1、 青岛银行股份有限公司青岛银行股份有限公司（A 股证券代码：股证券代码：002948）2019 年度报告年度报告 二二二二年三月年三月 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 1 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2.本行第七届董事会第三十三次会议于 2020 年 3 月 20 日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2019 年度报告及摘要的议案，应出席董事 14 名，实际出席的董事 14 名。3.本行董事长郭少泉先
2、生、行长王麟先生、主管财务工作的副行长杨峰江先生、计划财务部负责人孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。4.本公司按照企业会计准则编制的 2019 年度财务报表，已经由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2019 年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每 10 股派发现金股息人民币 2.00 元（含税），不送红股、不以公积金转增股本
3、。该利润分配预案将提交 2019 年度股东大会审议。7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致
4、实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第六节 经营情况讨论与分析”中风险管理的相关内容。青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录和释义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 4 第三节 董事长致辞 10 第四节 行长致辞 11 第五节 业务概要 12 第六节 经营情况讨论与分析 15 第七节 重要事项 63 第八节 股份变动及股东情况 77 第九节 优先股相关情况 83 第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 85 第十一节 公司治理 101 第
5、十二节 董事会报告 120 第十三节 监事会报告 123 第十四节 备查文件目录 125 第十五节 附 件 126 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 3 释释 义义 释义项 指 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构 本行 指 青岛银行股份有限公司及其分支机构 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局 香港上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则 公司法 指 中华人民共和国公司法 公司章程 指 青岛银行股份有限公司章程 证券及
6、期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）报告期 指 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 12 月 31 日（包括首尾两日）人民币 指 中国法定货币 标准守则 指 香港上市规则附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 接口银行 指 将本行业务平台与合作方的服务平台实现系统对接的战略模式。合作方包括本行的公司客户、金融机构和其他第三方平台。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，本行则可以通过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源。绿色信贷 指
7、 本行投向节能环保项目及服务贷款以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的绿色债券支持项目目录（2015 年版）的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照中国银保监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知（银监办发2013185 号）。小微企业 指 包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主。新金融工具准则 指 财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量企业会计准则第 23 号金融资产转移及企业会计准则第 37 号金融工具列报 新租赁准则 指 财政部发布并于 2019 年 1 月 1 日生效的企业会计准则第 21 号租赁 新非货币性资产交换准则
8、指 财政部发布并于 2019 年 6 月生效的企业会计准则第 7 号非货币性资产交换 新债务重组准则 指 财政部发布并于 2019 年 6 月生效的企业会计准则第 12 号债务重组 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 4 第二节第二节 公司简介和主公司简介和主要财务指标要财务指标 一、公司信息一、公司信息 A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948 A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866 H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611 境外优先
9、股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称 BANK OF QINGDAO CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF QINGDAO 公司的法定代表人 郭少泉 授权代表 郭少泉、吕岚 联席公司秘书 吕岚、余咏诗 注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 办公地址的邮政编码 266061 香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼 公司网址 http:/ 二、联系人和联系方式二、联系人和
10、联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吕岚 吕真真 联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 电话+86 40066 96588 转 6+86 40066 96588 转 6 传真+86(532)85783866+86(532)85783866 电子信箱 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 5 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 本行选定的信息披露媒体的名称 境内 深圳证券交易所网站（http:/ 香港联交所披露易网站（http:/www.hkexnews.hk/）、本行网站（http:/ 巨潮资讯网 http:/ 本行董监
11、事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91370200264609602K 本行上市以来主营业务的变化情况 无变化 历次控股股东的变更情况 本行无控股股东 五、其他有关资料五、其他有关资料（一）本行聘请的会计师事务所 境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）境内会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 程海良、唐莹慧 境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所 境外会计师事务所办公地址 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼（二）本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构
12、办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座 王琛、宋建洪 2019 年 1 月 16 日至 2021 年 12 月 31 日（三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。（四）本行聘请的法律顾问 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 香港法律顾问 高伟绅律师行（五）本行证券登记处 A 股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司 A 股证券登记处地址 广东省深圳市福田区深南大道 2012 号深圳证券交易所广场 22-28 楼 H 股证券登记处 香港中央证券登记有限公司 H 股证券登记处地址 香港湾仔皇后大
13、道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 号铺 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 6 六、主要会计数据和财务指标六、主要会计数据和财务指标 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 本年末比本年末比 上年末上年末 2017 年年 12 月月 31 日日 规模指标规模指标(人民币千元人民币千元)变动率变动率(%)资产总额（4）373,622,150 317,658,502 17.62 306,276,092 发放贷款和垫款：客户贷款总额（4）172,795,443 126,386,870 36.72 98,061,379
14、加：应计利息 772,480 521,250 48.20 不适用 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备（1）(4,409,632)(3,541,229)24.52 (2,546,699)发放贷款和垫款 169,158,291 123,366,891 37.12 95,514,680 贷款减值准备（1）(4,422,549)(3,557,806)24.31 (2,546,699)其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备（1）(12,917)(16,577)(22.08)不适用 负债总额（4）343,144,232 290,161,778 18.26 280,1
15、52,883 吸收存款：客户存款总额（4）212,790,909 175,675,849 21.13 160,083,783 加：应计利息 2,634,494 2,235,398 17.85 不适用 吸收存款 215,425,403 177,911,247 21.09 160,083,783 项目项目 2019 年年 2018 年年 本年比上年本年比上年 2017 年年 经营业绩经营业绩(人民币千元人民币千元)变动率变动率(%)利息净收入 6,846,055 4,464,029 53.36 4,802,408 非利息净收入 2,770,260 2,907,924 (4.73)780,524 营
16、业收入 9,616,315 7,371,953 30.44 5,582,932 业务及管理费(3,065,576)(2,430,802)26.11 (1,764,024)信用/资产减值损失（1）(3,626,792)(2,383,172)52.18 (1,378,904)营业利润 2,821,964 2,479,300 13.82 2,374,264 利润总额 2,828,555 2,476,016 14.24 2,369,767 净利润 2,335,522 2,043,389 14.30 1,903,607 归属于母公司股东净利润 2,284,815 2,023,352 12.92 1,90
17、0,252 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 2,277,396 2,020,853 12.69 1,884,779 现金流量现金流量(人民币千元人民币千元)变动率变动率(%)经营活动产生的现金流量净额(7,005,735)(20,854,480)66.41(25,646,229)每股计每股计(人民币元人民币元/股股)变动率变动率(%)基本每股收益（2）0.39 0.37 5.41 0.47 稀释每股收益（2）0.39 0.37 5.41 0.47 扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.39 0.37 5.41 0.46 每股分配股利（3）0.20 0.20-0.20 青岛银行股份
18、有限公司 2019 年度报告 7 股本 4,509,690 4,058,713 11.11 4,058,713 归属于母公司股东权益 29,915,460 26,984,973 10.86 25,629,854 股东权益 30,477,918 27,496,724 10.84 26,123,209 总资本净额 39,252,505 36,021,656 8.97 33,806,113 其中：核心一级资本净额 22,224,697 19,268,600 15.34 17,733,763 其他一级资本 7,901,623 7,894,330 0.09 7,874,674 二级资本 9,126,18
19、5 8,858,726 3.02 8,197,676 风险加权资产总额 265,908,365 229,776,495 15.72 203,708,884 每股计每股计(人民币元人民币元/股股)变动率变动率(%)归属于母公司股东每股净资产（5）4.89 4.71 3.82 4.38 项目项目 2019 年年 2018 年年 本年比上年本年比上年 2017 年年 盈利能力指标盈利能力指标(%)变动变动 平均总资产回报率（6）0.68 0.66 0.02 0.65 加权平均净资产收益率（2）8.27 8.36(0.09)10.80 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（2）8.24 8.35(
20、0.11)10.71 净利差（7）2.10 1.67 0.43 1.57 净利息收益率（8）2.13 1.63 0.50 1.72 手续费及佣金净收入占营业收入比率 12.65 11.74 0.91 14.85 成本收入比 31.88 32.97(1.09)31.60 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 本年末比本年末比 上年末上年末 2017 年年 12 月月 31 日日 资产质量指标资产质量指标(%)变动变动 不良贷款率 1.65 1.68(0.03)1.69 拨备覆盖率 155.09 168.04(12.95)153.52 贷款拨备率
21、 2.56 2.82(0.26)2.60 资本充足率指标资本充足率指标(%)变动变动 核心一级资本充足率（9）8.36 8.39(0.03)8.71 一级资本充足率（9）11.33 11.82(0.49)12.57 资本充足率（9）14.76 15.68(0.92)16.60 总权益对资产总额比率 8.16 8.66 (0.50)8.53 其他指标其他指标(%)变动变动 流动性覆盖率 142.27 125.95 16.32 173.05 流动性比例 68.84 60.55 8.29 56.36 注：1.2018 年采用新金融工具准则后，金融工具减值计量以预期信用损失模型替代已发生损失模型，“信
22、用减值损失”反映按规定计提金融工具信用损失准备所确认的信用损失；“贷款减值准备”包括“以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备”和“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备”。截至披露前一交易日的本行总股本（股）4,509,690,000 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.39 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 8 2.每股收益和加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。加权平均净资产收益率比上年下降 0.09 个百分点，主要是本行 2019 年上半年完成首次公开发行
23、 A 股 4.51 亿股，募集资金净额 19.63 亿元，本期加权平均净资产增加较多。本行于 2017 年发行境外优先股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司股东净利润”扣除了当年优先股股息，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。3.每股分配股利，系指分配给母公司普通股股东的每股股利，2019 年每股分配股利尚待股东大会批准。4.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第四章、经营情况讨论与分析四、资产负债表主要项目分析”。5.归属于母公司股东每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。6.平均总资产回报率=净利润/期初
24、及期末总资产平均余额，其中 2018 年期初总资产为采用新金融工具准则后余额，2019 年期初总资产为采用新租赁准则后余额。7.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。8.净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。9.资本充足率相关指标，根据商业银行资本管理办法（试行）和其他相关监管规定计算。10.本公司自 2019 年 1 月 1 日起适用新租赁准则，自 2019 年 6 月起适用新非货币性资产交换准则和新债务重组准则，会计政策变更的有关情况及影响详见本公司日期为 2019 年 3 月 29 日以及 2019 年 8 月 23 日的会计政策变更公告及本年度报告“财务报表附注三、30 主
25、要会计政策的变更”。七、境内外会计准则下会计数据差异七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内净利润和报告期末股东权益并无差异。八、分季度主要财务指标八、分季度主要财务指标 项目项目(人民币千元人民币千元)2019 年年 第一季第一季度度 2019 年年 第二季度第二季度 2019 年年 第三季度第三季度 2019 年年 第四季度第四季度 营业收入 2,118,397 2,414,529 2,655,619 2,427,770 归属于母公司股东净利润 507,074 931,388 508,179 338,174 扣除非经常性损益后归
26、属于母公司股东净利润 504,341 930,447 505,421 337,187 经营活动产生的现金流量净额(8,683,473)2,039,110 (5,617,280)5,255,908 注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。九、非经常性损益项目及金额九、非经常性损益项目及金额 非经常性损益项目非经常性损益项目(人民币千元人民币千元)2019 年年 非流动资产处置损失(777)政府补助 37,071 其他符合非经常性损益定义的损益项目(13,409)以上各项对所得税的影响(7,655)非经常性损益税后影响净额非经常性损益税后影响净额 1
27、5,230 其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 7,419 影响少数股东损益的非经常性损益 7,811 注：1.根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）的规定计算。2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 9 常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。十、补充财务指标十、补充财务指标 主要指标（主要指标（%）监管标准监管标准 201
28、9 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 单一最大贷款和垫款比例 10 5.86 4.17 4.32 最大十家贷款和垫款比例 50 38.26 29.07 29.21 迁徙率指标（迁徙率指标（%）2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 正常类贷款迁徙率 1.29 3.06 2.51 关注类贷款迁徙率 52.47 44.53 53.57 次级类贷款迁徙率 88.01 36.28 67.75 可疑类贷款迁徙率 10.91 21.41 10.31 流
29、动性覆盖率项目（人民币千元）流动性覆盖率项目（人民币千元）2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 合格优质流动性资产 78,152,065 52,974,850 未来 30 天现金净流出量 54,930,790 42,058,582 流动性覆盖率 142.27%125.95%净稳定资金比例项目净稳定资金比例项目（人民币千元）（人民币千元）2019 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 9 月月 30 日日 本公司本公司 本行本行 本公司本公司 本行本行 可用的稳定资金 213,709,716 210,849,698 199,138,367 196
30、,282,935 所需的稳定资金 204,848,614 198,886,988 196,427,154 190,695,596 净稳定资金比例 104.33%106.01%101.38%102.93%注：根据商业银行流动性风险管理办法的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于100%。青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 10 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 2019 年，本行全面贯彻“不忘初心、牢记使命”主题思想，以董事会战略引领为导向，以稳健和高质量的发展为基石，以风险防控为核心，各项业务持续增长，经营管理取得新的进步。报告期内，本公司资产总额达到 3,736 亿元，同比增长 18
31、%；累计实现净利润 23 亿元，增速 14%；年末不良贷款率 1.65%，比上年末下降 0.03 个百分点。在宏观经济下行压力仍然较大，监管持续趋严和行业分化加剧的背景下，这份靓丽的成绩来之不易，离不开广大投资者、客户、政府和监管机构的帮助和支持。在此，我谨代表董事会、经营层和青岛银行全体员工，向长期以来关心和支持青岛银行发展的社会各界表示诚挚的感谢。2019 年，本行成功在深交所上市，成为山东省内首家 A 股上市银行，全国第二家“A+H”两地上市城商行。“A+H”上市打通境内外融资通道，使青岛银行的资本构成更加多元化，支持业务长期可持续发展的资本基础更加坚实。2019 年，本行坚持抓管理、促
32、提升，不断深化“提升计划”的内涵。发起并实施“存款 2,000 亿”攻势，年末存款突破并站稳 2,000 亿元大关。全面推进信用风险一体化管理逐步显现成效，业务审批效率、风控水平不断提升。智慧运营促进厅堂服务模式转型，持续增强客户服务能力，改进客户体验。2019 年，本行屡获嘉奖，品牌价值持续提升。首次问鼎亚洲银行家“中国年度商业银行理财产品”权威大奖，连续两年跻身世界银行 300 强，四度荣膺服务业最高荣誉“五星钻石奖”，九次蝉联金融时报金龙奖，成功入选山东省“十强”产业集群领军企业，位列“现代金融服务”行业榜首。撑篙破万浪，扬帆再远航。2020 年，站在新起点新征程上，本行将坚持“创新金融
33、，美好银行”的长期发展愿景，坚定信心，迎难而上，砥砺前行，开创青岛银行“A+H”的全新局面。郭少泉 青岛银行股份有限公司董事长 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 11 第四节第四节 行长致辞行长致辞 2019 年是本行 A 股上市元年，亦是新三年战略规划的首战之年，在董事会的正确领导下，本行紧密围绕“战略引领、特色驱动、守正合规、持续提升”的指导思想，坚持结构调整和管理转型并重，不断丰富“提升计划”内涵，继续保持平稳、高质量的发展步调，综合运营能力不断提高。截至 2019 年末，本公司客户存款总额 2,127.91 亿元，同比增长 21.13%；客户贷款总额1,727.95 亿元，同比
34、增长 36.72%。盈利状况持续向好，全年营业收入 96.16 亿元，比上年增加 22.44 亿元，增长 30.44%。2019 年，本行各项业务稳步健康发展，经营管理持续增强。零售银行方面，线上获客渠道显现成效，客户总数增幅超过 10%。信用卡全年发卡超 100 万张，累计发卡量已达 130 万张。公司银行方面，通过资产、负债与结算等产品的有机结合，提高客户综合经营能力。推动业务创新，践行金融支持“一带一路”项目，落地山东省内首笔欧亚班列供应链金融业务、全国首笔中国新加坡货币互换新元融资业务。金融市场业务方面，持续优化投资结构及同业负债产品搭配，提升投资收益、降低负债成本。在市场状况不佳的情
35、况下，成功发行普通金融债、小微金融债共 160 亿元。理财产品余额突破 1,000 亿元，专业能力及市场占有率居山东省头名。若想成为一家被市场认可、公众赞誉的好银行，仅有良好的经营能力和专业素质是不够的，更要负责任、敢担当。站在 A+H 上市新起点，本行不忘初心、回溯本源，坚持以服务地方经济、支持国家重大战略部署为己任，不断加大新动能产业、民营小微企业的信贷支持力度，积极响应“乡村振兴”战略设立助农服务站，关爱员工、关心社会，通过“青银爱心基金”公益捐赠 1,000 余万元。百舸争流千帆竞，借海扬帆奋者先。回顾 2019，我们用智慧和汗水，再次收获累累硕果。在此，我谨代表本公司高级管理层向所有
36、关心和支持青岛银行发展的社会各界朋友，致以诚挚的谢意。展望 2020，我们信心百倍。全体青银人必将以中流击水的自信，保持战略定力，凝心聚力再谱新篇。王麟 青岛银行股份有限公司行长 青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 12 第五节第五节 业务概要业务概要 一、主要业务一、主要业务 本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015 年 12 月，本行 H 股在香港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股
37、在深圳证券交易所上市。本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 14 家分行，分支机构总数达到 141 家。2017 年 2 月，本行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司，2020 年 2 月，本行拟全资发起设立的青银理财有限责任公司获准筹建。报告期末，本行员工人数超过四千人。报告期末，本公司各项经营指标位居省内银行业前列，资产总额 3,736.22 亿元，负债总额 3,431.
38、44 亿元，资本充足率 14.76%，不良贷款率 1.65%，比上年末下降 0.03 个百分点。报告期内累计实现净利润 23.36 亿元，较去年同期增长 14.30%。二、主要资产重大变化情况二、主要资产重大变化情况 2.1 主要资产重大变化情况主要资产重大变化情况 报告期内，本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告“第六节 经营情况讨论与分析 四、资产负债表主要项目分析”。2.2 主要境外资产情况主要境外资产情况 不适用。三三、核心竞争力分析、核心竞争力分析 发展愿景：发展愿景：创新金融，美好银行 战略目标：战略目标：成为“科技引领、管理精细、特色鲜明”的新金融精品银行 发
39、展策略：发展策略：1.基础客群培育：在公司和零售等板块持续寻找新的客群增长点，夯实全行客户基础。通过客户价值挖潜，提升低成本稳定负债和优质资产基础。青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 13 2.金融科技赋能：以“客户和业务需求为导向，适度超前”为指导思想，在前端客户服务、产品营销、业务运营和组织管理四方面培育数字化能力。3.特色优势培育：以特色业务为突破口，在部门架构、人员配置、权限设立等方面构建差异化机制，为分支机构提供有力支持，逐渐形成“总行大特色，分支小特色”的发展路径。4.管理机制转型：建立科学、公平、透明的绩效考核体系，健全激励约束相容机制，推进管理机制向精细化转型。核心竞争力
40、：核心竞争力：1.成为“成为“A+H”上市银行，全面提升社会声誉和品牌形象。”上市银行，全面提升社会声誉和品牌形象。2019 年，本行在深交所挂牌上市，成为省内首家 A 股上市银行，全国第二家“A+H”上市城市商业银行。两地成功上市打通了本行境内外融资通道，使得本行资本构成更加多元化，同时全面提升了本行的社会声誉及品牌形象。2.优质多元的股东结构、市场化的管理团队，为公司治理和业务发展奠定良好基础。优质多元的股东结构、市场化的管理团队，为公司治理和业务发展奠定良好基础。本行经过多年精心布局，逐步形成涵盖国有法人、境外投资者、民营企业、专业机构投资者和社会公众股东的多元化股权结构，是混合所有制的
41、典型代表。本行主要股东持股比例均衡，皆为稳定的战略投资者，均能依法合规、科学合理作为，支持本行长期发展。本行高级管理人员团队通过市场化方式选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理理念。3.公司金融专业化能力显著提升，零售转型凸显成效。公司金融专业化能力显著提升，零售转型凸显成效。本行将“公司做精、零售聚焦”作为战略转型核心，以客户需求为指引，立足客群基础拓展。在公司银行领域，全面推进以基础客户、基础业务为核心的“双基”战略，以及以批量获客为目标的“结网”工程，搭建全新的客户分层体系，塑造传统公司业务营销和公司业务零售化营销两大体系，打造特色精品公司银行。在零售银行领域，不断丰富产品线，持续提高客户
42、粘度，大力推进财富管理、农村金融、普惠金融，基于阿里云平台扩展线上获客新渠道，逐步构建覆盖全生活场景的零售银行生态圈。4.多措并举防控风险，构筑稳健风险营治体系。多措并举防控风险，构筑稳健风险营治体系。本行坚持“审慎稳健”的风险偏好，构建“防、营、治”三位一体的风险管理体系和全面、专业、垂直、独立的风险管理组织架构。创新风险管理工作机制和完善风险偏好管理机制，通过机制创新提升风险管理效能和服务实体经济质效。借助金融科技手段，持续深化风险技术应用，推动风险管理技术工具建设。通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式，确保本行资产质量稳中向好，不良贷款率持续低于全国及山东平均水平，风险抵御能力良好
43、。5.智慧运营效能显现，科技支撑能力不断增强。智慧运营效能显现，科技支撑能力不断增强。本行将“科技卓越”提升至全行战略高青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 14 度，根据“金融+科技+场景”的新金融理念，持续投入信息技术系统建设及科技人才培养，积极探索新技术的实践应用，有序推进运营数字化转型，增强中后台支撑能力；智慧网点项目已初显成效，移动互联、大数据、云计算等领域的重点项目建设稳步推进，科技对业务发展和风险防控的战略支撑能力显著增强。四四、荣誉与奖项、荣誉与奖项 2019 年 2 月，在中国银行业协会组织的商业银行稳健发展能力“陀螺”体系评价中，本行位列城市商业银行综合排名第 8 位。
44、2019 年 7 月，在英国银行家杂志发布的“世界银行 1000 强榜单”中，本行排名第298 位，连续两年位列前 300 强。2019 年 8 月，在山东省推进改革举措落实落地工作会议中，本行获“山东省优秀企业”荣誉称号，是山东省唯一入选城市商业银行、青岛市唯一入选金融企业。2019 年 9 月，在中国企业联合会、中国企业家协会联合发布的“2019 中国服务业企业500 强榜单”中，本行位列第 293 位，较去年上升 9 个位次。2019 年 11 月，在金融时报社、全国地方金融论坛办公室、地方金融研究院举办的全国地方金融二十三次论坛（2019）年会上，本行获“2018 年度中国地方金融十佳
45、竞争力银行”奖。2019 年 11 月，在中国证券报金牛理财举办的 2018 年度“金牛理财产品”评选中，本行获“2018 年度金牛理财银行奖”和“年度金牛银行理财产品奖”。2019 年 12 月，在亚洲银行家杂志举办的 2019 全球财富与社会中国奖项颁奖典礼上，本行获“中国年度商业银行理财产品”奖。2019 年 12 月，在中国银行业协会第二届城商行工作委员会表彰评选中，本行获“突出贡献奖”。2019 年 12 月，在金融时报、中国社科院金融研究所联合举办的“中国金融机构金牌榜金龙奖”评选中，本行获“2019 年度十佳城市商业银行”和“最佳品牌建设中小银行”两个奖项。2019 年 12 月
46、，在山东省新旧动能转换综合试验区建设办公室发布的“十强”产业集群领军企业名单中，本行位列“现代金融服务”行业榜首，是青岛市唯一入选金融机构。2019 年 12 月，本行获世界品牌实验室颁发的“五星钻石奖”，成为全国唯一连续四年获奖的城市商业银行。青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 15 第六节第六节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、概述一、概述 2019 年，受周期性因素和全球贸易摩擦升级等负面冲击影响，世界经济增长放缓。为应对经济下行压力，主要发达经济体央行纷纷降息，全球进入宽松货币期。面对复杂严峻的内外部形势，我国持续深化供给侧结构性改革，着力做好“六稳”工作，财政政策通过
47、大规模减税降费，降低企业运营成本；货币政策加大逆周期调节力度，增强金融对实体经济的支持，有效保障经济与金融市场运行平稳。2019 年，山东省经济运行总体平稳，加快新旧动能转换，化解过剩产能、淘汰落后产能，推进先进制造业发展，持续加大“十强”产业投入；青岛市扎实推进和落实“十五个攻势”，不断集聚高质量发展动力，持续释放经济增长潜力。二、总体经营概括二、总体经营概括 2.1 主要经营指标完成情况主要经营指标完成情况（1）资产总额 3,736.22 亿元，比上年末增加 559.64 亿元，增长 17.62%，实现稳定增长；（2）客户贷款总额 1,727.95 亿元，比上年末增加 464.09 亿元，
48、增长 36.72%，持续快速增长；（3）客户存款总额 2,127.91 亿元，比上年末增加 371.15 亿元，增长 21.13%，突破“2,000亿元”大关；（4）营业收入 96.16 亿元，比上年增加 22.44 亿元，增长 30.44%，保持快速增长；净利润 23.36 亿元，比上年增加 2.92 亿元，增长 14.30%；（5）不良贷款率 1.65%，比上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 155.09%；资本充足率 14.76%，比上年末下降 0.92 个百分点。本行首次公开发行 A 股募集资金净额 19.63 亿元，并且盈利持续稳定增长，充实了资本，同时，随着业务的较快发展，
49、风险加权资产增加相对较多，资本充足率指标略有下降；（6）平均总资产回报率 0.68%，比上年提高 0.02 个百分点；（7）基本每股收益 0.39 元，比上年增加 0.02 元；加权平均净资产收益率 8.27%，比上年下降 0.09 个百分点，主要是本行首次公开发行 A 股，本期加权平均净资产增加较多。青岛银行股份有限公司 2019 年度报告 16 2.2 经营管理主要工作经营管理主要工作（1）A 股上市，迈入发展新征程。2019 年 1 月 16 日，本行在深圳证券交易所挂牌上市，成为山东省首家 A 股上市银行，全国第二家“A+H”两地上市城市商业银行。“A+H”两地上市丰富了资本补充渠道，
50、本行资本构成更加多元，全面提升社会声誉及品牌形象。（2）业务全面发展，攻坚实现新突破。不断深化“提升计划”，青岛本地及省内其它异地分行业务发力，当地存款份额均实现提升，全行一般性存款突破并站稳 2,000 亿元大关；信用卡年度发卡突破 100 万张；理财产品余额突破 1,000 亿元，市场占有率稳居山东省头名。（3）公司金融专业化提升，打造综合服务新体系。在保持民生金融领域优势的同时，倾力打造投行、科技、港口、文创等特色专业能力，不断丰富交易银行和供应链融资两大产品体系，客户综合经营能力显著提高。（4）零售业务转型显成效，扩展线上获客新渠道。产品线日益丰富，客户经营能力不断提升，零售金融资产实
