1、农村信用合作联社工作总结及明年工作规划 县农村信用合作联社工作总结及明年工作规划 2023年，xxxx联社在省联社、农商行的正确领导下，在全体员工共同努力下，坚持“稳中求进、进中求好的总基调；通过执行转型开展、优化结构等有力措施，狠抓“四降一升，提升价值创造能力，增强开展后劲。各项工作均取得了显著成绩。 一、根本情况 截至2023年末，xxxx联社下辖8个基层信用社，1个营业部，2个分社，3个储蓄所，19个农民自助效劳站。员工总数257名，其中：在岗员工22023名，未转正大学生33名，内退员工17名。在岗员工平均年龄32岁，大专以上学历占比96%。 二、各项经营指标亮点突出 （一）坚持加快开
2、展不动摇，各项经营指标亮点突出 存款结构更加合理截至2023年12月末，各项存款余额148，263万元，较年初下降13，469万元，降幅8.33%，完成省联社方案16，471万元的-81.77%，其中：储蓄存款余额113，724万元，较年初下降6，664万元（主要包括高本钱定期存款下降5，924万元，活期存款下降740万元），占各项存款76.7%，对公存款34，539万元，较年初下降6，805万元，占各项存款23.3%。存款日均余额151，203万元，较年初下降2023，529万元。存款余额居全辖同业第一位，占比47.6%。 贷款投放再创历史新高截至2023年12月末，各项贷款余额79，296
3、万元，较年初纯增2023，403万元，完成省联社全年投放方案2023，000万元的20234.03%，增幅15.1%。累投各类贷款73，490万元。支持农户3，196户，金额45，357万元，各项贷款余额全县同业排名第一位，全县同业占比65.26%。 到期贷款回收不断提升截至2023年12月末，当年到期贷款总额62，931万元，已收回60，790万元，未收回2，141万元，回收率96.6%。 不良贷款实现持续压降截至2023年12月末，实现不良贷款压降1，601万元，其中：现金重组收回1，001万元，完成省联社清收方案998万元的20230.3%；核销600万元，完成核销方案600万元的202
4、30%。现不良贷款余额9，394万元（包括2023年新进不良2，381万元），不良率11.85%。 中间业务收入能力不断增强截至2023年12月末，实现中间业务收入6，856万元，较上年增加504万元，增幅7.9%。 电子银行业务稳步推进截至2023年12月末，xxxx联社电子银行业务替代率63.05%，完成省联社方案50%的126.1%； 银行业务签约率4.53%，完成省联社方案15%的30.2%；个人网上银行签约率3.84%，完成省联社方案2023%的38.4%；企业网上银行业务签约率21%，完成省联社方案20%的20235%；农民金融自助效劳终端台均存款179万元，完成省联社台均方案25
5、8万元的69.38%；农民金融自助效劳终端银行卡签约率33.2023%，完成省联社方案30%的12023.30%。 盈利能力稳步提高。截至2023年12月末，实现拨备前利润1，938万元，完成省联社方案3，000万元的64.6%。 （二）坚持稳健经营不动摇，各项重点工作稳中求进 年初以来，针对利率市场化、降息降准、区域经济相对落后且持续下滑的不利经营大环境，xxxx联社紧密结合省联社、伊春农商行各项工作会议精神，不断加大创新及市场营销力度，各项工作得到了扎实开展和有效落实，取得了显著成果。一是核心客户群建设根本完善。2023年xxxx联社对核心客户群建设工作进行了新部署、再要求，历时四个月核心
6、客户群建设工作已根本结束。截止2023年12月末，共走访客户20，462户，采集客户信息13，388户，核实耕地138万亩，其中：已建立贷款关系客户3，362户，金额70，519万元，已评级授信未建立贷款关系客户3，175户，可拓展客户936户，不符合条件客户3，571户，其他类客户2，849户。其中建立资产类核心客户802户，金额11，256万元，建立负债类核心客户452户，金额15，965万元。二是市场营销工作成绩明显。面对市场经济不断下滑的严峻形势，xxxx联社积极开展了存款、贷款及对公账户营销活动，取得了新开立对公账户240户，存款上升4，547万元，贷款上升2，20235万元的良好成
7、绩。三是精准扶贫工作有序推进。2023年通过与县政府、扶贫办、乡（镇）政府、市财政担保公司积极对接，成功发放扶贫企业贷款4笔，金额918万元。同时，一季度我们要对县扶贫办建档立卡123户的贫困户发放贷款。 （三）坚持内控优先不动摇，奠定了可持续开展根底 一是风险管控能力增强。2023年xxxx联社先后开展了两次全面检查及“两个加强、两个遏制回头看专项检查、历年重组贷款检查、2023年下甩贷款检查、审计序时检查、员工不良行为排查等一系列自检自查活动，通过自检自查共发现违规问题125个1，20238笔，涉及金额12，057万元，截止2023年12月末，已整改123个1，20235笔，金额11，69
8、2万元，整改率为96.97%。二是队伍建设进一步提高。全年累计干部交流41人次，重要岗位人员轮换46人次，累计提拔干部12人；累计组织开展培训11次，培训人员290人次，考试合格率20230%。全年学习省联社、伊春农商行等重要文件87篇，形成学习笔记526本。三是企业文化建设逐步完善。按照省联社、伊春农商行开展“两学一做的工作要求，积极与县直机关工委对接，全面开展落实“两学一做学习教育工作。全年共进行集体学习讨论2次，辅导学习1次，各社传达学习4次，观看视频教育1次，职工日平均自学1小时，形成学习笔记70余本，心得体会30余篇。同时，为庆祝建党101周年，开展了庆祝建党101周年暨“两学一做演
9、讲比赛、羽毛球比赛和乒乓球比赛一系列庆祝活动，并重温了入党誓词，提升员工党性修养，打造xxxx联社良好的企业文化气氛。 四、存在问题及困难 （一）存款方面。2023年存款整体处于下降趋势，居民对储蓄存款及财政补贴等款项的陆续领取，用于日常花销。由于存款利率较低，局部客户定期存款到期后取出，进行了投资理财。 （二）信贷方面。一是xxxx县为传统农业县，隶属小兴安岭高寒地带，受季温影响xxxx地区每年4月末以后才开始春耕，大多数山地均在5月1日以后才开是投入种植。所以农民根本上在4月份以后才开始备春耕生产，贷款占用期缺乏6个月；二是市场份额占比高，竞争剧烈。随着近年来其他金融机构相继进驻xxxx地
10、区及机构调整市场策略和方向，受xxxx县地区经济不兴旺及地域规模较小的影响，目前xxxx县实际人口缺乏8万，乡镇总数仅9个，但各类金融机构已达6家，趋于饱和状态，农信社的网点优势和人员优势正在逐步减弱。而且龙江银行放款不受贷款额度限制，条件更宽松，为抢夺市场实施更低利率，在竞争上具有较强优势，给xxxx联社的业务开展带来了新的挑战，在农村金融市场竞争剧烈；三是局部农户因资产相对不多，且在他行有借款和联保贷款，重新授信后已没有授信额度，无法再贷款，既影响贷款回收又影响贷款投放，进而影响贷款月均增长速；四是2023年三季度进行的“评级授信工作中发现如下问题：1是局部村屯农户存在老龄化无法再贷款；2
11、是原有评级授信农户外出打工，已不再贷款；3是局部农户常年不在本村屯（包括走逃）不再贷款；4是辖区内成年人结婚后直接分户，增加了总体的户数，从而导致重新评级授信的农户在逐渐减少，评级户数比例降低，贷款投放难度加大。五是xxxx联社虽然根据实际，创新开发了土地经营权贷款管理方法等多项创新贷款品种，但是无专业确权评估机构，无法确定土地价值衡量标准和操作程序；政府部门无正规的土地承包合同，且农户目前有大局部土地为开荒地，并没有登记入册，无法办理过户手续；办理抵押登记困难，土地确权办理困难较大，在一定程度上影响了土地规模化经营贷款的投放。 （三）不良贷款方面。 1、不良贷款化解困难。一包不良贷款一是在政
12、府主导的经济开展政策下的集中发放形成，包括黑木耳种植、绒山羊养殖工程等。二是借款人走死逃亡或局部搬迁外地无法查找，形成逃债。三是因修建自来水、架电、农村根本建设等户贷村用形成。二包不良贷款主要是历年重组转贷贷款，大多为农户开垦土地投入过大，需要几年时间才能收回本钱，加之近几年经营不善局部受灾，贷款额度超过了农户的偿债能力。三包和四包1贷款除因结息方式错误或利息挂帐形成外，主要因本金逾期进入不良。包括：农户受灾、经营不善、市场变化影响、历次重组转贷、借款人外出联系不上、借款人死亡等原因，四包2为受灾贷款清收难度大。 2、不良贷款清收难度大，困难多，前清后增是信用社面临的最大风险，xxxx联社20
13、23年末调增不良贷款2，381万元。一是余额大，占比高。二是清收难度大。很多不良贷款都是由于行政干预造成，有的企业借改制之名逃废信用社贷款；有的企业人去楼空，找不见原借款人，致使不良贷款清收难，进展慢。三是反弹压力大。（1）借新还旧贷款居高不下。（2）关联企业、社团贷款集中度高，风险大，稍有不慎就会形成大量不良贷款。 3、社会信用环境和金融执法环境不理想。主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权的现象上。一方面是局部企业信用观念淡薄，存在着“敢借、敢用、敢不还的赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不标准竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖
14、欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面地方政府制止打击不力，在这种信用环境下，无疑增大了信用社的经营难度。 （四）同业业务方面。央行通过降准、降息及稳健、宽松的货币政策。同时，随着利率市场化、存款保险制度、市场退出机制的改革，利率波动中枢不断上移，行业竞争将进一步加大，存贷差逐步减少，加之供给侧改革，市场流动性紧张局势进一步缓解，货币市场利率显著回落.因自身规模和监管标准的限制，同业开展面临困难。市场资金的充足使得同业资金收入上升较困难。 五、下步工作措施 （一）落实省、市会议精神，细化各项任务指标，全力推进各项主营业务稳步提升 （1）抓
15、效劳，挖储源，做大做强资金组织工作 要对全辖优质客户进行一次全面筛查。通过开展形式多样的深入沟通，强化对优质大客户的深度营销和精细效劳，满足其个性化效劳需求。一是按照此次会议精神，各社根据一季度存款任务方案目标合理分配员工任务，做到人人有方案、人人有指标；同时，制定存款进度表，设定每月具体完成的目标，利用节前的有利时期，使存款有效提升。二是加强核心客户的管理。对现有存量30万以上的客户逐户建立客户信息台帐、档案，专人管理，专人维护，保住客户群，严防自有核心客户流失。三是重点加大对公存款公关力度。尤其是班子成员、中层干部、基层社主任要在这方面多想方法，多花心思，要抓住一切有利时机，充分利用自身优势，广开渠道，大力吸收低本钱资金。四是增强鼓励机制，加大员工的营销力度，在绩效薪酬方面予以倾斜，让员工真正表到达多劳多得，少劳少得，不劳不得，让广阔员工得到实实在在的好处。五是做大做强中间业务，要多元化运营资金，做实做好根底性中间业务，做大做强新兴中间业务。争取进一步扩大中间业务收入在联社整体经营收入中的占比。 （2）保存量、扩增量，实现信贷业务拓展新突破。 在核心客户群建设工作根底上，结合xxxx当地实际情况，将xxxx联社的金融产品推销出去。一是继续开展核心客户群建设和评级授信工作，对全县农户、种粮大户、专业合作社、中小微企业、个体工商户（非农客户群）等进行摸底排查，
