1、作者简介：林敏（1998），女，汉族，江苏盐城人，在读硕士，研究方向为农村金融。DOI：10.16675/14-1065/f.2023.04.055农业政策性金融服务乡村振兴战略的路径探讨 林敏摘要：乡村振兴背景下，政策性金融具有财政和金融的双重属性，是有效推进乡村振兴战略发展的核心力量，但现阶段政策性金融在其发展的实践中还存在资金筹集成本相对较高、信贷管理和风险防控难度大、转型创新动力不足、内部运行机制仍需完善等问题，导致政策性金融的支持作用无法充分发挥。基于此，文章通过分析乡村振兴战略的金融需求，阐述了目前农业政策性金融服务乡村振兴战略面临的困境，针对性提出了农业政策性金融服务乡村振兴战略
2、的路径，有助于更好地提高政策性金融的效力，为全面推进乡村振兴提供了有力的金融支持。关键词：政策性金融；乡村振兴；农业文章编号：1004-7026（2023）04-0177-04中国图书分类号：F832.31；F323文献标志码：A（华东交通大学经济管理学院，江西南昌330000）在全面实施乡村振兴战略的历史背景下，“三农”工作的推进关系到整个社会经济的全面发展，在实践中，工作的重要核心内容就是解决资金来源的问题。政策性金融因其双重的特性，可以更好地为乡村振兴战略提供有力的支持，同时可以成为撬动乡村振兴的重要力量。目前，我国农村商业金融存在着越来越大的脱农倾向，而政策性财政受到多种因素的限制，农
3、村地区的财政支持能力也相对薄弱，急需进一步完善政策性金融服务乡村振兴的途径，以更好地发挥其作用。1乡村振兴战略的农业政策性金融需求分析目前，我国农村金融的发展已经从传统的单一农户的金融需要向多样化的综合金融需要发展，例如，农产品的供应链金融需要、网络新技术的金融需求、农业的金融需要、农业基建的金融需要等。农村金融需求主体也发生了巨大的改变，新型的农村金融需求主体包括现代农户、新型农业经营主体和涉农企业等。要想实现乡村振兴，就需要有政策性金融的支撑，使更多的资金流入到农村地区，从而更好地解决农村地区的经济发展、农业产业发展、生态环境建设等领域需求。1.1产业兴旺发展的政策性金融需求发展农村经济，
4、必须以产业兴旺为第一要务。要想真正实现一二三产业一体化发展，必须要有农村政策性金融的支持，政策性金融在农村经济发展中起着举足轻重的作用。一方面，农业发展的智能化、科技化进程离不开政策性金融支持。提升农业生产效率、降低生产成本需要先进的设备、工艺和技术，离不开政策性金融的支持。农业产业一体化的进程也离不开金融的支持。要想实现农产品生产、加工、销售、流通等各个环节的融合，需要政策性金融的资金支持。另一方面，新农业主体的融资需求离不开政策性金融支持。新农业发展的主体是规模化农场、龙头企业，在生产经营的各个环节中往往需要不少的资金投入以及周转需求，都需要政策性金融提供较大支持1。1.2农村生态环境建设
5、的政策性金融需求乡村振兴战略实施的重要环节就是建设农村生态环境，要加强改善农村环境，提高农村居民的生活条件。环境治理、退耕还林等农村生态环境项目的建设离不开农村政策性金融的支持。比如，污水处理、垃圾分类以及旱厕改造等项目，都需要政策性金融的拉动来加大投资力度。在农业绿色发展推进的过程中，如何引导农民尊重、爱护以及利用自然资源，需要相关方面的发展顾问进行指导，比如节水灌溉、土地治理等也离不开资金的支持，需要政策性金融的介入。1.3农业基础设施建设的政策性金融需求农业基础设施建设是乡村振兴战略的重要内容。农业发展相对落后的区域大多缺乏相应的基础设施，比如农村道路、电网建设、农田水利工程、土地整改工
6、程等是乡村振兴战略实施过程中必须要弥补的短板，也是农村建设的重要环节。只有优化农村的基础设施建设，才能吸引更多人才返乡。农业发展的基础设施建设与完善离不开资金的扶持，特别是国家政策性金融的支持。应引导其他商业金融机构创新性产品服务，并根据不同的工程项目设计其用途、期限、收益率等，吸引更多的社会资金投入其中，为建设美丽乡村提供专业的金融服务。2农业政策性金融服务乡村振兴战略面临的困境在充分利用农业政策性金融支持的有利条件的前提下，必须认识到其过程中存在的诸多限制和问题。只有化解农业政策性金融服务中面临的诸多问/信合金融/177山西农经/2023 年 4 期类别2017 年2018 年2019 年
7、2020 年2021 年5 年均值2022 年预计成本新发债券发行利率/期末存量债券发行利率/4.123.824.063.883.363.802.943.573.593.633.6143.7403.883.66期限新发债券发行期限/年期末存量债券发行期限/年5.094.035.023.945.594.025.774.005.444.095.3824.0165.904.20表 1境内新发及存量债券成本期限情况题，才能为乡村振兴战略提供更好的服务2。2.1资金筹集成本相对较高目前，中国农业发展银行大多是通过发行债券筹资，其融资的成本费用较高，极易导致乡村振兴战略的信贷资金支持的成本居高不下。如表
8、1 所示，受多因素影响，近几年的债券市场收益率呈现 V 型走势，2020 年全年新发债券发行利率为 2.94，但是随着国家宏观政策的调控，势必会呈现出增长的趋势。随着货币政策放款、强股市后资金分流、发行人竞争加剧等市场环境的影响，未来几年，中国农业发展银行的融资成本必然会增加，这在很大程度上限制了政策性金融的支持。2.2信贷管理和风险防控难度大现阶段，农村地区的担保体系不够完善，农民缺乏法律意识，针对农业发展主体的征信体系还不健全，中国农业发展银行的信贷管理压力较大，而乡村振兴战略的大部分项目都是针对“三农”问题，在很大程度上增加了政策性金融机构的风险防范难度。同时，现阶段乡村振兴战略的实施过
9、多依赖于政府，对于发展落后区域政府的财政压力很大，很难寻求到稳定的还款来源，导致政策性金融项目的回款现金流风险较高3。2.3转型创新动力不足一是相对于商业银行来说，中国农业发展银行作为提供政策性金融的职能银行机构，其创新发展的动力不足，导致满足需求的创新性商业模式尚需摸索。目前，中国农业发展银行支持的重点都放在了粮食收购、小微企业信贷、农村基建等传统领域，对产品创新开发的关注程度较低，开发方式的研究也相对不足，缺少可复制的商业模型。二是在我国自主创业投资的发展过程中，缺乏对宏观调控的充分把握；缺乏参与规划和咨询的主动性。在实施乡村战略期间，无法与政府进行有效的交流与合作。三是中国农业发展银行现
10、阶段的资金来源较为单一，主要依靠资金投放和债券承销等传统的融资方式，尽管一直在寻求新的资金来源渠道，但是收效甚微。这也体现出中国农业发展银行适应市场和主动创新的不足，难以适应越来越多的乡村振兴项目。2.4内部运行机制仍需完善目前，中国农业银行缺乏项目筛选、风险控制、项目跟踪、项目制度等方面的支持，缺乏对新发展方式的忍耐和尝试机制。办贷效率低等问题给发挥职能作用、服务客户、拓展业务等带来了消极影响。从内部治理层面看，中国农业发展银行还面临着诸多的不完善，比如跨部门的沟通协调问题、纵向管理层级下的审批手续繁杂问题及无用流程较多导致效率低下的问题。这些问题给乡村振兴背景下政策性金融作用的发挥带来了极
11、大的负面作用4。因此，中国农业发展银行要加强农村金融机构的内部运行，加强各部门协作，构建农村金融发展评价系统。3农业政策性金融服务乡村振兴战略的路径3.1扩宽资金来源渠道以政策性金融为导向，以商业金融为主要推动力，以新主体的股本资金和自有资金为依托，以政府资金的统筹为保证。不断扩宽资金的来源渠道，比如再贷款、再贴现资金、公司债发行、政府债券、项目融资、自平衡债券、“三农”专项金融债券、龙头企业IPO、新三板挂牌、并购重组等多种资金来源渠道。把农资一体化作为资金结构调整的主要途径，积极推动政府、银行和企业的深入合作，提高支农政策的成效和使用效益，与财政资金形成合力，将从社会各种渠道筹集的相关资金
12、注入到乡村振兴建设中。力争将涉及的农村金融资源集中起来，设立专门的农村金融“资金池”，用于偿还、贴息或提供担保，防范金融风险。资金来源渠道多元化结构如图 1 所示。3.2加大风险防控力度一是建立风险评价体系。在项目实施前评估项目的整体效益与风险，为项目的投资决策做好服务5。综合效益评估主要是对项目的盈利能力进行评估，包括回报率、回报周期等；风险评估主要是对项目的技术风险、市场风险等开展评估。所有的评估指标或因素都需要建立对应的评价得分，以便对整个项目进行综合评价，从而采用不同的对策。总体来看，得分高的项目在某种意义上具有较高的抵御风险能力，根据常规的工程程序提供信用担保，并且在后续监督过程中能
13、178及时对其进行日常风险监控。同时，对得分低的项目进行风险防范、改进和完善，增强其风险的承受能力。针对难以掌控和很难优化的项目，应适时中止，以防出现较大风险，从而造成经济损失。二是加强风险监测。通过运用数据库，对不同类型的信贷业务进行风险分析和统计，从而达到全过程控制信贷业务风险。健全信贷经营模式，构建以“顾客为本、统一信用、覆盖范围广泛”的信贷体系，使“垒大户”成为过去式。优化顾客分类，突破现行的以政府为单位的等级划分，并对顾客信用进行严格分级，建立完整的顾客分类管理系统。要加大对贫困地区的信贷准入和对贫困地区的信贷项目的监管力度。认真评价不同类型农业发展主体的还贷能力，确保其现金流量足以
14、支付中国农业发展银行的贷款本金。对于政府补助、补贴等相关项目，要保证现金流量，遵循合规经营的底线，保证相关手续完备、合法合规。要强化各种资金的监管，确保资金的来源与有关规定资金来源的比例保持一致。健全风险监测预警系统，构建风险监控、预警、全面分析和综合上报等工作机制，以保证风险早发现、早识别、早处置6。3.3创新模式与产品一是创新信贷融资模式。持续探索符合需求的信贷融资模式，在保证不增加隐性负债的基础上，坚持以“公益工程”为基本准则。并在此基础上，积极创新以市场为导向的融资方式。比如，运用耕地和建设用地的指标交换，稳定发展“土地+”相关业务，全面治理农村土地，提高农业生产率，扩大耕地面积。积极
15、推进 PPP 项目的签约和实施，并对资金规模大、信用等级高、手续规范的 PPP 项目给予扶持。二是创新多元化金融产品。金融产品的创新包括对现有金融产品的调整优化，并不断提升金融产品的实用性。要加强政策性金融产品的创新与研发，对于乡村振兴战略实施进程快的区域设定相应的研发项目中心，加强实地调研，逐步完善产品体系。积极探索新的融资渠道、新的融资工具，满足农业生产经营主体的实际经营需要，逐步形成差异化、多元化的金融服务。要紧密围绕实际需求，对过往的金融产品优化、调整，运用模块化、开放式的思维方式开展金融支持业务，综合风险评估结合，适当下放权力给各分行，并进行实时动态调整。3.4健全内部管理运行机制一
16、是优化信贷政策。完善对实体企业的金融扶持，尤其要加大对农村地区的信贷力度，保证可以稳定增加储蓄比例，促进资本回流。省级政策性银行要制订符合乡村振兴战略发展要求的项目放款的工作重点，并将一部分放款的权力下放到各分行手中，以便在职权范围内进行具体的信贷服务，提升工作的服务水平。根据实际情况，实行差异化的信用制度。根据客户的信用评价和日常监控，以保证其资金周转的需要。对于经营不善、有还款风险的客户，应制订风险调查计划，减少其信贷额度或取消其业务。同时，加大区域差别贷款的优惠力度，加强对欠发达地区的财政支持，加强信用风险管理。在防范金融风险的基础上，进一步精简信贷业务，完善信贷审批程序，为农业发展主体的信贷融资提供更加高效便捷的服务7。二是加强人才队伍建设。人才是组织发展的重要核心资源，人才队伍建设对中国农业发展银行的业务开展和创新至关重要。因此，要加大人才的培养力度，对关键性岗位的人才进行重点扶持，加大其职业生涯的规划方案和培养力度。此外，招募来自社会和校园层面的金融人才，不断夯实人才队伍的建设。建立积极有效的绩效评价机制，并不断激励员工，确保业务综合素养强的员工有成长空间，争取打造一支特别
