1、齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告公司代码：601665公司简称：齐鲁银行齐鲁银行股份有限公司齐鲁银行股份有限公司20222022 年年度报告年年度报告齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告1重要提示重要提示一、一、本本行行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、本行于本行于 2023 年年 4 月月 27 日召开第八届董事会第三十一
2、次会议日召开第八届董事会第三十一次会议，审议通过了审议通过了 2022 年年度年年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。三、三、本行本行 2022 年度财务报告已经安永华明会计师事务所年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙特殊普通合伙）审计审计，并出具了并出具了标准无保留意见的审计报告。标准无保留意见的审计报告。四、四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人高永生保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。高永生保证本报告中财务报
3、告的真实、准确、完整。五、五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 1.86 元（含税）。上述预案尚待本行 2022 年度股东大会审议。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、七、本行不本行不存在被控股股东及其存在被控股
4、股东及其他他关联方非经营性占用资金情况关联方非经营性占用资金情况。八、八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、九、本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。情况。十、十、重大风险提示重大风险提示本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中的有关内容。十一、十一、其他其他本年度
5、报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告2目录董事长致辞.3行长致辞.4第一节 释义.5第二节 公司简介和主要财务指标.6第三节 管理层讨论与分析.13第四节 公司治理.45第五节 环境与社会责任.72第六节 重要事项.75第七节 普通股股份变动及股东情况.84第八节 可转换公司债券情况.93第九节 财务报告.95备查文件目录（一）载有本行董事长签章的年度报告正本。（二）载有本行法定代表人及董事长、行长及主管财务工作负责人、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。（三）载有会计师事务所盖章
6、、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告3董事长致辞董事长致辞2022 年，党的二十大擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。站在新的历史起点，齐鲁银行紧紧围绕党中央和国务院决策部署，紧密服务山东省重大战略布局，严格落实监管政策导向，践行金融企业使命担当，积极贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，坚持转型发展、特色发展、创新发展、稳健发展，各项工作取得积极成效。坚守行稳致远，经营业绩实现新提升。坚守行稳致远，经营业绩实现新提升。我们坚守党建统领发展全局，秉承稳健发展理念，在增强应变能
7、力中不断找准行稳致远的发力点，聚焦商业模式升级，不断优化业务体系，创新数字赋能金融，战略转型成果显著，经营业绩保持良好增势。截至 2022 年末，资产、存款和贷款等规模指标快速增长，营收、净利润等盈利指标稳步提升，贷款资产比、存款负债比等结构指标不断优化，不良贷款率、拨备覆盖率等资产质量指标持续改善，实现了规模、速度、质量、效益的均衡发展。牢记如磐初心，服务实体经济展现新作为。牢记如磐初心，服务实体经济展现新作为。我们紧跟山东省绿色低碳战略、黄河国家重大战略、新旧动能转换等一系列战略部署，主动把握发展机遇，用好用活用足一系列稳经济增长的政策措施，积极服务于实体经济发展。借助济南市科创金融改革试
8、验区建设的战略契机，着力打造科创金融，科技型企业贷款余额和户数在山东省内金融机构领先。持续完善“敢贷愿贷能贷会贷”服务机制，加大数字普惠金融建设，增强线上线下协同，加快业务线上化、批量化发展，普惠金融服务实现拓面提质。截至 2022 年末，普惠型小微企业贷款余额增长 30.89%，普惠贷款占比超过 20%。深耕县域沃土，打造乡村振兴金融服务新样板。深耕县域沃土，打造乡村振兴金融服务新样板。我们扎根本土心系乡村，在山东省广袤发达的县域沃土里探索发展的增长极和新动力，不断打造服务“三农”客户的口碑银行。加大县域金融资源倾斜力度，加快县域机构网点布局，大力铺设县、乡、村“三位一体”的服务网络，扎实推
9、进“一县一品”工程，加强县域普惠金融专营团队建设，创新推出 50 余款特色化农业贷款产品，县域支行存款、贷款分别增长 43.04%、32.35%，大幅领先全行平均水平，县域金融保持快速发展态势，乡村振兴金融服务品牌影响力持续提升。拥抱金融科技，开启数字化转型新篇章。拥抱金融科技，开启数字化转型新篇章。我们坚持“以客户为中心”的服务理念，加快推进科技赋能发展，不断提升客户服务体验和满意度。持续打造齐鲁普惠微平台、零售数字化营销平台，搭建数智乡村服务平台，丰富交易银行货架，投产智能客服项目，科技赋能发展基础更加牢固。我们积极融入数字经济发展，主动拥抱金融科技，加大数字化转型顶层设计，制定数字化转型
10、战略规划，明确未来三年转型路径，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则，全面推进数智银行建设。为者常成，行者常至。为者常成，行者常至。2023 年是齐鲁银行实施新三年发展规划和数字化转型战略的元年，标志着我们迈入转型发展的新阶段、新征程、新赛道。我们将全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，以新发展规划为引领，以数字化转型为核心驱动力，加快打造转型发展新优势，全力开创高质量发展的新局面。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告4行长致辞行长致辞2022 年是党的二十大胜利召开之年，也是实施“十四五”规划，开启全面建设社会主义现代化新征程的重要一年。这一年，齐鲁银行全面贯彻
11、新发展理念，努力推动高质量发展，交上了一份上市首个完整年度的靓丽答卷。集团总资产突破 5,000 亿元，增长 16.75%，各项主要经营指标均实现两位数以上的增长，经营效能显著提升。“谋定而后动，知止而后得谋定而后动，知止而后得”。我们坚持稳中求进工作总基调，不盲目冒进，不急功近利，2022 年，我们深入践行地方法人银行责任担当，倾力支持区域经济发展。我们深入践行地方法人银行责任担当，倾力支持区域经济发展。不断深化政银合作，对接支持省市重大重点项目 62 亿元；成为济南市第一家加入公积金归集序列的城市商业银行；获得信用风险缓释工具创设资格，成为同时具备信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭
12、证、信用联结票据三种资质的 15 家城商行之一。我们坚决贯彻落实我们坚决贯彻落实“两两个毫不动摇个毫不动摇”，多措并举服务实体经济。，多措并举服务实体经济。与国家、省市三级融资担保资金开展合作，为民营和小微企业提供贷款超 100 亿元；紧跟济南市科创金融改革试验区建设，筹建专营机构，创新科创金融服务模式，科技型中小企业贷款发放量连续 5 年位居济南市银行业首位。普惠贷款余额为山东省城商行第一，全行普惠贷款占比超过 20%，居上市城商行前列。我们始我们始终坚持终坚持“以客户为中心以客户为中心”，用心用情服务城乡居民。，用心用情服务城乡居民。在山东省内率先推出新市民金融服务方案并入选中国普惠金融典
13、型案例。深入实施财富管理战略，全力打造“泉心财富”品牌，荣获“卓越财富管理城商行”奖，成功获批证券投资基金销售业务资格，零售客户数近 630万户，个人存款突破 1,600 亿元，个人贷款近 750 亿元，市场份额持续提升。“企者不立企者不立，跨者不行跨者不行”。我们把握好“稳”和“进”的辩证关系，以“稳”促“进”，以“进”固“稳”。我们坚守初心，矢志不渝的推进战略转型，把提升金融科技、风险管理、协同化经营三种能力作为贯穿数字化转型的主线，践行创新、绿色、协调、审慎、开放发展相统一的高质量发展理念。坚持模式转型，聚焦集团化经营能力提升。坚持模式转型，聚焦集团化经营能力提升。积极打造一张高质量的“
14、广义资产负债表”，统筹规划集团资产、负债和中间三大业务模块，建立融合机制和文化理念，科学把控集团规模增长、结构优化和质效提升，加快适应集团化发展的高端人才、复合型人才储备和培养，持续提升集团化综合经营发展实力。坚持业务转型，聚焦金融科坚持业务转型，聚焦金融科技能力提升技能力提升。加快推进数字化转型落地实施，增强以大数据分析和智能风控为代表的中后台支撑保障，推进开放银行建设和数据治理，为突破业务发展瓶颈增添动力。坚持稳中求进坚持稳中求进，聚焦风险管理能力提升聚焦风险管理能力提升。前瞻做好风险管理规划，健全全面风险管理机制，推动风控前置，加强信贷投放行业和区域分析，提升风险定价和计量能力，提高风险
15、管理的精细化水平。2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是全面实施“十四五”规划承上启下的关键之年。赓续传承，继往开来！齐鲁银行将继续坚守金融服务初心，坚持以金融高质量发展服务中国式现代化建设，着力打造行稳致远的价值银行和数智银行，与广大客户、投资者携手同行，共同书写齐鲁银行高质量发展新篇章。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告5第一节第一节释义释义在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：释义项目释义项目释义释义本行、公司、本公司、本集团指齐鲁银行股份有限公司章程、公司章程指齐鲁银行股份有限公司章程中央银行指中国人民银行银保监会、中国银保监会、银监会、中国银
16、监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会指中国证券监督管理委员会山东银保监局指中国银行保险监督管理委员会山东监管局元指人民币元注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告6第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标一、一、公司信息公司信息中文名称齐鲁银行股份有限公司中文简称齐鲁银行英文名称QILU BANK CO.,LTD.英文名称缩写QLB法定代表人郑祖刚统一社会信用代码91370000264352296L金融许可证机构编码B0169H237010001客服和投诉电话4006096588二、二、联系人和联
17、系方式联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名胡金良张贝旎联系地址山东省济南市历下区经十路 10817 号山东省济南市历下区经十路 10817 号电话0531-860758500531-86075850传真0531-869235110531-86923511电子信箱三、三、基本情况基本情况简介简介公司注册地址山东省济南市历下区经十路10817号公司注册地址的历史变更情况2006年11月15日，本行注册地址由“济南市泺源大街61号”变更为“济南市市中区顺河街176号”；2021年7月26日，本行注册地址由“济南市市中区顺河街176号”变更为“山东省济南市历下区经十路10817号”。公司办公地址
18、山东省济南市历下区经十路10817号公司办公地址的邮政编码250014公司网址电子信箱四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点公司披露年度报告的媒体名称及网址中国证券报（）上海证券报（）证券时报（）证券日报（）公司披露年度报告的证券交易所网址 上海证券交易所（）公司年度报告备置地点本行董事会办公室五、五、公司证券简况公司证券简况种类上市交易所简称代码A股上海证券交易所齐鲁银行601665可转换公司债券上海证券交易所齐鲁转债113065齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告7六、六、其他其他相相关资料关资料公司聘请的会计师事务所名称安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址中国北京市东
19、城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师姓名田志勇、师宇轩报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称中信建投证券股份有限公司办公地址北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心签字的保荐代表人姓名常亮、周子昊、杨成、许天宇持续督导的期间2021 年 6 月 18 日至 2023 年 12 月 31 日七、七、获奖情况获奖情况2022 年 2 月，本行获得中国人民银行济南分行“2021 年山东省移动支付便民工程建设优秀单位”。2022 年 4 月，本行获得山东省地方金融监督管理局、中国人民银行济南分行、中国银行保险监督管理委员会山东监管局、中国银行保险监督管理委员会青岛监管局“2021 年度
20、金融辅导工作评价优秀单位”。2022 年 4 月，本行获得中国人民银行济南分行营业管理部“2021 年度济南市征信工作突出单位”。2022 年 4 月，本行获得中国人民银行济南分行、山东省财政厅、山东省工业和信息化厅“2021 年度山东省推动供应链金融发展优秀金融机构”。2022 年 4 月，本行获得中国人民银行济南分行、中国银行保险监督管理委员会山东监管局 2021 年度金融机构服务乡村振兴考核优秀评级。2022 年 5 月，本行获得中共济南市委、济南市人民政府“2021 年度高质量发展综合绩效考核一等奖”。2022 年 7 月，本行获得山东省地方金融监督管理局、中国人民银行济南分行、中国银
21、行保险监督管理委员会山东监管局、中国银行保险监督管理委员会青岛监管局“山东省银行机构服务实体经济突出贡献奖”。2022 年 12 月，本行获得中国人民银行济南分行营业管理部“2022 年度济南市金融统计先进集体”。2022 年 12 月，本行获得中国金融认证中心、中国电子银行网“2022 中国数字金融金榜奖手机银行最佳多元创新奖”。2022 年 12 月，本行济阳支行获得中国金融工会 2022 年全国金融五一劳动奖，科技创新中心支行获评 2022 年全国金融先锋号。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告8八、八、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主
22、要会计数据单位：千元币种：人民币主要会计数据主要会计数据2022年年2021年年本期比上年本期比上年同期增减同期增减（%）2020年年营业收入11,063,70210,166,9838.827,936,407利润总额3,868,8083,339,92115.842,883,038净利润3,630,9073,072,25318.182,544,710归属于上市公司股东的净利润3,587,3703,035,64418.172,518,797归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润3,510,1482,682,17830.872,491,430经营活动产生的现金流量净额27,816,16828,
23、531,016-2.5117,941,374主要会计数据主要会计数据2022年年末末2021年年末末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增减（减（%）2020年末年末资产总额506,013,306433,413,70616.75360,232,214贷款总额257,261,568216,622,40018.76171,824,419其中：公司贷款172,580,416141,994,46021.54110,603,700个人贷款74,799,17863,393,11217.9951,938,596票据贴现9,881,97411,234,828-12.049,282,123贷款损失准备9,32
24、7,8647,424,05925.645,257,777其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备335,671400,583-16.20346,138负债总额470,424,121400,808,93017.37332,933,549存款总额349,649,963293,003,49319.33244,775,964其中：公司存款186,582,453168,500,39910.73140,920,757个人存款163,067,510124,503,09430.97103,855,207股东权益35,589,18532,604,7769.1527,298,665归属于
25、上市公司股东的净资产35,302,40932,356,6259.1027,082,211归属于上市公司普通股股东的净资产29,053,50326,857,3808.1822,084,802归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元）6.345.868.195.36注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。(二二)主要财务指标主要财务指标主要财务指标主要财务指标2022年年2021年年本期比上年本期比上年同期增减同期增减（%）2020年年基本每股收益（元股）0.730.6414.060.59稀释每股收益（元股）0.710.6410.940.59扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.710.56
26、26.790.58加权平均净资产收益率（%）11.9211.40提高 0.52 个百分点11.43齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告9扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.649.96提高 1.68 个百分点11.30每股经营活动产生的现金流量净额（元股）6.076.23-2.574.35注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。(三三)补充补充财务指标财务指标单位：%补充财务指标补充财务指标2022 年末年末2021 年末年末本期末比上本期末比上年同期末
27、增年同期末增减减2020 年末年末不良贷款率1.291.35-0.061.43拨备覆盖率281.06253.9527.11214.60拨贷比3.633.430.203.06存贷比58.3658.50-0.1458.71流动性比例79.6480.89-1.2577.48单一最大客户贷款比率4.434.62-0.192.84最大十家客户贷款比率24.6519.565.0919.93正常类贷款迁徙率1.182.13-0.952.77关注类贷款迁徙率34.0929.474.6244.24次级类贷款迁徙率48.4977.70-29.2174.65可疑类贷款迁徙率27.489.8717.6123.39成本
28、收入比26.4626.270.1928.81净利差1.871.93-0.062.14净息差1.962.02-0.062.15资产利润率0.770.770.000.76注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额100%（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额100%（4）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知计算（
29、5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额100%（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额100%（8）迁徙率指标按照中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知（银保监发20222 号）的规定计算。正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额100%折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额100%折年系
30、数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额100%折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额100%折年系数（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入100%（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额100%（11）资产利润率=税后利润/资产平均余额100%齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告10(四四)资本管理及构成
31、情况资本管理及构成情况1.资本管理情况资本管理情况报告期内，本行根据中国银监会商业银行资本管理办法（试行）要求，不断完善资本管理机制，保持合理的资本充足率水平，持续满足资本监管要求；坚持在资本内源积累基础上，积极推进外源性资本补充，发行可转换公司债券 80 亿元，丰富资本补充渠道，增强资本实力，支持业务增长和战略规划实施；完善以经济资本为核心的价值管理体系，深化“轻资本”转型，有效引导业务结构优化，提高资本回报效率；做好内部资本充足评估，有效控制各类风险，实现资本水平与风险管控能力相适应，确保资本规划与经营发展相匹配。2.资本充足率情况和风险加权资产计量结果资本充足率情况和风险加权资产计量结果
32、单位：千元币种：人民币项目项目2022 年末年末2021 年末年末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增减减2020 年末年末核心一级资本29,959,61726,992,3172,967,30022,195,957核心一级资本扣除项目505,68316,357489,326112,030核心一级资本净额29,453,93426,975,9602,477,97422,083,927其他一级资本5,520,1065,517,2372,8695,012,402其他一级资本扣除项目0000一级资本净额34,974,04032,493,1962,480,84427,096,329二级资本9,612,
33、77110,285,198-672,4277,729,945二级资本扣除项目0000资本净额44,586,81142,778,3941,808,41734,826,274风险加权资产总额308,060,754279,412,07928,648,675232,692,509其中：信用风险加权资产289,255,089263,186,45426,068,635218,724,607市场风险加权资产576,233306,528269,705447,966操作风险加权资产18,229,43215,919,0972,310,33513,519,936核心一级资本充足率（%）9.569.65-0.099.
34、49一级资本充足率（%）11.3511.63-0.2811.64资本充足率（%）14.4715.31-0.8414.97注：（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定的本行直接或间接投资的金融机构。（2）本行按照商业银行资本管理办法（试行）计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。（3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（）。(五五)杠杆率情况杠杆率情况单位：千元币种：人民币项目项目2022 年年12 月月 31 日日2022 年年9 月月 30 日日2022 年年6
35、 月月 30 日日2022 年年3 月月 31 日日一级资本净额34,974,04033,448,50032,721,92733,166,607调整后的表内外资产余额594,931,276578,353,705556,338,343536,370,250杠杆率（%）5.885.785.886.18注：上述数据和指标按照商业银行杠杆率管理办法（修订）要求计算。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告11(六六)净稳定资金比例情况净稳定资金比例情况单位：千元币种：人民币项目项目2022 年年 12 月月 31 日日2022 年年 9 月月 30 日日2022 年年 6 月月 30 日日可用的稳定
36、资金362,472,901343,446,701334,318,317所需的稳定资金243,140,034242,347,009238,073,613净稳定资金比例（%）149.08141.72140.43注：上述数据根据商业银行净稳定资金比例信息披露办法披露。(七七)流动性覆盖率情况流动性覆盖率情况单位：千元币种：人民币项目项目2022 年年 12 月月 31 日日2022 年年 9 月月 30 日日2022 年年 6 月月 30 日日合格优质流动性资产86,775,59767,696,06985,142,212未来 30 天现金净流出量31,240,60035,011,84035,364,
37、740流动性覆盖率（%）277.77193.35240.75注：上述数据根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法披露。九、九、2022 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据单位：千元币种：人民币项目项目第一季度第一季度（1-3 月份）月份）第二季度第二季度（4-6 月份）月份）第三季度第三季度（7-9 月份）月份）第四季度第四季度（10-12 月份）月份）营业收入2,634,0762,845,8542,924,9192,658,853归属于上市公司股东的净利润903,921833,689789,7351,060,025归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润893,619825,0757
38、62,9151,028,539经营活动产生的现金流量净额2,395,34911,825,6415,772,2487,822,930十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额单位:千元币种:人民币非经常性损益项目非经常性损益项目2022 年年2021 年年2020 年年政府奖励及补助107,17268,24443,376固定资产处置损益-4,763-10,5192,228抵债资产处置损益0-4,093-6,404非货币性资产交换损益0420,4910使用权资产处置损失1,121-1700久悬款项收入4,6703,9171,938除上述各项之外的其他营业外收支净额378-1,367-4,
39、584非经常性损益合计非经常性损益合计108,578476,50336,554减：所得税影响额27,699119,4819,266少数股东损益影响额（税后）3,6573,556-79非经常性损益净额非经常性损益净额77,222353,46627,367注：非经常性损益数据根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008年修订）的规定计算。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告12十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目单位：千元币种：人民币项目项目期初余额期初余额期末余额期末余额当期变动当期变动对当期利润对当期利润的影响金额的影响金额以公允价值计量且
40、其变动计入当期损益的金融资产22,265,97429,358,1247,092,15066,178其中：债券613,623545,201-68,422-信用联结票据0878,063878,063-权益工具562,307559,595-2,712-基金及其他21,090,04427,375,2656,285,221-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款14,640,89416,443,3551,802,46172,890以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产55,777,16765,061,4719,284,304-345,730其中：债券55,728,63265,0
41、52,9369,324,304-权益工具及其他48,5358,535-40,000-衍生金融资产343,227252,293-90,934-270以公允价值计量的资产以公允价值计量的资产合计合计93,027,262111,115,24318,087,981-206,932衍生金融负债-363,638-275,08388,555-295交易性金融负债-29,356029,3560以公允价值计量的负债合计以公允价值计量的负债合计-392,994-275,083117,911-295齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告13第三节第三节管理层讨论与分析管理层讨论与分析一、一、经营范围与经营模式经
42、营范围与经营模式经依法批准与登记，本行的经营范围为：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服
43、务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有 16 家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。二、二、行业行业发展发展情况情况2022 年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟
44、蓝图。国家统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，坚持稳中求进工作总基调，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国发展取得来之极为不易的新成就。面对国际经济金融形势复杂多变、国内经济出现新的下行压力等严峻挑战，央行加大稳健货币政策实施力度，坚决支持稳住宏观经济大盘，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门持续引导金融机构加大对普惠小微、涉农、新市民等领域的支持力度，扎实推进中小银行改革化险，着力推进不良贷款处置，完成公司治理三年行动计划，健全现代金融企业制度。银行业积极应对超预期因素冲击，坚持稳
45、中求进总基调，持续加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，不断增强风险抵御能力，资产质量总体保持稳定，风险抵补能力整体充足，市场风险和流动性风险总体平稳，服务实体经济成效显著，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出积极贡献。齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告14三、三、核心竞争力分析核心竞争力分析本行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。1.股权结构均衡稳健股权结构均衡稳健，公司治理科学高效公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括
46、境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡稳健的股权结构，在健全有效的“四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。2.组织架构扁平化组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水平。3.战略
47、方向坚定战略方向坚定，发展模式持续创新发展模式持续创新。持续坚定战略发展方向，形成了清晰的战略发展路径。按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线上获客经营渠道”，持续创新商业模式、加快数字转型赋能、推进战略迭代升级，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进全行各业务板块联动协同发展，提升金融综合服务能力。4.零售金融特色明显零售金融特色明显，客群基础日益深厚客群基础日益深厚。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业
48、务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。创新提出与政府“逐级对接、三位一体”的服务理念，参与社区、市场、园区共建，推进网点向“小型化、智能化、便民化”转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品货架，高净值客户贡献大幅提升。坚持科技赋能发展，构建数字化精准营销平台，不断优化各类生活服务场景。持续创新“银发金融”“儿童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。5.普惠业务优势突出普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，形成
49、了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合作，推动小微服务向“线下+线上”模式转型升级，形成了“敢贷愿贷能贷会贷”的良好氛围，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。6.县域市场持续深耕县域市场持续深耕，服务乡村振兴效应显著服务乡村振兴效应显著。多年来持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，加快下沉金融服务，推进县域服务渠道建设，发布乡村振兴齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告15金融服务专属品牌，构建县、
50、乡、村“三位一体”的服务网络，形成“一县一品”精品工程，搭建数智乡村服务平台，县域市场份额和品牌影响力大幅提升，成为本行差异化发展的“护城河”。7.持续筑牢风控防线持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和人民银行、银保监局、外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和案件防控，搭建了“三内三外”“一防一控”的风控协同联防作业机制，建立了监事会、风险合规、内部
