1、 贵阳银行股份有限公司 贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.2019 年年度报告 2019 年年度报告（股票代码：601997）（股票代码：601997）二二年四月 二二年四月 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 重要提示 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第四届董事会2020年度第二次会议于2020年4月27日审议通过了2019年年度报告及摘要，本次会议应出席董事11名，亲自出席董事11名，其中，戴国强独立
2、董事、朱慈蕴独立董事、罗宏独立董事、刘运宏独立董事均以视频连线方式出席。会议由张正海董事长主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。三、本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行董事长张正海先生、行长夏玉琳女士、主管会计工作的负责人梁宗敏先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以普通股总股本3,218,028,660股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3.1元人民币（含税）,共计派发现金股利997,588,884.6元（含税）。
3、上述预案尚待股东大会批准。六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。否。九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。否。十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和账簿利率风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，
4、内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 目录 目录 第一节释义 1 第二节公司简介和主要财务指标 2 第三节董事长致辞 9 第四节行长致辞 12 第五节公司业务概要 14 第六节经营情况讨论与分析 18 第七节重要事项 58 第八节普通股股份变动及股东情况 73 第九节优先股相关情况 82 第十节董事、监事、高级管理人员和员工情况 87 第十一节公司治理 101 第十二节财务报告 116 第十三节备查文件目录 117 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 1第一节 释 义 第一节 释 义 在本年度报告中，除非另有所指，
5、下列词语具有如下涵义：公司、本行 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银保监会 中国银行保险监督管理 委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银保监局 中国银行保险监督管理委 员会贵州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份 有限公司 贵银金融租赁公司 贵阳贵银金融租赁有限责 任公司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 2第二节 公司简介和主要财务指标 第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG C
6、O.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 张正海 二、联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城B区金融商务区东区 1-6 栋 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司注册地邮政编码 550081 公司办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司办公地邮政编码 550081 公司网址 电子
7、邮箱 gysh_ 服务及投诉电话 40011-96033 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 3四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 优先股 上海证券交易所 贵银优 1 360031 六、公司注册情况 首次注册日期 1997 年 4 月 9 日 首次注册地点 贵阳市云岩区瑞金北路 75 号 变更注册日期 20
8、19 年 9 月 23 日 变更注册地点 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城B 区金融商务区东区 1-6 栋 注册资本 人民币 3,218,028,660 元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 七、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 陈胜、陈丽菁 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 闫明
9、庆、贺星强（优先股）持续督导的期间 2018 年12月12日至 2019 年12月31日（优先股）贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 4公司股票的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 公司其他基本情况 本报告以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。八、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元）2019 年 2019 年 2018 年 2018 年 本报告期较上年 本报告期较上年 同期增减（%）同期增减（%）2017 年 2017 年 营业收入 14,668,044 12,645,284 16.00 12,477,022 营
10、业利润 6,349,150 5,531,096 14.79 5,124,692 利润总额 6,355,551 5,545,393 14.61 5,126,690 归属于母公司股东的净利润 5,800,431 5,137,277 12.91 4,530,676 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 5,778,496 5,088,992 13.55 4,462,390 经营活动产生的现金流量净额 6,949,429-37,975,484-20,741,470 每股计（人民币元/股）每股计（人民币元/股）归属于母公司普通股股东的基本每股收益 1.72 1.60 7.50 1.41 归属于母公
11、司普通股股东的稀释每股收益 1.72 1.60 7.50 1.41 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.71 1.58 8.23 1.39 每股经营活动产生的现金流量净额 2.16-11.80 -6.45 归属于母公司普通股股东的每股净资产 10.58 9.27 14.13 7.68 盈利能力指标（%）盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 16.26 17.22 下降0.96个百分点 18.33 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 16.20 17.06 下降0.86个百分点 18.06 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 17.41 18.88 下降1.47个百分点 19.
12、76 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 17.34 18.70 下降1.36个百分点 19.47 总资产收益率 1.13 1.08 上升0.05个百分点 1.1 净利差 2.36 2.25 上升0.11个百分点 2.56 净息差 2.40 2.33 上升0.07个百分点 2.67 规模指标 规模指标（人民币千元）（人民币千元）2019 年 12 月 31 日2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日 本报告期末较期初 本报告期末较期初 增减（%）增减（%）2017 年 12 月 31 日2017 年 12 月
13、 31 日 资产总额 560,399,290 503,326,324 11.34 464,106,363 负债总额 520,072,107 467,483,050 11.25 438,476,345 归属于母公司股东的所有者权益 39,028,717 34,829,517 12.06 24,712,394 归属于母公司普通股股东的所有者权益 34,035,821 29,836,621 14.07 24,712,394 存款本金总额 333,233,919 312,478,883 6.64 297,530,647 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 5贷款及垫款本金总额 204,515,
14、282 170,304,666 20.09 125,514,253 其中：企业贷款 158,109,381 130,210,283 21.43 95,186,700 零售贷款 43,689,096 39,671,455 10.13 29,972,667 贴现 2,716,805 422,928 542.38 354,886 贷款损失准备（含贴现）-8,642,692-6,134,816 40.88 -4,535,735 资本充足率指标（%）资本充足率指标（%）资本充足率 13.61 12.97 上升0.64个百分点 11.56 一级资本充足率 10.77 11.22 下降0.45个百分点 9.
15、54 核心一级资本充足率 9.39 9.61 下降0.22个百分点 9.51 资产质量指标（%）资产质量指标（%）不良贷款率 1.45 1.35 上升0.10个百分点 1.34 拨备覆盖率 291.86 266.05 上升25.81个百分点 269.72 拨贷比 4.23 3.60 上升0.63个百分点 3.61 注：1.公司于 2019 年 1 月 1 日起根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资
16、产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。未重述前期比较财务报表数据。2.公司于 2019 年 1 月 1 日起执行财政部于 2017 年修订的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量等新金融工具准则。会计政策变更说明详情请参阅公司 2018 年 11 月 27 日在上海证券交易所网站发布的相关公告。自 2019 年 1 月 1 日起，公司按新金融工具准则要求进行会计报表披露，根据新旧准则衔接规定，未重述 2018 年末及同期可比数，就相关数据影响调整 2019 年期初留存收益和其他综合收益。3.公司于 2018 年 11
17、月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加本公司归属于母公司股东的净资产49.93 亿元。本公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息，公司于 2019 年 10 月28 日召开董事会审议通过 2019 年优先股股息发放方案，并于 2019 年 11 月 22 日发放了 2019 年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。4.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。2019 年 5 月
18、 7 日，公司 2018 年年度股东大会审议通过公司 2018 年度利润分配及资本公积转增股本方案。公司以普通股总股本 2,298,591,900 股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每 10 股转增 4 股，共计转增 919,436,760 股，转增后普通股总股本增加至 3,218,028,660 股，2019 年已实施完成并获得监管批复。报告期及各比较期的每股指标均按总股本 3,218,028,660 股计算。5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号公开发行证券的公司信息
19、披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同。九、2019年分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一季度 第一季度（1-3 月份）（1-3 月份）第二季度 第二季度（4-6 月份）（4-6 月份）第三季度 第三季度（7-9 月份）（7-9 月份）第四季度 第四季度（10-12 月份）（10-12 月份）营业收入 3,531,935 3,232,205 4,055,951 3,847,953 营业利润 1,475,403 1,341,718 1,976,900 1,555,129 利润总额 1,476,430 1,344,087 1,979,226 1,555,808 归属于母公司股东
20、的净利润 1,303,627 1,349,307 1,653,485 1,494,012 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,301,212 1,343,353 1,646,151 1,487,780 经营活动产生的现金流量净额 1,126,231 12,040,209-5,801,778-415,233 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 6十、非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 非经常性损益项目 2019年 2019年 2018年 2018年 2017年 2017年 非流动资产处置损益 -407 -523 -928 其他收益 23,644 61,
21、594 116,465 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 6,881 14,807 2,876 少数股东权益影响额 -267 -7,127 -17,229 所得税影响额 -7,916-20,466 -32,898 合计 21,935 48,285 68,286 十一、补充财务指标 项目（%）项目（%）2019年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 2017年12月31日 流动性比例 97.49 85.84 67.59 存贷比 61.37 54.50 42.19 单一最大客户贷款比率 3.51 3.65 3.26 最大十
22、家客户贷款比率 27.10 27.81 26.90 成本收入比 26.30 26.73 28.10 项目（%）项目（%）2019年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 2017年12月31日 正常类贷款迁徙率 1.72 3.68 2.50 关注类贷款迁徙率 42.77 47.67 21.80 次级类贷款迁徙率 95.00 96.34 96.12 可疑类贷款迁徙率 96.24 96.07 89.85 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况（一）资本结构及变化情况 单位：人民币 千元 项目 项目 2019 年 12 月 31
23、 日 2019 年 12 月 31 日 合并 合并 非合并 非合并 资本净额 50,380,535 46,596,515 核心一级资本 34,875,894 33,409,147 核心一级资本净额 34,766,144 31,676,347 其他一级资本 5,104,906 4,992,896 一级资本净额 39,871,050 36,669,243 二级资本 10,509,485 9,927,271 风险加权资产合计 370,114,092 339,460,635 信用风险加权资产 332,476,341 303,462,659 市场风险加权资产 13,188,929 13,207,911
24、贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 7操作风险加权资产 24,448,822 22,790,065 核心一级资本充足率(%)9.39 9.33 一级资本充足率(%)10.77 10.80 资本充足率(%)13.61 13.73 注：1.以上为根据商业银行资本管理办法（试行）计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及
25、附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。3.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 17.90 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 5.37 亿元。（二）母公司杠杆率 单位：人民币 千元 项目 项目 2019 年 2019 年 12 月 31 日 12 月 31 日 2019 年 2019 年 9 月 3
26、0 日 9 月 30 日 2019 年 2019 年 6 月 30 日 6 月 30 日 2019 年 2019 年 3 月 31 日 3 月 31 日 杠杆率（%）6.24 6.09 5.88 6.01 一级资本净额 36,669,243 35,519,900 34,065,131 33,695,644 调整后的表内外资产余额 581,966,546 570,852,808 566,537,782 543,621,594（三）流动性覆盖率 单位：人民币 千元 项目 项目 2019年年12月月31日日 合并 合并 非合并 非合并 合格优质流动性资产 118,821,177 117,584,34
27、3 现金净流出量 33,325,161 33,767,141 流动性覆盖率（%）356.55 348.22 十三、净稳定资金比例 单位：人民币千元 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 9 月月 30 日日 可用的稳定资金 340,021,372 330,120,657 所需的稳定资金 315,650,285 321,424,764 净稳定资金比例（%）107.72 102.71 注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的商业银行流动性风险管理办法计算。十四、采用公允价值计量的项目 单位：人民币千元 项目名称 项目名称 期初余额 期初余额 期末余额
28、期末余额 当期变动 当期变动 对当期利润 对当期利润 的影响金额 的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,123,019 35,166,808 34,043,789 -33,067 以公允价值计量且其变动计入其他不适用 44,044,712 44,044,712 -贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 8综合收益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 不适用 2,716,805 2,716,805 -可供出售金融资产 67,124,498 不适用-67,124,498 -合计 68,247,517 81,928,325 13,680,80
29、8 -33,067 注：当期变动主要系2019年1月1日起实施新金融工具准则导致。贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 9第三节 董事长致辞 第三节 董事长致辞 冬耕夏耨，春华秋实。冬耕夏耨，春华秋实。回首刚刚过去的 2019 年，面对复杂多变的外部环境，贵阳银行坚持稳中求进工作总基调，笃行金融行业客观规律，围绕高质量发展转型工作重心，积极拥抱新形势，有力展示新作为。一年来，我们坚守本源，彰显担当。一年来，我们坚守本源，彰显担当。作为立足贵州的城市商业银行，贵阳银行始终未曾改变的是“服务地方、服务中小、服务城乡”的办行宗旨，未曾改变的是差异化经营、特色化发展的信心决心，未曾改变的是核心治
30、理团队的矢志不渝、初心不忘。2019 年，我们继续深耕地方经济，与省市重点行业、优势产业和战略性新兴产业保持深度对接，加大综合金融支持力度，促进产业集聚，为地方新一轮产业发展提供金融支撑。我们不断向小微、“三农”、民营等经济社会发展薄弱环节倾注金融资源，完善“敢贷愿贷”机制，提升“能贷会贷”能力，用心解决小微企业融资难、融资贵问题。我们大力投身脱贫攻坚事业，把参与和见证贵州消除千百年来绝对贫困的历史进程作为重大的使命担当，为产业扶贫、农村基础设施建设、易地扶贫搬迁不断注入金融“活水”。一年来，我们牢筑根基，稳健成长。一年来，我们牢筑根基，稳健成长。截至 2019 年末，公司总资产 5603.9
31、9 亿元，贷款余额 2045.15 亿元，存款余额 3332.34 亿元；全年实现营业收入 146.68 亿元；实现归属于母公司股东净利润 58.00亿元；经营质效稳步提升，主要指标增速更趋合理。归属于母公司普通股股东的每股收益 1.72 元，较上年增加 0.12 元；归属于母公司普通股股东的每股净资产 10.58 元，较上年末增加 1.31 元；总资产收益率和净资产收益率分别为 1.13%和 17.41%，价值创造能力有效提升。贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 10资本充足率 13.61%，拨备覆盖率 291.86%，风险抵补能力持续增强，为业务发展构筑起坚实屏障。一年来，我们聚焦
32、发展，锐意进取。一年来，我们聚焦发展，锐意进取。我们将公司治理作为行稳致远的重要保障，持续完善“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督和高管层授权经营”的治理机制，推动公司治理架构不断完善和良性运转，发展步伐愈发坚定。我们将战略转型作为深化改革的重要基石，“一体四轮两翼”战略重点有序推进，零售转型成效初显，大数据和绿色生态特色化发展更加鲜明，业务活力更加凸显。我们将结构优化作为提质增效的重要逻辑，贷款占总资产比重和零售存款占总存款比重同步上升，实体客户和个人客户规模不断扩大，为新一轮全行精进臻善、高效发展注入不竭动力。栉风沐雨，久久为功。栉风沐雨，久久为功。党的十八大以来，贵州省经济增长
33、速度始终位列全国前三，为贵州金融业的加速发展厚植了土壤。贵阳银行凭借精准的市场定位和不断创新的产品业务，在服务贵州发展中续写了多个第一。2019 年本行资产规模和存款份额稳居贵州省第一，贷款份额和客户覆盖率持续提升，赖以生存的发展根基得以有力夯实。良好的经营管理成效亦得到了市场的充分认可，获得“最佳公司治理城市商业银行”和“最佳投资者关系管理银行”等称号；在英国银行家杂志发布的全球 1000 家大银行中排名第 237 位；在中国银行家杂志发布的“中国商业银行竞争力评价报告”中，位居资产规模3000 亿元以上城商行第 2 位，综合竞争力排名稳步上升；在“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第2
34、08位，品牌影响力不断扩大。这些成绩的背后，来自于历代同仁前赴后继的添光增彩，来自于社会各界宽大为怀的支持照应，来自于股东客户肝胆相照的信任托付，贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 11我仅在此致以最诚挚的谢意！时光荏苒，岁月不居。时光荏苒，岁月不居。倏忽间 2019 年已如白驹过隙转瞬即逝。这一年，于我于贵阳银行而言，皆是不平凡、不容易、不简单的一年，历史传承的接力棒交到了我们这一代人手中。如何让历代贵阳银行人为之努力奋斗的事业薪火相传、基业长青成为我们肩上沉甸甸的责任和担当，也成为我们夙兴夜寐所奋斗的诗和远方。我们深知，以守维成则成难继，因创兴业则业自达，在推进事业的征程中，惟有永
35、不停歇再出征、永远奋斗再创业，才能带领贵阳银行在时代的滚滚巨浪中乘风破浪、砥砺前行。2020 年，是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，但突如其来的新冠肺炎疫情又赋予了这一年开局不寻常的意义。疫情当前，银行业更需坚守使命担当，我们闻令而动，火速响应，在贵州省金融机构中率先向湖北省捐赠 1000 万元，及时出台支持企业复工复产和经济社会发展二十条措施，为战疫情和促发展“两线作战”提供有力金融支持。我们坚信，在党中央的坚强领导下，疫情无法阻挡中国经济发展和民族复兴的伟大进程。我们将始终保持清醒和忧患、定力和勇气，在发挥专业优势中深化改革，在挖掘业务机遇中积蓄力量，在深耕业务宽度和深度中奋力
36、成长，在持续提升公司价值中不懈奋斗，在新的时间年轮，刻写贵阳银行不负使命、不负时代的新篇章。董事长：张正海 2020 年 4 月 27 日 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 12第四节 行长致辞第四节 行长致辞 2019 年,我们认真贯彻落实各级党委政府和监管部门决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚守发展和风险两条底线，保持战略定力，夯实业务基础，加快转型升级，全行经营整体保持良好发展势头。坚持稳中求进，实现良好效益。坚持稳中求进，实现良好效益。截至报告期末，本行资产总额5603.99 亿元，较年初增加 570.73 亿元，增长 11.34%，继续保持贵州省第一大法人金融机构地位；贷
37、款余额 2045.15 亿元，较年初增加342.10 亿元，增长 20.09%；存款余额 3,332.34 亿元，较年初增加207.55亿元，增长6.64%；实现营业收入146.68亿元，同比增长16.00%；实现归属于母公司股东的净利润 58.00 亿元，同比增长 12.91%；总资产收益率 1.13%，净资产收益率 17.47%，盈利水平保持良好。坚守发展初心，服务地方经济。坚守发展初心，服务地方经济。本行坚守“服务地方、服务中小、服务城乡”发展定位，围绕地方经济发展的重点领域和关键环节率先支持、主动作为，加大对贵州省“双千工程”、贵阳市“一品一业、百业富贵”等地方经济重点战略的支持力度，
38、成为地方经济建设的重要金融力量；以供给侧结构性改革为主线，深度对接全省十二大特色产业、十大千亿级工业产业布局，推动能源、化工、有色金属等传统优势产业转型升级，推进高端制造业、现代服务业及大数据、新能源等新兴产业加快发展，促进地方经济新一轮产业集聚和产业升级；围绕全省县域产业布局，探索创新“金融+龙头企业+合作社+农户”的产业扶贫模式，深化金融扶贫合作，助力全省脱贫攻坚。加快转型升级，打造竞争优势。加快转型升级，打造竞争优势。本行坚持差异化特色化经营理念，在市场变化中构筑可持续竞争优势，推动转型提质增效。有聚焦有重点推动大公司改革发展，进一步深化营销体系改革，成立区域营销中贵阳银行股份有限公司
39、2019 年年度报告 13心，构建总分支联动的服务模式；持续深化大零售改革转型，多措并举提升零售客户规模，激发客户活跃度，零售业务可持续竞争优势不断提升，作为核心负债的零售存款表现尤为突出。报告期末，本行储蓄存款余额 975.21 亿元，较年初增加 135.67 亿元，增长 16.16%，零售客户突破 1000 万户，新增 196 万户。资管、投行、金融市场业务转型步伐加快，业务资质更加多元化，获贵州省首家非金融企业债务融资工具 B 类主承销资格、不良资产证券化业务试点资格，发展质量持续提高。筑牢风险底线，夯实发展根基。筑牢风险底线，夯实发展根基。本行将风险防控摆在突出位置，持续强化底线思维，
40、不断夯实主动经营与管理风险的能力。报告期内，本行持续优化风险管理架构，深化全面风险管控手段，强化对重点领域的风险监测和控制，提升风险管控前瞻性和针对性，全行资产质量总体保持稳定。强化操作风险管控，统筹开展授信业务、创新产品风险审查、员工行为排查、反洗钱风险评估和消费者权益保护检查等专项风险治理行动，全方位构筑防范系统性金融风险的坚实防线。2020 年是充满挑战和机遇的一年。我们将迎来全面建成小康社会和“十三五”规划收官的关键考验，贵阳银行深知责任在肩，担当于行。新的一年，贵阳银行将紧扣高质量发展主线，深化转型、锐意创新，以更加坚定的决心、更加昂扬的斗志、更加有力的举措、更加高效的服务，为客户、
41、为股东、为员工、为社会创造更大价值！行长：夏玉琳 2020 年 4 月 27 日 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 14第五节 公司业务概要 第五节 公司业务概要 一、公司经营范围 公司的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借
42、；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。二、核心竞争力分析（一）良好的区域经济发展环境 贵州省经济多年来保持较快增长，2019 年全省地区生产总值增长 8.3%，增速连续 9 年位居全国前列。近年来，贵州省基础设施建设不断完善、交通枢纽地位更加巩固、脱贫攻坚成效显著、生态环境不断优化、居民收入稳步提高、工业产业提质增效明显、营商环境不断优化、市场活力持续激发、区位优势逐渐凸显，经济社会发展质量不断提升，为本行创造了良好的区域经济环境。作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕全省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动和“贵州省国家生态文
43、明先行示范区、国家大数据（贵州）综合试验区、内陆开放型经济试验区以及绿色金融改革创新试验区”建设，因地制宜、因时制宜，强化机遇意识，通过抢抓金融精准扶贫、大数据金融、绿色金融以及全省贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 15“双千工程”“十三大产业”、贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域的发展机遇，推动业务实现持续良好发展。（二）深厚的客户基础和突出的机构网点优势 本行作为立足贵州的城商行，20 多年来扎根本土、精耕细作，在地方支柱产业、优势行业拥有一批长期合作的稳定客户，以“情系千万家，真诚服务市民”的服务理念，构建起多层次、广覆盖的便民网络，能有效满足城乡居民的金融服务需求，获客能
44、力强，市场占比高。同时，本行主要经营机构均位于贵州省，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务。本行持续优化的金融服务深受客户认可和信赖，培育了稳定的客户忠诚度。随着本行的不断发展，已实现贵州省各市州及 88 个县级行政区域机构网点全覆盖，建立起覆盖较为全面的农村金融站点。机构网点的全覆盖，为全行发展提供了重要的渠道支撑和有效的联动网络，使本行竞争优势更加凸显。（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念 本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，内部协同能力强，既有利于构建完善的内部控制和风险管控体系
45、，又能够保证科学合理决策、授权，快速有效传导信息，促进经营管理质效持续向好。本行始终坚持创新驱动，积极拥抱金融科技，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，不断完善和创新推出公司、零售、理财等多条线贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 16特色产品体系，加强大数据应用与业务创新的融合，为全行发展提供了有力支撑。三、公司获奖情况 序号 序号 内容 内容 颁奖单位 颁奖单位 1“2019 年全球银行 1000 强”榜单中，综合排名第 237位，较 2018 年上升 54 位 英国银行家杂志 2 2019 年度“全球银行品牌价值 500 强
46、”榜单中排名第208 位 英国品牌评估机构“品牌金融”3 中国商业银行竞争力排名中，位居资产规模 3000 亿以上城市商业银行第 2 位；获“最佳公司治理城市商业银行”称号 中国银行家杂志 4 2019 年中国银行业 100 强排名第 38 位；2019 年金融服务民营及中小企业优秀案例 中国银行业协会 5“农村金融服务平台”荣获 2018 年度银行科技发展奖三等奖 中国人民银行 6 2018 年监管统计工作优秀机构 贵州银保监局 7 贵州省2019年度金融统计工作一等奖、爽融链荣获2018年度贵州省金融机构支持实体经济创新产品三等奖 中国人民银行贵阳中心支行 8 2018 年度贵州银行业文明
47、规范服务工作突出贡献奖、2018 年度贵州省银行业普及金融知识万里行活动先进单位 贵州省银行业协会 9 2018 年度贵阳市内部审计工作先进单位 贵阳市审计局、贵阳市内部审计协会 10“十佳社会贡献企业”中共贵州省委宣传部指导，贵州省发改委等 9 家政府机构 11 农村“组组通”硬化路三年大决战先进集体 贵州省交通厅、贵州省人社厅 12 2019 年贵州省职业技能大赛网络信息安全职业职工技能竞赛优秀组织奖、团体三等奖 贵州省总工会、贵州省人力资源和社会保障厅、贵州省通信管理局 13 2018 年度中债优秀成员结算 100 强-优秀自营机构奖、2018 年度中债优秀成员优秀发行机构奖 中央国债登
48、记结算有限责任公司 14 2018 年度银行间本币市场活跃交易商 全国银行间同业拆借中心 15 2019 年中国支付清算协会“支付安全和防范电信网络诈骗宣传周”活动组织奖 中国支付清算协会 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 17序号 序号 内容 内容 颁奖单位 颁奖单位 16 2019 债券融资计划创新示范奖、债券融资计划业务精准扶贫奖 北京金融资产交易所 17 贵阳市爱心企业奖 贵阳市红十字会 18 银联信用卡业务突出贡献奖、2018 年移动支付便民示范工程综合突出贡献单位、云闪付推广突出贡献奖 中国银联 19 2019 年卓越合作伙伴奖 VISA 国际银行卡组织 20 2018
49、年度金牛理财银行成长奖、2018 年度金牛银行理财产品奖 中国证券报 21 上市公司 2019 年度杰出公司治理金帆奖 21 世纪经济报道 22 2019 年度第一财经金融价值榜最佳投资者关系管理银行 第一财经 23“网络安全数据智能关联分析平台”荣获 2019 年度金融科技创新突出贡献奖运维创新贡献奖 金融电子化杂志社 24 2019 中国年度最佳雇主 智联招聘 贵阳银行股份有限公司 2019 年年度报告 18第六节经营情况讨论与分析第六节经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 报告期内，本行坚持“稳中求进”工作总基调，紧扣高质量发展主线，围绕“百年好银行”使命愿景，稳步推进战略转型，不
50、断完善服务体系，提升基础管理能力，加强风险防控，统筹推进规模、质量、效益、速度协调发展。经营规模保持平稳增长，截至报告期末，资产总额 5,603.99 亿元，较年初增加 570.73 亿元，增长 11.34%；存款余额 3,332.34 亿元，较年初增加 207.55 亿元，增长 6.64%；贷款余额 2,045.15 亿元，较年初增加 342.10 亿元，增长 20.09%。经营业绩实现稳步提升，报告期内，实现营业收入 146.68 亿元，较上年增加 20.23 亿元，增长 16.00%；实现归属于母公司股东的净利润 58.00 亿元，较上年增加 6.63 亿元，增长 12.91%；实现基本
