1、1 2018 年度报告 汇通银行 NEEQ:872386 福建福清汇通农村商业银行股份有限公司 FujianFuqingHuitongRuralCommercialBankCo.,Ltd.（福清市融城镇江滨路 78 号新亚商业城 A 楼）2 目 录 第一节第一节 声明与提示声明与提示.4 第二节第二节 公司概况公司概况.8 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要.10 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.13 第五节第五节 重要事项重要事项.38 第六节第六节 股本变动及股东情况股本变动及股东情况.41 第七节第七节 融资及利润分配情况融资及利润分配情况.43
2、第八节第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况董事、监事、高级管理人员及员工情况.44 第九节第九节 行业信息行业信息.49 第十节第十节 公司治理及内部控制公司治理及内部控制.50 第十一节第十一节 财务报告财务报告.63 3 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、股份公司、汇通银行 指 福建福清汇通农村商业银行股份有限公司 南安村镇银行 指 福建南安汇通村镇银行股份有限公司，公司持有 51%权益的控股子公司 诏安村镇银行 指 福建诏安汇通村镇银行股份有限公司，公司持有36.12%权益的控股子公司 汀州村镇银行 指 长汀汀州红村镇银行股份有限公司，公司之参股公司 罗源村镇银行 指 福
3、建罗源汇融村镇银行股份有限公司，公司之参股公司 人民银行、央行、中央银行 指 中国人民银行 中国银保监会 指 中国银行保险业监督管理委员会 福建银保监局 指 中国银行保险业监督管理委员会福建监管局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 全国股份转让系统 指 全国中小企业股份转让系统 全国股份转让系统公司 指 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 兴业证券、主办券商 指 兴业证券股份有限公司 华兴会计师事务所、会计师 指 福建华兴会计师事务所（特殊普通合伙）三会一层 指 股东大会、董事会、监事会、高级管理层 报告期 指 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日 公司法
4、指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 商业银行法 指 中华人民共和国商业银行法 监督管理办法 指 非上市公众公司监督管理办法 章程、公司章程 指 福建福清汇通农村商业银行股份有限公司章程 三农 指 农业、农村及农民的中文简称 元、万元、亿元 指 人民币元、人民币万元、人民币亿元 新巴塞尔协议/巴塞尔协议 III 指 巴塞尔委员会为加强银行流动性、降低银行杠杆以增强全球银行业抵御风险能力，于 2013 年 4 月起正式开始施行的一套新的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议的简称 4 第一节第一节 声明与提示声明与提示【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司
5、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人薛丽建、主管会计工作负责人郑承凤及会计机构负责人（会计主管人员）张宝保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。福建华兴会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席
6、董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在豁免披露事项 是 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 1、信用风险 信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或借款人信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的主要风险之一，公司的信用风险主要集中于与贷款业务相关的风险中，主要体现在以下方面：（一）贷款投放集中度的风险；（二）客户区域集中的风险；（三）抵、质押物价值下降和保证人财务状况恶化的风险；（四）公司可能面临贷款组合的不良贷款比率上升的风险；（五）公司逾期贷款波动的风险。公司
7、已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。2、流动性风险 流动性风险是指当银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险，在极端情况下，流动性不足会导致商业银行的清偿风险。由于公司的资产类项目中，贷款期限结构与公司的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。公司的流动性风险主要体现在以下方面：（一）公司的存、贷款可能无法同步增长，从而对公司的流动性产生不利影响；（二）公司未来可能出现无法满足监管部门对资本充足率要求
8、的情况。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风5 险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。3、市场风险（一）利率风险 公司的经营业绩在很大程度上依赖利息净收入。随着利率改革和市场化步伐的加快，利率风险已逐步由政策性风险演变为市场风险，成为商业银行经营的主要风险之一。对于公司来说，利率风险主要表现在对存贷款业务、债券投资的收益以及利率敏感性缺口带来不确定性。（二）汇率风险 公司的部分资产及负债以外币计价，由于国家控制货币兑换以及可对冲工具有限，公司管理外币风险的能力受到限制。如果公司以外币计价的资产和负债币种不完全匹配或者公司未能采取适当的应对
9、措施，则外币兑人民币汇率的波动可能会对公司的经营业绩和财务状况产生不利影响。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。4、管理风险（一）风险管理和内部控制系统风险 公司的业务运营面临多重风险，公司的风险管理和内部控制体系对维持公司业务经营和财务状况至关重要。随着业务规模的扩展、产品和服务范围的扩大，公司的风险管理可能面临更大的挑战。尽管公司正逐步改善内部控制体系，但内部控制可能存在未得到全面、有效执行的情况，并可能由此对公司业务经营造成不利影响。（二）操作风险 公司在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措
10、施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失去效率，从而形成操作风险。（三）金融电子化风险 公司的业务经营在很大程度上依靠公司信息技术系统能否及时正确处理涉及多个市场和多种产品的大量交易。公司财务控制、风险管理、会计、客户服务和其他数据处理系统、各分支机构与主数据处理中心之间通讯网络的正常运行，对于公司的业务正常运转和提高服务竞争力都非常关键。如果出现系统安全维护方的故障等情况，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。（四）公司无法保证能够及时发现洗钱或其它不正当活动，因而使公司承担
11、额外的责任并且使业务或声誉受损 虽然公司制订了内部制度以监控和防止公司网络被利用进行洗钱活动，但部分制度尚待进一步完善，未必能够完全杜绝公司被他方利用进行洗钱或其它非法或不正当活动。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风6 险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。5、声誉风险 银行业是高负债率行业，自有资本占全部资产的比重相对较小，营运资金大部分通过对外负债获得，声誉和公众信心是维持银行正常运转的重要因素。因银行业各类负面信息，或因信息在传播过程中被误读而引发的声誉风险事件会造成不良的社会影响，损害银行品牌形象和美誉度，从而影响银行业务拓展。
12、公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。6、政策和环境风险 公司在经营管理过程中面临金融监管政策、货币政策、会计与财税政策等调整给公司带来的不确定影响。（一）与经营许可政策变化相关的风险 目前国内实行银行、证券、保险分业经营政策，商业银行的经营范围受到严格限定，从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。如果未来的监管政策进行调整，银行业务经营范围发生变化或新增业务品种，公司若未能及时获得新业务的经营资格，将有可能面临竞争力下降，引发经营性风险。（二）与货币政策变化相关的风险 商业银行是货币政策传导的主要渠道
13、，货币政策工具的运用必然会影响商业银行的经营和盈利能力。公司如果未能应政策变化及时调整经营策略，也将会产生由货币政策变化所导致的风险，从而直接影响到公司的业务发展和经营业绩。（三）与监管相关的风险公司须接受中国银监会、人民银行、工商局、税务局等有关机构的各种监管，就公司遵守法律、法规和指引的情况进行定期、不定期的监督检查。随着我国行政管理体制改革的不断深化，银行业监管制度正经历重大变革，包括适用于公司的规定及法规的变化。这些变化可能使公司的业务成本增加或对公司的业务造成额外限制。（四）与宏观经济环境变化相关的风险公司的经营发展与我国宏观经济形势、经济增长速度、居民收入的增长水平、社会福利制度改
14、革进程和人口的变化等因素密切相关。经济增长的周期性波动将影响社会经济环境，影响我国经济增长速度。宏观经济环境变化可能会对公司的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不利影响。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。7、经营风险（一）业务扩张的风险 公司正在逐步扩大金融产品和中间业务的范围，公司在该新业务领域经验有限，可能无法或需要较长时间开展有效竞争，业务的扩展将使公司面临许多风险和挑战。7 （二）部分租赁物业权属不完整带来的经营风险 目前公司部分分支机构营业场所系由外部租赁取得，某些物业的出租方
15、存在未取得相关土地使用权证、房屋所有权证的情况，可能会因此影响到租赁的有效性。此外，公司无法确保在现有物业的租期届满后，公司还能够以可接受的条件继续租用这些物业。如果租赁中止或到期后出租方不再向公司出租该物业，受到影响的分支机构需要重新选择营业场所。如果公司不能以可接受的条件重新找到合适的替代场所，公司的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。（三）公司在福清以外地区的经营经验有限，可能在未来的发展中遭受损失 目前公司业务主要集中于福清地区，近年来的迅速成长在很大程度上受益于对福清地区经济和人文环境的深入了解和准确评估。自 2013 年起，公司开始积极谋求在其他地区通过新设、控股、参股等多
16、种方式直接拓展自身业务。公司对上述地区经济和人文环境的了解程度不足，经营经验缺乏，将影响其在福清地区以外立足或实现稳定和持续的发展。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。8、公司股票转让受限的风险 根据中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（银监令 2015 年第 3 号）及公司章程的规定，公司的股权转让受到一定的限制，公司现有股东及新增投资者需遵循公司股票转让的上述限制性规定。如果未遵守上述规定，可能无法通过监管部门的审批，无法完成相关的股票转让或者增资。公司已在本报告第四节“管理层讨论与分析
17、”之“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中对该风险的具体情况及应对措施作出详细说明。本期重大风险是否发生重大变化：否 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 福建福清汇通农村商业银行股份有限公司 英文名称及缩写 FujianFuqingHuitongRuralCommercialBankCo.,Ltd.证券简称 汇通银行 证券代码 872386 法定代表人 薛丽建 办公地址 福清市融城镇江滨路 78 号新亚商业城 A 楼 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 翁明亮 是否具备全国股转系统董事会秘书任职资格 是 电话 0591-85
18、169529 传真 0591-85169529 电子邮箱 公司网址 联系地址及邮政编码 福清市融城镇江滨路 78 号新亚商业城 A 楼 350300 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会办公室 三、三、企业信息企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2011 年 12 月 31 日 挂牌时间 2017 年 12 月 14 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）J 金融业J66 货币金融服务J662 货币银行服务J6620 货币银行服务 主要产品与服务项目 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发
19、行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）普通股股票转让方式 集合竞价 普通股总股本（股）1,420,700,677 优先股总股本（股）0 做市商数量 0 控股股东 无 实际控制人及其一致行动人 无 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91350100589552405T 否 金融许可证机构编码 B1288H235010001 否 注册地址 福清市融城镇江滨路 78 号新
20、亚商业城 A 楼 否 注册资本（元）1,420,700,677 是 五、五、中介机构中介机构 主办券商 兴业证券 主办券商办公地址 福州市湖东路 268 号 报告期内主办券商是否发生变化 否 会计师事务所 福建华兴会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 林霞、陈敏 会计师事务所办公地址 福州市湖东路 152 号中山大厦 B 座 6-9 楼 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 10 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标摘要财务指标摘要 一、一、盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收
21、入 1,312,310,168.51 1,215,466,714.65 7.97%利润总额 819,000,854.58 778,896,414.01 5.15%归属于挂牌公司股东的净利润 634,966,540.57 595,559,918.17 6.62%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 630,516,973.36 584,785,784.63 7.82%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）23.24%25.97%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）23.08%25.50%-基本每股收益 0.45 0.50-
22、10.00%经营活动产生的现金流量净额-2,207,166,091.81 3,807,439,126.40-157.97%二、二、偿债能力偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 36,165,551,707.43 31,680,793,993.39 14.16%负债总计 33,070,576,345.16 29,115,614,099.72 13.58%归属于挂牌公司股东的净资产 2,990,382,481.51 2,473,559,263.29 20.89%归属于挂牌公司股东的每股净资产 2.10 2.09 0.48%三、三、股本情况股本情况 单位
23、：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 1,420,700,677 1,183,917,231 20.00%计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券（股）-期权数量（股）-四、四、非经常性非经常性损益损益 单位：元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助 10,031,568.00 非流动资产处置损益 288,013.59 11 其他营业外收支净额 950,730.49 非经常性损益合计非经常性损益合计 11,270,312.08 所得税影响数 2,869,684.89 少数股东权益影响额（税后）3,951,059.98 非经常性非经
24、常性损益净额损益净额 4,449,567.21 五、五、补充补充财务指标财务指标 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资本充足率 17.20%16.33%0.87%一级资本充足率 16.10%15.24%0.86%核心一级资本充足率 16.08%15.22%0.86%不良贷款率 0.95%0.92%0.03%存贷比 52.60%54.23%-1.63%流动性覆盖率-流动性比例 47.16%50.14%-2.98%单一最大客户贷款集中度 2.73%3.32%-0.59%最大十家客户贷款集中度 21.93%26.90%-4.97%正常类贷款迁徙率 2.99%1.86%1
25、.13%关注类贷款迁徙率 8.96%13.98%-5.02%次级类贷款迁徙率 42.24%100.00%-57.76%可疑类贷款迁徙率 4.22%-4.22%拨备覆盖率 298.36%283.98%14.38%拨贷比 2.84%2.62%0.22%成本收入比 27.55%26.49%1.06%净利差 3.67%3.82%-0.15%净息差 3.81%3.94%-0.13%披露指标计算口径：1、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，核心资本充足率和资本充足率计算公式为：资本充足率=（总资本-对应的资本扣减项）/风险加权资产100%一级资本充足率=（一级资本-对应的资本扣减项）/风险加权资产10
26、0%核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应的资本扣减项）/风险加权资产100%。其中：总资本=核心一级资本+其它一级资本+二级资本 一级资本=核心一级资本+其它一级资本 核心一级资本=实收资本+资本公积+盈余公积+一般风险准备+未分配利润+少数股东资本可计入部分 2、不良贷款率（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）各项贷款100%根据人民银行和银监会制定的五级贷款分类制度，不良贷款指次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。3、存贷比=发放贷款及垫款总额/吸收存款总额100%4、流动性比例流动性资产流动性负债100%5、单一最大客户贷款集中度最大一家客户贷款总额资本净额100%6、最大十家单一客户贷款
27、集中度最大十家客户贷款总额资本净额100%12 7、正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)100%8、关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%9、次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)100%10、可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额)100%11、拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款总额100%12、拨贷比=贷款损失准备/发放贷款及垫款总额100%13、成本收入比率=
28、营业费用营业收入100%14、净利差生息资产平均收益率-计提负债平均付息率 15、净息差利息净收入/生息资产平均余额 16、公司为资产规模小于 2000 亿元的商业银行，不需要披露流动性覆盖率 六、六、因因会计政策变更会计政策变更及及会计差错更正等追溯调整或重述情况会计差错更正等追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 不适用 七、七、业绩预告、业绩快报的差异说明业绩预告、业绩快报的差异说明 适用 不适用 13 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、业务业务概要概要 商业模式：商业模式：公司系扎根于福清市并主要服务于地方“三农”经济和农村中、小、微企业的一家农村商业银行
29、，依托福建省福清市较强的县域经济综合发展实力，紧紧围绕“服务三农，造福民生，奉献社会”的宗旨，坚定为农民、农业、农村经济服务的方向，积极投身到社会主义新农村建设之中，通过遍布福清市所有乡镇的网点，向全市范围内的企业和个人提供全方位、便捷的金融服务，满足农村多层次的金融需求，承办或开办了新农保、代发放种粮直补、电费代扣代缴、助学贷款、青年创业贷款、二胎子女贷款等各项民生业务，充分发挥了农村金融的主力军地位和金融纽带作用，保持了快速、健康、稳定发展，有效地服务了当地实体经济，有力地支持了社会主义新农村建设和海峡西岸经济区建设。公司的盈利主要来源于利差收入，公司的商业模式为以资产负债为经营基础，即负
30、债端的吸收存款（包括企业存款、个人存款、财政性存款等）、资产端的发放贷款，二者之间的利差构成了公司的主要收益，其业务操作模式清晰，在有效的风险控制前提下利润来源稳定。另外，公司也在逐步加大中间业务和资金业务收入，增加非利差收益。公司在维持利差主导盈利的基础上，积极拓展渠道，做好结算业务产品的营销，进一步满足广大客户“持卡消费”的需求，带动中间业务收入增加；公司资金业务的目标是在保证安全性、流动性的前提下，通过调整投资组合，提高资金的收益水平。同时，公司计划持续推动传统业务的全面互联网化、电子化，以最大程度满足移动互联网时代的客户需求，提升客户服务体验。报告期内至本报告披露日，公司的商业模式未发
31、生重大变化。核心竞争力分析：核心竞争力分析：适用 不适用 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 二、二、经营情况回顾经营情况回顾(一一)经营经营计划计划 报告期内，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神为指导，坚持党建引领，全面从严治党；完善公司治理，规范股东行为；聚焦支农支小，助力乡村振兴；围绕业务发展，着力提质
32、增效；强化风险防控，构建合规文化，保持了存量稳中有进、增量优质发展、风险总体可控、结构持续优化的高质量发展态势，综合实力和核心竞争力再上新台阶，基本实现预期目标。1、资产保持较快增长，信贷规模稳中有进资产保持较快增长，信贷规模稳中有进 14 至 2018 年末，公司资产 361.66 亿元，其中各项贷款 165.18 亿元，比年初增长 14.78 亿元，增幅 9.83%，存贷比 52.60%。2、负债能力持续提升，存款突破、负债能力持续提升，存款突破 300 亿元亿元 至 2018 年末，公司负债总额 330.71 亿元，其中各项存款余额 314.03 亿元，比年初增长 36.68 亿元，增幅
33、 13.23%。3、不良贷款有效管控，资产质量持续向好。不良贷款有效管控，资产质量持续向好。至 2018 年末，我行不良贷款 1.57 亿元（其中次级类贷款 0.71 亿元，可疑类贷款 0.85 亿元，损失类贷款 0.01 万元），不良贷款占比 0.95%。4、财务收入稳步增长，经营效益再创新高。、财务收入稳步增长，经营效益再创新高。2018 年度，公司营业收入 13.12 亿元，营业支出 4.94 亿元，共实现利润总额 8.19 亿元，同比增加0.40 亿元，增幅 5.15%；净利润 6.48 亿元，同比增加 0.41 亿元，增幅 6.80%。5、监管指标持续优化，经营保持稳健发展监管指标持
34、续优化，经营保持稳健发展。公司始终坚持合法合规经营，积极加强经营中的各种风险管理。至 2018 年末，公司所有者权益总额 30.95 亿元，比年初增加 5.30 亿元,增幅 20.65%；核心资本净额 30.10 亿元，资本净额 32.19 亿元，流动性比例 47.16%，资本利润率 21.35%，资产利润率 1.81%，成本收入比 27.55%，拨贷比 2.84%，拨备覆盖率 298.36%。资本充足率 17.20%，比年初增加 0.87 个百分点；核心一级资本充足率 16.08%，比年初增加 0.86 个百分点。各项监管指标均优于监管要求。6、不断加强金融消费者权益保护工作、不断加强金融消
35、费者权益保护工作 报告期内，公司在监管部门的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，全力提升金融服务质量，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益，未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重要舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性个人金融信息泄露事件。7、落实普惠金融，服务实体经济，完善“三农”服务机制、落实普惠金融，服务实体经济，完善“三农”服务机制 报告期内，公司立足服务县域、服务“三农”的市场定位，紧紧围绕党中央确定的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”二十字总要求，助力乡
36、村农业振兴、民企发展、三产融合、金融安全、基础改善、生态建设、民生“863”和文化振兴等 8 项工程，为农业更强、农民更富、农村更美提供强有力的金融支撑。(二二)行业情况行业情况 强监管是贯穿 2018 年银行业发展的主旋律，我国商业银行主动适应“新常态”，始终坚持服务“三农”、服务实体的基本导向，进一步提升产品和服务等核心竞争力。2018 年 1 月 5 日，中国银监会发布 1 号令，出台商业银行股权管理暂行办法，进一步要求商业银行加强股权管理，规范商业银行股东行为。同月，中国银监会发布中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知，要求各商业银行对照 2018 年整治银行业市场乱象工作要
37、点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患，持续推动整治银行业市场乱象向纵深发展，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线。、2018 年 2 月 11 日，银监会办公厅印发关于 2018 年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦小微企业中的相对薄弱群体，要求地方性法人银行业金融机构要坚持服务地方经济和小微企业的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。保持农村信用社和农村商业银行县域法人地位总体稳定。2018 年 2 月 14 日，银监会办公厅印发关于做好 2018 年银行业三农
38、和扶贫金融服务工作的通知，强调农村中小金融机构要回归本源，发挥好支持乡村振兴的主力军作用。坚守支农支小战略定位，发挥15 好地缘、人缘和网络优势，按照自主经营、自我管理、重心下移、提高效率的要求，加快建立定位三农服务县域的公司治理机制，推动董事会下设三农委员会等工作。农村商业银行将在监管部门引导下继续回归本源，专注域服务，坚守支农支小战略，实现可持续发展。2018 年 4 月 27 日，央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，进一步规范了金融机构资产管理业务、统一同类资产管理产品监管标准、有效防范和控制金融风险、引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构
39、调整和转型升级。2018 年 6 月 8 日，银保监会办公厅和人行办公厅联合发布关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知，要求商业银行和监管部门从改进绩效考评、强化合规经营、增强自律意识、加强存款偏离度管理和加强监督检查五个方面进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险。2018 的 8 月 17 日，银保监会办公厅印发关于进一步做好信贷工作 提升服务实体经济质效的通知，要求商业银行要把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来，在坚决打好防范化解金融风险攻坚战的同时，必须着力疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效，推动稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，实现金融与实体经
40、济良性循环。2018 年 9 月 26 日，银保监会正式下发商业银行理财业务监督管理办法，统一资产管理产品监管标准，推动银行理财业务规范健康发展，与“资管新规”充分衔接，共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。(三三)财务分析财务分析 1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 增减额增减额 增幅（增幅（%）利息净收入 1,287,821,987.16 1,188,936,879.16 98,885,108.00 8.32%手续费及佣金净收入 5,421,877.47 6,714,338.40-1,292,460.93-1
41、9.25%其他非利息收益 19,066,303.88 19,815,497.09-749,193.21-3.78%营业收入 1,312,310,168.51 1,215,466,714.65 96,843,453.86 7.97%税金及附加 6,288,812.83 5,437,537.07 851,275.76 15.66%业务及管理费 361,494,765.76 321,954,916.52 39,539,849.24 12.28%资产减值损失 126,476,465.83 109,665,403.31 16,811,062.52 15.33%其他业务成本-营业成本 494,260,04
42、4.42 437,057,856.90 57,202,187.52 13.09%营业外收支净额 950,730.49 487,556.26 463,174.23 95.00%利润总额 819,000,854.58 778,896,414.01 40,104,440.57 5.15%所得税 171,111,343.58 172,235,467.20-1,124,123.62-0.65%净利润 647,889,511.00 606,660,946.81 41,228,564.19 6.80%其中：归属本行股东净利润 634,966,540.57 595,559,918.17 39,406,622.
43、40 6.62%项目重大变动原因项目重大变动原因：公司 2018 年经营业绩整体保持稳定。其中 2018 年营业外收支净额较上年同期上升 95.00%，主要原因为 2018 年公司加大日常检查工作力度，根据公司各项内部管理规定的要求，对检查中发现的问题落实到责任人，并采取了相应的惩戒措施，使得与此相关的收入金额有所增加。(2)(2)利息收入构成利息收入构成 16 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 占利息占利息收入比收入比例例 上期上期收入金额收入金额 占利息占利息收入比收入比例例 发放贷款和垫款利息收入 1,164,584,087.46 65.44%1,051,587,315.58
44、 64.93%拆出资金利息收入-存放中央银行款项利息收入 57,734,791.93 3.24%51,473,272.90 3.18%存放同业和其他金融机构款项利息收入 345,951,877.20 19.44%330,313,058.30 20.40%买入返售金融资产利息收入 41,068,131.25 2.31%67,990,277.71 4.20%债券投资利息收入 170,270,548.50 9.57%118,107,659.36 7.29%合计合计 1,779,609,436.34 100.00%1,619,471,583.85 100.00%项目重大变动原因：项目重大变动原因：1、
45、2018 年公司发放贷款及垫款利息收入较上年同期增加 11,299.68 万元，增长 10.75%，主要是因为 2018 年公司发放贷款及垫款平均余额较上年增加 205,759.16 万元，增长 14.88%，平均收益率降低0.27 个百分点。2、2018 年公司存放中央银行款项利息收入较上年同期增加 626.15 万元，增长 12.16%，主要是因为 2018 年公司存放中央银行款项平均余额较上年增加 26,644.77 万元，增长 7.96%，平均收益率提高0.06 个百分点。3、2018 年买入返售金融资产利息收入较上年同期减少 2,692.21 万元，降低 39.60%，主要是因为20
46、18 年买入返售金融资产平均余额较上年减少 51701.52 万元，降低 33.05%，平均收益率下降 0.43 个百分点。4、2018 年债券投资利息收入较上年同期增加 5,216.29 万元，增长 44.17%，主要是因为 2018 年债券投资平均余额较上年增加 139,266.10 万元，增长 37.84%，平均收益率上升 0.15 个百分点。生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率 单位：元 项项目目 本期本期 上期上期 平均余额平均余额 利息利息 平均平均收益收益率率成本成本率（率（%）平
47、均余额平均余额 利息利息 平均平均收益收益率率成本成本率（率（%）生息资产生息资产 存放中央银行 3,611,703,725.96 57,734,791.93 1.60%3,345,256,009.15 51,473,272.90 1.54%存放8,189,767,825.56 345,951,877.20 4.22%7,753,234,100.41 330,313,058.30 4.26%17 同业款项 发放贷款及垫款 15,887,058,236.43 1,164,584,087.46 7.33%13,829,466,600.90 1,051,587,315.58 7.60%买入返售金融资
48、产 1,047,204,756.38 41,068,131.25 3.92%1,564,220,001.37 67,990,277.71 4.35%债券及其他投资 5,072,649,218.75 170,270,548.50 3.36%3,679,988,200.47 118,107,659.36 3.21%拆放同业-小小计计 33,808,383,763.08 1,779,609,436.34 5.26%30,172,164,912.30 1,619,471,583.85 5.37%付息负债付息负债 中央银行借款及拆入资金 1,115,000,000.00 30,093,680.55 2.
49、70%860,000,000.00 23,185,578.40 2.70%18 同业及其他金融机构存放款项 86,081,815.38 335,719.08 0.39%319,717,200.33 1,371,152.93 0.43%吸收存款 29,693,946,825.78 460,696,493.46 1.55%26,458,117,893.90 397,803,763.55 1.50%卖出回购金融资产 25,563,425.86 661,556.09 2.59%151,121,700.59 8,174,209.81 5.41%拆入资产-小小计计 30,920,592,067.02 49
50、1,787,449.18 1.59%27,788,956,794.82 430,534,704.69 1.55%利利息息净净收收入入-1,287,821,987.16-1,188,936,879.16-利息净收入构成变动的原因：利息净收入构成变动的原因：2018 年公司利息净收入较上年同期增加 9,888.51 万元，增长比例为 8.32%，主要原因是公司存放中央银行款项利息收入增加 626.15 万元、存放同业款项利息收入增加 1,563.88 万元、发放贷款和垫款利息收入增加 11,299.68 万元，买入返售金融资产利息收入减少 2,692.21 万元，债券及其他投资利息收入增加 5,2
