1、27财源 FINANCE RESOURCE经济越发展，金融越显重要。商业银行等传统金融业早已融入了普通民众的日常经济生活，直接影响着民众的日常生活。伴随着信息技术的迅猛发展，全新业态的互联网金融顺势而生并迅速发展，同时，银行等传统行业也早已经开始创新拓展，开发完善网络银行等线上业务。互联网金融现状（一）互联网金融的概念互联网金融就是通过互联网技术与金融功能的融合，依托大数据和云计算技术在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。互联网金融是借助互联网技术、移动支付技术等手年至今，在新时代背景下，很多金融企业以及众多的金融业务开始在互联网上活跃。纵观中国金融的发展史可以发现，尽管我国互
2、联网金融起步较晚，但在近年来得到了迅速发展，其运营机制、业务模式呈现出多样化、个性化等特点。互联网金融对商业银行发展的影响（一）互联网金融的比较优势在传统商业运营模式下，很多的交易是由顾客亲自到银行或者金融服务机构与工作人员面对面进行的。就连银行的线上业务流程，都需要插入U盾来进行操作，步骤非常烦琐，实施成本较高而且效率较为低下。互联网金融能够解决这一问题，通过三方关联交易，客户可以在非银行的第三方平台上开展账户的关联，在转账支付时，只需要输入一个动态口令或者通过指纹识别、面部识别等方式就可以快速地完成整个交易流程。在整个经济社会发展过程中，互联网金融业态的兴起及广泛应用可以有效地节约资源，提
3、升交易的整体效益。另外，信息技术的迅速发展与应用使互联网金融的安全性得到了大幅提高，转账支付功能也非常便捷，技术上完全可以满足公众在日常生活中必要的金融交易需求。随着互联网、信息、移动支付等技互联网金融推动银行业走向深化互联网金融与传统商业银行相比，各具优势、各有短板，商业银行可以利用互联网金融的信息技术来实现自己相关业务的升级换代，而互联网金融也可以同商业银行合作，提高自己的安全效益 文/浦仕朝 胡瑜段，根据互联网大数据计算与保障体系和云计算技术在敞开式互联网平台上所形成的一种金融形态。伴随着互联网的迅猛发展，金融和互联网之间的相互关系日益紧密，金融商品、金融机构、金融行业以及有关的业务流程
4、可能在一定程度上受到影响。（二）中国互联网金融发展现状我国互联网金融于1990年左右起步，其发展历史短于美国、欧洲等西方发达国家。截至目前，中国互联网金融的发展历程大致可划分如下三个阶段：第一阶段，即1990年至2005年左右，传统金融行业基本实现互联网化；第二阶段，即2005年至2012年左右，第三方支付得到了迅速的发展与运用；第三阶段，即201228财源 FINANCE RESOURCE术的快速发展和普遍应用，国内网上支付、交易的规模逐年增长，目前已成为整个国民经济交易中的主要业务。同时，近年来第三方支付平台不断增多，移动支付方式也逐渐升级完善，商业银行感受到了前所未有的竞争压力，互联网金
5、融平台的快捷性导致银行的存款数额不断下降，这在无形中加剧了商业银行间的竞争。（二）互联网金融面临的风险与机遇现阶段，由于国家产业政策缺乏对互联网金融方面的清楚界定，监管部门在许多公司开展互联网贷款业务时难以借助有关法规来管束其行为，因而网络理财企业的安全隐患一直存在。除此之外，由于缺乏统一的业务标准且顾客的划分较为分散化，互联网银行在营运环节中普遍存在着一定的风险，风险监测也难以开展。而传统银行业本身的运营管理体系与实践较为完善，因此在生产经营活动中，其安全风险更加可控。但传统银行业的业务流程与互联网金融相比过于烦琐，务必进一步落实“顾客高于一切”的营销理念，减少顾客在开展业务时多余的复杂操作
6、，使业务步骤更加简洁、合理。商业银行应对互联网金融影响的对策（一）深度融合促进共同发展互联网金融并非完全站到了传统的商业银行的对立面，二者各具优势、各有短板，既可以相互合作，又可以通过互相竞争来促进对方的进步。商业银行可以利用互联网金融的信息技术来实现自己相关业务的升级迭代，互联网金融也可以跟商业银行合作，提高自己的安全效益。而想要促进互联网金融与传统银行业共同发展，既要促进互联网金融健康需要。二是要结合自身的发展和内部管理需求，开发并应用相应信息技术平台以便银行管理人员利用互联网上的交易数据及时分析和评估客户资质，尽可能充分满足客户的金融需求服务。三是要充分运用互联网平台和移动支付技术，基于
7、信贷需要打造自己独特的信贷模式，以此来吸引更多的网络客户群体。（三）借助互联网金融特点发展自己对于商业银行来说，提升其市场竞争力最根本、最直接、最基础的方式就是对其产品进行优化、升级并不断完善。商业银行优化服务产品的主要措施为：拳头产品设计以及定位分析。在银行的工作过程中，可以利用大数据对当前市场上的热门金融产品进行深入的分析与估算，并且以此为根据进行销售方案与模式的设计。银行也可以根据客户的购买倾向设计出更符合当下客户热点需求的金融产品，并降低投资的门槛，使更多的客户能够受益。在理财产品推出之后，银行还要根据市场的情况对投资的内容与范围做出适时的调整，以寻求更加长远的发展与进步。综上所述，我
8、国商业银行在发展的过程中一定要顺应新时代的变化和民众的具体需求，充分运用互联网技术来完善自己，开辟更多能够满足大众个性化需求的互联网金融业务，使互联网技术与银行业务紧密融合起来，取长补短、互利共赢。同时，银行经营者要随时自查，发现自身存在的问题与不足，了解客户需求与倾向，不断调整业务重点以及开展方式，努力提高用户的体验度和满意度。作者浦仕朝系曲靖职业技术学院财务处处长、副教授，胡瑜系 曲靖职业技术学院副教授发展，又要鼓励传统银行业调整观念。一是要促进互联网金融的良性发展来减弱其对商业银行的影响。互联网金融的发展需要明确统一的法律政策来对其交易活动进行保障，这样才能够促使们在交易活动中保护客户的
9、财产与信息安全。互联网金融作为一种新业态，需要有关部门的包容心态与合理对待，既要扶持它，保障其迅速发展，又要加强对它的监督与管理，确保互联网金融安全可靠。二是传统银行业要顺应时代和市场需求进行升级调整。相较而言，传统银行业的优势主要体现在其更加广阔的客户资源以及更加安全的交易保障上。互联网金融、商业银行要充分发挥各自优势，互相做好自己的数据收集与整理工作。不仅如此，商业银行也应顺应时代的发展变化，积极地运用大数据和信息收集技术来分析客户的需求，建立客户的个人档案，以期拉近商业银行与客户之间的关系，增强彼此合作。（二）与网络科技企业建立良好的合作关系长期来看，商业银行与各类网络科技平台之间关系紧密，一荣俱荣，一损俱损。所以银行要善于加深与平台间的合作，通过合作发展壮大自己，做到合作共赢。其中，商业银行可以提高员工职业素养与专业能力，创新改革业务模式，提高与其他公司的合作意识，抓住机遇充分利用各方支付渠道、客户以及产品等资源，促进自身发展。从商业银行自身的发展来说，一是通过信息技术的应用和与网络技术企业的合作搭建拥有自己特色优势的网络平台，开发出具备综合性、大众性、特色化的互联网金融业务以满足客户的多样化
