1、206 教育智库以商业银行综合柜台业务课程为例进行的混合教学方向商业银行综合柜台业务是金融管理专业和国际金融等金融类专业的核心课程，课程设置对应商业银行综合柜台业务工作岗位，这一岗位是金融类专业毕业生的初始岗位之一。因此，本课程对于学生尽快适应岗位工作十分重要课程建设将以课程标准的规定明确课程内容，保证覆盖该课程所有知识点和岗位技能点，包含完整的教学内容、教学设计、教学实施、教学过程记录、教学评价等环节。尤其在教学内容的框定上，采取恰当的表现形式，既涵盖完整的知识点，又能实现较高颗粒化程度，以支持线上教学或混合教学。本课程的学习情境、学习子情境、教学内容和52个知识点/技能点如下：（见表1）将
2、课程八大项目内容进行碎片化、颗粒化组织，分割成易于理解又相互联系的52个知识点/技能点，并将全部知识点/技能点以微课视频学习、讨论、实训、习题及自测的方式逐步展开，从而形成一个完整、系统且能够自我学习、自我评价和交流互助的课程内容，且每年保证5%以上的内容更新。课程的教学必须要有富有实操经验的教师与企业导师进行线下教学首先，课程建设团队由专任教师和行业兼职教师组成，既包括积累了深厚金融理论知识的金融学教授、副教授、国家级精品在线开放课程负责人和主要建设者，也包括具备银行、证券、保险从业经验的双师型教师参与课程建设，充分发挥每个团队成员的专业优势。通过课程建设，不断提高教师职业能力和综合素质，刘
3、毓涛（广州番禺职业技术学院财经学院广东广州511483）摘要：商业银行综合柜台业务这门课程是以银行综合柜员岗位的工作内容为教学内容，以商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程。必须配备相关的企业导师和与商业银行营业部相同的设备与设施。在模拟的实训场景中讲授业务知识，同时进行手动操作的训练；通过与其他课程相结合形成一个商业银行工作的教学整体；通过以赛促教体现学生掌握课程的情况。通过校企合作，让学生分段实习，知道自己的优劣，可以回到学校进行回炉教学，为以后企业用人提供优质保障。关键词：商业银行综合柜台业务；教学手段；企业导师；以赛促教；校企合作尤其是加强教师信息化技术手段和应用的培训，
4、根据教师个人学习需求和技术发展程度，依托学校、相关机构、专家会议及在线开放课程公共服务平台，积极开展课程建设及信息技术应用的培训。课程团队专兼职教师比例达到1 2；完善并落实教师下企业制度，“双师素质”教师比例达85%以上；兼职教师承担专业课的学时不断提高，形成符合专业建设发展需要的“专兼结合、双师结构”教学团队。采取项目教学，以实际情景为依托，企业导师和高职教师双教学的模式进行课程讲授。在行业调研的基础上，以专业指导委员会为依托，以高职教育专家和行业专家对毕业生从业岗位工作任务和职业能力分析为基础，采用工作过程系统化为依据开职业能力课程。根据商业银行综合柜台业务工作项目设置教学项目，依据其工
5、作情景设计教学情景，以学习性的工作任务为导向，按照业务流程组织教学过程，以学生职业能力的培养和提升为核心，采用教学做一体的教学方法。课程的案例应该聘请银行专家与专任教师一起来完成，案例应该与课程知识点高度契合，有利于启发、诱导学生理解与思考。在上商业银行综合柜台业务课程的柜台业务时，当高职教师进行理论的教学柜员处理现金业务时，企业导师同步在旁进行商业银行柜面技能的指导：如点钞、反假币教学和数据录入等技能的教学，而且要达到银行的标准。当业务录入完毕需要按照银行会计课程进行规整入账。高职教师的理论教学和企业导师的账务实操教学同步进行。企业导师还必须把在日常工作中对风险的把控和要点进行分析。207教
6、育智库表1商业银行综合柜台业务课程教学内容、知识点/技能点项目模块对应业务知识与技能点项目一岗前准备工作模块一柜员岗位设置及服务规范步骤一认识综合柜员制认识综合柜员制步骤二柜面服务素养柜面服务素养模块二柜员业务基本操作规程业务一熟悉日初处理的基本程序熟悉日初处理的基本程序业务二熟悉现金业务规程熟悉现金业务规程业务三熟悉重要空白凭证管理业务规程熟悉重要空白凭证管理业务规程业务四熟悉印章管理业务账户管理业务规程熟悉印章管理业务规程模块三柜面服务特殊情况处理业务一柜面服务特殊情况处理柜面服务特殊情况处理项目二人民币储蓄柜面业务模块一 活期储蓄柜面业务业务一开户、续存和取款个人储蓄存款规定及活期开户、
7、续存和取款业务二挂失活期储蓄柜面业务挂失业务三普通活期销户活期储蓄柜面业务销户模块二其他储蓄柜面业务业务一办理整存整取业务办理整存整取业务业务二办理零存整取业务办理零存整取业务业务三办理存本取息业务办理存本取息业务业务四办理教育储蓄业务办理教育储蓄业务业务五办理定活两便储蓄、通知存款业务办理定活两便储蓄和通知存款业务模块三电子银行业务业务一网银签约办理电子银行业务业务二 个人网银修改业务三 取消网银服务模块四 智能柜员机业务业务一智能柜员机业务及开通电子银行智能柜员机办理个人开户项目三对公存款柜面业务模块一单位活期存款业务业务开户、续存、取款单位活期存款业务开户、续存、取款业务二转账单位活期存
8、款业务转账、销户业务三销户模块二 单位定期存款业务业务一开户、支取、销户单位定期存款业务模块三 单位其他存款业务业务一单位通知单位其他存款业务业务二单位协定业务三保证金存款模块四单位电子银行业务业务一网银签约单位电子银行业务业务二企业网银修改业务三取消网银服务项目四 贷款柜面业务模块一 个人住房贷款业务业务一个人住房贷款发放个人住房贷款业务业务二个人住房贷款收回模块二 个人汽车贷款业务业务一个人汽车贷款发放个人汽车贷款业务业务二个人汽车贷款收回模块三 单位贷款业务业务一单位贷款发放单位贷款业务业务二 单位贷款回收项目五 银行卡业务模块一 借记卡业务业务一借记卡开卡、存取款和销户借记卡综合知识
9、借记卡一般业务业务二 银行卡挂失、换卡借记卡的特殊业务模块二 信用卡业务业务一信用卡申请信用卡业务业务二信用卡存款、预借现金业务三信用卡挂失、销户项目六 支付结算柜面业务模块一 同城票据交换业务一提出借方同城票据交换业务二提出贷方提出提入业务业务三提入借方业务四提入贷方模块二 支票业务业务一支票出售认识支票 支票业务业务二支票现金取款业务三支票挂失模块三 银行本票业务业务一银行本票签发认识银行本票 银行本票的三种业务业务二银行本票兑付业务三退回与挂失模块四 银行汇票业务业务一银行汇票签发认识银行汇票银行汇票业务业务二银行汇票兑付业务三银行汇票退回、挂失与解挂模块五 商业汇票业务业务一纸质商业汇
10、票出售业务认识商业汇票业务二纸质商业汇票挂失止付与解挂纸质商业汇票业务业务三 纸质商业汇票委托收款业务四电子商业汇票签约电子商业汇票业务业务五电子商业汇票出票及承兑业务六 电子商业汇票提示付款业208 教育智库项目六 支付结算柜面业务模块六 汇兑业务业务一支付类业务发起认识汇兑业务 汇兑的三种业务类型业务二 支付类业务接收业务三查询查复业务、业务业务四退汇业务模块七 委托收款、托收承付业务业务一委托收款委托收款业务二托收承付托收承付项目七 柜面代理业务模块一 代收业务业务一代收自来水费代收自来水费模块二 代付业务业务一代发工资代发工资模块三 代理证券业务业务一代理国债代理证券业务业务二代理证券
11、投资基金业务三代理银证转账模块四 代理外汇买卖业务业务一办理人民币与外币兑换代理外汇业务项目八 日终处理模块一 柜员日终轧账签退业务一结平现金柜员轧账签退、网点日终业务业务二核对重要空白凭证业务三柜员轧账业务四 柜员日终签退模块二 营业网点日终业务业务一营业网点日终平账业务二 营业网点日终签退课程通过线上教学，学生不分远近，更不受疫情的阻碍。把商业银行综合柜面业务课程内容掌握好课程遵循有效线下教学的基本规律和在线上同步开放课程教学。现有的教学设计受资源和平台的局限，无法进行全面的信息化改造，通过在线开放课程的总体建设以及资源的不断丰富，围绕教学目标和教学内容精心设计教学活动，充分利用在线资源进
12、行活动规划，采取仿真实训法、互动式、混合式教学方法。力争课堂设计、教学安排、教学组织和活动策略能够符合学习者摆脱时间、空间限制的需求，能够满足开展在线学习和课堂教学相结合的混合学习的需要，能够满足开展翻转课堂教学模式的条件，从而推动课程教学改目前本课程的教学评价已经建立起一套形成性评价与终结性评价相结合、线上评价与线下评价相结合、自我评价与教师评价、生生互评相结合的多元化考核评价体系。网络课程更重视学习任务和活动设计各环节中学生的表现，在不同教学方法和教学模式之下对每个任务和活动的完成情况进行具体评价；促进学生积极参与自主性学习、过程性学习和体验式学习，取得更好的学习效果；更重视在线平台自测、
13、在线辅导反馈、线上讨论、在线作业提交与互评等问题交流和协作平台的建设。具体评价方式如下：一是个人平时形成性考核成绩100分（20%）1.平时出勤情况（50分）2.课堂表现，实训室规则遵守程度（50分）二是项目模拟操作考核成绩100分（40%）1.储蓄业务操作（20分）2.贷款业务操作（20分）3.银行卡业务操作（20分）4.支付结算业务操作（20分）5.代理业务操作（20分）三是知识技能水平评价100分（40%）期末考核课程建设将建立完备的课程资源维护和管理制度，保证网上资源与课程改革的最新成果保持同步，边建设边使用、边修正边充实；定期讨论课程教学设计、教学方法和内容改革深化的具体方案，不断优
14、化、更新、改造。以赛促学，以学促用，实现零距离就业第一，学生参赛积极性高。当获知有国赛，每次报名参加筛选的学生都有200名以上。首先，获得国赛一等奖的学生团队，学校是给予5万元的奖励；同时，当这些学生毕业，如果选择专插本可以获得15分的加分，选择就业就可以参加对应行业的公务员考核；其次，这与平时行业的宣讲与学校的支持密不可分。我们学校与光大银行有订单班的合作，既为学生提供教学的场所，也为学生提供就业的平台，所以学生更愿意以一技之长获得工作合同。并把技能在国赛中体现的淋漓尽致。第二，将技能大赛与实训内容紧密结合。比赛内容如下：我们学校已经参加了4届银行技能国赛，都获得全国一等奖的荣誉。学生在银行
15、的知识掌握获得认可。学生在金融项目中心的实习中，明白自己的工作岗位与就业需求，很主动去学习相关的课程。譬如对保险有兴趣的同学，会拿着各种保险的资料跟保险公司的销售经理学习，然后在课余时间再详细的为老师或同学分析；对银行有兴趣的同学，则会参加各大银行的宣讲会和来销售银行金融产品的客户经理讨教。在金融项目中心值班的时候，同学们会把学到的所有知识都展示出来，业绩还挺丰实的。209教育智库表2全国银行技能大赛比赛内容竞赛内容团队分值竞赛方式竞赛时间“业务素养”赛项400分（每人100分）4人分别独立完成30分钟“业务素养”赛项传票算字符录入手工点钞货币防伪与鉴别800分（每人50分）4人分别独立完成（
16、每人四项都要比）每个人单项10分钟，四个单项共40分钟“银行核心业务岗位操作”赛项大堂经理岗位综合柜员岗客户经理岗理财经理岗800分（每个岗位200分）4人分别独立完成（每人选一个岗位）120分钟“数字金融业务操作”赛项大数据金融160分（每人每项40分）4人分别独立完成150分钟量化金融160分（每人每项40分）区块链金融应用480分4人协作方式完成合计2800分第三，在指导过程中在开展职业技能竞赛的目的就是为了更好的地促进学校实践性教学的发展，提高学生的专业技能水平。达到“以赛促教，以赛促学，以赛促改”，推动职业教育的健康发展。在比赛的过程中，行业专家的指导和评价，对于我们的学生比赛有很大
17、的帮助与指导意义。这是我们课程老师按照行业的工作规程去教学，学生通过案例认知遵守规则的重要性；按照银行的要求去培训学生的技能，当学生上岗时就能协助银行工作人员，达到”学中做，做中学“的要求。第四，我们引进企业中的技术与柜面业务。学生从中学到规划理财、销售产品和风险管理等的实务知识，还把相关知识运用在比赛中，体现学生的工作能力。在比赛过程中，企业也从中挑选需要的能手作为后备人才，为后面的应聘工作做好铺垫。更能从中发现教学的缺口，让企业指导我们更完善，学生更完美。为了使课程更充实和更能与实际工作相结合，深化与紧密型校外实训基地的合作校与企业建立实训基地，进一步完善实训管理制度，健全实训基地管理机构
18、、实训基地校企双重管理的制度、实训基地运行管理办法等；完善顶岗实习管理制度及顶岗实习组织管理运行机制，实施“过程考核+企业考核+综合评价”的考核评价体系，实施评价、反馈与指导一体化，不断提高实践教学效果。金融类的学生必须在大二进行9周的银行实习。体现课程的内容与实际工作的相结合，明白用人单位的要求。在银行的工作中，学生担当大堂引导员、客户经理、理财规划、电话销售员等。把课程内容体现在实际工作中，当学生在完成任务的过程中，不能达到自己预期的效果，他们会反思学习过程中的不足和现在的工作需求，方便回校后的回炉重修。为自己以后的工作方向奠定基础。校企共同修订和完善顶岗实习管理制度和规定、考核标准和考核
19、办法，把银行的考核标准与银行的要求相挂钩。商业银行综合柜面业务的操作准则、银行会计学生通过课程的学习，掌握了银行各项基本业务的特点、流程及其会计处理方法，对于从事客户经理、大堂经理助理、柜员等基层工作有着切实的帮助，也能为未来的职业发展打好基础。校企共同构建和完善顶岗实习“过程考核+企业考核+综合评价”的考核评价体系。以促进学生全面发展为宗旨，以职业能力和职业表现考核为核心，以企业评价为重点，过程性评价与终结性评价相结合，定性评价与定量评价相结合，实施评价、反馈与指导一体化和多元评价。在学生大三的最后6周进行分散顶岗实习，让学生根据自己的喜好进行工作的筛选和选择。最后学校、企业和学生都参与评价，三者之间形成一种交互式的评价网络，使评价更为全面、客观和科学。为企业选拔人才提供人才，学生在校已经获得综合柜员的工作能力不但节省用人单位的试用期，还减少了用人单位的培训成本，为本校毕业生创造更广阔的就业平台。商业银行综合柜面业务课程不但要进行线上、线下的混合教学。更要经过各种国际赛项引领学生主动学习，把实际技能学到炉火纯青，为以后工作打下基础。给用人单位提供选人的标准。参考文献 1杨则文.商业银行综合柜面业务 第四版（十三五规划教材）2陈期末.银行会计学教学改革探究J.湖北第二师范学院报,2010（2）133-135
