1、股票代碼:601009年 度 報 告 Annual Report南京银行官方微信公眾號 南京银行投資者關系 本年度報告使用可再生紙印製地址 Address:江蘇省南京市玄武區中山路288號(郵編:210008)288#Zhongshan Road,Xuanwu District,Nanjing,Jiangsu(P.C:210008)客服電話 C.S.Tel:95302http:/南京銀行股份有限公司二零二一年度報告股票代碼:601009目录备查文件目录第一节 重要提示及释义董事长致辞行长致辞第二节 公司简介第三节 主要会计数据 和财务指标1236810142091125131138145150
2、155第四节 管理层讨论与分析第五节 公司治理第六节 环境与社会责任第七节 重要事项第八节 普通股股份变动及股东情况第九节 优先股相关情况第十节 债券相关情况第十一节 财务报告备查文件目录南京银行股份有限公司21、载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的年度报告正本。2、载有法定代表人、行长及财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的会计报表。3、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。4、报告期内公司在 上海证券报 中国证券报 证券时报 证券日报 公开披露过的所有文件正本及公告原件。第一节 重要提示及释义二零二一年度报告31、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度
3、报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、公司第九届董事会第十一次会议于2022年4月15日审议通过了本报告。本次董事会会议应到董事11人，其中有表决权董事10人，实到投票董事10人，公司18名监事、高级管理人员列席了本次会议。3、公司2021年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4、公司董事长胡升荣、行长及财务负责人林静然、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。5、公司第九届董事会第十一次会议审议通过报告期利润分配预案为：以2021年12月31日普通股总股本1
4、00.07亿股计算，向全体股东每10股派送现金股利4.754元人民币（含税），共计派发现金股利47.573亿元，占归属于母公司股东净利润的30%。由于公司发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动，届时公司将维持分配总额不变，以实施权益分派的股权登记日普通股总股本为基数，相应调整每股分配金额，并在分红派息实施公告中明确具体分配情况。分配完成后，结余未分配利润结转以后年度分配。以上预案尚需股东大会审议批准后方可实施。6、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。7、公司不存在被控股股东及其他关联方
5、非经营性占用资金情况。8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。10、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析“九（二）公司面临的各种风险及相应对策”。第一节 重要提示及释义南京银行股份有限公司4释义在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义：公司本公司指南京银行股份有限公司及其子公司母公司本行母行指南京银行股份有限公司央行指中国人民银行中国银保监会指中国银行保险监
6、督管理委员会中国证监会指中国证券监督管理委员会江苏银保监局指中国银行保险监督管理委员会江苏监管局上交所指上海证券交易所安永指安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）南银理财指南银理财有限责任公司第一节 重要提示及释义二零二一年度报告5宜兴阳羡村镇银行指宜兴阳羡村镇银行股份有限公司昆山鹿城村镇银行指昆山鹿城村镇银行股份有限公司鑫元基金指鑫元基金管理有限公司日照银行指日照银行股份有限公司芜湖津盛农商银行指芜湖津盛农村商业银行股份有限公司江苏金融租赁指江苏金融租赁股份有限公司苏宁消费指苏宁消费金融有限公司鑫合金融家俱乐部指紫金山 鑫合金融家俱乐部可转债指可转换公司债券元指人民币元董事长致辞各位股东:20
7、21年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。南京银行坚持与时代共进、与使命同行，认真贯彻党中央和上级党委重大决策部署，以推动高质量发展为主题，加快规划实施，深化改革转型，提升基础支撑，取得了稳中有进、稳中趋优的良好业绩。截至报告期末，公司资产总额超1.74万亿元，较上年增长15.28%；存款跨越万亿大关，达到1.07万亿元，较上年增长13.26%；贷款突破7900亿元，较上年增长17.16%；全年实现营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；实现归属于母公司股东的净利润158.57亿元，同比增长21.04%；每股收益1.54元，同比增长14.93%。在全球1000大银行排名中位列第10
8、9位，在全球银行品牌500强排名中位列第98位，在中国银行业100强排名中位列第21位，分别较上年度提升19位、13位和2位。二零二一年度报告7董事长致辞过去一年，我们坚守金融本源，始终与地方经济发展同频共振。主动融入国家“十四五”规划和区域重大发展战略，突出支持实体经济，优化金融资源配置，在服务构建新发展格局中坚持当好“地方金融主力军”。立足制造业大省江苏，通过开展“鑫制造”营销活动等方式，支持制造业高质量发展；发挥科技金融特色专长，启动“专精特新”中小企业赋能提升专项行动，为“专精特新”企业提供全方位、全生命周期的金融服务；积极助力“双碳”目标，绿色金融贷款余额近千亿元，服务体系建设和产品
9、创新同步加快；深耕细作普惠金融，对接乡村振兴战略，加强对小微企业、现代农业等领域的金融服务；落实“六稳”“六保”相关举措，有效支持疫情防控与企业复工复产。过去一年，我们循着战略方向，坚定不移地加快改革转型步伐。纵深推进大零售战略2.0改革，零售存、贷款规模稳步增长，零售客户AUM（管理金融资产规模）增幅超16%。持续拓展交易银行战略，面向企业构建金融服务生态，深挖现金管理和供应链金融潜力，与客户建立“伙伴式”互动。围绕“数字化转型”和“开放银行”战略，推动敏捷组织试点，高效打造数字信用卡N card、企业银行APP“鑫e伴”（成长版）等拳头产品，同时以“云化、线上化、智能化”为方向，不断强化科
10、技赋能。聚焦完善综合化金融服务模式，充分运用投行、金融市场业务优势，加强对客户的协同服务，并在总行层面落地实施了一系列架构改革，如挂牌成立私人银行一级部门，以及强化公司金融部、小企业金融部的客户管理职能等，这些都是践行“以客户为中心”的组织优化举措。过去一年，我们聚力夯实基础，提升风险防控和管理支撑水平。面对复杂多变的外部环境挑战，始终守牢防风险的底线，加强前瞻管控和风险排查，加大不良处置化解力度，资产质量总体平稳。坚持审慎合规经营，深入落实监管要求，推进“内控合规管理建设年”活动，合规全员化建设也取得了较好成果。多渠道补充资本和资金，200亿元A股可转债和200亿元金融债券成功发行。适应市场
11、需要与战略转型要求，加速推进网点建设，出台江苏省内分行机构发展规划，明确了到2023年末新增100家网点的目标，2021年已新增15家。过去一年，我们践行社会责任，用行动彰显国有金融企业担当。秉持“责任金融，和谐共赢”的价值理念，经济效益与社会效益并重，加强ESG管理。重视做好消费者权益保护工作，积极开展网点适老化改造。健全人才培养体系和职业发展机制，帮助员工实现自我价值提升，同时加大人才招聘力度，助力稳就业、保就业。坚持投身公益事业，连续11年开展“圆梦行动”，支持教育事业发展，累计捐赠超1400万元助学款项，2021年捐赠金额超300万元。疫情期间，组织干部员工下沉街道、社区，累计派出志愿
12、者900余人，参与志愿服务1,300余人次，捐赠物资合计超114万元。过去一年，我们强化党建引领，将党的领导全面融入公司治理。深入贯彻国企党建工作要求，坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，有效发挥了党委把方向、管大局、保落实的领导作用。持续加强“三会一层”建设，规范各治理主体议事决策程序，实施高级管理人员职业经理人制度，公司治理的科学性和有效性不断增强。广泛组织庆祝建党100周年活动，扎实开展党史学习教育，在学史力行中凝聚奋进力量、彰显担当作为。胜利召开南京银行第一次党代会，完成党委换届，明确了今后一个时期推动高质量发展的总体目标和重点任务，党建引领开新局取得积极成效。已经到来的2022年，
13、是党的二十大召开之年，是接续奋进“十四五”的关键之年，也是南京银行五年规划的攻坚冲刺之年。我们将以“稳中求进推动高质量发展”为中心，坚持党建与经营管理深度融合，紧跟政策导向、监管要求和行业趋势，努力做到全方位的“稳”和高质量的“进”，实现均衡、稳健、可持续发展；我们将继续深化战略实施，进一步推动好大零售战略、交易银行战略，同步加快公司客群的扩面提质，深度拥抱金融科技，全面塑造数字化能力；我们将着力增强转型动能，聚焦“以客户为中心”，强化各业务板块之间的协同，促进综合化金融服务水平不断提升，持续深化改革，加强网点和队伍建设，为转型增添更多动能；我们将沉着应对风险挑战，在不确定性增多的外部环境下，
14、更加注重提升全面风险管理水平，始终确保审慎合规经营；我们将筑牢企业文化之基，充分发扬“坚韧不拔、傲然挺立、敢为天下先”的梅花精神，保持团结奋进、和谐向上、以人为本的优良传统，传承文化基因，汇聚前行之力。舵稳当奋楫，风劲好扬帆。南京银行将不负时代、不负韶华，坚定“做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商”的决心与信心，踔厉前行，砥砺奋进，更好地服务客户、回报股东、回馈社会，在高质量发展道路上书写新的精彩篇章，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。董事长：二二二年四月十五日行长致辞各位股东:2021年，是南京银行新五年规划深入推进的一年，也是写满奋斗、充满收获的一年。在复杂快变的市场环境面
15、前，我们把握行业发展新机遇，保持战略主动、深化经营逻辑，靠着坚守和拼搏交出了一份厚重提气的经营答卷。二零二一年度报告9行长致辞截至2021年末，资产负债规模保持两位数增长，存款余额历史性地突破并站稳万亿元大关，信贷资产占比持续提升并创近年来新高。净利差、净息差双双改善，中收保持较快增速，营收增长超18%，归母净利润增长超21%。不良贷款率多年保持在1%以内，拨备覆盖率397.34%，核心一级资本充足率10.16%。得益于股东、市场和广大投资者的信任支持，公司股价和市值提升明显，资本市场表现可圈可点。步履坚定，在融入大局中把握时代机遇。我们紧跟国家和地方重大发展战略，强化实体经济等重点领域金融支
16、持。深入推进“鑫制造”专项行动，制造业贷款增幅超25%；率先启动“专精特新”中小企业赋能提升专项行动，江苏省内“专精特新”企业服务覆盖率不断扩大；创新发展绿色金融，完成50亿元绿色金融债发行，首创推出全国首款碳表现挂钩贷款，绿色金融贷款增长超40%；健全乡村振兴金融服务模式，加强对县域经济的支持，助力共同富裕。务实笃行，在转型升级中深化战略实施。大零售、交易银行“两大战略”实施持续加快：零售端，财富管理能力有效提升，管理零售客户金融资产增量创历史新高；顺应移动支付时代的N Card数字信用卡首推后强势起步，给客户带来更为丰富鲜活的线上消费场景和全新体验，全年累计发卡超58万张；推出全新个人经营
17、性贷款产品“生意家”。交易银行端，横向以“面”，升级打造开放银行平台“鑫e伴”（成长版），签约客户近5万户，现金管理财资客户数增长接近翻番；纵向以“链”，深化拓展供应链金融服务场景，客户资源共享态势初步形成。厚积成势，在创新突破中巩固特色优势。投行债务融资工具承销继续保持强劲增势，在江苏省内连续四年排名第一，绿色债券和乡村振兴票据等创新产品多点开花。升级推出基于投贷联动的“政银园投”新模式，为科创企业提供一揽子金融服务，政府产业投资类母基金主托管行的开立也取得重大突破。金融市场板块盈利能力跑赢大市，理财子公司、鑫元基金与母行高效协同，投研和资产配置能力不断提升。顺时而谋，在改革推进中增强发展活
18、力。围绕“以客户为中心、为客户创造价值”，调整优化公司客户管理职能，挂牌成立私人银行一级部门，纵深推进客户综合化经营；实施授信全流程改革，重点加强授信后管理；试点金融科技敏捷转型，构建项目研发敏捷工作小组；立足重点经营区域，加快推动相关分行特色化经营发展；新增百家网点的建设步伐提速，新的战略增长点效应正在显现。在此过程中，我们坚持以合规为基，全面落实好监管要求，夯实行稳致远的根基；以风控为要，坚守稳健审慎风险偏好，有效平衡资本、风险与收益；以协同为本，强化提升组织内部的高位协作，增进团队合作效率；以品牌为重，全方位强化品牌赋能，打造更具影响力的卓越品牌形象；以责任为根，编制发布年度ESG报告，
19、为推进经济、环境和社会可持续发展积极贡献金融力量。成绩固然令人欣喜，但面对前方不远的标兵和后面涌现的追兵，需要我们更加贴近客户，保持市场化思维，打开战略发展空间，创造更高质量的经营业绩。以“两大战略”为依托，营造客户服务生态。做深做优战略客户，深入打造“商行+投行+交易银行+私人银行”四位一体服务模式。践行开放银行理念，推进打造基于数字化的供应链金融产业平台，搭建“一站式”的客户综合金融服务生态圈。倾注更大热情培育“专精特新”中小企业和制造业单项冠军企业，配套完善与客户生命周期相匹配的营销服务和资源保障体系。面向个体工商户，扩大“生意家”等特色产品覆盖面。深入落实“六稳”“六保”要求，倾力帮助
20、中小微企业纾困解难。精耕细作消费金融领域，稳步推进公司化持牌运营。以财富管理为支点，构建开放服务平台。主动把握“大财富”“大资管”趋势，着眼零售“全客群”，搭建全品类、开放式财富管理产品货架。充分运用N Card“N+会员体系”的创新上线，打造业内领先的权益体系。全力做大私行客群，提升产品供给、专业服务和价值创造能力。深化母行与南银理财、鑫元基金及各投资机构的融合协同，努力做客户可信赖的财富增值伙伴。坚持“销托联动”和“投托联动”双轮驱动，做大资产托管规模，优化负债成本结构。以场景赋能为牵引，增强数字转型成效。在推进数字化转型中领先起步、不断积累沉淀的我们，将保持科技研发投入力度和强度，更好地
21、融入客户服务场景，发挥好数字资产的价值。着力打造“AI+企业微信+特定场景”的营销模式，构建覆盖微信小程序、视频号、公众号、企业微信在内的生态圈，进一步推进科技和专业化服务的深度融合。持续加快金融科技敏捷转型和任务型敏捷组织建立，更快捷高效地响应市场变化。奔腾向前的时代不会辜负每一位坚毅前行的奋斗者，置身时代的大江大河，惟有锚定愿景、奋楫争先，才能抵达光明的彼岸。不管市场如何风云变幻，我们对稳健增长的经营业绩始终充满信心，相信有能力通过市场化运作、专业化经营和综合化服务达成这一目标。未来已来，不确定的是环境，而确定的是自身的认知、改变和应对。我们将坚定面向市场，坚持领先半步，深化经营布局，守牢
22、风险底线，增强发展韧性，争当城商行和上市银行中的“绩优生”，努力为客户、股东、社会各界合作伙伴创造更大的价值。行长：二二二年四月十五日第二节 公司简介南京银行股份有限公司10一、公司基本信息法定中文名称南京银行股份有限公司中文简称南京银行法定英文名称BANK OF NANJING CO.，LTD.英文名称缩写NJBK法定代表人胡升荣注册登记地址江苏省南京市中山路288号公司注册地址的历史变更情况1996年2月6日，首次注册登记地址：南京市白下区太平南路532号；2007年1月8日，变更注册登记地址：南京市白下区淮海路50号；2012年11月19日，变更注册登记地址：江苏省南京市中山路288号公
23、司办公地址江苏省南京市中山路288号公司办公地址的邮政编码210008统一社会信用代码913201002496827567金融许可证机构编码B0140H232010001国际互联网网址http:/电子信箱全国统一客服号95302二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名江志纯姚晓英联系地址江苏省南京市中山路288号南京银行董事会办公室电话025 86775067传真025 86775054电子信箱第二节 公司简介二零二一年度报告11三、信息披露及备置地点选定信息披露的媒体名称及网址媒体名称：上海证券报网址：https:/媒体名称：中国证券报网址：https:/媒体名称：证券时报网址：htt
24、p:/媒体名称：证券日报网址：http:/披露年度报告的证券交易所网址http:/年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室四、公司股票及可转债概况种类上市交易所简称代码托管机构普通股A股上海证券交易所南京银行601009中国证券登记结算有限责任公司上海分公司优先股南银优1南银优2360019360024可转换公司债券南银转债113050五、中介机构情况服务机构名称办公地址签字注册会计师保荐代表持续督导期间聘请的国内会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海市浦东新区世纪大道100号上海环球金融中心50楼陈露、刘晓颖履行持续督导职责的保荐机构华泰联合证券有限责任公司北京市西城区
25、丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层龙定坤、吴凌2020年4月20日2021年2月2日南京证券股份有限公司江苏省南京市建邺区江东中路389号张红、高金余2020年4月20日2021年2月2日中信建投证券股份有限公司上海市浦东南路528号上海证券大厦北塔2206室杨成、许天宇2021年2月2日2022年12月31日注：公司因申请公开发行A股可转换公司债券聘请中信建投证券股份有限公司担任保荐机构，已终止与原保荐机构华泰联合证券有限责任公司、南京证券股份有限公司的保荐协议，中信建投证券股份有限公司将完成原保荐机构未完成的持续督导工作，详见2021年2月5日、2021年8月21日公司在上交所的公告，披露
26、网址：。六、年度信用评级评级公司信用评级评级展望中诚信国际信用评级有限责任公司主体评级为AAA稳定第二节 公司简介南京银行股份有限公司12七、报告期主要荣誉情况1.英国 银行家 杂志2021年“全球银行1000强”中列第109位，较去年提升19位；2.英国 银行家 杂志联合Brand Finance 2022年“全球银行品牌500强”中列第98位，较去年提升13位；3.中国银行业协会评选的2021年中国银行业100强榜单第21位，较去年提升2位；4.中国银行业协会2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系评价结果，在171家参评银行中，综合评价位列城市商业银行第2位
27、，较去年提升2位，其中6个单项排名跻身全国城市商业银行前10位；5.第二十一届中国上市公司百强高峰论坛发布的“2021年中国上市公司百强排行榜”中列第59位；同时荣获“中国百强特别贡献企业奖”“中国百强杰出企业家奖”；6.荣获 金融时报“2021中国金融机构金牌榜年度十佳城市商业银行”；7.荣获 每日经济新闻“2021中国上市公司口碑榜最具社会责任上市公司”；8.荣获DAMA中国“DAMA 2021数据治理创新奖”；9.亚洲货币 2021年“中国卓越绿色金融大奖”评选中，荣获2021年“最佳绿色金融区域性商业银行”大奖；10.中国经营报“2021卓越竞争力中小银行”评选中，荣获“2021卓越竞
28、争力绿色金融银行”；11.荣获中国进出口银行“2021年度核心承销商”“2021年度优秀做市商”“2021年度市场创新驱动奖”“2021年度社会责任践行奖”；12.荣获 金融时报“年度最佳普惠金融服务中小银行”奖项；13.在第11届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）活动评选中，荣获“最佳交易银行奖”；14.荣获中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心“2021年度市场影响力奖”“2021年度市场创新奖”；15.荣获国家开发银行“2021年金融债银行间市场优秀承销商”“2021年银行间市场优秀做市商”；第二节 公司简介二零二一年度报告1316.荣获上海票据交易所“优秀会员单位”“优秀银行类
29、交易商”“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”“首届全国票据知识竞赛最佳组织”奖项；17.荣获“普益标准 GRA金誉奖卓越财富服务能力银行、卓越财富管理银行奖”；18.南银理财荣获21世纪经济报道中国资产管理“金贝奖”“2021卓越银行理财子公司”“2021卓越 固收+产品”两项大奖；19.南银理财荣获 金司南金融研究院“第二届中国资产管理行业金司南奖最佳资产管理城市商业银行”“第二届中国资产管理行业金司南奖最佳绿色金融银行”；20.信用卡荣获金融数字化发展联盟“区域性银行金融营销创新奖”、“年度最受用户喜爱信用卡奖”；21.信用卡在 每日经济新闻 2021年中国金鼎奖评选中，荣获“年度卓越信用卡”
30、称号；22.荣获中国企业在线学习博奥奖“全国数字化学习应用标杆企业奖”，连续五年蝉联该奖项；23.在南京市消协金融消费维权专业委员会组织开展的全市金融机构金融服务先进单位评选活动中，荣获“2021年金融服务先进单位”；24.荣获中国上市公司协会颁发的“上市公司董办最佳实践案例奖”“上市公司2020年报业绩说明会最佳实践案例奖”；25.在新华网主办的2021中国企业社会责任云峰会上，荣获“2021中国企业社会责任优秀案例奖”。南京 中山陵音樂台主要会计数据 和财务指标第三节 主要会计数据和财务指标二零二一年度报告15一、可比期间主要会计数据和财务指标单位：人民币千元主要会计数据2021年2020
31、年同比增减(%)2019年 经营业绩营业收入40,925,18534,465,47618.7432,442,262营业利润19,187,11615,579,08623.1614,938,390利润总额19,184,45715,501,33723.7614,893,041归属于上市公司股东净利润15,856,75713,100,88321.0412,453,477归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的 净利润15,724,15813,058,40420.4112,397,508经营活动产生的现金流量净额120,648,54629,988,323302.3228,154,431 每股计基本每股收
32、益（元股）1.541.3414.931.42稀释每股收益（元股）1.421.345.971.42扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）1.531.3315.041.41每股经营活动产生的现金流量净额（元股）12.063.00302.003.32归属于上市公司股东的每股净资产（元股）12.1310.6813.5810.24归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元股）11.149.6914.969.08规模指标2021年末2020年末比期初增减(%)2019年末 总资产1,748,946,7471,517,075,76515.281,343,435,371总负债1,626,381,9551,40
33、9,042,79315.421,255,507,175总股本10,007,08910,007,0170.008,482,208归属于上市公司股东的净资产121,359,785106,876,12713.5586,880,541归属于上市公司普通股股东的净资产111,459,78596,976,12714.9476,980,541存款总额1,071,704,267946,210,81913.26849,915,979贷款总额790,321,922674,586,70317.16568,864,257同业拆入33,769,10816,871,035100.1614,206,311贷款损失准备28,
34、741,35924,188,97918.8221,229,873注：1、2021年5月21日，公司2020年度股东大会审议通过 南京银行股份有限公司2020年度利润分配预案，以普通股总股本10,007,016,973股为基数，每股派发现金红利0.393元人民币（含税），共计派发现金红利39.33亿元人民币，已于2021年6月4日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算。2、2021年9月、2021年12月公司分别对南银优2、南银优1两期优先股发放股息人民币1.95亿元、2.3814亿元。在计算
35、本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两期优先股股息发放的金额进行计算。3、根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会 2018 36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。报告期末，公司应收利息详见财务报表各金融工具及其他资产下相关附注。第三节 主要会计数据和财务指标南京
36、银行股份有限公司16二、扣除非经常性损益项目单位：人民币千元非经常性损益项目2021年2020年2019年 其他营业外收入和支出2,65977,74945,349少数股东权益影响额23,55819,6649,357所得税影响额57,47234,34521,775资产处置收益6,378122-1,558其他收益-222,666-174,359-130,892 合计-132,599-42,479-55,969三、2021年分季度主要财务数据单位：人民币千元第一季度(1-3月份）第二季度(4-6月份）第三季度(7-9月份）第四季度(10-12月份）营业收入10,197,53610,039,88710
37、,064,14310,623,619归属于上市公司股东的净利润4,099,2124,354,5173,889,8243,513,204归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润4,034,2864,351,5183,882,9803,455,374经营活动产生的现金流量净额46,512,5656,383,21928,240,56239,512,200四、近三年主要会计数据单位：人民币千元项目2021年末2020年末2019年末 资产总额1,748,946,7471,517,075,7651,343,435,371资产结构贷款总额790,321,922674,586,703568,864,2
38、57其中：企业贷款552,040,389475,414,304397,240,448零售贷款238,281,533199,172,399171,623,809贷款损失准备28,741,35924,188,97921,229,873负债总额1,626,381,9551,409,042,7931,255,507,175负债结构存款总额1,071,704,267946,210,819849,915,979其中：企业活期存款263,148,182242,795,490223,969,885企业定期存款566,500,131496,383,284460,603,480储蓄活期存款38,374,15243
39、,218,34635,368,781储蓄定期存款202,046,986162,807,384128,252,768其他1,634,8161,006,3151,721,065同业拆入33,769,10816,871,03514,206,311第三节 主要会计数据和财务指标二零二一年度报告17五、截止报告期末前三年补充财务指标主要指标(%)2021年2020年2019年期末平均期末平均期末平均 总资产收益率0.970.950.920.940.960.95资本利润率14.8514.5914.3215.4316.5316.75净利差2.021.991.99净息差1.881.861.86资本充足率13.
40、5414.7513.03一级资本充足率11.0710.9910.01核心一级资本充足率10.169.978.87不良贷款率0.910.910.910.900.890.89拨备覆盖率397.34394.55391.76404.75417.73440.21拨贷比3.633.613.583.663.733.92成本收入比29.2228.8428.4627.9327.3928.00存贷款比例人民币75.1974.0772.9470.8468.7365.41外币32.2732.1532.0332.0131.9950.41折人民币73.7772.5571.3369.1366.9364.64流动性比例人民币
41、59.3855.3551.3255.0058.6855.15外币38.8873.40107.92142.35176.77118.73折人民币58.8655.4251.9755.9559.9455.81拆借资金比例拆入人民币3.152.471.781.731.672.38拆出人民币1.291.321.340.720.090.50利息回收率97.1496.4795.7996.5397.2697.38单一最大客户贷款比例2.122.382.642.802.963.54最大十家客户贷款比例13.6614.4815.3016.6117.9118.96第三节 主要会计数据和财务指标南京银行股份有限公司18
42、六、可比期间财务比率分析主要财务指标(%)2021年2020年本年比上年增减（百分点）2019年 盈利能力加权平均净资产收益率14.8514.32上升0.53个百分点16.53扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率14.7314.27上升0.46个百分点16.45总资产收益率0.970.92上升0.05个百分点0.96净利差2.021.99上升0.03个百分点1.99净息差1.881.86上升0.02个百分点1.86 占营业收入百分比利息净收入占比66.2368.75下降2.52个百分点66.13非利息净收入占比33.7731.25上升2.52个百分点33.87手续费及佣金净收入占比14.1
43、714.41下降0.24个百分点12.24 资本充足率指标资本充足率13.5414.75下降1.21个百分点13.03一级资本充足率11.0710.99上升0.08个百分点10.01 资产质量指标不良贷款率0.910.910.89拨备覆盖率397.34391.76上升5.58个百分点417.73拨贷比3.633.58上升0.05个百分点3.73 效率分析成本收入比29.2228.46上升0.76个百分点27.39利息回收率97.1495.79上升1.35个百分点97.26注：1、平均总资产收益率=净利润资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额期末资产总额）/2。2、净利差=总生息资产平均收益
44、率总付息负债平均成本率。3、净息差=净利息收入总生息资产平均余额。4、成本收入比=业务及管理费营业收入。5、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。6、公司按照 关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知 的要求，对2020年和2019年列示在“手续费收入”项目中的信用卡分期业务收入重分类至“利息收入”项目，对2019年的净息差、净利差、利息净收入占比、非利息净收入占比、手续费及佣金净收入占比数据进行了调整。第三节 主要会计数据和财务指标二零二一年度报告19七、主要财务指标增减变动幅度及原因单位：人民币千元主要财务指标报告期末 增减幅度(%)主要原因 总资产1,748,94
45、6,74715.28发放贷款和垫款以及交易性金融资产增加总负债1,626,381,95515.42吸收存款增加股东权益122,564,79213.45未分配利润增加营业利润19,187,11623.16营业收入增加净利润15,965,74220.86营业收入增加现金及现金等价物净减少额-2,074,70579.04拆入资金和卖出回购金融资产款的变动第四节 管理层讨论与分析南京银行股份有限公司20泰州 千垛景區管理层讨论 与分析第四节 管理层讨论与分析二零二一年度报告21一、公司所属行业发展情况2021年，得益于实体经济恢复向好、新冠肺炎疫情得到较好控制、货币政策兼顾连续性和前瞻性等利好因素，中
46、国银行业实现恢复性增长，资产规模稳步扩张，盈利水平持续改善，资产质量逐步向好，风险抵补能力不断增强，呈现良好的发展态势。从政策层面看，聚焦服务实体经济、防范化解金融风险、扩大金融业开放等问题，国家与监管部门出台了一系列政策举措，行业监管愈发完善，推动银行业高质量发展。商业银行加速回归金融本源，积极向服务实体经济转型，不断加大对小微民营企业、科技创新、绿色金融、乡村振兴等领域支持力度，加速实施数字化转型战略，不断健全完善公司治理体系，加快良好银行建设，向更高质量发展稳步迈进。二、公司从事主要业务、经营模式情况南京银行是首家在上海证券交易所主板上市的城市商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京
47、地区，经过26年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，综合实力突出，质量效益优良的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存
48、在对利润产生重大影响的其他经营活动。三、发展战略与核心竞争力（一）发展战略战略愿景：做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商。战略方针：公司着力于发展六大战略，即“1个银行”、“2大主题”、“3驾马车”、“4大特色”、“5项能力”、“6大基石”。1个银行：高效顺畅、密切协同的同一个银行；2大主题：客户与科技；3驾马车：公司金融、公司金融、金融市场3大业务板块；4大特色：产业实体生态圈、政企银生态圈、零售生态圈、金融市场生态圈；5项能力：战略引领能力、客户服务能力、研究创新能力、组织协同能力、运营整合能力；6大基石：公司治理与内控、资源配置与激励约束、风险与合规、IT与数据、人才与组
49、织、品牌与文化。第四节 管理层讨论与分析南京银行股份有限公司22（二）核心竞争力分析实力雄厚的区位优势。公司主体经营区域所在的长三角地区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是长三角区域一体化发展战略、长江经济带发展战略等重大国家战略叠加实施的重点区域，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。公司依托区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，投身“强富美高”新江苏建设，17家分行215个经营网点，紧紧围绕高质量发展理念，实现与实体经济共荣共赢共成长，网均产能在同业中保持领先水平，其中2021年新设的15家支行存款规模增长迅速，取得良好发展成效。公司出台江苏省内分行机构发展
50、规划，将继续深耕江苏地区，加速机构布局，发挥区位经营优势。科学规范的公司治理。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草江苏省公司，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司，其理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。拥有八家股权投资机构，其中江苏金融租赁公司是国
