而生。 环境责任保险制度在西方兴旺国家正日趋成熟和完善。国外有以下三种环境责任保险的立法模式
2、：第一种，以德国为代表，即采取强制责任保险与财务保证或担保相结合的环境责任保险制度。该国环境责任法第19条规定：“为了保证某些特别危险设备的经营人能够承担本法规定的赔偿责任，设备经营人必须与保险公司订立保险合同，约定一旦发生特定的损害，保险公司即予以赔偿；第二种，以美国为代表，即采取强制责任保险为原那么的制度。美国针对有毒物质和废弃物的处理、处置可能引起的环境损害赔偿责任实行强制责任保险制度；第三种，以法国为代表，即采取任意责任保险为主，强制责任保险为辅的环境责任保险制度。在西方兴旺国家，环境责任保险已成为了责任保险的重要组成局部，并呈现出了强大的生命力，促进了生态经济的开展。 目前，我国责任
3、保险占产险的比例还不到3%，环境责任保险所占比例更是微乎其微。构建环境责任保险制度，实现环境侵权责任社会化是开展循环经济亟待解决的问题。 2.环境责任保险的特征 （1）环境责任保险本质上并非纯粹的第三者责任保险。环境责任保险是一种责任保险，理所当然具有传统责任保险的特性，即具有第三者责任险的性质。 但是传统的责任保险性质第三者责任险的赔偿范围远远不能适应环境损害赔偿和环境保护的需要。为了扩大环境责任保险的保险范围，有学者认为，环境责任保险不仅具有第三者责任险的性质，也具有自我保险的性质。他们认为，污染破坏环境产生的影响具有综合性和牵连性。假设被保险人的自有场地受到污染破坏而无能力抢救治理，相邻
4、地区的人乃至整个人类将会受到牵连。因此投保人的自有场地因自然灾害、意外事故受到污染侵害产生的抢救费用和治理责任应当作为环境责任保险的保险标的。笔者赞同此观点。值得注意的是，投保人基于自有场地得到的保险赔偿必须是由于外来原因（自然灾害和意外事故）所造成的损失，对于由于投保人的原因（成心或过失或无过失）所致之损失保险公司不予赔偿。 （2）环境侵权对象包括财产权、人身权和环境权。环境污染致害往往造成受害者生命、健康和财产上的损失，即受害者的人身权、财产权受到了侵害。传统民法从财产权、人身权两方面对环境进行保护，具有一定的局限性。例如，许多重要的环境要素像空气、阳光、水等就不是传统意义上的个人财产，不
5、能成为所有权的客体，无法以财产权作为对其救济的根据。而相邻权的局限性在于其范围狭小，只限于以不动产的相邻关系为前提的环境侵权，但环境侵权往往具有迁移性、远距离的特点。把环境权与财产权、人身权并列作为环境侵权的对象，可以弥补传统民法的缺陷，也有利于新型权利概念的生成，增强人们的环境权利意识和法制观念。环境权作为环境侵权对象在一些司法实践中也得到了运用，并有效保护了受害者的合法权益，提高了企业的环保责任感。 （3）保险人承担的保险赔偿责任是一种民事责任。根据我国环境保护法及相关的法律规定，违反环境保护法规定者应承担的责任，根据具体情节及情况不同，分为行政责任、刑事责任和民事责任。行政责任和刑事责任
6、相对易于鉴定，它们强调的是违法者对国家承担的惩罚性个人责任，由自己承担，不能转嫁于社会，这与责任社会化性质的环境责任保险的赔偿责任是不一致的。公平正义是民事责任所追求的根本价值，表现为在施与致害者必要的赔偿责任但又不至于使其失去生存能力的同时，及时有效地补偿受害者的损失，现代特殊侵权责任社会化（如环境侵权责任社会化）就是以此为价值根底而产生的，环境责任保险就是环境侵权责任社会化的一种表现。环境责任保险只调整平等主体之间的私权关系，属于民事责任的范畴。环境责任保险中保险人与被保险人之间的权利义务由保险合同规定，保险人的保险赔偿是基于环境责任保险合同进行的，其责任社会化表达了社会的公平与正义，而被
7、保险人所承担的行政责任、刑事责任强调的是投保人对国家承担的惩罚性责任，不受环境责任保险调整。 （4）环境责任保险合同遵循因果关系推定原那么。最大诚信原那么、可保险利益原那么、近因原那么和赔偿责任原那么是传统保险合同的四大根本原那么，环境责任保险合同也必须遵循最大诚信原那么、可保险利益原那么和赔偿责任原那么，但所不同的是，在侵权因果关系的认定上，环境责任保险合同遵循因果关系推定原那么。 环境侵权受害者欲要求保险人承担保险赔偿责任或要求被保险人承担侵权责任，必须以侵权行为与损害事实之间具有因果关系作为前提条件。在因果关系认定上，传统侵权行为法要求侵权行为是损害事实的“近因，即直接原因，才能导致被告
8、承担赔偿责任，因此传统保险法领域，近因原那么被确立为保险人承担保险赔偿责任的一项根本原那么。近因原那么强调侵权行为与损害事实具有直接因果关系，其在环境侵权领域中的运用受到了严重的挑战和冲击。环境污染致害具有潜伏性、累积性、长期性、技术性等间接性特点，侵权行为与损害结果的因果链相当复杂，非通常手段所能确定，甚至以现有科技手段也难以做出说明，如果仍拘泥于传统直接因果关系理论，势必封闭了对环境污染受害者的救济大门。 为了减轻环境污染受害者的举证责任负担，迅速救济受害人，因果关系推定原那么应运而生。因果关系推定原那么是举证责任倒置的一种证明方法，在环境责任保险中，只要求环境污染受害者在相当程度上举证，
9、不要求全部技术过程的举证，即只要证明“如无该行为，就不会发生此结果的某种程度上的盖然性（或然性）即可推定因果关系的存在。具体地说，受害者只需证明如下二者：（1）行为人排放的污染物到达损害发生地区而发生作用；（2）该地区有多数同样的损害发生。此时，法院可据此推定因果关系存在，除非保险人或被保险人能举出反证来证明因果关系不存在，否那么就不能免除其赔偿责任。这里涉及到盖然性的评判问题。民事案件与刑事案件不同，且环境侵权致害的复杂性又使其盖然性的证明程度有别于其他民事侵权的证明，根据环境侵权致害的特点，只要盖然性超过50%就可以认定因果关系的存在。 另外，危险随着社会进步、科学开展、技术更新呈现出动态
10、开展的趋势。一方面，原有危险也许不再存在另一方面，可能产生新的更大的危险。那么，以危险为基点的保险当然也随之而动，按照不同的情势，做出符合规律的调适。这也是保险从海上保险开展到财产保险，再到人身保险最后到责任保险的内在动因。不可否认，当今环境问题因其所具有的高度科技性、复杂性、损害程度深刻性以及范围的广阔性的特点，成为威胁人类生存与开展新的危险。从重庆天然气井喷事件到沱江污染事件，无不证明了这种危险的存在与可怕。保险制度对这样一种新的危险是否能做出自己的回应。做出怎样的回应。 我国环境责任保险的特点分析 环境责任保险又被称为“绿色保险，其在各个国家的具体名称有所不同，如英国称之为环境损害责任保
11、险和属地去除责任保险，美国称之为污染法律责任保险。一般认为环境责任保险是以被保险人因玷污或污染水、土地或空气，依法应承担的赔偿责任作为保险对象的保险。 可保危险构成条件如下。（1）可保危险须为纯粹危险；（2）可保危险须为偶然危险（3）可保危险须是非成心危险（4）可保危险须是有重大损失可能性的危险，（5）可保危险须是大量标的均有遭受损失可能性的危险。 环境责任保险属于责任保险的范畴。环境责任保险是指以被保险人因自身原因，致使环境受到污染或破坏，并因而对他人人身权、财产权、环境权益造成损害，而应当承担的赔偿或治理责任为标的的责任保险。具体而言，环境责任保险法律关系主体包括被保险人、保险人与第三人。
12、被保险人往往是自身行为可能污染、破坏环境的企业，第三人是因为投保人的危害环境行为使自身权益受到伤害，对被保险人享有赔偿请求的人。环境责任保险是与环境侵权相联系，以被保险人的行为侵害了第三人的合法权益应该承担民事责任为前提。 由环境危险而产生的环境侵权具有高度科技性、复杂性，损害程度深刻性以及范围的广阔性等特点。因此，污染者往往无力负担如此庞大赔偿金额，只有宣告破产。最后造成纵然受害人得以胜诉求偿，但污染者却无力对所有受害人完全赔偿其损害，其结果将使受害人仍无法满足其请求权。让受害人自己承担由污染者所引起的伤害不合公平，那么，在二者博弈过程中，具有分散危险、分摊损失、经济补偿功能的保险成了解决矛
13、盾的较好方法。具体而言.环境责任保险具有以下功能： 1.环境责任保险可以及时补偿受害人的损害 环境侵权的特点决定了受害的范围广、程度深、影响久。仅靠加害人单独力量难以填补受害人的损失，即便有能力承担，也需经过冗长的行政、司法程序定责之后。那样，往往错过了救助损失的最正确时机。而保险人通过收取保险费，组成保险基金，可以保险共同体之力填补受害人之损失。因基金的财力与能力相对于污染者显然更为雄厚，所以受害人因加害人财力缺乏无法获得赔偿之情形将不易发生。 2.环境责任保险可以减轻污染者的负担 环境责任保险的保险标的是被保险人应该承担的对第三人的侵权赔偿。被保险人参保的目的乃是基于自身利益，防止因赔偿金
14、额过大阻碍自身存在与开展的情形出现。希望借助保险之分散危险、分摊损失功能，用少量确实定性的支出减少未来的不确定性，使得意外发生后，自己不至遭受重创而导致从此一蹶不振。另外，被保险人参保环境责任险，也有助于增强企业信誉，提高企业形象。 3.环境责任保险可以减少政府环境压力 鉴于政府的特殊角色，在环境污染事件发生后，政府担任了最后责任人的角色。但国家介入补偿无异是利用全民的税收作为财源，变成由全民对此污染负责，此已违反污染者负责原那么，与现代环境法之趋势不合。开展环境责任保险通过风险分摊，可以减轻政府的环境负担，使被破坏了的生产条件和生活环境能够及时得到重建和修复。 4.环境责任保险符合污染者共担
15、原那么 保险基金是由危险相近主体共同组成。具体到环境责任保险，是由因自身行为可能对周围环境带来危害之主体组合而成。所以，被保险人出资设立环境保险基金符合污染者负费原那么。又因环境危害所具有的间接性、累积性，绝大多数情况下，危害结果的造成并非某一主体独立完成，所有被保险人的生产行为对环境阈值的突破都有奉献，仅仅让一主体承担似乎有违公平。 5.环境责任保险增加了预防环境危害的参与主体 保险合同订立后，为控制风险，保险法赋予保险人以勘查保险标的的权利，催促保险合同的义务人履行维持保险标的平安状况如缔约时的状态。我国保险法第36条第2款规定：“根据合同的约定，保险人可以对保险标的的平安状况进行检查，及
16、时向投保人，被保险人提出消除不平安因素和隐患的书面建议。该条第4款规定：“保险人为维护保险标的的平安，经被保险人同意，可以采取平安预防措施。环境责任保险人为了降低赔付率，一定会请专业人士对投保人的环境风险进行控制和管理；可以通过等级划分、费率浮动等措施催促投保人做好预防工作，从而减少环境事件的发生。 构建环境责任保险制度的对策 1.确定强制环境责任保险为主的模式 鉴于我国经济开展的趋势，责任保险市场不够成熟，环境问题日渐严重和公众的环境意识有待提高，我国环境责任保险制度宜采取以强制责任保险为主，任意责任保险为辅的立法模式。凡从事高危有毒或废弃物处理的企业，如石油、印染、造纸、皮革、采矿等有毒、高危的行业
