1、2011年理财规划师考试题型精选目录年轻家庭不妨积极投资2新婚“月光”首要节流2单亲妈妈理财先自保3“富爸爸”养老早准备5合理规划实现提前退休7盲目换购房屋不可取8从人生目标搭配合适的理财产品9组合投资提升资产增值9年轻家庭不妨积极投资2011年理财规划师考试综合评审之年轻家庭不妨积极投资。 去年年底结婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，目前还有5万银行贷款没还清。郝先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28 岁，单位科研工作，月收入3000元，准备今年年底要小孩。夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商业保险，年交3700元交费20年，还要交15 年保险费。目前家庭
2、月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。夫妻双方存款5000元，请问该如何理财。 【号脉问诊】 郝先生家庭的结余比率为80%，结余比例较高；资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。郝先生家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。 理财规划师培训。【对症下药】 现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。孩子出生后，备用金必须增至8000元左右才比较合理。 风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得不是很充足，
3、还需要补充一些商业保险。郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度，另外应该再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万左右为宜。 子女教育规划：建议郝先生家庭可以每年拿出18000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。 这样孩子18岁上大学时（19年后），可以积累的资金总额为92万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 投资规划： 从前述分析可以得知，郝先生家庭的投资资产不足，导致资产增值力缺乏。根据郝先生与太太的年龄以及投资基础分析，投资策略上可以偏进取型，投资方式适合采 用基金定投。郝先生可以每月从结余中拿出1
4、500元进行投入，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右。假如 该投资计划坚持26年，即郝先生55岁时，可以积累的资金将为186万元左右。 志向是天才的幼苗，经过热爱劳动的双手培育，在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。不热爱劳动，不进行自我教育，志向这棵幼苗也会连根枯死。新婚“月光”首要节流2011年理财规划师考试综合评审之新婚“月光”首要节流。 任女士，27岁，月收入平均3000元；老公王先生，28岁，月收入平均4000元，年终奖金近1万元。两人刚结婚不久，没有孩子。但由于花钱无节制， 每月经常入不敷出，有时还需要向老人伸手要钱。每月的基本开销：交通、通
5、讯费每月1200元；水电煤气费200元；餐费2000元（其中很大一部分是花在 外出就餐上）；宽带与固定电话费150元；服装和娱乐方面的开销大约2000元；每月朋友聚会随礼等花费1000元。夫妻俩想要个孩子，可是有了孩子就需 要大笔开支，因此先打算攒些钱。 【号脉问诊】 任女士家庭最大的问题就是结余过低，导致储蓄额度过少，甚至没有。 任女士家庭首要的理财方式就是节流。纵观任女士家庭的每月花销，可以发现很多花销明显偏高，有些花销可以避免。 【对症下药】 节流规划：每月1200元的交通费、通讯费明显偏高，可以选择乘坐公共交通工具；每月餐费2000元偏高，对任女士家庭来说，在家就餐是很平常的，每周 一
6、两次的外出就餐足矣；服装和娱乐方面的开销可以大大降低。建议任女士家庭的月支出应该控制在3715元以内，这样月结余比率可以提高至53%左右，基本 生活品质仍然可以维持。 现金规划：为了更好地维持现有生活品质，任女士家庭应该进行适当的“现金”储备，用来应对家庭日常生活的开销，以及意外保障支出。建议任女士家庭储备14860元的“现金”额度，从每月结余中进行提取。 14860元的“现金”中，第一部分，2860元以活期存款的形式存在，用于日常生活的应急金；第二部分，7000元以定期存款的形式存在，期限选择1 年期和3年期，其中一年期可以采用12张存单法，每个月存入500元，一共存12个月；第三部分，50
7、00元用来购买货币市场基金。 投资规划：做好“现金”储备后，可以把每月的结余资金用来进行投资，每月投入固定的金额，选择适当的基金产品，也就是时下比较流行的基金定投。建议选择指数型的基金进行定投，同时，辅助选择偏债型基金，进行适当的风险分散。单亲妈妈理财先自保2011年理财规划师考试综合评审之单亲妈妈理财先自保个案资料 陈女士今年36岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000元，年终奖5000元，单位提供五险一金。她有一个13岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。 家里共有现金和活期存款11000元，定期存款600元，另有目前市值为2万元的股票型基金。母女二人住在一套40平米的单身公寓，目前市价约
8、37万 元。作为单亲妈妈，陈女士生活非常简朴，每月支出只有衣食费500元，交通费100元，陈女士为女儿投保了一份成长险，每年保费为1600元。另外每年支 付教育费2400元。 理财目标 1、为自己和女儿建立完善的保险保障。 2、为女儿进行子女教育规划，满足将来上大学学费和生活费的需要。 3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保障。 财务状况分析 陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比例过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为 77000元，年度总支出为11200元，年结余为65800元。这反映出陈女士有着较强的储蓄意识和节约意识
9、，但消费水平偏低。 陈女士的财务状况另外一个特点是没有负债，说明陈女士有一个非常稳健的财务结构，没有债务风险，但同时也表示缺乏一定的灵活性，实际上可以适当地利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。 此外，陈女士用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置，会影响资产的收益性。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。 理财建议 可适当提高月支出金额 从前述分析可以得知，陈女士平均每月支出为11200/12=933.33元。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该 能够满足其3至6个月的生活支出。但是对陈女士而言，我们可以看到她的日常生活消费支出每月仅为600元，与
10、其收入水平相比，还有一定的提升空间。我们认 为陈女士的每月支出水平至少可以提高到1200元左右，可以暂且按照这个额度来安排备用现金。 另外，资料中反映陈女士的职业为酒店工 作，预计工作性质不是特别的稳定。因此陈女士的流动资产应留出4000元左右比较合理，也就是保持4000元左右的现金及现金等价物。考虑到目前我国尚处 于负利率时代，这部分备用金不必完全以银行存款形式持有，也可以将一部分用来购买货币市场基金，既能够保持流动性和安全性，又能够获得比银行存款利率要高 的收益。 补充商业险加强自身保障 从陈女士已有的保险状况来看，陈女士个人只 有单位提供的五险一金，均为基本社会保险，这显然不够，应当补充
11、一定的商业保险。而陈女士为女儿投保的成长险虽然具体情况不明，但推测应该是一种组合险 种，包括意外险、教育险等，从1600元的保费额度来看应该是带有储蓄性质的给付型保险。 从科学的保险规划来看，家庭的保费支出应当占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。也就是说陈女士每年可以拿出6500元左右购买比较健全的保险。 从投保的险种来看，陈女士首先应当为自己选择一定的保险产品，比如医疗险、意外险以及养老保险等。因为在一个家庭中一般应当首先给予收入较高负担较重的 大人充足的保障，这样不会因为发生意外而影响家庭和孩子的生活。然后可以考虑儿童险。在陈女士自身的保险比较充分以后可以为女儿留出保险
12、的安排，成长险可 以说功能还是比较齐全的，如果留有余地，可以继续保持。 教育金月定投1000元 子女教育所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，陈女士的女儿今年13岁，意味着必须用6年的时间准备好将来接受高等教育所需的学费和生活费用。为了满足这方面的需求，建议陈女士采用基金定投的方式来积累这笔资金。 结合陈女士的收支状况，可以选择每月投入1000元左右。鉴于6年的时间不是很长，因此不建议选择风险比较高的基金品种，建议选择风格比较稳健的偏股类 基金或者股债平衡型基金来进行定期定额投资。预计平均收益水平应当在6%左右，这样坚持到6年之后可以积累86408.86元。预计可以满足陈女士的女儿 将来在国内上大
13、学的学费和生活费用。 六成资金投资偏股类基金 从分析可以得知，陈女士的投资资产比较不足，资产状况和收支状况都显示尚有一定的可投资空间。从陈女士已有的投资组合来看，只有20000元的股票型基金，结合目前的市场行情，暂且不对其进行处理。 同时，陈女士仍有一定的闲散资金可以用来进行投资。从投资工具来看，根据陈女士提出的安全稳健要求，以及一定的风险承受能力，暂不建议自己直接投资于A 股市场，而采用构建基金投资组合的策略。具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为60%左右，以及偏债类基金，比例为40%左右。 投资操作时可以分期买入，之后坚持长期投资，才能获得比较理想的收益，从而达到使
14、资产稳定增值的目标。预计投资组合的整体收益率为平均每年7%左右。 小结： 理财规划方 案没有突破陈女士的财务资源限制，尚有结余，综合收益率能够有效抵御通货膨胀，并可满足目前陈女士提出的各项理财目标。另外，陈女士刚过35岁，应当及早 开始考虑退休养老规划，本方案中的投资规划也可以满足一部分该目标下的需求。预计陈女士的收入水平仍有一定的增长空间，财务资源以及理财目标发生较明显变 化时应当及时调整方案。 “富爸爸”养老早准备2011年理财规划师考试综合评审之单亲妈妈理财先自保 个案资料 陈女士今年36岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000元，年终奖5000元，单位提供五险一金。她有一个13岁的女儿
15、，今年上初一，母女俩一起生活。 家里共有现金和活期存款11000元，定期存款600元，另有目前市值为2万元的股票型基金。母女二人住在一套40平米的单身公寓，目前市价约37万 元。作为单亲妈妈，陈女士生活非常简朴，每月支出只有衣食费500元，交通费100元，陈女士为女儿投保了一份成长险，每年保费为1600元。另外每年支 付教育费2400元。 理财目标 1、为自己和女儿建立完善的保险保障。 2、为女儿进行子女教育规划，满足将来上大学学费和生活费的需要。 3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保障。 财务状况分析 陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比
16、例过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为 77000元，年度总支出为11200元，年结余为65800元。这反映出陈女士有着较强的储蓄意识和节约意识，但消费水平偏低。 陈女士的财务状况另外一个特点是没有负债，说明陈女士有一个非常稳健的财务结构，没有债务风险，但同时也表示缺乏一定的灵活性，实际上可以适当地利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。 此外，陈女士用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置，会影响资产的收益性。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。 理财建议 可适当提高月支出金额 从前述分析可以得知，陈女士平均每月支出为11200/12=933.33元。从科学
17、的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该 能够满足其3至6个月的生活支出。但是对陈女士而言，我们可以看到她的日常生活消费支出每月仅为600元，与其收入水平相比，还有一定的提升空间。我们认 为陈女士的每月支出水平至少可以提高到1200元左右，可以暂且按照这个额度来安排备用现金。 另外，资料中反映陈女士的职业为酒店工 作，预计工作性质不是特别的稳定。因此陈女士的流动资产应留出4000元左右比较合理，也就是保持4000元左右的现金及现金等价物。考虑到目前我国尚处 于负利率时代，这部分备用金不必完全以银行存款形式持有，也可以将一部分用来购买货币市场基金，既能够保持流动性和安全性，
18、又能够获得比银行存款利率要高 的收益。 补充商业险加强自身保障 从陈女士已有的保险状况来看，陈女士个人只 有单位提供的五险一金，均为基本社会保险，这显然不够，应当补充一定的商业保险。而陈女士为女儿投保的成长险虽然具体情况不明，但推测应该是一种组合险 种，包括意外险、教育险等，从1600元的保费额度来看应该是带有储蓄性质的给付型保险。 从科学的保险规划来看，家庭的保费支出应当占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。也就是说陈女士每年可以拿出6500元左右购买比较健全的保险。 从投保的险种来看，陈女士首先应当为自己选择一定的保险产品，比如医疗险、意外险以及养老保险等。因为在一个家庭
19、中一般应当首先给予收入较高负担较重的 大人充足的保障，这样不会因为发生意外而影响家庭和孩子的生活。然后可以考虑儿童险。在陈女士自身的保险比较充分以后可以为女儿留出保险的安排，成长险可 以说功能还是比较齐全的，如果留有余地，可以继续保持。 教育金月定投1000元 子女教育所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，陈女士的女儿今年13岁，意味着必须用6年的时间准备好将来接受高等教育所需的学费和生活费用。为了满足这方面的需求，建议陈女士采用基金定投的方式来积累这笔资金。 结合陈女士的收支状况，可以选择每月投入1000元左右。鉴于6年的时间不是很长，因此不建议选择风险比较高的基金品种，建议选择风格比较稳健的偏
20、股类 基金或者股债平衡型基金来进行定期定额投资。预计平均收益水平应当在6%左右，这样坚持到6年之后可以积累86408.86元。预计可以满足陈女士的女儿 将来在国内上大学的学费和生活费用。 六成资金投资偏股类基金 从分析可以得知，陈女士的投资资产比较不足，资产状况和收支状况都显示尚有一定的可投资空间。从陈女士已有的投资组合来看，只有20000元的股票型基金，结合目前的市场行情，暂且不对其进行处理。 同时，陈女士仍有一定的闲散资金可以用来进行投资。从投资工具来看，根据陈女士提出的安全稳健要求，以及一定的风险承受能力，暂不建议自己直接投资于A 股市场，而采用构建基金投资组合的策略。具体投资品种上，建
21、议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为60%左右，以及偏债类基金，比例为40%左右。 投资操作时可以分期买入，之后坚持长期投资，才能获得比较理想的收益，从而达到使资产稳定增值的目标。预计投资组合的整体收益率为平均每年7%左右。 小结： 理财规划方 案没有突破陈女士的财务资源限制，尚有结余，综合收益率能够有效抵御通货膨胀，并可满足目前陈女士提出的各项理财目标。另外，陈女士刚过35岁，应当及早 开始考虑退休养老规划，本方案中的投资规划也可以满足一部分该目标下的需求。预计陈女士的收入水平仍有一定的增长空间，财务资源以及理财目标发生较明显变 化时应当及时调整方案。 合理规划实现提前退休2011年理
22、财规划师考试综合评审之合理规划实现提前退休。 蔡先生今年30岁，在北京一家事业单位工 作，妻子29岁，就职于国企，女儿今年2岁。蔡先生家庭年收入合计17万元，家庭年开销8.6万元左右。蔡先生每年投入5000元买基金作为女儿上大学之 前的教育费用。家庭有80平方米住房一套，无房贷；私家车一辆，市值5万；银行活期存款1万，定期存款10万元。蔡先生家庭近几年理财目标如下：每年预算 5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。 【号脉问诊】 总体来讲，蔡先生家庭的财务状况安全性较好，有一定资产增值潜力，同时家庭成员缺乏完
23、善的人身风险保障。 【对症下药】 现金规划：根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。蔡先生夫妇工作都比较稳定，综合 考虑，可以将流动资产额度设定为2.5万元。也就是说，除了活期存款以外，定期存款中保持1.5万元即可，其余部分可以作其他用途。 消费规划：在消费支出方面，蔡先生每年的旅游费用，可以直接从年结余中拿出，合并入家庭每年生活支出，这样年度支出总额最多将增至94000元。 3年内换购一辆15万的汽车，可以从现在起每年拿出1.7万元积累资金，可以投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样3年后可以积累53593元。旧车预计还可
24、以变卖2万元，另外从定期存款中拿出8.5万元，可实现换车计划。 风险规划：蔡先生夫妇需要补充一定商业保险。根据保险原则，蔡先生与太太每年可以拿出7000元左右保费进行投保，险种方面主要考虑意外险、健康险等品种，主要注重保障功能。 教育规划：蔡先生家庭每年投资5000元基金来积累女儿将来上大学所需费用是合理的。按照混合型基金年复合平均收益率8%计算，16年后，女儿上大学时这笔资金可以积累到15万元左右，能满足国内大学费用，但如果准备出国留学则需要加大投入资金额度。 退休养老规划：蔡先生准备在20年后准备好退休养老资金，按照平均寿命80岁，退休后还要生活30年，则退休养老资金需准备325万元左右。
25、蔡先生可以 从现在开始采取按月投资于基金的方式积累养老金，每月投入4281元，可以选择风格比较灵活的优质偏股类基金，长期坚持，年复合平均收益率可达到10%左 右。这样在蔡先生50岁时可以积累325万元作为退休后生活费用，并继续进行保守投资。盲目换购房屋不可取2011年理财规划师考试综合评审之盲目换购房屋不可取。 高先生30岁，是一名医生，爱人李女士28岁是同单位的护士。夫妻两人收入稳定，分别是5500元和3500元。每月家庭支出也比较稳定，大约在 4000元左右。由于刚结婚不久，所以只有3万元的活期储蓄。夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中，市价80万元。夫妻俩想换一套附近的商品 房，
26、考虑在150万元左右。高先生夫妇没有投资理财经验，也没有购买过保险。夫妻俩打算两年后要个小孩，从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用。 【号脉问诊】 高先生家庭的年结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力较好，家庭净资产提升能力也较高。另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，一方面反 映出家庭财务较为安全，没有财务风险，还具有利用财务杠杆的空间，另一方面反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。 【对症下药】 现金规划：因为高先生与爱人收入都比较稳定，因此建议其流动资产可以保持1.5万元，作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留，也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有
27、。 消费支出规划：高先生家庭主要有换房的目标，但高先生资金尚不充裕，必须用旧房换新房。如果换150万元的房子，则需要贷款70万元，月供额为3757 元左右，占月收入的42%.显然这个比例已经超过了房屋贷款占月收入的合理比例上限，会给家庭带来较重的负担。因此，建议降低规划目标，可以考虑总价为 120万元的房子，这样贷款负担会大为减轻。 风险管理规划：建议夫妻俩每年拿出6000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，高先生和李女士应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。 养子规划：准备在两年后要孩子的计划，可以从现在开
28、始准备，每月可以拿出2000元进行积累资金，可以投资于债券型基金，这样损失本金的风险很小，还可 以收到5%左右的年收益，经计算可得出两年后可以积累5万元资金，用来准备孩子出生需要的费用。同时还应该尽早准备孩子教育经费，可以坚持定投到孩子上大 学时。从人生目标搭配合适的理财产品2011年理财规划师考试综合评审之从人生目标搭配合适的理财产品。 我相信有一些网友可能会提出这样的问题，比如说会问张经理你买了哪些银行理财产品？告诉我，我也去买。也有一些网友会问许经理，你买了哪些保险理财产 品，我也去买。大家就陷入了一种误区，大家认为会有最好的银行产品或者是理财产品。我们说，这两种产品它们都是属于大的理财
29、产品的范畴。针对不同的人，不 同年龄阶段的，不同收入状况的，不同家庭结构的，不同风险承受能力的，包括不同性格的人，你选择的银行理财产品和保险理财产品都是不一样的。 我们往前推十年，二十年很少有人知道理财是什么，什么是银行理财产品，什么是保险理财产品。我们现在可以处于混业竞争的初期，你发现可以在银行买到很多 产品，不像以前单纯的做贷款，存款。在保险公司也可以买到理财产品。正是在这样的初期才造就了投资者的茫然，当他接触到这些产品的时候，他仍然用惯性思维 思考，他认为银行的产品就应该是保本的，就不应该亏本。有人认为我去买保险，他就应该能够给我一定的保障。很多人陷入了误区，我只要买了保险，保险公司就
30、应该给我赔。 一个成熟的金融市场如何成熟？最重要的就是投资者足够的理性，投资者对于金融产品能够有一个明确的了解，这才是最重要的。这也是我们避免为了各种金融产品的纠纷，很多的误区发生的最根本的保障。 今天我们主要介绍的是银行理财产品和保险理财产品。这两款产品从我个人角度来考虑，这两者没有一个PK的衡量标准。提到保险第一个想到的应该是风险，绝 对不应该想到的是收益，这是错误的。提到银行理财产品应该想到的是它的稳定，它的收益。所以说这两个没有比较的标准。在大家进行选择的时候，从我们国家的 职业标准来进行考察，看一下你投资这样一笔钱，你的目标是什么，你是用来做什么的，你是规划三十年以后的养老，还是十年
31、以后的孩子教育？这是截然不同的。 因为我们知道十年，期限越短，承受的风险就越小，对于本金的稳定要求得越高。所以根据你的人生目标搭配合适的理财产品，这才是我们所需要考虑的问题。 所以说银行理财产品需要不需要买？保险理财产品需要不需要购买？我的意见是需要购买，根据不同的人生时期购买的产品是不同的，差别的搭配也是不同的。这是根据经验累积最后达成的目标。也是今天讨论出来的结果。组合投资提升资产增值2011年理财规划师考试综合评审之从组合投资提升资产增值。27岁的李小姐是某国企的行政人员，月薪7000元；老公在事业单位担 任行政工作，月薪5000元，两人都有三险一金。目前，两人拥有一套70平方米的小户型
32、，每月除去住房公积金，还需还贷1500元，10年还清。目前李小 姐家庭有存款5万元，每月定投基金1000元（目前已有2.5万元），此外无其他投资，每月家庭支出约2500元（不含房贷）。李小姐计划两年内要孩子， 并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。 【号脉问诊】 总体来讲，李小姐家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。随着生孩子计划的实行，预计家庭支出还会有一定的增长。李小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。 【对症下药】 现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全
33、部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。 消费支出规划：李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车，可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累10万元用于购车。 风险管理规划：可以看出李小姐家庭的保险资产尚不充足，因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李小姐和老公应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。 子女教育规划：建议李小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 投资规划：根据李小姐与先生的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚 至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%左右。李小姐可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余 中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。更多资料请访问理财规划师频道:
