1、人生与家庭风险认识 Life and the risks of home 课程大纲课程大纲 家庭理财的四个阶段家庭理财的四个阶段 人生的财务安全需要人生的财务安全需要 破坏家庭财务安全的风险破坏家庭财务安全的风险 风险管理与保险风险管理与保险 保险在家庭财务风险管理中的作用保险在家庭财务风险管理中的作用 家庭理财的四个阶段家庭理财的四个阶段 财务健康财务健康 财务安全财务安全 财务自主财务自主 财务自由财务自由 何谓财务自由何谓财务自由 建立了商业及投资系统 获利超过所需，现金流丰厚 更有时间，更能享受 不愁衣食，不惧风险 更有能力，更高收入 生活富足，自由自在 满足自我实现的需要 何谓财务自
2、主何谓财务自主 财务自主是一种充满自信的生活 尽情享受房子车子 可以选择自己的生活方式 开始合理安排投资组合 可能获利的机会增加，投资风险对家庭影响不大 满足人们社交和自尊的需要 何谓财务健康何谓财务健康 收支平衡有盈余 资金一时之需储备充足 投资保本、增值、有抗风险能力 资产负债结构合理，没有隐忧 财务安全体系是什么财务安全体系是什么 财富攀爬过程中的海绵垫子 有人从不准备 有人准备不足 没有人敢说自己一定成功 成功的路途上也鲜有人从无挫折 有一天当你中途落下时可有垫子让你可以重头再来 怎样构筑家庭财务安全？怎样构筑家庭财务安全？1、明确全面的人生财务需要、明确全面的人生财务需要 2、明确可
3、能侵害家庭财务安全的风险、明确可能侵害家庭财务安全的风险 3、长期资金的准备、长期资金的准备 人生财务安全需要 一位一位3737岁的张先生，他年轻时候有岁的张先生，他年轻时候有储蓄习惯，储蓄习惯，4040岁开始会做一些小投资，岁开始会做一些小投资，打算打算6060岁退休，有个儿子岁退休，有个儿子1313岁读初一。岁读初一。他喜欢旅游，每年都计划跟心爱的家人他喜欢旅游，每年都计划跟心爱的家人一起组旅游。请描述他一生的家庭财务一起组旅游。请描述他一生的家庭财务需求需求和家庭可能面临的和家庭可能面临的风险风险。【案例分析】一生已知的财务需要一生已知的财务需要 旅游旅游 投投资资 创创业业 储储蓄蓄
4、退退休休 大大学学 留留学学 37 45 49 52 60 70 75 妥善策划妥善策划 悠游生活悠游生活 已知未来财务需要已知未来财务需要 迈向财务自由迈向财务自由 年龄年龄 旅旅 游游 一生面临的风险一生面临的风险 投资投资 创业创业 储蓄储蓄 退休退休 大学大学 留学留学 37 45 49 52 60 70 75 妥善策划妥善策划 悠游生活悠游生活 已知未来财务需要已知未来财务需要 迈向财务自由迈向财务自由 保障保障 意意 外外 事事 业业 危危 机机 市市 场场 风风 险险 大大 病病 破坏计划破坏计划 年龄年龄 一生中的收入曲线（理想状态）一生中的收入曲线（理想状态）人生阶段人生阶段
5、 迈向财务自由迈向财务自由 20 30 40 50 60 年龄年龄 幼年 少年 青年 中年 盛年 老年 一生中的收入曲线（现实情况）一生中的收入曲线（现实情况）人生阶段人生阶段 迈向财务自由迈向财务自由 20 30 40 50 60 年龄年龄 幼年 少年 青年 中年 盛年 老年 这是您会创 造的财富？这是您已创造的财富？一生中的财务曲线一生中的财务曲线 人生阶段人生阶段 迈向财务自由迈向财务自由 20 30 40 50 60 年龄年龄 幼年 少年 青年 中年 盛年 老年 支出曲线支出曲线 C 投资收益曲线投资收益曲线 B 破坏家庭财务安全的风险 游戏游戏 1、在卡片上填写人生中可能遇到的风险、
6、在卡片上填写人生中可能遇到的风险 2、轮流抽取卡片、轮流抽取卡片 3、谈谈你抽到的卡片上的风险将会对生活造成、谈谈你抽到的卡片上的风险将会对生活造成 什么改变？你将如何面对这样的问题？什么改变？你将如何面对这样的问题？生活事故生活事故 生活改变指数生活改变指数 配偶死亡配偶死亡 100 离离 婚婚 73 亲密的家庭成员死亡亲密的家庭成员死亡 63 个人受伤或生病个人受伤或生病 53 退退 休休 45 家庭成员健康的重大变化家庭成员健康的重大变化 44 收入中断收入中断 38 亲近朋友死亡亲近朋友死亡 37 破坏家庭财务安全的风险破坏家庭财务安全的风险 1、疾病、疾病 2、意外事件、意外事件 3
7、、缺乏全面财务规划、缺乏全面财务规划 4、职业生涯风险、职业生涯风险 5、婚姻风险、婚姻风险 疾病到底离我们有多远？疾病到底离我们有多远？陈百强（香港歌星）陈百强（香港歌星）死因：服药过量死因：服药过量 邓丽君（台湾歌星）邓丽君（台湾歌星）死因：哮喘病突发死因：哮喘病突发 赵丽蓉（著名演员）赵丽蓉（著名演员）死因：肺癌死因：肺癌 疾病到底离我们有多远？疾病到底离我们有多远？高枫（内地歌星）高枫（内地歌星）死因：死因：PCP肺炎肺炎 罗文（香港歌星）罗文（香港歌星）死因：肝癌死因：肝癌 李媛媛（内地影星）李媛媛（内地影星）死因：妇科癌症死因：妇科癌症 疾病到底离我们有多远？疾病到底离我们有多远？
8、梅艳芳（香港艺人）梅艳芳（香港艺人）死因：子宫颈癌死因：子宫颈癌 高秀敏（小品演员）高秀敏（小品演员）死因：心脏骤停死因：心脏骤停 傅彪（著名演员）傅彪（著名演员）死因：肝癌死因：肝癌 疾病到底离我们有多远？疾病到底离我们有多远？陈逸飞（著名画家）陈逸飞（著名画家）死因：肝硬化死因：肝硬化 古月（扮演毛泽东古月（扮演毛泽东特型演员）特型演员）死因：心肌梗塞死因：心肌梗塞 吉姆吉姆.坎塔卢波（麦坎塔卢波（麦当劳董事长）当劳董事长）死因：心脏骤停死因：心脏骤停 疾病到底离我们有多远？疾病到底离我们有多远？王均瑶（均瑶集团王均瑶（均瑶集团董事长）董事长）死因：肠癌死因：肠癌 马季（著名相声大马季（著
9、名相声大师）师）死因：突发心脏病死因：突发心脏病 陈晓旭（著名演员）陈晓旭（著名演员）死因：乳腺癌死因：乳腺癌 目前我国每小时因心脏疾病死亡目前我国每小时因心脏疾病死亡300多人！多人！每年死于心脑血管疾病的人有每年死于心脑血管疾病的人有300多万，占我国多万，占我国每年总死亡人数的每年总死亡人数的50%，而幸存下来的患者中有，而幸存下来的患者中有75%的人不同程度丧失劳动能力，的人不同程度丧失劳动能力，4%的人重残。的人重残。同时，心脑血管类疾病在男性人群中发病率更高，同时，心脑血管类疾病在男性人群中发病率更高，是男性疾病死亡原因的罪魁祸首。是男性疾病死亡原因的罪魁祸首。目前重大疾病发病率及
10、医疗费用目前重大疾病发病率及医疗费用 疾病种类疾病种类 发病率发病率 医疗费用医疗费用 备注备注 心肌梗塞心肌梗塞 男：男：215.63/10万万 女：女：151.07/10万万 3-6万万 男高于女，城市男高于女，城市高于农村高于农村 脑中风脑中风 年发病率年发病率230/10万万 2-7万万 我国高发我国高发 慢性肾衰慢性肾衰 年发病率年发病率98198/10万万 2030万万 透析者透析者15.3/百万百万 恶性肿瘤恶性肿瘤 男：男：129.3305.4/10万万 女：女：39.5248.7/10万万 5-50万万 急性坏死胰腺急性坏死胰腺炎炎 5.27/10万万 3-5万万 严重脑损伤
11、严重脑损伤 2-5人人/10万万 5-9万万 良性肿瘤良性肿瘤 2-10人人/10万万 2-10万万 2040岁发病率最岁发病率最高高 目前重大疾病发病率及医疗费用目前重大疾病发病率及医疗费用 疾病种类疾病种类 发病率发病率 医疗费用医疗费用 备注备注 多发性硬化症多发性硬化症 0.1-0.3人人/10万万 3-9万万 21-40岁高发岁高发 重症肌无力重症肌无力 0.55人人/10万万 3-10万万 10-30岁高发岁高发 再生障碍性贫血再生障碍性贫血 年年0.74/10万万 1040万万 慢性：慢性：0.6/10万万 急性急性:0.14/10万万 急性重症肝炎急性重症肝炎 发病率发病率66
12、.5/10万万 5-11万万 2140岁高发岁高发 我国常见癌症的十大危险信号我国常见癌症的十大危险信号全国肿瘤防治办公室全国肿瘤防治办公室 乳腺、皮肤、舌或身体其他部位有可触及的或不消的肿块 黑痣明显变化（如颜色加深、增大、痒、脱毛、渗液、溃烂、出血）持续性消化不良 吞咽食物时有哽咽感、疼痛、异物感或上腹部疼痛 耳鸣、听力减退、鼻塞、抽吸咳出的鼻咽分泌物带血，头痛、颈部肿块 月经期不正常的大出血，月经期外或绝经后不规则的出血，接触性出血 持续性嘶哑、干咳、痰中带血 不明原因的大便带血及粘液，腹泻，便秘交替，血尿 久治不愈的伤口、溃疡 原因不明的较长时间体重减轻 20,000 每年都可能遇到的
13、危险每年都可能遇到的危险 受伤：危险概率是受伤：危险概率是1/3 难产难产(行将生育的女妇女行将生育的女妇女)：危险概率是：危险概率是1/6 车祸：危险概率是车祸：危险概率是1/12 在家中受伤：危险概率是在家中受伤：危险概率是1/80 受到致命武器的攻击：危险概率是受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 家中成员死于突发事件：危险概率是家中成员死于突发事件：危险概率是1/700 遭到强奸遭到强奸(女性女性)：危险概率是：危险概率是1/2500 死于突发事件：危险概率是死于突发事件：危险概率是1/2900 死于车祸：危险概率是死于车祸：危险概率是1/5000 意外风险概率意外风险概率 染上艾
14、滋病：危险概率是染上艾滋病：危险概率是1/5700 被谋杀：危险概率是被谋杀：危险概率是1/11000 死于怀孕生产死于怀孕生产(女性女性)：危险概率是：危险概率是1/14000 自杀：危险概率是自杀：危险概率是1/20000(女性女性)1/5000(男性男性)因坠落摔死：概率是因坠落摔死：概率是1/20000 死于工伤：危险概率是死于工伤：危险概率是1/26000 走路时被汽车撞死：危险概率是走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000 死于水灾：危险概率是死于水灾：危险概率是1/50000 溺水而死：危险概率是溺水而死：危险概率是1/50000 被刺伤致死：危险概率是被刺伤致死：危险概率是1
15、/60000 因中毒而死因中毒而死(不包括自杀不包括自杀)：危险概率是：危险概率是1/86000 骑自行车时死于车祸：危险概率是骑自行车时死于车祸：危险概率是1/130000 吃东西噎死：危险概率是吃东西噎死：危险概率是1/160000 死于飞机失事：危险概率是死于飞机失事：危险概率是1/250000 被坠落物体砸伤：危险概率是被坠落物体砸伤：危险概率是1/290000 触电而死：危险概率是触电而死：危险概率是1/350000 被动物咬死：危险概率是被动物咬死：危险概率是1/2000000 被闪电击死：危险概率是被闪电击死：危险概率是1/2000000 被龙卷风刮走摔死：危险概率是被龙卷风刮走
16、摔死：危险概率是1/2000000 被冻死：危险概率是被冻死：危险概率是1/3000000 。缺乏全面财务规划缺乏全面财务规划【案例】:香港著名影星钟镇涛破产案香港著名影星钟镇涛破产案 香港谢贤投资房产失败香港谢贤投资房产失败16岁谢霆锋与英皇岁谢霆锋与英皇 签约替父还债签约替父还债 职业生涯风险职业生涯风险 行业风险行业风险 手机业、零售业、手机业、零售业、IT业、汽车业、奶粉业、房地产业、汽车业、奶粉业、房地产 年龄风险年龄风险 人事风险人事风险 伊利董事长郑俊怀被捕伊利董事长郑俊怀被捕 政策调控、企业改制政策调控、企业改制 2008年内外资企业所得税率统一制度年内外资企业所得税率统一制度 婚姻风险婚姻风险 根据民政部规划财务司的统计，到根据民政部规划财务司的统计，到2010年年4季度，我国有季度，我国有120.5万对夫妻登记结婚，办理离婚登记的夫妻则高达万对夫妻登记结婚，办理离婚登记的夫妻则高达196.1万对。万对。照此计算，去年平均每天有照此计算，去年平均每天有5300多对夫妻办理了离婚登记手续。多对夫妻办理了离婚登记手续。根据民政部汇总的根据民政部汇总的2010年全国年全国3
