1、1 2022 信源小贷 NEEQ:832905 海南信源小额贷款股份有限公司 年度报告 2 3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .1010 第四节第四节 重大事件重大事件 .1818 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .2222 第六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2727 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护
2、.3131 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .3535 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .116116 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人黄召华、主管会计工作负责人吕向平及会计机构负责人（会计主管人员）陈小红保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。容诚会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者
3、的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在半数以上董事无法完全保证年度报告的真实性、准确性和完整性 是 否 董事会是否审议通过年度报告 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 是否被出具非标准审计意见 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 （一）小额贷款行业监管
4、政策调整的风险 目前，小额贷款行业的监管机构为各地区的金融办，由于各地区的实际情况不同，各省市的监管政策也不尽相同，且由于各项监管政策、法律法规尚未健全，监管政策处于不断完善和修订之中，小贷公司面临着行业监管政策调整的风险。未来随着行业的持续发展，国家统一制定行业监管政策的预期加强，公司将面临行业政策调整的风险。（二）融资渠道和规模受限的风险 小额贷款公司的融资渠道主要包括：股东缴纳资本金、捐赠资金、股东及同业拆借、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。2016 年以来，股转系统明确规定暂停类金融行业挂牌公司开展股票增发业务。银行向小贷公司发放贷款的审批条件相对严格，公司申请的贷款审批能否通
5、过尚未明确。因此,公司的融资渠道受到严格限制。同时，根据海南省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见（琼府办201298 号），对于年度考核评比结果为优秀或良好的小额贷款公司，其融资比例最高可放宽至资本净额的 200%。尽管公司的考核结果均为优秀，在金融办的年度考核中连续八年排名第5 一，可以适用上述最高融资比例的规定，但公司的融资规模依然受到一定的限制。由于融资渠道和融资规模受到严格限制，公司在业务拓展和短期流动性资金调节时存在一定的风险。（三）市场利率变动的风险 小额贷款公司的经营业绩主要依靠利息净收入，而这项收入很大程度上由小额贷款的利率决定。虽然目前最高院明确指出小额
6、贷款公司等类金融行业不受四倍利率的限制，但后续政策是否有变动具有不确定性。同时。随着利率市场化改革的逐步深入，行业内公司众多，竞争较为激烈，利率很难一直保持在较高水平，利率波动幅度的增大可能会对小额贷款公司未来经营业绩带来不利影响。（四）公司业务范围集中的风险 目前公司所有贷款业务均集中于海南省内，若未来的一段时间里区域经济增速放缓、中小微企业信用环境恶化或其他不利宏观因素发生，可能会导致公司不良贷款大幅增长，将对公司的经营业绩、资产质量和财务状况造成重大不利影响。（五）风险管理和内部控制系统不够充分、有效的风险 目前，公司已制定较完善的风险管理体系和内部控制制度，并按照政策监管要求随时补充改
7、进，但是公司无法保证该系统能够防范、识别和管理所有风险。同时，全面评估公司现有风险管理和内部控制制度的充分性和有效性尚需时间检验。（六）贷款抵、质押物及保证无法完全保障公司免受信贷损失的风险 公司的大部分贷款为抵、质押贷款，截至 2022 年 12 月31 日，公司抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款余额分别为 219,372,910.00 元、2,450,000.00 元、691,426.00 元、94,000.00元,分别占贷款总余额的98.55%、1.1%、0.31%、0.04%。公司的贷款抵、质押物的价值可能会在未来出现波动，不排除有低于原担保价值的可能，而此风险并不在公司的控制范围
8、内。公司贷款抵、质押物价值的减少会导致公司在抵、质押物变现时收回金额减少，甚至低于未偿还余额。此外，公司的保证贷款一般采取第三人保证的担保方式。如果贷款人及保证人的财务状况严重恶化，可能导致其履行保证责任的能力大幅下降。（七）公司治理风险 股份公司设立后，虽逐步建立健全了法人治理结构，制定了适应公司现阶段发展的投资、决策、经营和监督体系，由于公司仍然属于小型企业，加上小额贷款行业所面临的不断变化的经营环境，在公司经营过程中仍然需要逐渐完善法人治理结构。（八）公司可能面临业务经营引致的诉讼或仲裁裁决与执行结果不确定的风险 公司在信贷业务经营过程中，对贷款进行风险贷款五级分类，对风险较大的贷款提起
9、诉讼，并根据风险情况计提贷款损失准备。涉及未决诉讼和法律纠纷，通常因公司试图收回借款人的逾期欠款或向担保人追偿而产生。2022 年期末仍存在 28 户尚未结案的涉诉案件，涉及贷款余额为 4,142.93 万元，占期末净资产的 18.34%。目前公司所提起的诉讼或仲裁，部分已做出判决，但公司无法保证胜诉的裁决能得到及时、有效地执行。（九）税务风险 截至 2022 年 12 月 31 日，公司累计逾期 90 天以上的表外利息收入 2,645.50 万元，截至本报告日，逾期 90 天以上的表外利息是否缴纳增值税尚待主管税务机关回复，公司将按主管税务机关的相关认定如数进行缴纳相关税款。由于此事项系公司
10、主动向主管税务机关申报，将根据缴税的金额缴纳相关滞纳金，6 但不涉及主管税务机关行政处罚。（十）贷款损失准备、一般风险准备不足以覆盖未来贷款损失的风险 公司按照贷款五级分类标准提取贷款损失风险准备，并根据期末发放贷款及垫款余额的 1.5%确认一般风险准备金。截至2022 年末，公司贷款和垫款余额为 222,608,336.00 元，计提的贷款损失准备余额为 6,690,849.70 元，一般风险准备金为3,702,970.00 元，贷款拨备率为 3.01%，不良贷款余额为3,137,426.00 元，拨备覆盖率为 331.28%。公司对贷款的五级分类、一般风险准备金计提是依据行业政策、历史信息
11、、经验统计数据做出的。若未来实际经营情况和公司的判断存在不一致，公司可能面临贷款损失准备金不足以覆盖未来贷款损失的风险。（十一）公司盈利能力减弱风险 目前市场利率呈现下降趋势，公司贷款业务的高利率水平面临下降的风险。小额贷款公司融入资金来源、金额受到较严格的监管，若公司未来融入资金受限，则可用于放贷的生息资产将减少，受利率水平降低和生息资产规模收缩双重影响，公司的利息收入水平将会下降，盈利能力存在减弱。除此之外，市场竞争加剧、渠道失去控制、因贷款质量下降而导致的坏账增加、因内部管理不善而导致的运营费用增长等因素如果发生也可能导致公司盈利能力下降。本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险未发生
12、重大变化 7 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 本公司、公司、我司、信源小贷 指 海南信源小额贷款股份有限公司 股东大会 指 海南信源小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 海南信源小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 海南信源小额贷款股份有限公司监事会 三会 指 股东大会、董事会、监事会 三会议事规则 指 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则 碧源投资 指 海南碧源投资咨询有限公司 信联盛担保 指 海南信联盛融资担保有限公司 华宝投资 指 海南华宝投资有限公司 昌大昌 指 海南昌大昌房地产开发有限公司 海口农商行、海口农村商业银行 指 海口农村商业银行股份有限公司 主办券
13、商、金元证券 指 金元证券股份有限公司 三农 指 农村、农业和农民 小贷 指 小额贷款 金监局 指 海南省地方金融监督管理局 股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 证监会 指 中国证券监督管理委员会 人民银行、央行 指 中国人民银行 银监会 指 银监会 元、万元 指 人民币元、人民币万元 公司法 指 根据 2018 年 10 月 26 日第十三届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改中华人民共和国公司法的决定第四次修正。报告期 指 2022 年 1-12 月 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 海南信源小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Hai
14、nan Xinyuan Micro-credit Co.,Ltd 证券简称 信源小贷 证券代码 832905 法定代表人 黄召华 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 陈文晶 联系地址 海口市金贸西路 3-8 号汇泰大厦 3 层 电话 0898-66676286 传真 0898-68572770 电子邮箱 公司网址 http:/ 海口市金贸西路 3-8 号汇泰大厦 3 层 邮政编码 570125 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2010 年 6 月 3 日 挂牌时间 2015 年
15、7 月 24 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）J金融业-66货币金融服务-663非货币银行服务-6639其他非货币银行服务 主要业务 专营小额贷款业务 主要产品与服务项目 专营小额贷款业务 普通股股票交易方式 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）162,500,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 0 控股股东 控股股东为海南华宝投资有限公司 实际控制人及其一致行动人 实际控制人为郑源珠，无一致行动人 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91460100552797054P 否 注册地址 海南省海口
16、市金贸西路 3-8 号汇泰大厦 3 层 否 注册资本（元）162,500,000.00 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）金元证券 主办券商办公地址 海南省海口市南宝路 36 号证券大厦四楼 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）金元证券 会计师事务所 容诚会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名及连续签字年限 熊延森 陈伟军 徐丽敏 1 年 2 年 1 年 年 会计师事务所办公地址 北京市西城区阜成门外大街22号1幢经贸大厦901-22至901-26 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 10
17、第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 32,194,565.96 33,428,878.50-3.69%利润总额 25,903,142.96 27,135,594.39-4.54%归属于挂牌公司股东的净利润 22,010,756.62 23,049,858.96-4.51%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 21,627,972.79 23,051,628.08-6.18%加权平均净资产收益率%（依据
18、归属于挂牌公司股东的净利润计算）9.7%10.22%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）9.53%10.23%-基本每股收益 0.14 0.14 0%经营活动产生的现金流量净额-4,400,923.51 52,470,544.76-108.39%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 233,515,110.02 235,842,590.96-0.99%负债总计 7,656,531.00 10,869,768.56-29.56%归属于挂牌公司股东的净资产 225,858,579.02 22
19、4,972,822.40 0.39%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.39 1.38 0.72%资产负债率%（母公司）3.28%4.61%-资产负债率%（合并）3.28%4.61%-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%-0.99%0.36%-营业收入增长率%-3.69%-5.61%-净利润增长率%-4.51%-2.19%-11 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 162,500,000.00 162,500,000.00 0%计入权益的优先股数量 0 0 0%计入负债的优先股
20、数量 0 0 0%(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 个税手续费返还 2,015.13 补助收入 454,800.00 捐赠等支出-6,481.21 非经常性损益合计非经常性损益合计 450,333.92 所得税影响数 67,550.09 少数股东权益影响额（税后）非经常性非经常性损益净额损益净额 382,783.83 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期期初本期期初 增减比例增减比例%资本收益率（净利润/注册
21、资本）13.55%14.18%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）155.34%159.74%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）1.65 1.68-对外担保余额-对外担保率（对外担保额/资本净额）-不良贷款 3,137,426.00 3,442,000.00 不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）1.41%1.72%-对外投资额-对外投资比率（自有资金/资本净额）-12 (八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正
22、 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 (九九)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：本公司属于货币金融服务行业，成立于 2010 年 6 月，按照目前行业监管政策规定，隶属海南省地方金融监督管理局监管。是海南省政府金融办批准的首批小额贷款公司之一；连续三届海南省小额信贷协会会长单位；中国小额贷款公司协会会员单位。公司连续多年被海南省政府主管部门及中国小额贷款公司协会评为“优秀小
23、额贷款公司”、“全国优秀小额贷款公司”。公司管理团队拥有多年的金融服务经验包括银行、财务、法律、担保行业的经验，核心管理团队从业历史长达 10 年以上。目前公司的主要服务对象是海南省的中小微企业、小微企业主、个体工商户以及“三农”客户，所提供的产品主要是为上述客户提供短期流动资金周转。根据公司 12 年经营记录显示，客户区域分布主要在海南全省约 14个县市，客户借款期限通常不超过一年，2022 年借款人笔均借款额度为 131.09 万元，呈现小额分散的特点。公司现有的业务渠道主要分为股东海南信联盛融资担保有限公司共享的客户平台、本地合作的业务渠道包括协会商会团体、公司员工自行营销的客户。根据小
24、额贷款公司的管理规定，借款人的借款利率不得违反法律相关规定，公司完全执行该项规定。在本报告期内，公司的商业模式和经营方法无变化。开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 13 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产
25、负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%货币资金 9,828,609.70 4.21%2,607,632.06 1.11%276.92%应收款项 843,843.69 0.36%190,976.89 0.08%341.86%发放贷款及垫款 215,917,486.30 92.46%193,520,231.04 82.05%11.57%递延所得税资产 672,796.76 0.29%630,152.38 0.27%6.77%短期借款-拆入资金-应付款项-长期借款-其他负
26、债 4,347,523.00 1.86%6,972,405.56 2.96%-37.65%交易性金融资产 0 30,000,000.00 12.72%-100%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：2022 年期末公司货币资金较上年末增加 722.10 万元，增幅 276.92%，主要原因是收回贷款的资金未购买短期交易性金融资产。2022 年期末公司应收款项较上年期末增加 65.29 万元，增幅 341.86%，主要原因是本报告期介于应收未收且逾期未超 90 天的利息较多，而上年这部分利息较少。2022 年期末公司发放贷款及垫款较上年期末增加 2,239.73 万元，增幅 11.5
27、7%，主要原因是本报告期公司业务扩展取得一定成效，业务放款有所增加，主要集中在农业类。2022 年期末公司交易性金融资产较上年度减少 3,000 万元，主要原因是公司主营业务发放贷款用款14 饱和，没有多余的资金进行这方面的投资。2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%金额金额 占营业收入的占营业收入的比重比重%金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%营业收入营业收入 32,194,565.96-33,428,878.50-3.69%利息净收入 30,644,598.60 95.19%33,119,89
28、4.17 99.08%-7.47%手 续 费 及 佣金净收入-76,210.43-0.24%-108,176.25-0.32%-29.55%营业成本营业成本 6,741,756.92 20.94%6,291,202.79 18.82%7.16%业 务 及 管 理费 5,978,298.96 18.57%6,176,134.40 18.48%-3.20%税金及附加 250,263.05 0.78%268,542.69 0.80%-6.81%信 用 减 值 损失-其 他 资 产 减值损失-营业利润营业利润 25,452,809.04 79.06%27,137,675.71 81.18%-6.21%
29、营业外收入 456,815.13 1.42%2,718.68 0.01%16702.83%营业外支出 6,481.21 0.02%4,800.00 0.01%35.03%净利润净利润 22,010,756.62 68.37%23,049,858.96 68.95%-4.51%信 用 减 值 损失 513,194.91 1.59%-153,474.30-0.46%434.38%项目重大变动原因项目重大变动原因：2022 年度手续费及佣金净收入，较上年减少 3.2 万元，主要原因是租赁的办公场所采用融资租赁方式核算，计提的利息费用减少。2022 年度信用减值损失，较上年增加 66.67 万元，主要
30、原因是因为贷款余额增加，应提计的贷款准备金相应增加，且报告期末受年底疫情影响，部分客户出现暂时未能付息，关注类客户增加。2022 年度营业外收入增加 45.41 万元，主要原因是公司收到海南省地方金融管理局绩效评价奖励45 万元。(2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 30,691,265.60 33,257,672.17-7.72%15 手续费及佣金收入 0 0 0%收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：2022 年度利息收入较上年减少 256.64 万元，减幅 7.72%，主要原因是受宏观经济及疫情影响，企业的客户
31、群体小微企业业务扩展困难，还款来源减少，出现部分关注类客户暂时未能及时付息。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%办公费 182,505.38 154,249.18 18.32%人工费 3,422,745.65 3,338,716.30 2.52%汽车费用 187,224.96 179,800.03 4.13%差旅费 637,722.83 765,134.51-16.65%业务招待费 115,247.80 134,501.28-14.31%会务费 17,000.00 30,000.00-43.33%折旧费 17,
32、159.04 10,590.03 62.03%房屋租赁费 713,052.84 713,052.84 0%审计评估费 172,815.16 194,068.75-10.95%财务顾问费 120,000.00 170,000.00-29.41%法律服务费 135,333.38 119,405.94 13.34%挂牌费 48,867.92 47,169.81 3.60%广告宣传费 21,580.00 26,031.32-17.10%物业管理水电费 51,061.77 51,737.97-1.31%其他 135,982.23 241,676.44-43.73%合计合计 5,978,298.96 6,
33、176,134.40-3.20%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：2022 年度会务费较上年减少 1.3 万元，减幅 43.33%，主要原因是报告期内受疫情影响，公司员工减少聚集性会务。2022 年度财务顾问费较上年减少 5 万元，减幅 29.41%，主要原因是公司报告期内支付金元证券一年的督导费，而上年度支付了一年 5 个月的督导费用。2022 年度其他费用较上年减少 10.57 万元，减幅 43.73%，主要原因为报告期内，较上年度公司各类商会协会会员费减少 2 万元，办公室维护修补类装修费减少 3.5 万元，诉讼费减少 5 万元。3 3、现金流量状况现金流量状况 单
34、位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%经营活动产生的现金流量净额-4,400,923.51 52,470,544.76-108.39%投资活动产生的现金流量净额 33,548,501.15-29,727,727.46 212.85%16 筹资活动产生的现金流量净额-21,926,600.00-22,700,928.57 3.41%现金流量分析现金流量分析：2022 年经营活动产生的现金流量净额较上年减少 5,687.15 万元，减幅 108.39%，主要原因受疫情影响影响，收回贷款减少所致。2022 投资活动产生的现金流量净额较上年增加 6,327.62 万元
35、，增幅 212.85%，主要原因是投资流入方面：本报告期发放贷款增加多，收回投资银行理财较上年增加 2630 万元，处置抵债资产及投资收益等收回的现金净额增加 331 万元；投资流出方面：因放贷增加，用于购买银行理财较上年减少 3370万元；投资流入，流出两者综合影响下所致。2022 年筹资活动产生的现金流量净额较上年增加 77.41 万元，增幅 3.41%，主要原因是向股东分配股利减少引起。(三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 公司控制的结构化主体情况公司控制的结构化主体情况 适用 不适用 2 2、与私募基金管理人共
36、同投资合作与私募基金管理人共同投资合作或或合并范围内包含私募基金管理人的情况合并范围内包含私募基金管理人的情况 适用 不适用 三、三、持续持续经营经营评价评价 1、政策层面的可持续性。近年来，海南省金融办及海南省财政厅等相关政府部门、监管机构大力扶持省内小贷公司的发展，出台了海南省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见、海南省金融发展专项资金管理暂行办法、小额贷款公司考核评价管理办法等政策性文件，为省内小额贷款公司的发展提供了政策支持。2、业务方面的可持续性。公司连续在海南本地经营，一直服务中小微型企业客户，拥有固定的客户群体，熟悉现有客户的业务以及经营状况。公司客户主要分布
37、在农业、工业、房地产、制造业、建筑业、服务业等领域，所投放的信贷资金进入生产经营领域。公司的管理团队拥有长期的金融行业工作经验，管理团队和员工队伍稳定，对借款人的借款用途、还款来源、保证措施均进行深入地调查和了解。同时，公司还建立了完善的风险管控体系，99%的信贷资金投放到有担保的客户中。17 3、财务状况的可持续性。公司自成立以来连续盈利，2022 年公司营业总收入 3,219.46 万元，实现净利润 2,201.08 万元，截至 2022 年 12 月 31 日公司净资产为 22,585.86 万元。公司经营多年来，一直把信贷资产质量作为重要的工作进行管理，基于谨慎性原则，公司提取了较为充
38、足的风险准备金，以此确保公司拥有健康的财务状况。综上所述，公司具备可持续的经营能力。18 第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 四.二.(一)是否存在提供担保事项 是 否 是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 四.二.(二)是否存在日常性关联交易事项 是 否 四.二.(三)是否存在其他重大关联交易事项 是 否 是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 四.二.(四)是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激
39、励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(五)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 四.二.(六)二、二、重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项 本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项 1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的
40、累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 2.2.以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项 适用 不适用 (二二)股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 本报告期公司无股东本报告期公司无股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他及其他资源资源的的情况情况 19 (三三)报告期内公司发生的日常性关联交易情况报告期内公司发生的日常性关联交易情况 单位：元 具体事项类型具体事项类型 预计金额预计金额 发生金额发生金额 股东拆借 25,000,000.00 1
41、0,000,000.00 商铺租赁 800,000.00 763,428.57 企业集团财务公司企业集团财务公司关联交易关联交易情况情况 适用 不适用 (四四)经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 临时公告索引临时公告索引 事项类型事项类型 交易交易/投资投资/合并合并标的标的 对价对价金额金额 是否构成是否构成关联关联交易交易 是否是否构成重大构成重大资产重组资产重组 2022-006 对外投资 其他（使用部分自有闲置资金择机购买保本型或低风险型的、短期银行理财产品获取投资
42、收益）其他（每次投资额度不超过人民币 3,000 万元（含 3,000 万元），每一期最长不超过（含）一年，累计发生额最高不超过人民币 35,000 万元。）否 否 2021-019 出售资产 其他（出售存量抵债房产）其他（357-580万之间）否 否 事事项详情及项详情及对公司业务连续性、管理层稳定性及其他方面的影响：对公司业务连续性、管理层稳定性及其他方面的影响：为了提高公司资金的使用效率，增加公司的资金收益，公司计划在不影响主营业务的正常发展，并确保公司经营资金需求的前提下，本着安全、谨慎的原则，使用部分自有闲置资金择机购买保本型或低风险型的、短期银行理财产品获取投资收益。每次投资额度不
43、超过人民币 3,000 万元（含 3,000 万元），每期最长不超过（含）一年，累计发生额最高不超过人民币 35,000 万元。自公司 2021 年度股东大会审议通过之日起至 2022 年度股东大会召开之日止的有效期内，上述额度范围内资金可循环使用。由于银行低风险、保本型理财产品利率高于同期银行活期存款利率，银行理财产品投资具有明显的收益性。公司在不影响公司主营业务的正常发展，并确保公司经营资金需求的前提下，运用闲置自有资金购买理财查产品，可以提高公司资金的使用效率和效果，进一步提高公司整体收益，符合全体股东的利益。为盘活存量房产，提高资产的运营效率，公司拟出售位于海南省三亚市吉阳区榆亚大道三
44、亚新大洲广场 B1 座 402 房、403 房两处房产，房屋建筑面积总计为 223.58 平方米，拟出售总价格介于 357 万元至 580 万元之间，根据市场价格进行出售。公司于本报告期完成对此资产的出售，资产出售总价为415.8 万元，完税后资产处置收益为 107.04 万元。本次交易为公司补充流动现金，提高资产运营效率，对公司的财务状况和经营成果将产生正面影响。20 (五五)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 承诺主体承诺主体 承诺开始日承诺开始日期期 承诺承诺结束结束日期日期 承诺来源承诺来源 承诺类型承诺类型 承诺承诺具体内容具体内容 承诺承诺履行情履行情况况 公司 2015年7月2
45、4 日 挂牌 其他承诺 及时披露新的监管政策 正在履行中 实际控制人或控股股东 2015年7月24 日 挂牌 同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 其他股东 2015年7月24 日 挂牌 同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 董监高 2015年7月24 日 挂牌 同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 实际控制人或控股股东 2015年7月24 日 挂牌 资金占用承诺 不发生侵占公司资金等严重损害公司利益的情形 正在履行中 其他股东 2015年7月24 日 挂牌 资金占用承诺 不发生侵占公司资金等严重损害公司利益的情形 正在履行中 董监高 2015年7月24 日 挂牌 其他
46、承诺 公司的资金、资产及其他资源的使用将严格履行相应程序 正在履行中 董监高 2015年7月24 日 挂牌 资金占用承诺 不向关联方（关系客户）发放贷款 正在履行中 其他股东 2015年7月24 日 挂牌 其他承诺 不存在关联交易事项 正在履行中 董监高 2015年7月24 日 挂牌 其他承诺 不存在关联交易事项 正在履行中 公司 2015年7月24 日 挂牌 其他承诺 主管税务机关若明确认定公司已税前扣除的逾期90 天以上的利息收入和贷款损失准备金需申报纳税，将如数进行缴纳 正在履行中 公司 2015年7月24 日 挂牌 其他承诺 根据相关规定，按时申报、缴纳税 正在履行中 公司 2015年
47、7月24 日 挂牌 其他承诺 按照海南省小额贷款公司试点正在履行中 21 管理暂行办法等法律法规的规定，对贷款客户采取银行结算的方式收取利息，彻底杜绝现金收息 承诺事项履行情况承诺事项履行情况 事项事项 是或否是或否 是否完成整改是否完成整改 因相关法律法规、政策变化、自然灾害等自身无法控制的客观原因，导致承诺无法履行或无法按期履行的，承诺人是否未及时披露相关信息 不涉及 除自身无法控制的客观原因及全国股转公司另有要求的外，承诺已无法履行或履行承诺不利于维护挂牌公司权益的，承诺人是否未充分披露原因并履行替代方案或豁免承诺的审议程序 不涉及 除自身无法控制的客观原因外，承诺人是否超期未履行承诺或
48、违反承诺 否 (六六)自愿披露的其他自愿披露的其他事项事项 无 22 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 一、一、普通股普通股股本股本情况情况 (一一)普通股普通股股本结构股本结构 单位：股 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例%数量数量 比例比例%无限售条件股份 无限售股份总数 157,232,750 96.76%0 157,232,750 96.76%其中：控股股东、实际控制人 59,500,000 36.62%0 59,500,000 36.62%董事、监事、高管 1,905,750 1.2%57,900 1,963,65
49、0 1.2%核心员工 0 0%0 0 0%有限售条件股份 有限售股份总数 5,267,250 3.24%0 5,267,250 3.24%其中：控股股东、实际控制人 0 0%0 0 0%董事、监事、高管 5,267,250 3.24%0 5,267,250 3.24%核心员工 0 0%0 0 0%总股本总股本 162,500,000.00-0 162,500,000-普通股股东人数普通股股东人数 81 股本结构股本结构变动变动情况：情况：适用 不适用 (二二)普通股前十名股东情况普通股前十名股东情况 单位：股 序序号号 股东股东名称名称 期初持股数期初持股数 持股变动持股变动 期末持股数期末持
50、股数 期末持期末持 股比例股比例%期期末末持持有有限限售售股股份份数数量量 期末期末持有持有无无限售股份数限售股份数量量 期末期末持有持有的质的质押股押股份数份数量量 期末期末持有持有的司的司法冻法冻结股结股份数份数量量 1 胡景 37,029,300 10,500 37,039,800 22.79%37,039,800 0 0 2 海口源驹实业有限27,000,000 0 27,000,000 16.62%0 27,000,000 0 0 23 公司 3 海南信联盛融资担保有限公司 25,000,000 0 25,000,000 15.38%0 25,000,000 0 0 4 海南昌大昌房
