1、1 2022 汇丰小贷 NEEQ:834366 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司 年度报告 2 公司年度大事记公司年度大事记 2022 年 5 月，公司召开 2021 年年度股东大会。2022 年 5 月，实施 2021 年度权益分派，每 10 股派现 2.00 元。3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .7 7 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .9 9 第四节第四节 重大事件重大事件 .1717 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .1818 第
2、六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2222 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护 .2424 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .2828 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .7474 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人张维祥、主管会计工作负责人许可及会计机构负责人（会计主管人员）
3、岳静雯保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。中审亚太会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在半数以上董事无法完全保证年度报告的真实性、准确性和完整性 是 否 董事会是否审议通过年度报告 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是
4、否 是否被出具非标准审计意见 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 监管政策变动风险 小额贷款公司的贷款业务范围、资本架构、定价及拨备政策等均受限于大量的国家及省级法律、法规、规则、政策和措施，并且由不同的中央政府部委和部门、省级及地方政府部门颁布及执行。鉴于这些法律、法规、规则、政策和措施的复杂性及不确定性（包括其解释及执行的变动），公司无法准确预测未来行业监管政策的变化及对公司的影响，也无法保证公司能够及时调整并充分适应这些变化，如果公司未能完全遵守这些法律、法规和政策，可能导致公司受到处罚或业务受到限制
5、，从而对公司业务造成不利影响。应对措施：公司自 2016 年加入常德市小微金融协会，并成为常务理事单位，通过协会，组织全市小微金融机构，积极与政府有关部门、省协接洽，交流经验，汇报困难，争取政策扶持。行业竞争风险 近年来，受监管政策趋紧的影响，小额贷款行业面临发展的寒冬期。传统信贷市场竞争日益激烈，商业银行等传统金融机构开始向小微企业客户倾斜，与小额贷款公司形成直接竞争。公司的主要竞争对手包括同地区小额贷款公司、城商行及农村5 银行，部分竞争对手利率低，拥有庞大的客户基础，良好的声誉，与银行及政府部门建立了稳固的关系，建立了更加完善的风控及运营机制。公司承受了因竞争程度增加而无法维持现时盈利能
6、力和市场份额的风险。应对措施：公司自 2018 年开始，根据市场及客户情况，开始对贷款利率进行下调 利率变动风险 小额贷款公司主要的利润来源为贷款利息收入。根据关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）规定，小额贷款公司贷款利率下限为贷款基准利率的 0.9 倍，上限为4 倍，浮动幅度自主确定。中国人民银行贷款基准利率的变动会对小额贷款公司的贷款定价产生影响，货币政策也会影响市场的资金供求状况，进而对小额贷款利率产生影响。若贷款利率出现不利于公司的变化，将严重影响公司的盈利能力 应对措施：公司根据最高法院指示精神，贷款利率进行下调。客户信用风险 作为小额贷款公司，信用风险是小额贷款
7、行业面临的最主要和直接的一种风险，是指当债务期限届满时，借款人无力偿还或不愿偿还借款的风险。由于小额贷款公司专注服务于中小微企业，绝大多数客户均处于业务发展初期或经营规模较小，财务资源有限，同时易受不利的竞争、经济环境、监管环境的影响，出现违约行为，加大小额贷款公司所承受的信用风险。应对措施：公司风控模式中，侧重借款人还款来源为主要考虑，即使保证人也需提供可靠的还款保证和抵质押物，拒绝一切形式的“空头”保证。资本短缺风险 根据关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见（湘政金发201713 号）规定“允许小额贷款公司通过向银行借款、行业内拆借和主要法人股东定向借款等方式适当提高融资比例，但融资
8、比例之和最高不得超过净资本的 300%”，另外，小额贷款公司不得吸收任何公众存款以进行银行活动。因小额贷款公司业务对资金的需求量大，业务发展很大程度上受到资本水平制约，若未来商业银行的外部融资减少，公司将更为依靠自有资金。生息资产减少，可使用的发放贷款及垫款的金额减少，将导致利息收入与利润下降。外部筹资的限制很可能导致公司无法获得预期的业务增长，公司财务状况及运营业绩可能受到重大不利影响。应对措施：公司目前采取向主要法人股东经投集团定向借款的方式，缓解了公司运营资金压。本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险未发生重大变化 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 中国证监会 指 中国证劵监督管
9、理委员会 6 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 湖南省金融办 指 湖南省人民政府金融工作办公室（现已更名为湖南省地方金融监督管理局）汇丰小贷、公司 指 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司 主办券商、申万宏源承销保荐 指 申万宏源证券承销保荐有限责任公司 会计师、中审亚太 指 中审亚太会计师事务所（特殊普通合伙）股东大会 指 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司监事会 报告期 指 2022 年 元、万元 指 人民币元、人民币万元 7 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、
10、基本信息基本信息 公司中文全称 常德市柳叶湖汇丰小额贷款股份有限公司 Changde Liuyehu district Huifeng Microcredit co.Ltd 证券简称 汇丰小贷 证券代码 834366 法定代表人 张维祥 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 刘纯 联系地址 常德柳叶湖旅游度假区七里桥街道戴家岗社区柳河路常德河街D65 电话 0736-7803385 传真 0736-7803385 电子邮箱 办公地址 常德柳叶湖旅游度假区七里桥街道戴家岗社区柳河路常德河街D65 邮政编码 415000 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董秘办公室 三、三、企业
11、信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2012 年 9 月 18 日 挂牌时间 2015 年 11 月 24 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）金融业（J）-货币金融服务（66）非货币银行服务（663）-其他-非货币银行服务（6639）主要业务 小额贷款业务 主要产品与服务项目 小额贷款业务 普通股股票交易方式 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）50,000,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 0 控股股东 无控股股东 实际控制人及其一致行动人 实际控制人为（常德市国有资产委员会），无一致行动人 8 四、四、注册情况注册情况 项目项目
12、内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 914307000538694636 否 注册地址 湖南省常德市柳叶湖旅游度假区泉水桥村 否 注册资本（元）50,000,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）申万宏源承销保荐 主办券商办公地址 上海市徐汇区长乐路 989 号 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）申万宏源承销保荐 会计师事务所 中审亚太会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名及连续签字年限 周志 孙君亮 1 年 3 年 会计师事务所办公地址 北京市丰台区汽车博物馆东路诺德中心11号楼 22层 六、六、自愿自愿披露披露 适
13、用 不适用 七、七、报告报告期后更新情况期后更新情况 适用 不适用 9 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 4,625,476.51 10,092,263.33-54.17%利润总额 2,869,669.42 8,069,023.30-64.44%归属于挂牌公司股东的净利润 2,107,035.64 5,958,864.99-64.64%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,082,402.47
14、5,953,023.41-65.02%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）3.03%7.65%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）3.00%7.65%-基本每股收益 0.04 0.12-66.67%经营活动产生的现金流量净额 10,711,445.26 25,366,775.57-57.77%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 66,650,404.90 76,476,798.43-12.85%负债总计 290,169.59 2,223,598.76-86.94
15、%归属于挂牌公司股东的净资产 66,360,235.31 74,253,199.67-10.63%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.33 1.49-10.74%资产负债率%（母公司）0.44%2.91%-资产负债率%（合并）0.44%2.91%-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%-12.85%-3.17%-营业收入增长率%-54.17%-2.29%-净利润增长率%-64.64%10.20%-10 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 50,000,000.00 50,000,
16、000.00 0%计入权益的优先股数量 0 0 0%计入负债的优先股数量 0 0 0%(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 非流动性资产处置损益 20,897.63 政府补助 11,946.60 非经常性损益合计非经常性损益合计 32,844.23 所得税影响数 8,211.06 少数股东权益影响额（税后）非经常性非经常性损益净额损益净额 24,633.17 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期期初本期期初 增减
17、比例增减比例%资本收益率（净利润/注册资本）4.21%11.92%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）103.97%143.95%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）0 0.36-对外担保余额 对外担保率（对外担保额/资本净额）-不良贷款 6,012,000.00 5,212,000.00 不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）15.36%10.38%-对外投资额 对外投资比率（自有资金/资本净额）-11 (八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重
18、述情况 会计政策变更会计差错更正 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 (九九)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：公司是根据湖南省人民政府金融工作办公室（现更名为湖南省地方金融监督管理局）批准，在湖南省常德市工商行政管理局注册成立的小额贷款公司，主营业务为发放小额贷款、提供财务咨询，业务范围是湖南省常德市辖区内。汇丰小贷成立以来，一直致力于为客户提供专业、高效、安全的贷款服务
19、，业务运行良好，主营业务未发生变更，公司保持持续快速发展。公司贷款主要服务于常德市行政区域范围内的国有工程建设开发公司的工程项目的承包方的项目经理个人，为其提供短期资金周转款项，根据贷款方式，公司贷款可以分为抵押贷款、保证贷款和信用贷款等。公司主营业务收入来自发放贷款的利息收入，收入水平主要取决于市场对资金需求状况、银行利率水平和公司融资机构的资金成本。(一)融资模式 公司的融资主要有两种渠道，银行借款和股东资金投入。公司自 2012 年至 2018 年向交通银行、华夏银行和兴业银行借款，用于扩大公司业务规模；2019 年受经济整体下行影响，公司为规避业务风险，压缩了信贷规模，归还了银行全部借
20、款。根据银监会的规定，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的 50%，同时不得超过向两家金融机构融资，公司融资均严格按照上述规定执行，但公司融资模式较为单一，资金来源渠道受限。（二）盈利模式 公司主营业务收入来自发放贷款的利息收入，收入水平主要取决于市场对资金需求状况、银行利率水平和公司融资机构的资金成本。受当前宏观经济状况和前货币政策影响，大量市政建设工程的承包方受限于抵押物和信用状况，从银行融资难度大，但对资金的需求较为紧迫，公司能满足其“短、小、快”的融资要求，业务需求量呈现供不应求的状态。（三）销售模式 公司始终坚持“以客户为中心”的经营理念，构建客户服务体
21、系，信贷业务部与常德经投集团各子公司项目部门紧密结合，积极开拓优质客户，对客户的信用状况、还款能力、抵质押措施及市场调查进行梳理、总结，形成统一的客户服务链条，在分工和协作的基础上实现销售业务链条的全覆盖。在客户渠道扩展上，公司员工均可开拓客户资源，公司制订了完善的奖励制度，同时，公司实现了客户分类管理，第一，整合常德经投集团各子公司的项目合作方，包括湖南天顺建设有限公司、常德市三明市政建设有限公司等，为此类信用较好，有较强偿还能力的客户提供贷款；第二，拓展常德经投集团之外其他国有市政开发公司的承包方，建立合作关系，开展业务合作和客户资源共享；第三，通过公司原有客户介绍新客户的方式发掘优质业务
22、资源，并且继续与原有客户进行业务合作；第四，公司计划建立对外业务窗口，面向中小微企业、个体工商户及“三农”企业提供贷款，着力扩大客户数量和服务覆盖面。12 开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 1、高速增长到明显放缓 自 2008 年关于小额贷款公司试点的指导意见出台之后，赶上了中国经济正高速发展的好时机，小贷公司在地方政府的推动下迅速发展。但近年来随着经济下行压力增大，市场竞争加剧，小贷公司的经营环境较前几年更为严峻，部分小贷公司因经营难以为继，陆续退出了市场。2、内部问题与外部挑战并存 小贷公司发展仍面临诸多问题和挑战。随
23、着经济下行压力加大，问题暴露愈发集中。公司治理不规范、风险内控能力不完善、商业模式不成熟影响着我国小贷公司的健康发展。融资困难、行业立法滞后、现有政策限制、税负重等突出问题都使得小贷公司生存压力凸显。3、行业竞争激烈 目前国家出台了鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部等一系列政策引导，银行机构开始更多关注小微企业、“三农”发展，相比小额贷款公司，银行机构拥有风险管理能力高、资金来源充足、资金成本较低、网点分布广泛的优势特点，正在进一步抢占小贷公司的市场份额及客户资源；此外近来 P2P 网贷发展迅猛，且网贷平台无区域限制，资金链灵活多样，并借助其互联网渠道优势逐步蚕食小贷市场。4、相关支持政策陆续
24、出台 关于促进小额贷款公司持续健康发展的一系列政策文件陆续出台，帮助小贷公司在性质定位、股权结构、经营范围、融资比例等突出问题方面取得了一定突破，有效推动了行业稳健发展，但还是存在融资渠道狭窄、风险机制不健全等难题，发展道路任重而道远。报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产负债
25、结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%货币资金 32,274,871.28 48.42%31,529,774.14 41.23%2.36%13 应收款项 331,094.00 0.43%-100.00%发放贷款及垫款 32,891,300.00 49.35%42,689,500.00 55.82%-22.95%递延所得税资产 1,464,820.00 2.20%1,752,620.00 2.92%-16.42%短期借款 拆入资金 应付款项 长期借款 其他负债 预付账款
26、135,273.00 0.18%-100.00%应付职工薪酬 20,659.16 0.03%103,339.01 0.14%-80.01%应交税费 33,004.14 0.05%1,791,911.93 2.34%-98.16%其他应付款 236,506.29 0.35%328,347.82 0.43%-27.97%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1.应收款项本年无期末余额，较上期期末减少 331,094.00 元，主要原因是年末逾期贷款减少，无可正常计提利息的金额。2.发放贷款及垫款年末余额 32,891,300.00 元，较上年期末减少 9,798,200.00 元，减少
27、比例为 22.95%，主要原因是公司本年贷款规模缩减。3.递延所得税资产本年期末余额1,464,820.00元，较上年年末减少287,800.00元，减少比例为16.42%，主要原因是期末转回资产减值损失所致。4.预付账款本年无年末余额，较上年减少 135,273.00 元，主要原因是本年无预付律师事务所诉讼费，对方均在本年度开具发票。5.应付职工薪酬本年期末余额 20,659.16 元，较上年减少 82,679.85 元，减少比例为 80.01%，主要原因是上年计提领导 2019-2020 年其他奖金，而本年未计提导致。6.应交税费期末余额 33,004.14 元，较上年年末减少 1,758
28、,907.79 元，减少比例为 98.16%，主要原因之一是第四季度收入减少导致年末企业所得税较去年有所减少。7.其他应付款期末余额 236,506.29 元，较上年年末减少 91,841.53 元，减少比例为 27.97%，主要原因之一是本年存入保证金的金额减少。2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%营业收入营业收入 4,625,476.51-10,092,263.33-54.17%利息净收入 4,584,795.4
29、9 99.12%9,782,358.47 96.93%-53.13%手续费及佣金净收入 7,836.79 0.17%302,116.08 2.99%-97.41%营业成本营业成本 1,755,807.09 37.96%2,023,240.03 20.05%-13.22%业务及管理费 2,988,601.04 64.61%2,400,835.38 23.79%24.48%税金及附加 29,006.05 0.63%74,365.52 0.74%-61.00%14 信用减值损失-1,261,800.00 27.28%-其他资产减值损失 -营业利润营业利润 2,869,669.42 62.04%8,0
30、69,023.30 79.95%-64.44%营业外收入 0 0 营业外支出 0 0 净利润净利润 2,107,035.64 45.55%5,958,864.99 59.04%-64.64%项目重大变动原因项目重大变动原因：报告期内，公司实现营业收入 4,625,476.51 元，同比减少 54.17%，实现营业利润 2,869,669.42 元，同比减少 64.44%，实现净利润 2,107,035.64 元，同比减少 64.64%。1.营业收入构成及变动分析 报告期内，公司营业收入主要为利息收入，2022 年营业收入较 2021 年下降的原因主要是公司缩减放款规模，致力于收回贷款。2.营业
31、成本构成及变动分析 报告期内，公司营业成本主要为业务及管理费，2022 年管理费用较 2021 年增加的主要原因是本年加大贷款本金收回的力度，对逾期贷款客户提起诉讼，导致诉讼费增加 875,952.24 元。3.报告期资产减值损失情况 2022 年公司信用减值损失为-1,261,800.00 元，2021 年信用减值损失为-451,960.87 元。2022 年底，根据年末贷款余额、贷款风险五级分类核算贷款损失准备减少，转回了贷款损失准备。(2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 4,584,795.49 9,784,36
32、4.47-53.14%手续费及佣金收入 7,836.79 302,116.08-97.41%收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：报告期内，公司营业收入主要为利息收入，2022 年营业收入较 2021 年下降的原因主要是公司缩减放款规模,现在公司只收不贷。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%工资及福利费 1,106,507.87 1,300,006.88-14.88%工会经费 20,659.16 38,674.04-46.58%社会保险费 256,228.63 238,914.90 7.25%住房公积金 12
33、5,712.00 130,248.00-3.48%差旅费-4,129.26-100.00%办公费 10,043.38 12,089.38-16.92%15 车辆使用费 8,201.50 6,309.61 29.98%其他 120,953.73 110,233.89 9.72%咨询费 58,301.89 60,538.02 3.69%审计服务费 77,300.17 76,985.16 0.41%折旧费 11,044.76 15,998.27-30.96%诉讼费 875,952.24 100.00%物业费 49,505.66 32,524.53 52.21%租赁费-57,338.00-100.00
34、%挂牌费 28,301.89 28,301.89 小微金融协会会费 80,000.00 120,000.00-33.33%券商服务费 141,509.43 141,509.43 水电费 18,378.73 27,034.12-32.02%合计合计 2,988,601.04 2,400,835.38 24.48%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：公司业务及管理费本期为 2,988,601.04 元，较上年增加 587,765.66 元，增加比例为 24.48%。主要原因为：1.2022 年工资及福利费 1,106,507.87 元，较上年减少 193,499.01 元，主要
35、原因是上年计提领导2019-2020 年其他奖金，而本年未计提导致。2.2022 年工会经费 20,659.16 元，较上年减少 18,014.88 元，主要原因是 2021 年计提上年度一部分工会经费，而本年仅计提 2022 年度的工会经费。3.2022 年社会保险费 256,228.63 元，较上年增加 17,313.73 元，主要原因是上年度受疫情影响，国家实行部分保险免缴政策。4.2022 年未发生差旅费，较上年减少 4,129.26 元，主要原因是公司减少市外学习的机会。5.2022 办公费 10,043.38 元，较上年减少 2,046.00 元，主要原因是本年减少办公费用的开支。
36、6.2022 年车辆使用费 8,201.50 元，较上年增加 1,891.89 元，主要原因是本年公司使用曹操专车，部分员工于粮食集团办公，增加车辆使用费。7.2022 年咨询费 58,301.89 元，较上年减少 2,236.13 元，主要原因是本年律师顾问费较上年减少2,335.14 元。8.2022 年折旧费 11,044.76 元，较上年减少 4,953.51 元，主要原因是公司多数固定资产已经提完折旧，且没有增加固定资产。9.2022 年物业费 49,505.66 元，较上年增加 16,981.13 元，主要原因是本年度保洁费计入物业费，而上年度保洁费未计入物业费。10.2022 年
37、未发生租赁费，较上年减少 57,338.00 元，主要原因是本年度老河街公司的租赁合同实际上不是在本年度签订，所以没有租赁费。11.2022 年发生诉讼费 875,952.24 元，较上年增加 875,952.24 元，主要是本年加大贷款催收力度，对逾期贷款客户提起诉讼。12.2022 年发生水电费 18,378.73 元，较上年减少 8655.39 元，主要原因是本年部分员工于粮食集团办公，减少相关水电费的开支。3 3、现金流量状况现金流量状况 单位：元 16 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%经营活动产生的现金流量净额 10,711,445.26 25,366
38、,775.57-57.77%投资活动产生的现金流量净额 33,651.88-2,830.00 1,089.11%筹资活动产生的现金流量净额-10000000.00-10000000.00 现金流量现金流量分析分析：1、2022、2021 年度，公司经营活动现金流量净额分别是 10,711,445.26 元和 25,366,775.57 元，2022 年经营活动现金流量净额较上年减少 14,655,330.31 元，原因一是客户回款较上年减少，客户贷款及垫款净增加额导致现金流入减少 7,282,969.00 元；原因二收取利息、手续费及佣金较上年减少5,110,563.01 元，原因三是收取其他
39、与经营活动有关的现金减少 716,859.30 元，原因四是支付相关税费较上年减少 983,169.52 元。2、2022、2021 年度，公司投资活动现金流量净额分别是 33,651.88 元和-2,830.00 元，2022 年投资活动产生的现金流入较上年增加，主要为本年处置公务车辆获得资产处置收益。(三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 公司控制的结构化主体情况公司控制的结构化主体情况 适用 不适用 2 2、与私募基金管理人共同投资合作与私募基金管理人共同投资合作或或合并范围内包含私募基金管理人的情况合并范围内包含
40、私募基金管理人的情况 适用 不适用 三、三、持续持续经营经营评价评价 公司业务模式、盈利模式清晰，贷前、风控、贷后、财务等各环节配合默契。公司人员保持稳定，均无重大违规行为发生，业务方面无不良贷款，财务指标保持健康，同时公司股东鼎力支持，公司将继续保持独立经营。因此我们认为公司持续经营能力稳定。17 第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 四.二.(一)是否存在提供担保事项 是 否 是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 四.二.(二)是否存在日常性关联交易事项 是
41、否 四.二.(三)是否存在其他重大关联交易事项 是 否 是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(四)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 二、二、重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事
42、项诉讼、仲裁事项 1.1.报告期内发生的诉讼、仲报告期内发生的诉讼、仲裁事项裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 单位：元 性质性质 累计金额累计金额 合计合计 占期末净资产比例占期末净资产比例%作为原告作为原告/申请人申请人 作为被告作为被告/被申请人被申请人 诉讼或仲裁 8,471,658-8,471,658 11.41%2.2.以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项 适用 不适用 单位：元 原告原告/申请申请人人 被告被告/被被申申请人请人 案案由由 是否结案是否结案 涉及涉及金额金额 是否形是否形成预
43、计成预计负债负债 案件进展或案件进展或执行情况执行情况 临时公告临时公告披披露时间露时间 汇丰小贷 徐勇、邓飞公司起诉否 8,471,658 否 正在执行 2023 年 3 月18 来 要求归还本金和利息 31 日 总计总计 -8,471,658-重大诉讼、仲裁事项对公司的影响重大诉讼、仲裁事项对公司的影响：暂无重要影响 (二二)股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 本报告期公司无股东本报告期公司无股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他及其他资源资源的的情况情况(三三)报告期内公司发
44、生的日常性关联交易情况报告期内公司发生的日常性关联交易情况 单位：元 具体事项类型具体事项类型 预计金额预计金额 发生金额发生金额 1、购买原材料、燃料、动力 2销售产品、商品、提供或者接受劳务委托，委托或者受托销售 3投资（含共同投资、委托理财、委托贷款）4财务资助（挂牌公司接受的）5公司章程中约定适用于本公司的日常关联交易类型 6其他 5,000,000 67,884.39 总计 5,000,000 67,884.39 公司预计的其他类型日常性关联交易包括关联方租赁及水电费、物业费等 5，000,000 元，截至 2022 年12 月 31 日，本公司已支付关联方水电费 18378.73
45、元、物业管理费 49,505.66 元。企业集团财务公司企业集团财务公司关联交易关联交易情况情况 适用 不适用 (四四)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 承诺主体承诺主体 承诺开始日承诺开始日期期 承诺承诺结束结束日期日期 承诺来源承诺来源 承诺类型承诺类型 承诺承诺具体内容具体内容 承诺承诺履行情履行情况况 实际控制人或控股股东 2015 年 10月 12 日-挂牌 同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 董监高 2015 年 10月 12 日-挂牌 同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 实际控制人或控股股东 2015 年 10月 12 日-挂牌 资金占用承诺 承诺不构成资
46、金占用 正在履行中 董监高 2015 年 10月 12 日-挂牌 规范关联交易承诺 承诺规范关联交易 正在履行中 承诺事项履行情况承诺事项履行情况 19 事项事项 是或否是或否 是否完成整改是否完成整改 因相关法律法规、政策变化、自然灾害等自身无法控制的客观原因，导致承诺无法履行或无法按期履行的，承诺人是否未及时披露相关信息 不涉及 不涉及 除自身无法控制的客观原因及全国股转公司另有要求的外，承诺已无法履行或履行承诺不利于维护挂牌公司权益的，承诺人是否未充分披露原因并履行替代方案或豁免承诺的审议程序 不涉及 不涉及 除自身无法控制的客观原因外，承诺人是否超期未履行承诺或违反承诺 否 不涉及 第
47、五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 一、一、普通股普通股股本股本情况情况 (一一)普通股普通股股本结构股本结构 单位：股 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例%数量数量 比例比例%无限售条件股份 无限售股份总数 41,250,000 82.5%0 41,250,000 82.5%其中：控股股东、实际控制人 董事、监事、高管 1,250,000 2.50%0 1,250,000 2.50%核心员工 有限售条件股份 有限售股份总数 8,750,000 17.50%0 8,750,000 17.50%其中：控股股东、实际控制人 董事、监
48、事、高管 8,750,000 17.50%0 8,750,000 17.50%核心员工 总股本总股本 50,000,000-0 50,000,000-普通股股东人数普通股股东人数 7 股本结构股本结构变动变动情况：情况：适用 不适用 (二二)普通股前十名股东情况普通股前十名股东情况 单位：股 序序号号 股东名股东名称称 期初持股期初持股数数 持股持股变动变动 期末持股期末持股数数 期末期末持持 股比股比例例%期末期末持有持有限售股份限售股份数量数量 期末期末持有持有无限售股无限售股份数量份数量 期末持期末持有的质有的质押股份押股份数量数量 期末持期末持有有的司的司法冻结法冻结股份数股份数量量
49、1 常 德 市20,000,000 0 20,000,000 40%0 20,000,000 0 0 20 经 济 建设 投 资集 团 有限公司 2 德 成 建设 集 团有 限 公司 7,500,000 0 7,500,000 15%0 7,500,000 0 0 3 常 德 市金 禹 水利 投 资有 限 公司 5,000,000 0 5,000,000 10%0 5,000,000 0 0 4 黄正军 5,000,000 0 5,000,000 10%3,750,000 1,250,000 0 0 5 詹兰昌 5,000,000 0 5,000,000 10%0 5,000,000 0 0
50、6 陈伟明 5,000,000 0 5,000,000 10%5,000,000 0 0 0 7 湖 南 伟成 工 程建 设 有限公司 2,500,000 0 2,500,000 5%0 2,500,000 0 0 合计合计 50,000,000 0 50,000,000 100%8,750,000 41,250,000 0 0 普通股前十名股东间相互关系说明：除陈伟明系伟成建设的控股股东外，其他股东之间无关联关系。二、二、优先股股本优先股股本基本情况基本情况 适用 不适用 三、三、控股股东控股股东、实际控制人情况、实际控制人情况 是否合并披露：是否合并披露：是 否 报告期内控股股东、实际控制
