1、农机互助保险实施思索 近几年，随着国家惠农政策的加大，XX省农机化进人了高速开展期。到202223年底，全省农机总动力到达1.01亿千瓦，其中，大中型拖拉机17.27万台，联合收割机7.93万台。全省综合机械化水平到达65，小麦生产根本实现机械化，玉米机收率到达25。农机具的迅猛增加，农机事故总量也在不断攀升。而事故救助手段的落后和灾害损失补偿机制的缺失，加大了农机手因事故致病致残而返贫返困的境地。如何为从事农机作业的农民机手织就一张平安网，成为近年来XX省农机平安监理系统乃至全社会关注的热点。本文从农机互助保险的视角来探讨解决问题的根本途径。 一、农机互助保险的内涵 农业机械平安互助保险是以
2、合作互助的形式，对某种风险具有同一保障要求的个人或团体，满足所有成员对保险保障需求的保险形式，由广阔农业机械拥有者、使用者以及其他从事农业机械生产经营或为农业机械生产经营效劳的单位和个人自愿组成，也是世界上大多数农业机械化兴旺国家和地区的通行做法。 二、实施农机平安互助保险的必要性 实施农机平安互助保险可以为实现农机平安生产“十二五工作目标，建立农机平安生产长效机制的保障。党和国家高度重视平安生产，许多重大会议和文件均把平安生产摆在重要位置。国务院已明确了“十二五农机行业的平安生产责任目标、主要任务和工作重点，要求通过政府引导，加大平安生产投入力度，降价死亡人数，建立国家、地方、企业和社会相结
3、合共同投入的机制。农机平安互助保险，符合政策要求，将为实现农机平安生产“十二五工作目标，打牢农机平安生产长远开展根底。实施农机平安互助保险适合农村特点的农机保险模式，是便民利民的有效措施。农机保险属农业保险的范畴，从市场经济的角度分析是一种商业行为，从社会学的角度看是一种社会保障制度。由于农业机械工作环境恶劣，损失大，赔付率高，且费率较低，现场勘险定损繁杂，商业保险经营农机保险一直举步维艰。因此，农机保险不应该完全是商业行为，必须得到政府的政策扶持和财政补贴才能良性开展。这项保险以农机的特殊性和保护传统弱势农民的权益为出发点，对从事农机生产的农民人身平安和农业生产资料加于保护，财政给予政策支持
4、和资金扶持。 三、农机平安互助保险效劳类型 根据农机风险保障需求，互助保险效劳应逐步设计和完善效劳类型，把农机平安监理与保险金融管理及政府补贴政策相嫁接，不断创新农业保险模式，使农机互助保险切实可行。 1.拖拉机交强互助险。遵从国家交强险规定，由省级农机平安协会、区县会员效劳站组织农机专业合作社、农机户会员向一家保险公一刘军霞王素英马克明司投保。农民一旦出险，协会互助管委会帮助会员报案、协助会员向保险公司索赔，协助农机监理部门处理事故，开展救援和损失补偿。这样可改变保险公司多家竞争、业务分散、不成规模，防止保险公司高本钱、高风险、高亏损局面。 2.农机机身互助险。农机机身互助险是指农业机械自身
5、价值的保险。这里的农机不仅包括拖拉机、收割机，还应拓展到耕整机、卷帘机、植保机械等几乎所有的农业机械。机身互助险以农机实际价值为基准，互助会费做补偿保障。应具有标准低，档次多等特点，以适应不同需求的农民群体。 3.农机手人身伤害互助险。农机手是互助主体，也是操作农机生产的劳动力，他们在作业中一旦遭受伤亡，那么需要马上拿钱抢救、医治、处理善后。他们的互助会费实行专户管理，专款专用，保证快速救助补偿，切实让农民得到实惠。 4.收割机跨区作业第三者人身伤害责任互助险。针对三夏、三秋跨区作业收割机发生事故造成第三者人身伤害而设计。互助期限可分一个月、三个月、六个月“套餐，让农民根据自己实际情况选择，以
6、最低本钱获得最大利益保障。 5.农机保险试点。“农机保险试点是农机互保的延续，除会员自筹资金外，通过国家和省给予政策支持和资金扶持，以加快推进农机平安保障体系建设，促进农机产业的可持续开展。充分发挥现有中央和省财政保费补贴的示范、拉动作用，做好农机互助保险的宣传工作，不断提高农机互助保险在农民群众中的认知度和参保面。 四、农机平安互助保险保障体系 在政府农业农机系统的主导下，利用现有的管理和效劳体系，引进农业保险专家管理，建立农机平安互助保险组织，优化组合资源，开展以农机户为主体的互助保险制度建设。 1.健全组织。成立农业机械平安互助保险协会，作为全省范围内的农业机械组织，为会员生命、财产损失
7、提供经济补偿，并向会员提供平安生产效劳，提高会员平安意识和预防、抵抗农机事故能力，保障农机平安生产，促进农业机械化事业健康持续开展。 2.明确目的。依法开展互助保险、合作救济等活动，目的是组织会员开展平安互助事业，集千家之力解一家之难，实现农民之间互帮互助互利互惠，抗御灾害和减少事故损失，维护平安生产和社会安定。 3.合理确定业务范围。借鉴外省经验，结全XX省农机工作实际，互助保险业务应包括：农机驾驶人意外伤害互助；农业机械事故损失互助；农机新机具示范风险互助；相关的其它平安互助。 4.明晰原那么。平安互助应坚持党和国家在农村的各项政策法规原那么；坚持互助自愿和民主管理原那么；坚持政府、企业、
8、农民多方面筹集平安互助金原那么；坚持低会费、广覆盖、保生产的原那么；坚持事故预防与损失补偿相结合的原那么；坚持平安互助金取之于会员和用之于会员的原那么；坚持统一指导、试点先行、稳健推进的原那么。 5.设定运作模式。农机平安互助不以盈利为目的。会员共济，筹集的平安互助会费，按照有灾补偿会员，结余滚动积累，盈余归会员所有。农机户、农机手、企业、农场、合作社等相关单位，自愿参加平安互助，在交纳会费后即为会员平安互助金由会员交纳的会费、政府补贴、社会赞助等资金构成。平安互助金实行平安互助管委会统一调配与各县会员效劳站分别计帐相结合的管理。平安互助事故由平安互助管委会（县会员效劳站）立案、定损。有灾补偿
9、农民、节余滚动积累，将平安管理、事故救援与损失补偿效劳结合。 五、开展农机互助保险的可行性 随着市场化运作，农机保险的重要补充形式“互助保险越来越被人们所接受，开展空间越来越广阔。农业机械平安互助保险是以合作互助的形式，对某种风险具有同一保障要求的个人或团体，满足所有成员对保险保障需求的保险形式，由广阔农业机械拥有者、使用者以及其他从事农业机械生产经营或为农业机械生产经营效劳的单位和个人自愿组成，也是世界上大多数农业机械化兴旺国家和地区的通行做法。XX省农机平安监管工作具有较好根底，工程实施具备组织保障。XX省农机平安监管网络已趋完善，截至目前，全省每个县均有监理站，局部县在县以下设立农机平安
10、监理派出机构，或在乡镇、村设立农机平安监理员和农机平安协管员等形式，延伸了平安管理链条，工程实施具有组织保障。实施农机平安互助保险已有成功先例。改革开放以来，在商业保险长期冷落甚至拒保农机风险的情况下，202223年自陕西开始的农机平安互助保险那么异军突起，与农机平安管理效劳紧密结合，保农惠农，取得了稳步推进和谐开展的效果。迄今，陕西农机平安互助保险已从202223年的3个险种19个县，开展到2023年的4个险种80个县，互助会员从6800户增加到20220多户，覆盖了各类农业机械，为参加互助的会员兑现了会员权益积分，为三夏、三秋跨区域作业的收割机和农机手提供了随时出险、随时救助、随时定损、随
11、时维修、随时补偿的保障效劳。202223年XX省借鉴陕西经验在全省95个县相继推开农机平安互助保险，直接覆盖全省。当年参加互助的会员16000多户，筹集平安互助保险金330多万元，为事故农机手补偿损失80多万元，提供救援效劳130屡次，互助金结余为会员结算了权益积分。2023年XX省农机平安互助会员方案开展30000户，互助金到达800万元以上。农机平安互助保险一举破解商业保险承保难、不愿保，农民买不起保险、无保障的历史难题，转变了涉农保险的开展方式，实现农机风险保障的多元化资源优化组合，取得了农机户、政府、农机平安监理系统、保险专家效劳机构、农机制造经销企业、修配厂商等各方面互助合作、和谐多赢的新局面。 综上所述，农机平安互助保险作为一项效劳农机的非盈利性保障制度，与政府的支农惠农目标相一致，所以能够成为政府关心和支持的事业；它在农机平安管理系统的主导下，与平安保障事业相结合，建立互助保险组织，开展金融保险性效劳，最大限度地降低业务本钱，躲避技术风险、经办风险和道德风险；它立足于农机本业的平安管理对象和技术资源，对农机行业的风险保障需求把握真切，尤其是能够把政府的政策、物质资金投入与民间协会、合作社的资源相结合，能够开发出满足农机需要的互助产品和效劳工程；它把会员权益积分制度引入农机互助保险，既能集千家之力解一家之难，给农民带来切身的利益感受。 第7页 共7页
