1、 1 中国民生银行股份有限公司中国民生银行股份有限公司 CHINA MINSHENG BANKING CORP.,LTD.二二一一六六年年年度报告年度报告 （A 股股票代码：股股票代码：600016）2 重要提示重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于 2017 年 3 月 30 日由本公司第七届董事会第二次会议审议通过。会议应到董事 18 名，现场出席董事 13 名，电话连线出席董事 5 名，副董事长张宏伟、刘永好，董事姚大锋、郑海泉、解植春通过电话
2、连线参加会议。应列席本次会议的监事 9 名，实际列席 8名。经董事会审议的 2016 年下半年利润分配预案：以利润分配股权登记日本公司总股本为基数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.65 元（含税）。以上利润分配预案需经本公司股东大会审议通过。本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际
3、财务报告准则编制的 2016 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。中国民生银行股份有限公司董事会 本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文，本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文，保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。3 目目 录录 重要提示重要提示.2 第一章第一章 公司基本情况简介公司基本情况简介.11 第二章第二章 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要.13 第三章第三章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.16 第四章第四章 股本变动及股东
4、情况股本变动及股东情况.65 第五章第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.86 第六章第六章 公司治理公司治理.111 第七章第七章 董事会报告董事会报告.148 第八章第八章 监事会报告监事会报告.153 第九章第九章 重要事项重要事项.157 第十章第十章 财务报告财务报告.167 第十一章第十一章 信息披露索引信息披露索引.168 第十二章第十二章 备查文件目录备查文件目录.172 第十三章第十三章 附附 件件.173 4 重 大 风 险 提 示重 大 风 险 提 示 本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告第三章“经营情况讨论与分
5、析”中“十一、前景展望与措施（三）可能面临的风险”部分。5 释 义释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。本行或本公司或中国民生银行或民生银行 指 中国民生银行股份有限公司 本集团 指 本行及其附属公司 民生金融租赁 指 民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金 指 民生加银基金管理有限公司 全国政协 指 中国人民政治协商会议全国委员会 全国工商联 指 中华全国工商业联合会 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 上交所 指 指 中国证券监督管理委员会 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 香港联交所证券上市规则 证券及期货条
6、例 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）标准守则 指 香港 上市规则 附录 10 上市发行人董事进行证券交易的标准守则 民生嘉实 可转债或民生转债或A 股可转债 指 指 民生嘉实租赁公司 A 股可转换公司债券 高管 指 高级管理人员 凤凰计划 指 本公司为应对利率市场化实施的以客户为中心的全面战略转型与银行体系再造 民生加银资管 指 民生加银资产管理有限公司 中国保监会 指 中国保险监督管理委员会 民银国际 指 民生商银国际控股有限公司 报告期 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 6 董 事 长 致 辞董 事 长 致 辞 2016 年，世界经济继续在深
7、度调整中曲折复苏，中国经济仍面临错综复杂的内外部形势和持续下行压力，整体上缓中趋稳、稳中向好，供给侧改革取得积极进展，经济结构持续优化，实现了“十三五”良好开局。经济新常态下，中国银行业既面临收入与利润增长乏力、发展方式转换、外部冲击加剧、风险因素交织、监管态势趋严等挑战，也面临巨大发展机遇，总体保持平稳经营态势。2016年，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的变化，有序推进“凤凰计划”项目落地实施，加快结构转型步伐，呈现良好发展局面，主要表现在如下几方面：经营业绩稳步提升。本集团业务规模快速增长，2016 年末总资产规模 58,958.77 亿元，比上年末增长 13,751.89 亿元，增
8、幅 30.42%。2016 年，实现归属于母公司股东的净利润 478.43亿元，同比增长 3.76%；平均总资产收益率为 0.94%，加权平均净资产收益率为 15.13%，同比略有下降；基本每股收益 1.31 元，同比增加 0.01 元；归属于母公司普通股股东每股净资产 9.12 元，比上年末增加 0.86 元。战略业务加快推进。2016 年，本公司加快业务发展模式转型步伐，加大产品和客户结构调整，不断增强差异化经营能力。截至 2016 年末，境内有余额对公存款客户达 83.92 万户，比上年末增加 14.72 万户，增幅 21.27%；境内有余额一般贷款客户 11,896 户。科学制定零售业
9、务发展策略和措施，客户规模和金融资产持续稳定增长。截至 2016 年末，零售非零客户 3,033.76 万户，较上年末增长 472.37 万户；管理个人客户金融资产 12,620.13 亿元，较上年末增长 918.81 亿元。2016 年末，管理私人银行金融资产规模达到 2,967.48 亿元，比上年末增长 237.40 亿元。收入结构持续优化。本集团大力推动“轻资本化”的内涵式发展，聚焦重点行业、重点区域、重点客户，中间业务收入贡献持续提升。2016 年，实现非利息净收入 605.27 亿元，比上年增加 3.70 亿元，增幅 0.62%，其中手续费及佣金净收入占比达 33.67%，比上年提高
10、0.51 个百分点。零售业务收入贡献占比不断提升，2016 年实现零售业务净收入 496.19 亿元，营业收入贡献占比 31.97%，同比提升 2.45 个百分点。2016 年，本集团按照年初制定的“做强公司银行、做大零售银行、做优金融市场”的主要经营策略，持续深化经营体制改革，经营管理呈现如下显著变化：第一，扎实推进战略转型，提升差异化经营能力。以“凤凰计划”为主线扎实推进各项 7 改革，取得丰硕成果。截至 2016 年末，“凤凰计划”已完成两批 26 个项目，在转变增长方式、提高经营效益、夯实基础能力等方面初显成效。成立资产负债、风险、业务营销与拓展、科技信息、产品与业务创新五大委员会，科
11、学、高效审议决策重大问题，进一步深化经营体制改革创新，充分激发经营活力，显著提升了差异化经营能力。第二，做强公司业务，持续提升专业化能力。本公司强化客户分层分类管理，优化行业和区域投向布局，抢抓投行和交易银行业务机会。2016 年，信贷资产证券化业务发行规模213.51 亿元，发行量在银行间市场股份制商业银行中位列榜首；企业资产证券化创新屡获突破，开创多个市场“首单”项目。打造新型交易银行业务平台，研发推广了招标通、市场通、跨行宝、e 支付等新型支付结算产品，推动了交易银行业务转型提升。第三，做大零售业务，积极推进业务转型。本公司坚持以收入提升为导向，着力打造客群经营体系、财富管理体系，零售业
12、务保持快速健康发展。2016 年，实现零售业务净收入491.60 亿元，同比增长 8.02%；对本公司营业收入贡献 33.02%，较上年上升 2.38 个百分点。强化客群交叉销售，深化小微金融发展模式的转型提升，2016 年小微条线累计投放小微贷款 3,967.90 亿元；截至 2016 年末，小微贷款余额 3,271.36 亿元，户均贷款 153.46 万元。第四，做优金融市场业务，持续提升盈利能力。本公司持续推进平台建设，2016 年累计搭建同业战略客户平台 14 个；优化同业负债结构，截至 2016 年末同业存单余额 2,553.45亿元，增幅 274.63%；推进“托管+”业务模式创新
13、，截至 2016 年末托管规模达到 70,713.66亿元，增幅 51.45%；全力打造“非凡资产管理”品牌，截至 2016 年末理财产品存续规模14,278.16 亿元，增幅 34.89%，增速位于行业前茅。第五，做亮网络金融业务，构建互联网金融生态圈。本公司直销银行、手机银行、微信银行、网上银行等网络金融产品和服务持续创新，品牌影响力不断提升。直销银行客户数突破 500 万，金融资产规模突破 500 亿元；手机银行客户总数达 2,475.14 万户，比上年末增长572.57 万户，客户交易活跃度同业领先；微信服务号矩阵用户数达到 1,687.28 万户，位居同业前列；个人网上银行交易替代率
14、 99.28%。第六，深化国际化发展战略，提升跨境金融服务能力。本公司稳步推进海外机构布局，境外香港分行全力打造公司业务、金融市场、私人银行及财富管理业务三大业务板块，重点推进海外并购和私有化项目，2016 年牵头成功发行多个重量级的债券项目，总发行金额 80亿美元。民银国际逐步获得相关业务牌照，成为多元化、国际化发展的重要战略平台，增强了对中资企业“走出去”、“一带一路”建设的金融支持力度。8 第七，加快布局优化，推动网点智能化转型。本公司建立了高效的分销网络，截至 2016年末覆盖中国内地的 118 个城市，124 家分行级机构、1,119 家支行营业网点。全面优化社区金融商业模式，社区板
15、块经营能力及产能快速提升，截至 2016 年末持牌的社区支行共1,694 家，增幅 7.49%；社区网点金融资产余额达 1,663.56 亿元，增幅 39.79%；社区网点客户数达 462.06 万户，增幅 16.11%。第八，资本补充有序推进，品牌形象持续提升。2016 年，本公司抓住有利时机加快外部融资，先后发行人民币 200 亿元二级资本债券和美元 14.39 亿元境外优先股，资本充足率达到历史较好水平。2016 年，本公司在美国财富“世界企业 500 强”排名位列 221 位，比上年大幅上升 60 位；在英国银行家2016 年“全球银行 1000 强”位列 33 位，提升 5位。上述成
16、绩的取得，离不开全行员工的创新进取，离不开广大客户、投资者和社会各界的关心支持。在此，我谨代表本公司，向所有关心和支持中国民生银行发展的社会各界朋友表示诚挚的感谢！2017 年，世界经济仍将处于阶段性筑底的整固阶段，尚难从低迷增长中走出。从国内看，2017 年是实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年，用稳定的宏观经济政策稳定社会预期，用重大改革举措落地增强发展信心，将是未来一段时期的主基调。中国银行业处在变革的关键时期，战略精准、治理高效、经营稳健的银行，定会加快实现转型突破。根据外部环境变化和内部发展需求，本公司制定了中长期发展战略和三年发展规划，致力于成为一家“具有鲜
17、明特色及全球竞争力的跨界互联、聪惠共赢、平台型现代金融服务集团”，致力于成为中国金融市场具有核心竞争力、可持续发展的标杆性银行。千里之行，始于足下。本公司继续秉承“为民而生、与民共生”的使命，加快打造数字化、专业化、综合化、国际化的新版民生银行，持续提升股东回报率、客户满意度和市场美誉度，努力建设基业长青的“百年民生”。9 本公司战略定位与目标本公司战略定位与目标 一、指导思想一、指导思想 随着利率市场化、人民币国际化步伐的加快，面对日趋复杂的宏观经济形势和日益激烈的市场竞争态势，国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来三到五年时间，本公司要加速转型、深化改革，牢牢根植于民营企业，形成明
18、确的业务定位和战略目标，选择差异化经营道路，服务实体经济，创新小微金融服务，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构，全面提升公司价值。二、战略定位和战略目标二、战略定位和战略目标（一）战略定位（一）战略定位 用三到五年时间实现以客户为中心的、全面的增长方式转型与治理模式变革，再造一个完全不同版本的、适应市场变化的民生银行。（二）战略目标（二）战略目标 坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，成为中国股份制商业银行中具有核心竞争力、可持续发展的标杆性银行。10 年度获奖情况年度获奖情况 本公司荣获由经济观察报组织评选的“第十四届中国最受尊敬企业”荣誉称号；本公司
19、荣获由经济观察报授予的“年度卓越创新战略创新银行”及“年度卓越直销银行”两项大奖；本公司被中共中央宣传部、中华人民共和国司法部评选为 2011-2015 年全国法治宣传教育先进单位；本公司在 2016 年中国债券市场优秀成员评选中获得“优秀承销机构奖”；本公司获评中国银行业协会“社会责任最佳绿色金融奖”、“最佳社会责任管理者奖”、“最佳社会责任特殊贡献网点奖”；本公司获评中国扶贫基金会“2016 年度杰出公益勋章”；本公司在由 CFCA 中国金融认证中心举办的“中国电子银行金榜奖”颁奖典礼上，荣获“2016 年最佳手机银行奖”；本公司直销银行在21 世纪经济报道主办的 21 世纪亚洲金融年会中
20、荣获“2016 年度互联网金融业务创新奖”；本公司 Ebates 联名卡获 VISA 颁发的 2016 年“最佳产品设计创新奖”；本公司 95568 客服中心荣获中国银行业第四届优秀客服中心“综合示范单位奖”和“优秀创新奖”；本公司在中央国债登记结算有限责任公司举办的 2016 年中国债券市场优秀成员评选中，荣获“优秀金融债发行人”奖项；本公司荣获亚洲货币2016 年“中国地区最佳财富管理奖”；民生金融租赁在21 世纪经济报道亚洲金融企业竞争力排行榜上荣获“2016 年度金融租赁竞争力”奖；民生加银资管荣获21 世纪经济报道颁发的“金贝奖2016 最具竞争力基金子公司”称号。11 第一章第一章
21、 公司基本情况简介公司基本情况简介 一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）公司法定英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP.,LTD.（缩写：“CMBC”）二、公司法定代表人：洪 崎 三、公司授权代表：解植春 黄慧儿 四、董事会秘书：方 舟 联席公司秘书：方 舟 黄慧儿 证券事务代表：王洪刚 五、联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号民生银行大厦 邮政编码：100031 联系电话：86-10-58560975 传真：86-10-58560720 电子信箱： 六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号 邮政编码：100031
22、网址： 电子信箱： 七、香港分行及营业地点：香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 40 楼 八、公司选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报 登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站： 登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk 年度报告备置地点：本公司董事会办公室 九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所 香港法律顾问：高伟绅律师行 十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 楼 12 国际会计师事务所：毕马威会计师事务所 办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8
23、 楼 签字会计师：窦友明、金乃雯 十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司 办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺 十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：A 股：上交所 股票简称：民生银行 股票代码：600016 H 股：香港联交所 股票简称：民生银行 股份代号：01988 境外优先股：香港联交所 股票简称：CMBC 16USDPREF 股份代号：04609 十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
24、首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号 十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日 注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号 十五、统一社会信用代码：91110000100018988F 13 第二章第二章 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标一、主要会计数据和财务指标 2016 年 2015 年 本报告期比上年同期 2014 年 经营业绩（人民币百万元）经营业绩（人民币百万元）增减（%）利息净收入 94,684 94,268 0.44 92,136 非利息净收入 60,527 60,157 0.62 43,333 营业收入 155,2
25、11 154,425 0.51 135,469 业务及管理费 48,086 48,208 -0.25 45,077 贷款和垫款减值损失 41,214 33,029 24.78 19,928 营业利润 60,166 60,250 -0.14 59,479 利润总额 60,249 60,774 -0.86 59,793 归属于母公司股东的净利润 47,843 46,111 3.76 44,546 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 47,885 45,848 4.44 44,496 经营活动产生的现金流量净额 1,028,855 225,121 357.02 229,163 每股计（人民币
26、元）每股计（人民币元）基本每股收益 1.31 1.30 0.77 1.31 稀释每股收益 1.31 1.27 3.15 1.24 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.31 1.29 1.55 1.31 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 1.31 1.26 3.97 1.24 每股经营活动产生的现金流量净额 28.20 6.17 357.05 6.71 盈利能力指标（盈利能力指标（%）变动百分点 平均总资产收益率 0.94 1.10-0.16 1.26 加权平均净资产收益率 15.13 16.98-1.85 20.41 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 15.15 16.89-1.74
27、20.39 成本收入比 30.98 31.22-0.24 33.27 手续费及佣金净收入占营业收入比率 33.67 33.16 0.51 28.23 净利差 1.74 2.10-0.36 2.41 净息差 1.86 2.26-0.40 2.59 14 2016 年 第一季度 2016 年 第二季度 2016 年 第三季度 2016 年 第四季度 经营业绩（人民币百万元）经营业绩（人民币百万元）利息净收入 24,106 23,332 23,451 23,795 非利息净收入 16,028 14,485 14,979 15,035 营业收入 40,134 37,817 38,430 38,830
28、业务及管理费 9,534 8,418 13,122 17,012 贷款和垫款减值损失 9,977 10,839 10,184 10,214 营业利润 17,841 17,341 14,804 10,180 利润总额 17,858 17,323 14,772 10,296 归属于母公司股东的净利润 13,706 13,517 11,940 8,680 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 13,704 13,543 11,997 8,641 经营活动产生的现金流量净额 176,628 551,935 126,966 173,326 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月
29、31 日 本报告期末比上年度末 2014 年 12 月 31 日 规规模指标（人民币百万元）模指标（人民币百万元）增减（%）资产总额 5,895,877 4,520,688 30.42 4,015,136 发放贷款和垫款总额 2,461,586 2,048,048 20.19 1,812,666 负债总额 5,543,850 4,210,905 31.65 3,767,380 吸收存款 3,082,242 2,732,262 12.81 2,433,810 归属于母公司股东权益总额 342,590 301,218 13.73 240,142 归属于母公司普通股股东权益总额 332,698 30
30、1,218 10.45 240,142 归属于母公司普通股股东的每股净资产（人民币元）9.12 8.26 10.41 7.03 资产质量指标（资产质量指标（%）变动百分点 不良贷款率 1.68 1.60 0.08 1.17 拨备覆盖率 155.41 153.63 1.78 182.20 贷款拨备率 2.62 2.46 0.16 2.12 资本充足指标（资本充足指标（%）变动百分点 核心一级资本充足率 8.95 9.17-0.22 8.58 一级资本充足率 9.22 9.19 0.03 8.59 资本充足率 11.73 11.49 0.24 10.69 总权益对总资产比率 5.97 6.85 -
31、0.88 6.17 注：1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。2、加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东权益加权平均余额。3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。15 5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。二、补充会计数据和财务指标二、补充会计数据和财务指标（一）非经常性损益（一）非经常性损益（单位：人民币百万元）项目 2016年 营业外收入
32、 575 其中：税款返还 266 其他营业外收入 309 营业外支出 492 其中：捐赠支出 319 其他营业外支出 173 营业外收支净额 83 非经常性损益净额 83 减：以上各项对所得税的影响额 37 非经常性损益税后影响净额 46 其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益-42 影响少数股东净利润的非经常性损益 88 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）的规定计算。（二）补充财务指标（二）补充财务指标（单位：%）主要指标 标准值 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 流动性
33、比例 汇总人民币 25 39.64 44.72 36.00 注：以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。（三）境内外会计准则差异（三）境内外会计准则差异 本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差异。16 第三章第三章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、经济金融与政策环境回顾一、经济金融与政策环境回顾 回顾2016年，全球金融危机的深层次影响尚未消除，世界经济仍在深度调整中曲折复苏。以英国退欧、特朗普胜选等事件为标志，全球经济的不确定性显著增强。全球经济的增长模式、动力来源、治理结构等深层次、结构性问题仍亟待解决。各国经济周期错
34、位与货币政策分化，通过外需变化、资本流动、汇率波动、价格传导等渠道，对我国经济金融运行产生了多方面影响。2016年是“十三五”规划的开局之年，也是我国供给侧结构性改革推进的第一年，尽管我国经济仍面临错综复杂的内外部形势和持续下行压力，但整体呈现出缓中趋稳、稳中有进的特点。供给侧结构性改革取得初步成效，“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务逐步推进。财政政策保持积极，货币政策保持稳健，适度扩大总需求，为供给侧结构性改革营造出良好的宏观环境。经济新常态下，银行业发展也面临收入与利润增长乏力、盈利增长与规模增长的偏离度加大、发展方式转换、外部冲击加剧、风险因素交织、监管态势趋严等多方面挑
35、战，亟需通过转型变革和强化公司治理，进一步提升行业的整体适应能力和服务实体经济的能力。为积极应对经营环境变化，有效支持实体经济发展，本公司采取了如下措施，取得了良好成效：一是高度重视法治和文化建设对企业可持续健康发展的关键作用。积极推进 中国民生银行基本法的制订，颁布实施民生DNA中国民生银行企业文化手册，将发展愿景与核心价值观融入企业DNA，形成“具有民生特质的核心竞争力”，持续改善和提升公司治理，打造“法治民生”和“百年老店”。二是高度重视战略的引领作用。在推动中国民生银行中长期发展战略（2016-2025）完善与落实的同时，完成中国民生银行2017-2019年发展规划的编制工作，持续完善
36、战略管理体系。三是扎实推进战略转型。以“凤凰计划”为主线扎实推进各项改革，取得丰硕成果。截至2016年年末，已完成两批26个项目，在转变增长方式、提高经营效益、夯实基础能力等方面初显成效。17 四是持续完善配套改革措施。成立资产负债、风险、业务营销与拓展、科技信息、产品与业务创新五大委员会，科学、高效审议决策重大问题；完成九项重点改革，村镇银行管理、信息科技职能整合、不良资产清收等机构和体系相继设立。五是不断优化客户和收入结构。坚持“以服务民营企业为宗旨，以服务民众为重要发展方向，以服务国有企业为支撑”的客户定位，不断优化客户结构；大力推动“轻资本化”的内涵式发展，扩大中间业务收入，加强同业客
37、户平台建设；聚焦重点行业、重点区域、重点客户，客户、业务和收入结构调整成效显著。六是重点产品和业务模式持续创新。出台产品与业务创新推动实施办法，用完善的制度规范推动产品与业务创新；在投资银行、交易银行、直销银行、金融同业等业务领域实现重要突破；在业内率先推出安全账户，业务创新保持领先。七是加强全面风险管理体系建设。强力提升管理水平，构建起以“集中管控、独立评审、统一标准、分级授权、双向考核、指标挂钩”为特征的全面风险管理体系；提升组合管理能力；实现风险预警系统试点上线，合规风控明显加强。八是精细管理逐步深入。优化资产负债结构，内外部定价能力持续提升；强化财务价值推动和专业管理，充分发挥计划预算
38、和财务资源配置的导向作用，完善财务会计制度体系和财务报告体系；人力资源五大体系落地实施，人才发展体系建设初见成效；搭建“统一逻辑”、“统一管理”与“统一平台”的绩效管理体系，精益管理成效突出。18 二、总体经营概二、总体经营概况况 2016 年，全球经济在深度调整中曲折复苏，国内经济在结构转型中依然面临多重困难，银行业总体经营业绩增速放缓，资产质量压力仍然较大，本公司积极应对国内外经营环境变化，有效支持实体经济发展，保持了持续健康的发展态势。紧密围绕着年初制定的“做强公司银行、做大零售银行、做优金融市场”的主要经营工作要求，有序推进“凤凰计划”项目落地实施，持续深化经营体制改革，强化全面风险管
39、理，在保持资产规模较快增长的同时，业务结构持续优化，风险防控能力增强，经营效益实现平稳增长。（一）盈利水平稳定增长，经营效率持续提升（一）盈利水平稳定增长，经营效率持续提升 净利润实现持续增长，股东回报保持稳定。报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 478.43 亿元，同比增长 17.32 亿元，增幅 3.76%；净息差和净利差分别为 1.86%和1.74%，同比分别下降 0.40 个百分点和 0.36 个百分点；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为 15.13%和 0.94%，同比分别下降 1.85 个百分点和 0.16 个百分点，基本每股收益 1.31 元，同比增长 0.0
40、1 元，归属于母公司普通股股东的每股净资产 9.12 元，比上年末增长 0.86 元。营业收入保持平稳增长，收入结构持续优化。报告期内，本集团实现营业收入 1,552.11亿元，同比增长 7.86 亿元，增幅 0.51%；实现利息净收入 946.84 亿元，同比增长 4.16 亿元，增幅 0.44%；实现非利息净收入 605.27 亿元，同比增长 3.70 亿元，增幅 0.62%，非利息净收入占比 39.00%，同比提升 0.04 个百分点。成本收入比持续下降，运营效率不断提升。本集团加快凤凰计划的落地实施，持续推进重点成本领域降本增效举措，不断提高成本精细化管理水平，报告期内，本集团成本收入
41、比30.98%，同比下降 0.24 个百分点。（二）业务规模（二）业务规模不断扩大不断扩大，经营结构，经营结构持续持续优优化化 报告期内，本集团总资产规模持续增长。截至报告期末，本集团资产总额 58,958.77 亿元，比上年末增长 13,751.89 亿元，增幅 30.42%；发放贷款和垫款总额 24,615.86 亿元，比上年末增长4,135.38亿元，增幅20.19%；吸收存款总额30,822.42亿元，比上年末增长3,499.80亿元，增幅 12.81%。19 在资产负债规模协调发展的同时，本集团结合业务转型要求和市场需求变化，主动加大结构调整力度。一是持续优化贷款业务结构，截至报告期
42、末，零售消费及住房贷款余额3,584.76 亿元，比上年末增长 1,795.35 亿元，在发放贷款和垫款总额中占比为 14.56%，比上年末提升 5.82 个百分点，小微贷款中抵（质）押贷款占比 61.93%，比上年末上升 11.55个百分点；二是继续提高投资业务占比，截至报告期末，本集团交易和银行账户投资净额22,069.09 亿元，在资产总额中占比达到 37.43%，比上年末提高 17.22 个百分点；三是不断改善存款业务结构，截至报告期末，本集团活期存款余额占比 42.46%，比上年末提高 7.22个百分点。（三）深化经营模式改革转型，促进经营效益显著提升（三）深化经营模式改革转型，促进
43、经营效益显著提升 全力推进“凤凰计划”项目的落地实施，进一步深化经营体制改革和创新，充分激发经营活力，以改革促发展，向创新要效益，扎实推进改革转型，并取得明显成效。一是做强公司业务。聚焦重点客户、重点业务和重点区域，强化投资银行和交易银行产品和商业模式创新，提升公司业务专业化能力。截至报告期末，本集团对公贷款余额（含贴现）15,606.64 亿元，比上年末增长 2,406.44 亿元，增幅 18.23%；对公存款余额 25,222.32亿元，比上年末增长 3,740.73 亿元，增幅 17.41%。二是做大零售业务。坚持以收入提升为导向，以客群经营为核心，推动零售银行业务持续发展。报告期内，本
44、集团实现零售业务净收入 496.19 亿元，同比增长 8.86%，在营业收入中的占比为 31.97%，同比提升 2.45 个百分点；本公司零售非零客户达 3,033.76 万户，比上年末增长 472.37 万户，管理个人客户金融资产 12,620.13 亿元，比上年末增长 918.81 亿元。三是做优金融市场业务。本公司大力发展资产管理、资产托管、金融市场、金融同业等重点领域，全力打造“非凡资产管理”品牌，报告期末理财产品存续规模 14,278.16 亿元，比上年末增长 34.89%；推进“托管+”业务模式创新，报告期末资产托管规模达到 70,713.66亿元，比上年末增长 51.45%；搭建
45、金融同业战略客户平台，优化同业负债结构，报告期末同业负债规模 15,267.86 亿元，比上年末增长 46.47%；贵金属和外汇交易规模不断扩大。四是做亮网络金融业务。本公司直销银行、手机银行、微信银行、网上银行等网络金融产品和服务持续创新，品牌影响力不断提升。截至报告期末，直销银行客户和金融资产双双 20“破五百”，直销银行客户数突破 500 万户，金融资产规模突破 500 亿元，如意宝申购总额14,891.63 亿元；手机银行客户总数达 2,475.14 万户，比上年末增长 572.57 万户；个人网银客户数达 1,624.52 万户，比上年末增长 173.71 万户；微信公众号用户数量持
46、续增长，微信服务号矩阵用户数达到 1,687.28 万户。五是持续深化国际化发展战略。稳步推进海外机构布局，通过香港分行和民银国际成功搭建本公司海外业务平台，有效发挥本公司的业务协同优势，打造民生跨境金融服务品牌，为客户提供境内外一体化的综合金融服务。（四）风险管理不断加强，资产质量总体可控（四）风险管理不断加强，资产质量总体可控 报告期内，本集团持续完善风险管理政策，加强风险监测和预警，不断创新资产清收处置方式，多措并举，严控不良，风险管控能力进一步增强。截至报告期末，本集团不良贷款余额 414.35 亿元，比上年末增长 86.14 亿元，增幅 26.25%；不良贷款率 1.68%，比上年末
47、上升 0.08 个百分点；拨备覆盖率 155.41%，比上年末上升 1.78 个百分点；贷款拨备率 2.62%，比上年末上升 0.16 个百分点。（五）积极拓宽资本补充渠道，资本补充实力进一步增强（五）积极拓宽资本补充渠道，资本补充实力进一步增强 报告期内，本集团把握市场窗口，加快外部融资，先后发行人民币 200 亿元二级资本债和美元 14.39 亿元境外优先股，截至报告期末，本集团资本充足率 11.73%，比上年末提升0.24 个百分点，为业务发展提供了有力支撑。三、利润表主要项目分析三、利润表主要项目分析 报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润478.43亿元，同比增加17.32亿元，
48、增幅3.76%，净利润增速放缓主要是由于净息差收窄、拨备计提增加等因素。本集团主要损益项目及变动如下：（单位：人民币百万元）项目 2016 年 2015 年 增幅（%）营业收入 155,211 154,425 0.51 其中：利息净收入 94,684 94,268 0.44 非利息净收入 60,527 60,157 0.62 营业支出 95,045 94,175 0.92 21 其中：业务及管理费 48,086 48,208 -0.25 税金及附加 4,338 9,968 -56.48 资产减值损失 41,378 34,801 18.90 其他业务成本 1,243 1,198 3.76 营业利
49、润 60,166 60,250 -0.14 加：营业外收支净额 83 524 -84.16 利润总额 60,249 60,774 -0.86 减：所得税费用 11,471 13,752 -16.59 净利润 48,778 47,022 3.73 其中：归属于母公司股东的净利润 47,843 46,111 3.76 归属于少数股东损益 935 911 2.63 其中，营业收入的主要项目、占比及变动情况如下：（单位：人民币百万元）项目 2016 年 2015 年 增幅（%）金额 占比（%）金额 占比（%）利息净收入 94,684 61.00 94,268 61.04 0.44 其中：发放贷款和垫款
50、利息收入 115,294 74.30 117,594 76.15 -1.96 交易和银行账户投资利息收入 56,669 36.51 34,463 22.32 64.43 买入返售金融资产利息收入 8,776 5.65 22,335 14.46 -60.71 存放中央银行款项利息收入 6,961 4.48 6,818 4.41 2.10 拆放同业及其他金融机构利息收入 6,587 4.24 12,015 7.78 -45.18 长期应收款利息收入 5,543 3.57 6,157 3.99 -9.97 存放同业及其他金融机构利息收入 4,088 2.63 4,000 2.59 2.20 利息支出
