1、 提供精准面授精华视频+精准押题：一建、二建、咨询、监理、造价、招标、环评、经济师、安全、房估、消防、物业、职称英语等 QQ:2069910086第四节、金融监管体制【本节知识点】1、金融监管体制的分类；2、我国金融监管体制的特点【本节内容】【知识点一】金融监管体制的分类金融监管体制是指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。金融监管体制的分类如下：（一）、从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融管理体制分为：1、以中央银行为重心的监管体制：以中央银行为中心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中典型代表。 2、独立于中央银行的综合监管体制在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券业和
2、保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特作用。德国是其中的典型代表。 【例题11：2004年单选题】下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是（）A.美国 B.英国 C.德国 D.韩国【答案】A【解析】本题也在2013年考核了。（二）、从监管客体的角度来分，金融管理体制分为：1、综合监管体制综合监管体制是将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可能对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。英国是其中的典型。实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要，随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本
3、和韩国。2、分业监管体制分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是：实行分业经营体制金融发展水平不高金融监管能力不足三、我国的金融监管体制演变1、自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。我国形成了由银监会、证监会和保监会组成的分业管理体制。 2、新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独特的作用，负责维护金融稳定的职能。一是作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构；二是共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；三是由国务院建立监管协调机制。中国人民银
4、行在金融监管方面拥有监督检查权。【例题10：2007年多选题】当前我国金融监管体制的特征有（）。 A.独立于中央银行B.以中央银行为重心 C.单一全能型D.综合监管E.分业监管【答案】AE【例题11：2015年单选题】我国目前的金融监管体制是（）A以中国人民银行为主的综合监管体制B独立于中央银行的分业监管体制C以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制D以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制【答案】B【解析】2011年考点。目前我国的金融监管机制是独立于中央银行的分业监管体制。第五节、国际金融监管协调【本节知识点】1、巴塞尔协议产生的背景和发展2、1988年巴塞尔报告的主要内容3、新巴塞尔资
5、本协议的三大支柱及三大支柱的主要内涵；4、2010年巴塞尔协议【本节内容精讲】【知识点一】巴塞尔协议的产生与发展1.巴塞尔协议产生原因（1）直接原因：1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。（2）主要原因：银行经营的风险已经跨越国界，必须要在金融监管上进行国际协调。2.发展： 为维护成员国利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月由国际清算银行发起，成立了巴塞尔监管委员会。在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议【例题12：2015年单选题】1975年2月，西方十国集团以及瑞士
6、和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是（）A世界银行B国际货币基金组织C国际清算银行D欧洲复兴开发银行【答案】C【解析】本题极偏，为维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起成立了巴塞尔银行监管委员会。【知识点二】1988年巴塞尔报告 1988年巴塞尔报告的主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准。1.资本组成巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。（1）核心资本又称为一级资本，包括实收资本（普通股）和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。（2）附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通
7、准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。2.风险资产权重风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大，表明该资产的风险越大。3.资本标准到1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。4.过渡期安排。1987年年底到1992年年底为实施过渡期【例题13： 2014年单选】1988年巴塞尔报告的主要内容是（ ）A.推出监管银行的“三大支柱”理论B.引入杠杆率监管标准C.提出宏观审慎监管要求D.确认监管银行资本的可行的统一标准
8、【答案】D【解析】1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。【例题14： 2010年单选】1988年的巴塞尔报告规定，银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于( )。A5 B4C6 D8【答案】B【例题15：2006年单选题】1988年巴塞尔报告要求，自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其资本充足率的最低标准应为（）。A.8% B.6% C.4% D.2%【答案】A【例题16：2012年多选题】根据1988年“巴塞尔报告”，银行核心资本包括（ ）。A.实收股本 B.资产重估储备C.普通准备金 D.公开储备E.呆账准备金 【答案】 AD【解析】通过本题掌
9、握银行核心资本的内容，本题考点在2006年考核的是单选题。【知识点三】2003年新巴塞尔资本协议 在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。1.最低资本要求：巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：（1）对风险范畴的进一步拓展。当前信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。（2）计量方法的改进。（3）鼓励使用内部模型。（4）资本约束范围的扩大。2.监管当局的监督检查监管当局担三大
10、职责：（1）全面监管银行资本充足状况；（2）培育银行的内部信用评估系统；（3）加快制度化进程。3.市场约束 新协议强调以市场力量来约束银行。（1）富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平。 （2）为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。【例题17：2006年2007年单选题】被称为2003年新巴塞尔资本协议“支柱”的内容包括（）A资本组成 B风险资产权重C最低资
11、本要求 D监管当局的监督检查E市场约束【答案】CDE【解析】2003年新巴塞尔资本协议的内容包括最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。【知识点四】2010年巴塞尔协议2010年巴塞尔协议体现了微观审慎监管和宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行监管的新标杆。内容具体规定强化资本充足率监管标准资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本论金融监管改革的核心。1、三个最低资本充足率监管标准（1）普通股充足率为4.5%（2）一级资本充足率为6%（3）总资本充
12、足率为8%待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。2、两个超额资本要求（1）留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。（2）反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0-2.5%。引入杠杆率监管标准自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监控杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第一支柱框架建立流动性风险量化监管标准1、流动性覆盖率：用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性
13、。2、净稳定融资比率：用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。确定新监管标准的实施过渡期设立为期8年的过渡期【例题18：2011年多选题】2010年巴塞尔协议的主要内容有( )。A强化资本充足率监管标准B引入杠杆率监管标准C建立流动性风险量化监管标准D确定新监管标准的实施过渡期E废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容【答案】ABCD【解析】通过本题掌握2010年巴塞尔协议的主要内容【例题19：2012年单选题】年“巴赛尔协议”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到（ ）。. . 【答案】 A 【解析】通过本题掌握在年“巴赛尔协议”中的三个资本充足率都是多少。【本章主要考点总结】1.金融风险的基本特征及类型2.金融危机的类型3.金融监管的一般性理论4.金融监管体制的分类5.我国金融监管体制的特点6.1988年巴塞尔报告的主要内容7.新巴塞尔资本协议的三大支柱8.2010年巴塞尔协议的内容提供精准面授精华视频+精准押题：一建、二建、咨询、监理、造价、招标、环评、经济师、安全、房估、消防、物业、职称英语等 QQ:2069910086环球网校学员专用资料第8页 /共8页
