1、房地产信贷收紧 房地产信贷。个人购房贷款增长比较快目前对于高企的房贷数据,央行行长周小川在全国两会上表示,去年,房地产信贷里面增长比较快的主要是个人购房贷款。个人购房贷款的增长,一方面有助于居民买房子,同时,在一些城市特别是三四线城市住房库存比较多,有助于降库存。但是反过来说,在一二线城市又容易使住房价格上升。总体来说,住房贷款在中国还会以相比照拟快的速度开展,但是确实要适当平衡。随着住房产业的政策调整,估计会适当放慢。 央行营业管理部主任周学东称,今年个人房贷新增贷款的占比预计会下降到30%以内,相对于2023年的45%左右占比来说将会明显下降,同时增速也将下调。 今年1月住户部门中长期贷款
2、增量仍到达6293亿元,而最新公布的2月数据显示,新增住户部门中长期贷款3804亿元,环比1月的6293亿元降幅明显。 姜超指出,如果今年全年房贷占比只有30%,比去年缩水1/3,而前两个月房贷超发,那么未来的房贷一定会大幅萎缩。按照这样目标调控,房地产销量一定会下降,前两个月的上升只是昙花一现。 房地产信贷。央行要求房贷进一步收紧昨天,路透社消息,央行要求各主要商业银行在房地产信贷方面,合理搭配使用最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷款年限等住房信贷政策,及时对辖区内住房信贷政策做出适度调整。并且有消息人士指出,楼市一定程度上也是货币推动的,累积的泡沫风险应该也到了不得不重视阶段,所以经济
3、工作会议也明确了要先从宏观上管住货币,通过信贷抑制过旺需求。 而几乎同时新京报消息,工行北京分行、建行北京分行等16家银行北京分行一致决定,即日起降低首套房贷款利率优惠幅度,由不低于贷款基准利率的9折调整为不低于95折。这一举动,让在北京即使买首套房的,贷款300-400万者,每月房贷支出增加300-500元。 房贷收紧利率上升,这是购房者不得不面临的严重问题,现在央行出面给了一个明确的指导,控制信贷的决心已经十清楚显,再加上商业银行由于国债国开债利率提升,本来就对住房贷款没兴趣了。现在给你住房贷款还不如买国开债的收益更高。尤其是与长期债券最为类似的居民房贷,16年末的房贷利率仅为4.52%,
4、而当前的2023年期国开债已经高达4.1%,1年同存利率也超过4%,考虑到房贷风险肯定是要高于几乎没风险的国开债和同业存款的,所以加上一些风险补偿,与之对应的房贷利率合理水平应该在5%以上,这也意味着按照4.9%的房贷基准利率,折扣房贷将逐渐绝迹。而且给你贷款还要有资金占用问题,买债券那么没这个考虑。所以怎么算都是买债券更划算。 其实央行不管指导还是不指导,银行都没什么动力再给你折扣房贷了,所以这次我们看到了,北京的多家银行几乎非常爽快而统一的就把折扣调到95折,而且即使这个折扣还得说是人家为了支持首套房,为了支持房子是用来住的,才给你的。而打心眼里是特别不愿意给你折扣的,不给你上浮利率就算不
5、错了。 至于二套房,其实从去年2023月开始,贷款的风向就已经变了,其实很多银行都已经将利率上浮到了1.1倍,而且更是一贷难求。审批越来越严格。有的朋友信用卡有过逾期,这都当罪过给踢出来了,很多购房人都是房子都网签甚至过户了,最后贷款没批下来。还有的银行有点成心刁难,没说不批也没说批,反正就是来回审批。成心把放款时间压后,然后等政策。这里面原因很多,首先可能是银行没有额度了,第二可能是遇上了最近的钱紧,第三就是收到了上面的授意,第四十有八九打心眼里不想贷,因为利润空间不大。期限太久。而且遇到加息周期,房贷的风险将大幅提升。相反国开债和国债的收益率会走高,未来谁有钱谁就是爷,就能躺着赚钱。相反谁没钱谁就是孙子,就得到处求爷爷告奶奶的找资金。所以银行们非常清楚现在的宏观环境。 因为主观上本就抵触,所以现在银行的贷款审批更是严上加严,那些之前虚开收入证明,用民间金融付首付的事情,现在恐怕很难再通过,相反还有可能在银行的信用记录上留下污点。所以还是那句话,加息周期巨额负债,一定要谨慎。真得替自己想想,如果未来2-3年利息涨了1.5%,你是否还能够还的起。据我所知有些人根本就没打算买房来住,只是想买来两年后卖出赚上一大笔。但房子这东西跟股票不一样,不是你想卖,想卖就能卖的。 第4页 共4页