1、 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2022 年年度报告年年度报告 重要提示重要提示 1 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 重要提示重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。3、本行第十二届董事会第六次会议审议了 2022 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 13 人，实到董事 12 人。独立董事蔡洪滨因事未出席会议，委
2、托独立董事杨如生行使表决权。会议一致同意本报告。4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2022 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，
3、具体详见“第三章 3.6 风险管理”。7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2022 年 12 月 31 日的总股本19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.85 元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。目目 录录 2 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 目目 录录 重要提示重要提示.1 目目 录录.2 备查文件目录备查文件目录.3 释释 义义.4 董事长致辞董事长致辞.5 第一章第一章 公司简介公司简介.7 第二章第二章 会计数据和财务指标会计数据和财务指标.17 第三章第三章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.25
4、 3.1 总体经营情况总体经营情况.25 3.2 财务报表分析财务报表分析.26 3.3 主要业务讨论与分析主要业务讨论与分析.45 3.4 经营中关注的重点经营中关注的重点.64 3.5 业务创新业务创新.67 3.6 风险管理风险管理.68 3.7 未来展望未来展望.75 第四章第四章 公司治理公司治理.78 第五章第五章 环境和社会责任环境和社会责任.105 第六章第六章 重要事项重要事项.111 第七章第七章 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.116 第八章第八章 优先股相关情况优先股相关情况.122 第九章第九章 债券相关情况债券相关情况.125 第十章第十章 财务报告财务报告.
5、126 备查文件目录备查文件目录 3 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 备查文件目录备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。3、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。释释 义义 4 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 释释 义义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于 2012年完成两行整合并更名后的银行 本集团 指 平安银行股份有限
6、公司及其全资子公司平安理财有限责任公司 深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登记 中国平安、平安集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安理财 指 平安理财有限责任公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 董事长致辞董事长致辞 5 平安银行股份有限公司 2022 年年
7、度报告 董事长致辞董事长致辞 坚持高质量发展之路，股份制银行大有可为坚持高质量发展之路，股份制银行大有可为 党的二十大报告强调，要加快构建新发展格局、着力推动高质量发展。新发展格局下，我国要牢牢把握扩大内需这一战略基点，国民经济循环正在深度重构。高质量发展要求下，经济的高质量发展是其中的重要组成，金融作为实体经济血脉，理应有更大更新的作为。过去由于信用体系不完善，科技手段欠发达，金融机构出于风险、成本等方面的考虑，一定程度上出现了金融供给结构性失衡的情况。在企业端，有实力、有抵押的企业主体拥有丰富的金融资源，成长型企业、中小微企业普遍面临融资难、融资贵问题；在居民端，银行将有限的经营资源、服务
8、能力用于高价值客户，对大众长尾客群的服务普遍缺失。在新发展格局下，要增强国内大循环的内生动力和可靠性，金融机构必须找准经济发展的重点领域和薄弱环节，通过金融供给侧改革，支持经济的高质量发展。股份制银行也应结合自身敏捷、创新、市场化的禀赋，迎难而上，为高质量发展作出更大的贡献和突破。结合平安银行自身实践，我们结合平安银行自身实践，我们以“专业创造价值”的新价值文化为引领以“专业创造价值”的新价值文化为引领，以终为始以终为始，深入分析，深入分析金融服务实体的痛点，金融服务实体的痛点，持续寻求解决方案，久久为功，持续寻求解决方案，久久为功，自身自身发展与践行使命已经融为一体，形成相发展与践行使命已经
9、融为一体，形成相得益彰得益彰的良性循环。的良性循环。第第一，用科技能力颠覆发展模式，助力一，用科技能力颠覆发展模式，助力“普惠金融普惠金融”“”“乡村振兴乡村振兴”。在零售，我们运用大数据、AI能力，打造“智能化银行3.0”，构建真正以客户为中心、数据驱动的经营体系，为大众客群提供更加专业、精准、有温度的金融服务。2022年末，管理零售客户资产（AUM）近3.6万亿，较上年末增长12.7%，大众万元层级客户投资理财渗透率较上年末提升6个百分点。通过专业且可获得的金融服务，帮助大众实现财富保值增值，提升老百姓的消费信心，更有利于带动消费市场的蓬勃振兴、多元发展。在对公，我们通过科技化能力持续升级
10、供应链金融，一是不断提升对公服务的线上化、智能化水平，让数据多跑路，让企业少跑路；二是利用物联网+卫星构建的天地一体化数据网络，优化数据风控模型，不断扩大供应链末端的中小微企业服务广度，我们希望通过科技系统能力的不断提升，持续优化客户的金融体验，降低金融成本。2022年末，普惠型小微企业客户数超100万户，处于产业链、供应链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体，贷款余额超过5,000亿，较上年末增长38.2%。值得一提的是，我们还把科技能力运用到乡村振兴国家战略中，四川悬崖村的羊群、广东紫金县的茶园、广西百色的芒果园，都用上了物联网设备，这些数据不仅能监控作物的生长状态，帮助农民科学养殖，
11、还能帮助我们依托数据为农户提供贷款，解决他们的资金周转问题。第二，用专业能力深入行业发展，助力第二，用专业能力深入行业发展，助力“产业升级产业升级”。作为股份制银行，融入高质量发展的路径之一就是融入现代产业，深入产业链、供应链。平安银行利用业内独有的行业银行架构，升级“客董事长致辞董事长致辞 6 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 户地图、产品地图、作战地图”的全新服务体系，深入研究重点产业，依托综合金融优势，构建债券生态、基金生态，为客户提供包含“直接融资+间接融资”的一揽子解决方案，既能提高客户融资效率、降低融资成本，又能针对性地帮助专精特新企业获取融资，助力他们实现快速发展。总而
12、言之，我们希望运用专业能力，将金融资源敏捷、高效地导入到企业经营和产业升级中，致力于从客户的“融资渠道”变成“成长伙伴”，为实体企业创造更大价值。过去一年，在重点产业方面，绿色金融业务余额较上年末增长49.5%，制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%。这里面还有一些典型案例，比如我们引导超120亿综合金融资金投入某半导体产业基金，既解决了项目资本金问题，又解决了日常经营问题，为国家解决“卡脖子工程”贡献金融力量。第三，用开放能力促进模式升级，践行第三，用开放能力促进模式升级，践行“可持续发展可持续发展”。在内部，我们推动各业务条线能力开放协同，催化“1+12”的化学反应，为客户提供更全面创
13、新的服务。我们用金融市场交易能力帮助实体企业在进出口环节锁定汇率风险，预防“黑天鹅”，2022年该业务交易量同比增长54%；我们打通了对公与零售的开放银行能力，通过与平台共同经营、共建生态，批量高效地服务海量商户和消费者。在外部，我们将银行能力对外开放，坚持以客户为中心、与客户共生共荣，帮助合作伙伴实现高质量发展。比如我们利用数字化经营能力提升某货物运输平台数字化水平，使调度更精准、更高效，让司机少等待、多接单，并根据平台数据提供信用融资，解决司机的资金周转问题；同样的数字化能力也已经运用在畜牧业、养殖业，助力智慧农牧业的快速发展。2022年，平安集团发布新价值文化体系，要求以人民为中心、以民
14、族复兴为己任，突出落脚点是金融支持实体经济、助力高质量发展。作为平安大家庭中的全国性股份制商业银行，我们惟有将“金融为民”的初心本色，将金融工作政治性、人民性的要求落实到科技、专业、开放等每一项具体工作中，才能不负时代赋予我们的使命，以金融的高质量发展，助力经济的高质量发展，最终推动全社会的高质量发展，让全体人民群众共享高品质生活。在这个伟大而充满希望的进程中，我们应该有，也必将有更加积极的作为。第一章第一章 公司简介公司简介 7 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 第第一一章章 公司简介公司简介 1.1 公司基本情况公司基本情况 1.1.1 公司信息公司信息 股票简称 平安银行 股票
15、代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping An Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号 公司注册地址历史变更情况 本行于 1987 年 12 月 22 日正式设立，注册地址为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区蔡屋围新十坊 1 号 1990 年 11 月 6 日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市宝安南路 45 号湖北宝丰大厦 1-6 楼 1998 年 4 月 24
16、 日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南中路 178 号 2002 年 4 月 27 日，因总行办公大楼门牌变更，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B 座 办公地址的邮政编码 518001、518033 公司网址 http:/ 电子信箱 PAB_ 服务热线 95511 转 3 1.1.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国
17、广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B 座平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B 座平安银行董事会办公室 电话（0755）82080387（0755）82080387 传真（0755）82080386（0755）82080386 电子信箱 PAB_ PAB_ 第一章第一章 公司简介公司简介 8 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 1.1.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网站 深圳证券交易所 http:/ 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券报、证券时报、上海证券报、证券日报 巨潮资讯网
18、 http:/ 公司年度报告备置地点 深圳证券交易所、平安银行董事会办公室 1.1.4 注册变更情况注册变更情况 组织机构代码 91440300192185379H (统一社会信用代码)公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 历次控股股东的变更情况 中国平安为本行的控股股东。2010 年 5 月，本行原第一大股东 Newbridge Asia AIV III,L.P.（“新桥投资”）将其所持有的本行 520,414,439 股股份全部过户至中国平安名下。2010 年 6 月，本行向中国平安控股子公司平安寿险非公开发行 379,580,000 股股份。本次发行后，中国平安及其控股子公司平安
19、寿险合计持有 1,045,322,687 股本行股份，约占本行发行后总股本的 29.99%。2011 年 7 月，本行完成向中国平安发行 1,638,336,654 股股份购买其持有的原平安银行 7,825,181,106 股股份并向其募集 269,005.23 万元人民币的重大资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至 5,123,350,416 股，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份，成为本行的控股股东。2013 年 12 月，本行向中国平安非公开发行 1,323,384,991 股股份。本次发行后，本行总股本增加至 9,520,745,656 股。中国
20、平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 59%的股份，为本行的控股股东。2015 年 5 月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股股份，中国平安认购 210,206,652 股股份。本次发行后，本行总股本增加至14,308,676,139 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58%的股份，为本行的控股股东。2019 年 1 月，本行公开发行 260 亿元可转换公司债券，中国平安与平安寿险全额参与本次发行的原股东优先配售。2019 年 8 月，本行对可转换公司债券行使有条件赎回权，因可转债转股，本行总股本由 17,170,411,366 股增加至 19,4
21、05,918,198 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58%的股份，为本行的控股股东。第一章第一章 公司简介公司简介 9 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 1.1.5 其他有关资料其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 北京巿东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 签字会计师姓名 昌华、王阳燕 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 适用 不适用 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用 1.2 报告期内公司从事的主要业务报告期内公司从事的主要业
22、务 2022年是党和国家历史上极为重要的一年。党的二十大胜利召开，描绘了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全党全国各族人民迎难而上，砥砺前行，统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，加大宏观调控力度，应对超预期因素冲击，发展质量稳步提升，科技创新成果丰硕，改革开放全面深化，就业物价基本平稳，粮食安全、能源安全和人民生活得到有效保障，保持了经济社会大局稳定。银行业积极贯彻落实党的二十大精神，坚持将服务实体经济、服务国计民生放在首要位置，坚持稳中求进总基调，持续大力推进金融供给侧改革，持续加大对居民消
23、费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，积极助力扩大内需，积极支持“六保”“六稳”，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续强化全面风险管理，全力助推高质量发展。本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本行已逐渐成长为一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在科技引领、综合金融、零售转型等领域形成了鲜明的经营特色。本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发
24、行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。第一章第一章 公司简介公司简介 10 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 1.3 发展战略及核心竞发展战略及核心竞争力争力 1.3.1 本行发展战略本行发展战略 本行以“中国最卓越
25、、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，持续深化战略转型，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，深化全面数字化经营，重塑资产负债经营。与此同时，本行积极响应国家战略和监管要求，全面提升支持消费、服务中小微企业的能力，持续大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，持续加大对民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，全力支持实体经济发展。（1）科技引领科技引领 本行通过推进全面云原生转型，全面提升技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力和创新能力，筑牢数字基础底座，并运用前沿科技支持数字化
26、转型，在服务营销、风险控制、运营支持和管理赋能等方面发挥科技引领价值，打造领先的金融科技能力，为战略转型注入强劲科技动能。“五项领先科技能力”“五项领先科技能力”技术能力技术能力 以架构转型带动技术能力全面升级，着力推进新一代基础设施、技术中台、开发运维一体化等技术升级，构筑强大的技术底座。通过推进全面云原生转型，全面升级技术体系和工程体系，推动技术架构向云原生技术架构转型，实现应用全面上云。打造企业级技术中台，强化领先技术的研究，形成高度复用共享的技术平台，增强企业级架构支撑能力。打造开发运维一体化平台，提高科技团队的数字化能力，持续提升开发团队与运维团队的协作水平和应用交付效率。数据能力数
27、据能力 以数据驱动业务价值最大化为目标，以数据资产化管理提升基础数据管理水平，以数据中台建设提升数据服务水平，打造领先数据能力，为业务发展和经营管理提供强大的数据引擎。强化数据治理，提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化水平，全面提升数据质量。构建数据资产化管理体系，释放数据要素价值潜能，赋能经营管理提质增效。构建平台化数据能力，打造数据中台，强化数据服务能力，实现数据赋能，以数据驱动经营管理，实现“三预”（预防、预警、预测）、“三先”（先知、先觉、先行）、“三提”（提效益、提效率、提产能）、“三降”（降成本、降风险、降人力）。敏捷能力敏捷能力 完善科技治理模式，深化敏捷化转型。培育敏捷文化，深
28、化科技与业务的融合，组建敏捷团队，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。科技与业务双轮驱动，科技团队逐步从技术服务提供者，向业务的合作伙伴转变；科技产品的交付逐步从注重效率，向注重价值和效能转变。人才能力人才能力 对标领先互联网科技企业，前瞻性做好科技人力资源规划，建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制，为科技人员创造良好的职业发展道路。持续引入全球顶尖科技精英，建立金融科技领军人才队伍，加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设，打造“精技术、懂业务、会管理”第一章第一章 公司简介公司简介 11 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 的人才队伍。创新能力创新能力 坚持自主
29、创新，发挥金融科技优势，赋能产业生态建设，促进数字经济与实体经济深度融合，全面提升金融服务实体经济的能力。强化领先技术应用，深化物联网、区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的创新应用，推动经营管理数字化、智能化升级。完善创新机制，通过本行创新委员会、“创新车库”等机制，举办各类创新大赛，激发全员创新活力。打造创新文化，通过金融科技认证，提升全员对金融科技的理解和创新意识，形成全员运用科技手段进行创新和解决问题的思维习惯。加强知识产权管理，鼓励知识产权专利申请，激发个人创新活力，推动金融科技创新和品牌发展。（2）零售突破零售突破 本行深入推进零售业务转型升级，全面贯彻以开放银行、AI银行、远
30、程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，不断强化科技引领，推动商业模式变革，打造零售“智能化银行3.0”1，积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，为零售业务持续发展注入新动能。零售业务发展三大使命零售业务发展三大使命 本行坚持以客户为中心，以“打造有温度、卓越的零售金融服务能力，让最优质的金融产品服务普惠万家”为使命，致力于满足：一是最广大客户的财富管理需求，让大众客户享受到专业的资产配置与财富管理服务，陪伴客户共同成长；二是最广大客户的信贷需求，让过去被传统金融体系忽视的、同时具备较强还款意愿和还款能力的客户获得合适的信贷服务，助力客户安居乐业；三是高端客
31、群的个性化需求，为高端客群提供覆盖其个人、家庭及企业发展各个阶段的综合金融与生活服务，支持客户家业常青。打造零售转型新模式，进阶打造零售转型新模式，进阶“智能化银行智能化银行3.0”本行以客户为中心、以数据为驱动，对零售业务发展战略及经营策略的组合创新和升级，打造零售转型新模式。新模式包含开放银行、AI银行、远程银行、线下银行和综合化银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有机整体。开放银行是零售业务发展的流量池，通过“走出去”及“引进来”相结合与场景方平台合作，实现“共同经营、共建生态、共助实体”，让金融服务变得“无处不在、无所不能、无微不至”。随身银行即“AI+T+Offline”（AI
32、银行+远程银行+线下银行），是零售业务发展的经营链和服务网，1 本行将零售转型划分为三个阶段，其中2016年末至2018年末为智能化银行1.0阶段，奠定了零售业务全面数字化的基础；2019年初至2020年末为智能化银行2.0阶段，以AI Bank及开放银行建设作为战略重点，开启了全面数字化的进程；自2021年以来本行提出零售转型新模式，积极引领商业模式变革，开启了智能化银行3.0的新发展阶段。第一章第一章 公司简介公司简介 12 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 通过构建市场领先、兼顾专业与温度的智慧客户经营体系，基于客户的全生命周期旅程，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，
33、将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。综合化银行是零售业务发展的驱动器，通过打造零售业务的数据、产品、权益、科技及风险中台，将基础产品、服务能力、客户画像全面数据化、模型化，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案，提升客户综合服务体验。本行结合新模式的发展要求，搭建科学的客群划分机制以及由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营，全面进阶“智能化银行3.0”。“智能化银行3.0”致力于实现以下目标：一是重塑客户经营模式，通过智能化、数据化的经营方式，让客户
34、服务更专业、更精准，大幅提升客户满意度；二是升级内部经营管理，推动管理更集约、更高效，为队伍插上科技的翅膀；三是实现社会价值与商业价值的统一，通过低门槛、广覆盖、智能化的服务手段，将财富级服务提供给大众客户，提升普惠金融的广度、深度以及人民群众的金融获得感、幸福感。（3）对公做精对公做精 对公业务对公业务 本行紧跟国家战略，积极贯彻落实二十大精神，顺应国家建设现代化产业大趋势，推进公司业务“2341”新发展策略，即围绕“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道，做实“客户、产品、作战”三张地图，提升“数字化、开放化、行业化、综合化”四大能力，培育一批对公司业务负债、资产、营
35、收产生核心贡献的中坚客群。本行坚持以客户为中心，聚焦重点行业、重点区域、重点客户，一方面通过深度经营，做大客户钱包份额，夯实对公业务基础；另一方面严守资产质量“生命线”，确保资产质量保持稳定，推进对公业务可持续、高质量发展。本行对公业务顺应时代发展趋势，发挥平安综合金融和科技赋能优势，在正确的赛道中寻找优质客户和业务机会，推动业务高质量发展。重点布局“两大赛道”：一是面向产业数字化，一是面向产业数字化，打造数字化驱动的新型交易银行打造数字化驱动的新型交易银行。一方面，基于本行的账户服务优势，以数字账户为切入点，依托数字口袋、数字财资等数字化客户经营平台，广泛触达产业链、互联网平台及其背后的广大
36、中小微客群；利用“星云物联网平台”及海量数据优势，借助线上化、模型化、自动化等科技手段，不断创新迭代供应链金融服务能力。另一方面，通过“星云开放联盟”加强生态合作，以开放银行为纽带，将本行的金融和科技能力通过数字化、平台化方式输出至“4+1”关键节点客群2及其背后的海量用户，提升金融及非金融服务的可得性、普惠性；持续升级线上线下一体化经营体系，不断夯实客群、促活交易、提升价值。借助账户、交易、数据和开放的优势，打造本 2“4+1”关键节点客群指互联网平台、软件及数据服务商、硬件服务商、供应链场景方以及 PE/VC。第一章第一章 公司简介公司简介 13 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告
37、 行交易银行差异化服务能力，解决中小微企业融资难、融资贵及经营难、经营贵问题，践行党的二十大报告精神，切实履行服务实体经济的初心使命。二是面向现代化产业，构建行业化驱动的现代产业金融。二是面向现代化产业，构建行业化驱动的现代产业金融。本行顺应现代化产业和资本市场发展大趋势，积极支持实体经济发展，重点布局新能源、新基建、新制造等领域，深度开拓信创、半导体、新能源车、风电光伏、生物医药、交通基建等产业链；充分发挥平安集团综合金融优势，通过“商行+投行+投资”的综合性解决方案，为客户提供一站式金融服务，助力企业产业转型升级。同时，为提升客户服务水平，本行将持续强化投行专业能力，围绕基金生态和债券生态
38、，打造基金“募、投、管、退”全链条产品体系，深化债券“揽、做、销”一体化运营，建设并购银团生态圈及资本市场同业圈，以多元化、全周期的金融服务助力战略新兴产业快速发展。资金同业业务资金同业业务 本行资金同业业务坚持“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”的理念，以“交易+销售”两大专业能力构筑核心护城河，打造“行业顶尖的金融交易专家”“行业一流的避险服务专家”“金融产品机构销售的领军服务商”“领先的数字生态托管银行”及“品类最全的开放式理财平台”五张金色名片，形成业务价值循环链，并以资金同业转型客户经营新模式，全力推进“机构业务+企业避险”两大客户业务发展。面对新时代、新机遇，资金同业业务巩
39、固基本盘，布局新赛道，并强化风险管控，加快数字化转型，以稳健均衡的业务布局，夯实长期健康发展的根基，推进高质量发展。资金同业“五张金色名片”资金同业“五张金色名片”金融交易金融交易 发挥“国际化的专业团队、领先的交易系统、实时的风控能力、卓越的定价能力”四大交易优势，不断升级交易技术，持续优化投资效率，逐步丰富投资品种，全面强化风险管理，在提升市场流动性和市场定价效率上发挥积极作用；并依托投资交易能力，深入发展与同业金融机构在金融交易领域的合作。避险服务避险服务 持续完善“平安避险”服务体系，坚持风险中性的原则，大力推进避险产品和服务模式创新，将“交易能力+科技能力+服务能力”形成合力，更高效
40、地服务中小微企业。金融同业金融同业 深化落实“以客户为中心”的经营理念，以“行e通”平台为载体，构建同业机构销售新品牌，深入发展与各类金融机构多方面的合作，提升客户的全量价值，打造多主体互利共赢的生态圈。资产托管资产托管 持续推进综合服务能力提升，打造托管大数据平台，构建“投融托”一体化服务生态圈，基于客户托管资金投融托需求，打造选择多元化、体验极致化的托管服务体系，助力客户价值提升。资产管理资产管理 坚持市场化、专业化、精细化的经营策略，加大符合资管新规要求的净值型产品的发行力度，构建行业领先的产品体系，保持平安理财业务的平稳发展。第一章第一章 公司简介公司简介 14 平安银行股份有限公司
41、2022 年年度报告 资金同业客户资金同业客户业务业务新模式新模式 综合化银行综合化银行 报价、做市、F端（金融机构）画像销售、避险、托管等各项能力打通，为一线销售团队打造多元化的金融类产品组合。AI 银行银行 以报价机器人、算法引擎打造一站式做市业务“生产线”，更高效地服务机构客户，巩固FICC（固定收益、外汇和大宗商品）业务的同业领先地位。远程银行远程银行 FICC国际化专业团队远程连线提供专业方案咨询，为广大机构客户提供平安银行更高效专业、更具温度的对客交易服务。平安避险产品专家团队远程连线，加强定制化、特色化避险服务覆盖广度。线下银行线下银行 以客户为中心，升级“1+N”（1个管户经理
42、，N个产品经理）服务队形建设，发展专业化销售队伍，基于客群画像及客群综合服务方案全面深度经营客户。开放银行开放银行“行e通”集客平台面向机构客户搭建起丰富多样的产品货架，并以强大科技赋能搭建完善的客户权益体系。同时，整合平安集团资源和工具，构建价值创造的研究体系，为全方位陪伴式投资服务提供支撑。1.3.2 本行核心竞争力本行核心竞争力 发展战略科学清晰发展战略科学清晰 本行积极贯彻落实党的二十大精神，坚持以人民为中心的发展理念，顺应时代趋势，发挥自身优势，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，持续深化战略转型，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，零售业务着力打造零售
43、转型新模式，对公业务着力布局“两大赛道”，资金同业业务着力打响“五张金色名片”，全面深化数字化经营，致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。综合金融优势突出综合金融优势突出 综合金融是本行独特的核心竞争力。本行将平安集团庞大的个人客户基础、强大的资本资金实力、强大的销售渠道、强大的科技实力、强大的品牌影响力、全金融牌照等优势与自身的经营实际相结合，通过资源整合、相互协同，打造了强大的综合金融优势，建立了成熟的综合金融管理模式、体制机制和服务平台，为全行战略转型和业务发展打开了广阔的空间。科技赋能模式创新科技赋能模式创新 本行坚持“科技引领”战略方针，利用领先数字技术为数字化转型注入
44、活力，不断提升科技对金融服务的赋能水平。科技赋能零售业务，通过打造零售转型新模式，为客户提供全生命旅程的陪伴式服务，并依托 AI 客户经理实现低成本、高精准地触达和激活客户，将私行财富级的服务覆盖到更多的大众客群，持续提升本行零售金融服务能力；科技赋能对公业务，聚焦“两大赛道”，一是基于账户、交易、数据和开放优势，广泛触达产业链、互联网平台及其背后的广大中小微客群，打造数字化驱动的新型交易银行，二是整合商行、投行、投资及科技服务能力，构建行业化驱动的现代产业金融，推动业务经营向生态模式升级；科技赋能资金业务，将科技创新与资金业务场景深度结合，打造顶尖的“人机结合”交易能力，并持续推进交易能力产
45、品化，完善资本市场全链条服务能力，建立“以客户为中心”的全能型机构销售服务优势，打开多元化价值创造空间。第一章第一章 公司简介公司简介 15 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 价值文化深入内核价值文化深入内核 本行全面整合并重塑了新价值文化体系，将“专业价值”作为企业文化的核心理念，将价值最大化作为检验一切工作的唯一标准，“知行果”合一，商业价值服从道德价值、短期价值服从长期价值，以专业的能力和服务，持续为客户、为员工、为股东、为社会创造最大价值。新价值文化还深植了“创新、执行和合规”的文化基因，通过有效的创新机制、绩效考核机制、追踪督办机制和合规长效机制，确保产品和服务真正凸显“专
46、业价值”，有效服务实体经济和人民大众。1.4 荣誉与奖项荣誉与奖项 2022 年，本行在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中：2022 年 1 月，财富管理杂志主办“2021 年度国际私人&家族财富管理”评选，本行私人银行摘得“最佳中国私人银行-最佳客户服务奖”“最佳财富管理家族办公室”两大奖项。2022 年 2 月，在 2021 年度第八届“金松奖”金融科技行业评选中，本行“智能反诈机器人”荣获“最佳金融科技安全奖”。2022 年 3 月，本行荣获国际卡组织颁发的“VISA 2021 杰出收单业务合作伙伴奖”“万事达卡2021 卓越收单银行”“美国运通卓越收单合作伙伴奖”和“J
47、CB 2021 优秀合作伙伴奖”四项大奖。2022 年 4 月，证券时报第十三届中国上市投资者关系天马奖评选榜单揭晓，本行荣获“中国上市公司最佳投资者关系奖”和“中国上市公司投资者关系最佳董事会奖”。2022 年 4 月，董事会杂志发布第十七届“金圆桌”奖榜单，本行荣获“公司治理特别贡献”奖。2022 年 5 月，在中国银行保险报联合中国农村金融杂志举办的“2021 中国银行业数字化转型案例征集”活动评选中，本行“智慧特管平台”案例荣获“年度数字化运营优秀案例”。2022 年 6 月，在机构投资者“2022 年度亚洲区最佳管理团队”评选中，本行荣获亚洲区银行和非银行业“最佳投资者关系企业”“最
48、佳 ESG”“最佳投资者关系团队”三项大奖。2022 年 7 月，由亚洲货币主办的 2022 粤港澳大湾区最佳银行评选结果揭晓，本行荣获“粤港澳大湾区最佳银行大湾区最佳数字银行”奖。2022 年 8 月，由国际权威财经机构亚洲银行家主办的“2022 年度中国颁奖典礼”揭晓了获奖名单，本行荣获“2022 年度中国最佳股份制零售银行”“2022 年度中国最佳中小企业银行”和“2022 年度最佳汽车贷款产品”等多项大奖。2022 年 9 月，在由银行家杂志主办的 2022 中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会上，本行荣获“十佳绿色金融创新奖”“十佳零售银行创新奖”“十佳风险管理创新奖”三项大
49、奖。2022 年 10 月，IDC 中国 发布 2022 IDC 中国未来企业大奖优秀案例获奖名单，本行荣获 2022 IDC 中国“未来客户体验领军者”“未来行业生态领军者”大奖。2022 年 11 月，国际金融论坛（IFF）揭晓第三届“IFF 全球绿色金融奖”入选名单，本行荣获“全球绿色金融奖年度奖”。第一章第一章 公司简介公司简介 16 平安银行股份有限公司 2022 年年度报告 2022 年 11 月，由中国基金报主办的 2022 年中国基金业“英华奖”评选结果揭晓，本行私人银行摘得“最佳私募销售银行”奖项。2022 年 11 月，在经济观察报、经观传媒联合举办的 2022 宏观经济论
50、坛暨领航年会中，本行数字投行荣获“年度金融服务领航平台”奖项。2022 年 11 月，环球金融公布第 15 届“中国之星”评选的获奖名单，本行私人银行摘得“最佳超高净值客户服务私人银行”与“最佳科技创新私人银行”两项殊荣。2022 年 11 月，本行荣获第六届中国（深圳）公司治理高峰论坛“大湾区上市公司绿色治理 Top20”和“公司治理 Top20”奖项。2022 年 12 月，在证券时报主办的第四届中国银行业“天玑奖”颁奖典礼中，本行荣获“2022年度杰出资产托管银行天玑奖”“2022 年度科技创新银行天玑奖”。平安理财荣获“新锐银行理财子公司”“杰出银行理财团队”。2022 年 12 月，
