1、,富,Conduct financial transactions,财,有,道,生,财,有,方,理,富,活期存款,1,活期存款,0.35%,Current deposit interest,10,000RMB 基准,1年活期 利息:35元1年定期 利息:300元,富,适合人群,Suitable object,Reference interest,小额急用,学生,缺乏投资经验者,B,投资建议,Investment advice,活期存款是最不明智的选择.活期存款可选短期存款,存3个月开始,约定转存.,Method of calculation:存款额*0.35%/360*x(天数),0R,风险等
2、级,富,2,定期存款,定期存款,3.00%,10,000RMB 基准,3个月 利息:65元6个月 利息:140元1年 利息 300元3年 利息 1275 元 5年 利息 2375元,富,适合人群,Suitable object,Reference interest,B,投资建议,Investment advice,2.60%2.80%3.00%4.25%4.75%,Time deposit(year),Method of calculation:定期:银行的利息都是年利率.简单教一下月利息怎么算-1年12个月例)3个月定期:10000*2.6%/12*3,求稳健,方便.图省事的保守型投资者,国
3、家经济稳定时存短期型定期,反之存长期 Tip)5年年利率基准达到5%时可存长期.,0R,风险等级,富,3,个人零整,月存金额累计月积数月利率累 计月积数=(存入次数1)2存入次数,零存整取,富,B,2.85%,月存1,000RMB 基准,1年 利息:148.2元3年 利息:1287.6元5年 利息 3660.0元,适合人群,Suitable object,Reference interest,投资建议,Investment advice,2.85%2.90%3.00%,Time deposit(year),Method of calculation:,学生和刚起步经济基础薄弱者,建议不要做3年
4、以上个人零整.先做1年个人零整后整钱存定期再开始零整.,0R,风险等级,富,4,国债,存款额*年利率*年数,国债,富,B,X%,适合人群,Suitable object,投资建议,Investment advice,Time deposit(year),Method of calculation:,适合老年人或风险偏好低者的理财方式Tip)3年年利率基准超过5%时可购国债,0R,风险等级,风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高,一般比同时同期限定期存款利率略高1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右,投资回报,Return on investment,凭证式国债和记账式国债利率每期都不同
5、.,富,5,理财产品,利率为预期收益率,只能估算.投资金额*年利率/360*投资日,理财产品,富,B,4.0-6.0%,风险等级概念,1R:保本浮动收益型2R-3R:非保本浮动收益型,投资建议,Investment advice,Time deposit,Method of calculation:,缺乏理财经验的投资者1R等级的短期理财产品开始投资.门槛较高,起存金额5-10万.Tip)个人经验目前为止基本能达到预期收益率,1R-3R,风险等级,Concept of grade,收益性比较,Profitability,3个月定期 利息 225元3个月理财产品 预期利息 520元,*以投资金额
6、5万,1R相对较低年利率4.15%为基准计算,2.60%4.15%,富,5,保险产品,利率为预期收益率,只能估算.投资金额*年利率*投资年数,理财产品,富,B,5.X%,银行保险类型,趸交:一次性付清所有保费(存期5-6年)期交:按年交保费(连续交3,5年,存期10年),投资建议,Investment advice,Method of calculation:,个人真实经验5-6年保险比同期定期持平或稍高一些.主要是有意外身亡保障.按保险公司分红情况利息会高些.Tip)到期前最好别支取,手续费惊人.确定 长期不动者可购买.可为孩子购期交.,1R-3R,风险等级,Time deposit(year),Types of insurance,有一定经济实力,缺乏组合理财经验者,
