1、 2011 年年度报告 2中国光大银行股份有限公司 2011 年年报目录 中国光大银行股份有限公司 2011 年年报目录 一、重要提示 3 二、公司基本情况简介 4 三、董事长致辞 10 四、行长致辞 12 五、会计数据和财务指标摘要 13 六、管理层讨论与分析 17 七、股本变动及股东情况 58 八、董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 64 九、公司治理结构 79 十、股东大会情况简介 86 十一、董事会报告 88 十二、监事会报告 102 十三、重要事项 105 十四、报告期内信息披露索引 109 十五、备查文件目录 112 十六、公司董事、高级管理人员关于 2011 年年报书面确认
2、意见 113 十七、财务审计报告、财务报表、财务报表附注 2011 年年度报告 3 中国光大银行股份有限公司 2011 年年度报告 中国光大银行股份有限公司 2011 年年度报告（股票代码：601818）一、重要提示 一、重要提示 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带责任。2、公司第五届董事会第二十八次会议于 2012 年 4 月 17 日在北京召开，审议通过了公司2011 年年度报告及摘要。会议应出席董事 15 名，实际出席董事 14 名，王巍独立董事委托史维平独立董事行
3、使表决权。3、公司 2011 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4、公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、完整。5、本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”、“中国光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。2011 年年度报告 4二、公司基本情况简介 二、公司基本情况简介 （一）公司基本情况 1、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法定英文名称：CHINA
4、EVERBRIGHT BANK CO.,LTD 2、法定代表人：唐双宁 董事会秘书：卢鸿 证券事务代表：李嘉焱 3、注册地址：北京市 办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 国际互联网网址： 电子信箱：IR 4、联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 联系电话：010-63636363 传 真：010-63636713 电子信箱：IR 投资者专线：010-63636388 5、股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：光大银行 股票代码：601818 6、选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登 载 年 度 报
5、告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 的 网 址： 2011 年年度报告 5 年度报告备置地点：公司董事会办公室 7、其它有关资料：首次注册登记日期：1992 年 6 月 18 日 首次注册登记地点：北京市 变更注册登记日期：2011 年 3 月 9 日 变更注册登记地点：北京市 企业法人营业执照注册号：100000000011748 税务登记号码：110102100011743 组织机构代码：10001174-3 聘请的会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所 办公地址：北京东方广场东 2 座 8 层（二）公司简介 中国光大银行成立于 1992 年 8 月，1997 年 1 月完成股份
6、制改造，2010 年 8 月 18 日，成功完成 IPO 并在上海证券交易所挂牌上市。报告期末，公司资产规模达到 17,333.46 亿元；已在 26 个省、自治区、直辖市的 72 个经济中心城市设立分支机构 689 家，形成了全国性银行的经营网络；公司控股的韶山光大村镇银行和光大金融租赁公司经营情况良好，综合化经营成效显现；阳光理财等产品继续为消费者所认可，新兴业务优势明显；坚持多年的母亲水窖公益活动彰显了公司的社会责任，在社会上具有较大影响；品牌建设屡获殊荣。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，公司不断改革创新、锐意进取，在为社会和客户提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，已成
7、为一家颇具社会影响力的全国性股份制商业银行和运作规范的公众公司。（三）荣誉与奖项 2011 年年度报告 61、2011 年 1 月 6 日，在新华社国际先驱导报主办的“先驱中国”2010 年度评选活动中，阳光存贷合一卡获得“先驱中国”年度产品奖。阳光存贷合一卡还先后获得中国民航报、“智造十年 寻找影响中国的商业新势力”大型论坛、数字商业时代 杂志、理财周刊的奖项。2、2011 年 1 月 7 日，中国银行业协会公布了 2011 年度中国银行业“百佳”文明规范服务示范单位评选活动结果，公司六家网点获评“百佳”称号。3、2011 年 1 月 12 日，在每日经济新闻报社举办的“金鼎奖”中国高端私人
8、理财颁奖典礼上，公司获得“年度最佳服务团队奖项”。4、2011 年 1 月 18 日，“卓越 2010 年度金融理财排行榜”奖项名单公布，公司获得“卓越服务创新银行”奖，郭友行长获得“卓越银行家”奖，阳光理财活期宝获得“卓越金融理财产品”奖，阳光存贷合一卡获得“卓越银行卡”奖，“铺易贷”（零售经营性物业贷款）获得“卓越个贷产品”奖，阳光创值计划获得“卓越中小企业金融服务品牌”奖。5、2011 年 03 月 28 日，在理财周刊举办的 2010 年度理财产品评选中，公司阳光理财品牌被评为“最佳理财服务品牌”。6、2011年4月，在银行家杂志主办的“2010中国金融营销奖颁奖典礼”上，公司光合动力
9、低碳金融服务套餐营销案例获得公司业务类“金融产品十佳奖”。7、2011 年 6 月 22 日，中国银行业协会“2010 年度中国银行业社会责任报告发布、评比表彰暨首届行业社会责任圆桌会议”在北京召开，公司荣获“最佳公益慈善贡献奖”。8、2011 年 6 月 26 日，北京环境交易所主办的国内首个以温室2011 年年度报告 7气体自愿减排量作为衡量目标的企业排行榜中国企业自愿减排排行榜在京发布，公司荣获“2010 年度中国自愿减排先锋企业”称号。9、2011 年 8 月 31 日，在由钱经杂志社与“中国主流媒体理财联盟”联合举办的“2011 中国金融营销高峰论坛暨第四届中国理财总评榜”上，公司荣
10、获“2010-2011 年度最佳财富管理机构奖”、“阳光乐活”大型营销活动获得“2010-2011 年度金融营销奖”。10、2011 年 9 月 24 日，在经济观察报主办的“2010-2011年度中国杰出营销奖总决赛”中，公司“全程通”营销案例获得银奖，电子银行营销案例获得金融组三等奖。11、2011 年 9 月 24 日，在中国金融业客服中心发展联盟举办的2011 年优秀奖评选中，公司 95595 客户服务中心获得“客户服务中心最佳杰出管理人奖”等多项个人及团体奖项。12、2011 年 9 月 27 日，在由21 世纪经济报道与全球最大的综合性品牌咨询集团 Interbrand 联合举办的
11、第七届“中国最佳品牌建设案例评选”活动中，公司报送的“光大阳光金管家：着力深耕 后来居上”案例荣获“中国最佳品牌建设案例”优秀奖。13、2011 年 10 月 19 日，由国家发展和改革委员会、商务部、国家工商总局、国家质检总局、中国消费者协会等发起并指导，中央电视台、中国网络电视台主办，中国网络电视台品牌国际频道承办的2011CCTV 中国年度品牌发布盛典在北京举行，公司凭借在品牌建设、业务创新、阳光服务等方面的优异表现，赢得“2011CCTV中国年度品牌”殊荣，成为唯一一家入选榜单的金融类企业。14、2011 年 11 月 16 日，在首席财务官杂志社主办的“2011年度中国 CFO 最信
12、赖的银行”评选活动颁奖典礼上，公司荣获“最佳企业年金服务奖”。2011 年年度报告 815、2011 年 11 月 18 日，在和讯网主办的“第九届中国财经风云榜”银行业颁奖典礼上，公司网上银行获得“2011 年度最佳企业网银奖”，在“2011 中国电子银行年会”上，公司网上银行获得“2011年中国网上银行最佳客户体验奖”。16、2011 年 11 月 28 日，在第六届中国中小企业家年会上，公司荣获“2011 年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖。17、2011 年 12 月 3 日，在21 世纪经济报道主办的第六届21 世纪亚洲金融年会暨“2011 年亚洲银行竞争力排名研究报告”发布仪
13、式上，公司获得“2011 年品牌创新奖”。18、2011 年 12 月 6 日，在理财周报举办的“2011 中国零售银行峰会”与“第四届中国最受尊敬银行暨最佳零售银行颁奖典礼”上，公司被评为“2011 年中国最受尊敬中资银行”、“2011 年中国最佳零售银行”，“阳光财富”被评为“2011 年中国最佳银行财富管理品牌”、“2011 年度最佳设计与创新团队”，阳光借记卡被评为“2011年最佳借记卡”。19、2011 年 12 月 9 日，在北京举办的“2011 东方财富风云榜”颁奖盛典上，公司获得“最具创新力银行”和“银行业社会责任奖”两项荣誉。20、2011 年 12 月 17 日，由金融理财
14、杂志社与中国社科院金融所共同主办的“理财我最牛”第二届中国金牌理财 Top10 总评榜“金貔貅奖”颁奖盛典在北京举行，公司阳光系列品牌被评为“年度金牌影响力品牌”。21、2011 年 12 月 19 日，经济观察报主办的第四届中国卓越银行评选结果发布，公司被评为“卓越品牌建设银行”。22、2011 年 12 月 20 日，在金融时报社和中国社会科学院金融研究所共同举办的中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，2011 年年度报告 9公司荣获“中小企业金融服务十佳机构”、“最佳电子银行奖”两项大奖。23、2011 年 12 月 29 日，在财政部、中国人民银行于海口召开的“2011 年国债发行工
15、作总结表彰大会”上，公司凭借在国债发行工作中的突出表现，荣获“2011 年度凭证式国债承销优秀奖”。2011 年年度报告 10三、董事长致辞 、董事长致辞 “苟日新，日日新，又日新”。以创新谋发展，是光大银行不变的旋律；探索“模式化经营”，调整业务结构，追求内涵式发展，是公司 2011 年经营管理的主线。一年回首，我们可以回馈社会的是：经营业绩迈上新台阶。经营业绩迈上新台阶。面对复杂多变的内外部形势，我们坚持“冷静观察、发展自己、保持主动、积极应对”的策略，借助 A 股上市蓄积的动力，取得了新的经营业绩：资产总额达到 17,333.46 亿元，全年实现净利润 180.85 亿元，不良贷款率降至
16、 0.64%，拨备覆盖率达到 367.00%。机构建设步伐加快，新兴业务增势良好，品牌建设获多项大奖。战略管理谋划新思路。战略管理谋划新思路。战略是引领公司发展的导航仪。我们审时度势、与时俱进，对公司中长期战略进行了重检和修订，突出以“更有内涵的发展”为指导，确立“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，适度调整市场定位，提高创新能力，力求在可选择的领域走在前列，推动公司持续较快、均衡协调发展。资本市场扬帆新启航。资本市场扬帆新启航。为迈向国际市场，我们乘势而上，积极筹划 H 股发行上市，精心设计发行方案，圆满完成尽职调查，顺利获得监管批复，有效组织非交易路演，广泛遴选基石投资者。各项准备工作
17、一切就绪，只待市场回暖、发行窗口显现。同时，为促进 H 股的发行，增强投资者信心，公司确定了近三年的分红政策，健全对投资者持续合理的回报机制。办公环境营造新氛围。办公环境营造新氛围。2011 年 5 月，公司总部迁入新址办公，落座金融街，面貌一新。“中国光大中心”成为北京金融街新的亮点，公司外部形象显著提升，员工士气备受鼓舞，国有资产增值明显。辛2011 年年度报告 11勤耕耘了十九载的光大人得以在更好的空间大展宏图。展望 2012 年，公司将按照“统筹掌握，沉着应对，稳中求进，内涵发展”的工作思路，捕捉机会，创造条件，加强管理，协调发展，向落实新的战略目标“进”，向破解资金紧的困难“进”，向
18、突破资本瓶颈的矛盾“进”，向提升盈利水平的方向“进”，向安全第一稳健经营的理念“进”，为投资者持续创造价值。董事长：唐双宁 2011 年年度报告 12四、行长致辞 四、行长致辞 2011 年,面对国际、国内复杂多变的经济金融形势，以及国内宏观政策和产业政策调整给商业银行带来的较大经营压力，公司冷静观察、发展自己、保持主动、积极应对，正确处理规模、速度、效益和质量的关系，努力实现更有内涵的发展。2011 年末，公司资产总额达到 17,333.46 亿元，比上年增长16.81%；贷款总额 8,903.65 亿元，比上年增长 14.22%；一般性存款总额 12,252.78 亿元，比上年增长 15.
19、25%；盈利能力继续保持较大幅度增长，实现净利润 180.85 亿元，同比增长 41.36%。不良贷款持续“双降”，年末不良贷款率 0.64%，比年初下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率达到 367.00%，比年初提高 53.62 个百分点。总行于 5 月份成功迁入光大中心办公，外部形象明显提升；11 月份，天津后台服务中心奠基动工。机构建设保持快速增长，总行外派一级部门金融市场中心在上海挂牌；全年新增开业一级分行 1 家、二级分行 10 家、营业网点 71 家，为公司发展壮大奠定了坚实的基础。品牌建设工作成效显著，赢得“2011CCTV 中国年度品牌”殊荣，全年共获得“2011年品牌创新奖”
20、、“最具创新力银行”等 60 多项荣誉。同业、投行、托管、信用卡、理财、电子银行等新兴业务增长势头良好，资产负债管理、风险控制、科技安全运行等方面的基础建设和管理工作得到了明显加强。2012 年，公司将以发展战略规划为统领，稳中求进，继续加大结构调整，强化风险管理，保证业务平稳较快增长。全力推动服务模式创新，提高服务水平。充分发挥科技对服务创新的支撑作用，增强核心竞争能力，努力打造国内最具创新能力的银行。坚持模式化经营，扩大客户基础，在选择的领域坚持做出特色，实现“更有内涵的发展”。行长：郭友2011 年年度报告 13五、会计数据和财务指标摘要 五、会计数据和财务指标摘要 （一）主要财务数据和
21、指标 单位：百万元 项 目 金额 项 目 金额 营业利润 24,147 利润总额 24,211 归属于上市公司股东的净利润 18,068 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 18,023 经营活动产生的现金流量净额 46,333 扣除非经常性损益项目和金额 单位：百万元 项 目 金额 项 目 金额 营业外收入 126 营业外支出 62 非经常性损益项目合计 64 非经常性损益项目所得税影响 18 非经常性损益税后影响净额 46 （二）最近三年的主要会计数据和财务指标 项 目 2011 年 2010 年 2009 年 项 目 2011 年 2010 年 2009 年 经营业绩经营业绩（
22、百万元）营业收入 46,072 35,532 24,259 利润总额 24,211 17,111 10,492 归属于上市公司股东的净利润 18,068 12,790 7,643 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 18,023 12,696 7,671 经营活动产生的现金流量净额 46,333 13,659 24,506 每股计每股计（元）2011 年年度报告 14归属于上市公司股东的每股净资产 2.38 2.01 1.44 基本每股收益 0.45 0.36 0.26 稀释每股收益 0.45 0.36 0.26 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.45 0.36 0.26 每股经营
23、活动产生的现金流量净额 1.15 0.38 0.82 规模指标规模指标（百万元）总资产 1,733,3461,483,950 1,197,696贷款余额 890,365 779,518 648,969 正常贷款 884,631 773,687 640,842 不良贷款 5,734 5,831 8,127 贷款损失准备 21,043 18,273 15,765 总负债 1,637,1961,402,487 1,149,575 存款余额 1,225,2781,063,180 807,703 企业活期存款 441,296 422,338 327,176 企业定期存款 548,472 474,427
24、345,082 储蓄活期存款 78,961 59,374 49,706 储蓄定期存款 156,549 107,041 85,739 同业拆入 27,362 18,214 23,091 股东权益总额 96,150 81,463 48,121 盈利能力指标盈利能力指标（）平均总资产收益率 1.12 0.95 0.75 平均净资产收益率 20.44 20.99 19.43 全面摊薄净资产收益率 18.83 15.72 15.89 净利差 2.30 2.06 1.87 净利息收益率 2.49 2.17 1.97 成本收入比 31.95 35.44 39.3 资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率 0.
25、64 0.75 1.25 拨备覆盖率 367.00 313.38 193.99 贷款总额准备金率 2.36 2.34 2.43 正常类贷款迁徙率 0.74 0.87 1.49 关注类贷款迁徙率 2.47 1.26 6.91 2011 年年度报告 15次级类贷款迁徙率 56.43 44.97 71.05 可疑类贷款迁徙率 15.99 12.89 29.19 注：1、客户贷款及垫款总额包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款，相关资产质量指标亦按本口径表述；存款包含指定公允价值计量的结构性存款。2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷
26、款期末仍为贷款的部分100；关注类贷款迁徙率期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分100；次级类贷款迁徙率期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分100；可疑类贷款迁徙率期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分100。（三）补充财务指标 单位：项 目 标准值2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日项 目 标准值2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日人民币 25 37.67 4
27、5.63 35.15 流动性比例 外币 60 70.94 95.81 42.81 人民币 75 72.28 71.15 77.19 存贷比 本外币 75 71.67 71.63 78.15 拆入资金比 4 1.68 1.38 2.78 拆借资金比例 拆出资金比 8 6.57 2.19 0.94 单一最大客户贷款比例 10 5.58 4.12 5.67 最大十家客户贷款比例 50 31.34 33.51 48.16 （四）最近三年资本构成及变化情况 单位：百万元 项 目 2011 年 12 月 31 日2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日项 目 2011 年 12 月
28、 31 日2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日资本净额 119,890 103,312 70,512 其中：核心资本 90,771 77,638 47,709 附属资本 31,922 28,477 25,606 扣减项(2,803)(2,803)(2,803)2011 年年度报告 16加权风险资产净额 1,129,147 932,933 676,284 市场风险资本 381 356 213 资本充足率（）10.57 11.02 10.39 核心资本充足率（）7.89 8.15 6.84(五)采用公允价值计量的项目 当有可靠的市场报价时，公司采用市场报价作为公允价值，
29、当没有可靠的市场报价时采用估值技术，比如通过对比其他类似的金融资产、现金流折现、期权定价等，采用的参数包括无风险利率、基准利率、信用点差及汇率。当使用现金流折现法时，管理层会尽最大的努力尽量准确地估计现金流，折现率则参考类似的金融产品。与公允价值计量相关的项目 单位：百万元 项 目 2011 年1 月 1 日 本年公允价值变动 收益/(损失）计入权益的累计公允价值变动 本年计提的减值准备 2011 年 12月 31 日项 目 2011 年1 月 1 日 本年公允价值变动 收益/(损失）计入权益的累计公允价值变动 本年计提的减值准备 2011 年 12月 31 日交易性金融资产 22,397 1
30、8-22,727 衍生金融资产 3,025(763)-2,262 可供出售金融资产 77,142-(225)-54,403 金融资产合计 102,564(745)(225)-79,392 金融负债合计 36,430(297)-49,540 注：上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。持有外币金融资产、金融负债情况 单位：百万元 项 目 2011 年 1 月 1 日 本年公允价值变动收益/(损失）计入权益的累计公允价值变动本年计提的减值准备 2011年12月 31 日项 目 2011 年 1 月 1 日 本年公允价值变动收益/(损失）计入权益的累计公允价值变动本年计提的减值准备 2
31、011年12月 31 日衍生金融资产 1,294(290)-1,004 发放贷款和垫款 22,069-（30）23,577可供出售金融资产 923-(33)-770 持有至到期投资 1,019-842 外币金融资产合计 25,305(290)(33)（30）26,193外币金融负债合计 40,174 53-51,544 注：上表所列资产负债项目各项变动之间不存在必然的勾稽关系。2011 年年度报告 17 六、管理层讨论与分析 六、管理层讨论与分析 （一）国际、国内经济、金融环境回顾 2011 年，全球经济形势复杂严峻，经济增速下滑。受欧洲主权债务危机深化、美国主权信用评级下调及消费者和投资者对
32、经济前景丧失信心等因素影响，发达国家经济增速回落，发展中国家增速放缓，全球经济复苏乏力。欧美失业率徘徊在 9-10%；债务危机不断升级，并蔓延至银行体系；标准普尔下调美国长期国债信用评级至“AA+”级；新兴市场国家经济增长 6.4%，同比下降 0.9 个百分点，增速有所减缓。2011 年，我国实施积极的财政政策和稳健的货币政策，国内经济发展仍保持了较快增长。全年国内生产总值同比增长 9.2%，固定资产投资同比增长 23.8%，社会消费品零售总额同比增长 17.1%，进出口总值同比增长 22.5%。中央银行在坚持“稳健”基调的同时增强了政策的针对性、灵活性和前瞻性。全年先后采取多项措施应对通胀压
33、力，收紧流动性，确保经济稳定增长，并在年底适度释放流动性，防范经济下行风险。2011年，人民币贷款增加 7.47 万亿元，同比少增 3,901 亿元；广义货币(M2)余额同比增长 13.6%；狭义货币(M1)余额同比增长 7.9%。监管机构对银行业实行严格的存贷比控制和资本充足率监管，推出有关措施防范政府平台贷款风险，继续进行房地产调控，严格落实“三个办法 一个指引”，加强风险管控和合规管理，着力优化信贷结构，强化小企业金融服务，深化涉农金融服务，规范商业银行服务收费行为。先后发布了 中国银行业实施新监管标准指导意见 以及 商业银行理财产品销售管理办法等制度办法。2011 年，中国银行业金融机
34、构综合实力和国际地位显著提高。2011 年年度报告 18截至年末，全国银行业金融机构总资产为 111.5 万亿元，同比增长18.3%。根据 2011 年 7 月英国银行家杂志发布的全球银行排名，在全球发展最快银行前 25 席中，中国入榜银行占据 15 席，其中，有3 家银行进入全球银行 1000 强的前 10 名。光大银行排名第 101 位，较上一年上升 35 位。（二）报告期内主要工作回顾 1、重检、修订公司发展战略规划，突出自身业务特色 公司重检修订后的发展战略以“更有内涵的发展”为指导思想，明确“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，强调以创新打造新的竞争能力和优势领域。适度调整市场定
35、位，对公业务以大中型客户为基础，逐年增加中小企业客户占比；零售业务以服务中高端客户为主，扩大财富客户群体；在现有发展模式的基础上，提升科技信息应用能力，创新服务模式；深入开展模式化经营，切实做到“以客户为中心”，实现服务标准化、批量化、流程化；加快中小企业、小微企业金融服务发展步伐，提升在全行整体业务中的比重；提高电子信息化服务能力，增强银行内部和客户信息服务功能，使电子化服务走在同业前列。2、加大结构调整与优化力度，促进业务协调均衡发展 2011 年，公司重点对资产结构进行了调整。一是不断强化对政府融资平台类贷款的管理，严格控制增量，扎实缓释存量，调整风险权重比例，实行名单制管理，对于有风险
36、隐患的贷款提前采取措施，及时化解风险；二是加快发展中小企业贷款和贸易融资，将增量贷款资源主要用于支持中小企业信贷业务发展，加强营销指导，做好中小企业项目动态储备；三是积极发展特色业务，信用卡业务规模效应逐渐显现，理财、投行、托管、贸易金融、企业年金、现金管理等新兴特色业务增势良好，正在成为重要的差异化增长点。2011 年年度报告 193、积极开展模式化经营，努力推进“更有内涵的发展”2011 年，公司以模式化经营作为实现“更有内涵的发展”的主要抓手，以客户为中心，整合资源，提高效率，为客户提供一揽子金融解决方案，模式化经营的优势逐步显现。对公业务积极探索在能源、医药、白酒、家电、船舶等行业模式
37、化经营的新突破,创新推出“医保通”、“供需通”、“商商通”等模式；中小企业业务按照积聚型、配套型和科技型企业的不同特征，为中小企业提供模式化解决方案；贸易金融业务重点推进保理、货押等模式化产品，在保理、商品融资等领域形成了一系列具有品牌优势和市场影响力的模式化产品。零售条线在“以模式搭平台、以平台找客户”的经营理念指导下，加大重点模式化经营项目拓展力度，继续深化圈链融资、批发贸易、卖场零售和物业维修资金等主要业务模式，大力拓展新渠道新领域。4、加强科技建设，科技自主研发和电子化能力得到提升 2011 年，为建立安全运营的长效机制，公司完成了信息科技组织架构调整，强化过程中的风险管控、质量保证和
38、应急演练，有效保障了运营管理中各项工作的顺利开展，风险事件与上年相比显著下降。全面加强自主研发能力建设，逐步提升关键领域的自主研发能力，核心系统由外包管理转变为自我开发为主。发挥科技的驱动作用，全力支持电子银行、零售客户关系管理、智能 IC 卡、新资本协议等重点业务领域的信息化建设。推出手机银行 iPhone、iPad 客户端，大力发展网络缴费业务，积极推进与第三方平台的备付金存管/合作银行的合作，投产上线 54 项新业务。5、继续推进内控规范建设，全面风险管理得到加强 公司注重加强风险管理基础工作，以实施巴塞尔新资本协议为契机，在公司治理、政策程序、限额管理、风险计量、信息系统等方面完善全面
39、风险管理框架，推动风险管理与资本管理、资产负债管理的2011 年年度报告 20有机结合；推进 IT 风险管理体系建设，严防操作风险；坚守合规底线，重检全行规章制度体系，夯实合规管理基础；推进企业内部控制基本规范的实施，完善内控体系建设；持续做好合规指引、预警和监测工作，严把法律审查关口；发挥纪检监察、巡视、合规、审计“四位一体”内控监督作用，防范和化解潜在风险；加强廉政建设，教育员工在工作中“知责”、在生活中“知足”，在名利上“知止”。6、阳光服务成效显著，品牌建设和市场形象再上新台阶 公司自 2009 年起在全行开展以优化客户服务为中心的“阳光服务”系列工作，通过第三方问卷调查、神秘人检查等
40、多种形式了解客户需求，不断改善服务流程和服务质量，得到了社会和客户的广泛认可。2011 年有 6 家营业网点获评全国“百佳”，在中国质量协会、全国用户委员会发布的中国银行业客户满意度测评结果中，公司以 80.1 分高居 15 家银行榜首，比行业平均得分高出 2.7 分，也是唯一一家得分在 80 以上的银行。2011 年，公司按照整合、规范、专业、服务的理念，持续加强品牌建设工作，整体水平跃居同业前列。在2010 品牌蓝皮书中，公司品牌价值在股份制银行中位列第二；在国际品牌公司Interbrand发布的中国品牌榜上，公司品牌首次入围中国品牌 50 强；赢得“2011CCTV 中国年度品牌”殊荣，
41、成为唯一一家入选榜单的金融类企业；荣获“2011 年亚洲银行竞争力排名研究报告”的品牌奖项“2011 年品牌创新奖”；先后获得“最具创新力银行”、“银行业社会责任奖”和“最佳公益慈善贡献奖”等 60 多个奖项。（三）公司整体经营情况 报告期内，公司取得了较好的经营业绩，主要业务指标实现平稳增长，净利息收益水平大幅提升，结构调整力度加大，中间业务较快增长，资产质量持续改善，盈利能力明显增强。2011 年年度报告 211、业务规模平稳提升，结构优化力度加大 报告期末，本集团资产总额为 17,333.46 亿元，比上年末增加2,493.96 亿元，增长 16.81%；负债总额为 16,371.96
42、亿元，比上年末增加 2,347.09 亿元，增长 16.74%；客户存款总额为 12,252.78 亿元，比上年末增加 1,620.98 亿元，增长 15.25%；贷款及垫款总额为8,903.65 亿元，比上年末增加 1,108.47 亿元，增长 14.22%；本外币存贷比为 71.67%，控制在监管要求内。2、净利息收益率提高，中间业务占比提升，盈利能力增强 报告期内，本集团实现营业收入 460.72 亿元，比上年增加 105.40亿元，增长 29.66%；发生营业支出 219.25 亿元，比上年增加 33.75亿元，增长 18.19%，低于营业收入增幅；实现税前利润 242.11 亿元，比
43、上年增加 71.00 亿元，增长 41.49%；净利润达 180.85 亿元，比上年增加 52.91 亿元，增长 41.36%。本集团净利息收益率大幅提升，比上年扩大 32 个基点；中间业务净收入同比增长 52.55%，在营业收入中占比较上年提高 2.52 个百分点，收入结构得到优化。资产收益率明显提高，平均总资产收益率（ROA）为 1.12%，比上年提高了 0.17 个百分点。平均净资产收益率（ROE）为 20.44%，比上年略下降 0.55 个百分点，主要是由于上年完成 A 股上市融资，抬高了权益基数。3、不良指标保持“双降”，资产质量持续改善 报告期末，本集团不良贷款额为57.34亿元，
44、比上年末减少0.97亿元；不良贷款率为0.64%，比上年末下降0.11个百分点；信贷拨备覆盖率为367.00%，比上年末提高53.62个百分点。4、风险资产管理严格，确保资本充足 报告期内，本集团在充分支持业务发展的基础上，严格控制风险资产增长，保证资本充足，确保资本充足率水平达到监管标准。报告2011 年年度报告 22期末，资本充足率为10.57%，核心资本充足率为7.89%，均符合监管要求。（四）利润表主要项目分析 1、利润表项目变动情况 单位：百万元 项目 2011 年 2010 年 对利润贡献项目 2011 年 2010 年 对利润贡献净利息收入 39,440 30,423 9,017
45、 手续费及佣金净收入 6,973 4,709 2,264 其他收入（341）400（741）业务及管理费 14,720 12,591（2,129）营业税及附加 3,448 2,431（1,017）资产减值损失 3,698 3,491（207）其他支出 59 37（22）营业外收支净额 64 129（65）税前利润 24,211 17,111 所得税 6,126 4,317（1,809）净利润 18,085 12,794 归属于本集团股东的净利润 18,068 12,790 2、营业收入 报告期内，本集团实现营业收入460.72亿元，比上年增加105.40亿元，增长29.66%，主要来源于净利息
46、收入和手续费及佣金净收入的增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为15.14%，同比上升1.89个百分点；净利息收入占比85.60%，与上年基本持平；其他收入占比下降主要是受到市场利率走势影响，投资收益和公允价值损益比上年有所下降。下表列示本集团营业收入构成的两年比较。单位：%项目 2011 年 2010 年 项目 2011 年 2010 年 净利息收入 85.60 85.63 手续费及佣金净收入 15.14 13.25 2011 年年度报告 23其他收入(0.74)1.12 营业收入合计 100.00 100.00 3、净利息收入 报告期内，本集团净利息收入为394.40亿元，同比增加90.1
47、7亿元，增长29.64%，主要源于业务规模增长和净利息收益率扩大。本集团净利差为2.30%，同比上升24个基点；净利息收益率为2.49%，同比上升32个基点。主要原因：一是结构优化，高收益产品和中小客户占比提高；二是加强利率管理，提升贷款收益水平，存贷利差同比提高43个基点；三是在市场利率不断走高环境下，加大同业业务发展力度，提高周转效率，扩大利差水平，盈利能力显著改善。下表列示报告期内本集团生息资产及付息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。单位：百万元 2011 年 2010 年 2011 年 2010 年 项目 平均余额 利息收入/支出平均收益率/成本率（）平均余额
48、利息收入/成本平均收益率/成本率（）项目 平均余额 利息收入/支出平均收益率/成本率（）平均余额 利息收入/成本平均收益率/成本率（）生息资产 生息资产 贷款和垫款 849,126 50,9186.00 734,238 36,9415.03 债券投资 210,928 7,822 3.71 168,393 5,766 3.42 存放央行款项 209,141 3,106 1.49 146,337 2,107 1.44 拆借、存放同业和其他金融机构款项 312,605 16,0385.13 345,792 9,144 2.64 生息资产总额 1,581,800 77,8844.92 1,394,76
49、0 53,9583.87 转贴现利息支出调整 -198 利息收入 77,884 54,156 计息负债 计息负债 客户存款 1,115,498 23,4462.10 935,146 14,5541.56 同业和其他金融机构存拆放款项 333,492 14,2494.27 357,863 8,273 2.31 发行债券 16,000 753 4.71 18,540 859 4.63 付息负债总额 1,464,990 38,4482.62 1,311,549 23,6861.81 2011 年年度报告 24转贴现利息支出调整 -198 转回结构性存款公允价值部分 (4)(151)利息支出 38,4
50、44 23,733 净利息收入 净利息收入 39,440 30,423 净利差净利差(1)2.30 2.06 净利息收益率净利息收益率（2）2.49 2.17 注：（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。（2）净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。（3）2011 年修改转贴现会计核算方法，利息收支直接以净值列示，与利率分析方法保持一致，无须再进行调整。（4）为更合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存款公允价值变动部分转回存款成本，上年数随同调整。下表列示2011年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入与利息支出变动的分布情况。单位：百万元 项
