1、理财攻略理财攻略 后危机时代的后危机时代的理财手册理财手册 国际信托理财计划系列国际信托理财计划系列 目录目录Content 为什么要理财 正确理财定律 国际信托理财账户介绍 环球基金平台介绍 投资平台的安全架构 投资实例 世界金融机构介绍 理财问答 我们面临的财务风险我们面临的财务风险 医疗、教育、养老成本高涨高通胀下的资产保值增值医疗、教育、养老成本高涨高通胀下的资产保值增值 婚姻家庭变故的财务问题婚姻家庭变故的财务问题 资产保密资产保密 资产传承资产传承 1000万养老够吗？万养老够吗？北师大教授：北师大教授：（钟伟（钟伟 北京师范大学金融研究中心主任）北京师范大学金融研究中心主任）存款
2、存款1000万未必能够保障养老万未必能够保障养老 千万元不足养老，匪夷所思吗？千万元不足养老，匪夷所思吗？05000010000015000020000025000030000019782008GDP0500010000150002000025000300003500019782008人均收入 00.20.40.60.811.21.41.61.8219782008大白菜 GDP 300,000 人均收入人均收入 32340 大白菜大白菜 2 单位单位 ：亿：亿 2008年年-1978年年=100倍！倍！通通 货货 膨膨 胀胀 财富的“隐形杀手”财富的“隐形杀手”吞吞 噬噬 财财 富富 的的 无
3、无 形形 杀杀 手手 据预测中国据预测中国2010年物价指数年物价指数CPI较上年同期上升估计较上年同期上升估计为为3.0%。实际利率。实际利率=名义利率名义利率-通货膨胀率通货膨胀率 =2.25%-3.0%=-0.75%*另据海外专家统计，中国一线大城的另据海外专家统计，中国一线大城的CPI如果按照如果按照 国际通行办法计算，包含进住房、医疗、教育等后，国际通行办法计算，包含进住房、医疗、教育等后，实际实际CPI上涨年均为上涨年均为15%左右。左右。今天的今天的10,000,000元元 年限年限 通货膨胀率通货膨胀率 5%6%7%8%9%10年后剩下 6,100,000 5,600,000
4、5,100,000 4,600,000 4,200,000 20年后剩下 3,800,000 3,100,000 2,600,000 2,100,000 1,800,000 30年后剩下 2,300,000 1,700,000 1,300,000 1,000,000 800,000 今天的一千万在今天的一千万在9%的通货下，的通货下，30年后只相当于八十万的购买力。年后只相当于八十万的购买力。负利率时代到来！负利率时代到来！银行存款利率？银行存款利率？子女抚养教育费用高昂子女抚养教育费用高昂 中国一个孩子在学龄前的花费，统计保姆费，幼稚 园学费与各项才艺费用，六年大约花费高达30万元。如 果再
5、计算到研究生，一路就读公立学校，平均累计为80 万元。如果一路就读私立学校，再出国进修，平均累计 约250-300万元。健康医疗费用日增健康医疗费用日增 信息时报讯，记者从广州卫生局官方网站公布的200 9年度广州各大医院医疗费用数据看到，广州看病是越来 越贵了，人均看次病要花186元，日均住院费用达到113 4元/人，比起2008年度分别有7.17%、10.19%和16.17%的 增幅。返回返回 华人首富李嘉诚华人首富李嘉诚 一个人想要通过理财而快速致富，是 一点希望也没有的。理财者必须了解理财 活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”比的是耐力而不是爆发力。别人都说我很富有，拥有很多财富。其
6、实真正属于我个人的财富是给自己和家人 买了充足的人寿保险和理财产品。穷爸爸、富爸爸穷爸爸、富爸爸 作者作者 罗拔清崎罗拔清崎 Rober T.Kiyosaki 赚到100万其实并不难，难的是留住这 一百万，并让它为你赚到更多钱。The inportance of financial management 一、时间的魔力一、时间的魔力 用时间和耐性坚持能克服一切风险和震荡用时间和耐性坚持能克服一切风险和震荡 数据：数据：过去过去10年定投恒生指数获利的概率统年定投恒生指数获利的概率统计计 持有期限 定投正回报年份比例 定投负回报年份比例 不同期间回报率算数平均 1年 70%30%6.5%2年 7
7、7%23%16.1%3年 75%25%17.0%4年 71%29%20.4%5年 83%17%28.8%6年 100%0%41.2%历史数据证明：持续历史数据证明：持续5年以上定投恒生指数，绝对会盈利！年以上定投恒生指数，绝对会盈利！时时 间间 二、复利效应二、复利效应 七十二法则七十二法则 在复利的效应下，我们的资金多久能增长一倍呢？在复利的效应下，我们的资金多久能增长一倍呢？投资报酬率投资报酬率 算法算法 增加一倍所需年数增加一倍所需年数 2%用72除以2 36年 6%用72除以6 12年 9%用72除以9 8年 15%用72除以15 4.8年 18%用72除以18 4年 复利的震撼复利的
8、震撼 原始金原始金额额 利率利率 4年年 8年年 12年年 24年年 36年年 100万 2%108万 117万 127万 160万 200万 100万 6%126万 160万 200万 400万 800万 100万 9%140万 200万 280万 800万 2300万 100万 18%200万 400万 800万 6400万 5亿1200万 复复 利利 效效 应应 用对方法简单的用对方法简单的 理财公式：理财公式：财富财富=资金资金X复利复利X时间时间 三、分散投资三、分散投资 分散投资分散投资 不要把鸡蛋放在一个篮子里面不要把鸡蛋放在一个篮子里面 理财切记只投资单一市场或单一品种，单边市
9、场。理财切记只投资单一市场或单一品种，单边市场。避免“家乡偏见”避免“家乡偏见”基金是投资到全世界最简单的方法基金是投资到全世界最简单的方法 亦是分散风险、客服未来波动亦是分散风险、客服未来波动 最佳的投资工具最佳的投资工具 基金致富策略基金致富策略 分分 散散 投投 资资 大起大落大起大落市场下的策略市场下的策略平均成本法：平均成本法：使用定期定额方式投资使用定期定额方式投资 不需要费时寻找入市机会不需要费时寻找入市机会 适合跌市、升市及波幅市适合跌市、升市及波幅市 上涨买少、下跌买多上涨买少、下跌买多降低整体购买成本降低整体购买成本 投资者持有的贵货少，便宜货多投资者持有的贵货少，便宜货多
10、提升回报潜力提升回报潜力 00 1月月 150元元 X15 2月 150元 X20 3月 150元 X30 4月 150元 X50 5月 150元 X30 6月 150元 X25 统计 900元 X170 克服未来波动风险克服未来波动风险 定时定额平均成本法定时定额平均成本法 苹果重苹果重10元开始买，元开始买，6元时卖掉元时卖掉 到底是赚还是赔？到底是赚还是赔？900元元/170颗颗=5.28元（平均进货成本）元（平均进货成本）170颗颗X6元元=1020元（卖出所得）元（卖出所得）1020元元/900元元=113.3%（获利（获利13.3%）看起来是赔钱的买卖看起来是赔钱的买卖 其实是赚钱
11、的其实是赚钱的 买 买 买 买 买 买 买 10 7.5 5 3 5 6 基金定基金定投投 规避时机选择的风险，积少成多规避时机选择的风险，积少成多 “基金定投”业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金“基金定投”业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金 理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品 的理财方法。的理财方法。有人称基金定投为“懒人理财术”，因为基金定投可以“熨平”市有人称基金定投为“懒人理财术”，因为基金定投可以“熨平”市 场波动。通过定投，在基金净值高时买到份额较少，在基金净值低时买到场波
12、动。通过定投，在基金净值高时买到份额较少，在基金净值低时买到 份额较多，从而摊平风险，让投资者可以免受指数涨跌的困扰，轻松理份额较多，从而摊平风险，让投资者可以免受指数涨跌的困扰，轻松理 财。财。以过去以过去5年的股市表现为例，在年的股市表现为例，在1216个交易日中，一直持有上证综指个交易日中，一直持有上证综指 的累积收益为的累积收益为158.76%。但是，若因为短线操作失误错过。但是，若因为短线操作失误错过10个涨幅最大的个涨幅最大的 交易日，则总回报迅速降低为交易日，则总回报迅速降低为25.31%；如果错过；如果错过40个涨幅最大的交易日，个涨幅最大的交易日，最终将面临最终将面临-64.
13、38%的巨额亏损。或许，这可以解释为什么的巨额亏损。或许，这可以解释为什么2007年上证综年上证综 指上涨指上涨97%，但却有，但却有38%的投资者亏损；的投资者亏损；2009年上证指数上涨年上证指数上涨80%，仍然有，仍然有 29%的投资者亏损。的投资者亏损。相比一次性投入，基金定投方式在一定程度上规避了时机选择的风相比一次性投入，基金定投方式在一定程度上规避了时机选择的风 险。假设一位投资者从险。假设一位投资者从6124点入场，一次性买入基金，那么到一年后的最点入场，一次性买入基金，那么到一年后的最 低点低点1665点时，未来基金净值需要上涨点时，未来基金净值需要上涨270%才能回本。如果
14、投资者通过每才能回本。如果投资者通过每 月月底分批买入的方式，在月月底分批买入的方式，在1665点当月停止扣款，则未来只需上涨点当月停止扣款，则未来只需上涨87%即即 可回本。因此，哪怕在可回本。因此，哪怕在2007年年6124点的高位定投入场，坚持每月定投，到点的高位定投入场，坚持每月定投，到 2009年年12月月31日，尽管大盘指数还在日，尽管大盘指数还在3000点附近的半山腰，但是不少参与点附近的半山腰，但是不少参与 基金定投的投资人，却可以实现赢利。基金定投的投资人，却可以实现赢利。资产配置的重要性资产配置的重要性 投资报酬率的高低，早在资产配置时就已决定，投资报酬率的高低，早在资产配
15、置时就已决定，91%决定于投资组合，决定于投资组合，9%决定于投资标的。决定于投资标的。投资专家投资专家 理想的资产配置理想的资产配置 资产配置模型资产配置模型稳中求胜稳中求胜 资产分布比例资产分布比例 0%10%10%25%30%70%15%35%5%10%36个月的生活费个月的生活费 期货期货/期权期权 股票股票 基金基金 房地产房地产 保险保险/佳券佳券 现金现金/活期存款活期存款 高高 风险程度风险程度 低低 年份年份 最优市场最优市场 第二优市场第二优市场 第三优市场第三优市场 2011 泰国 印尼 俄罗斯 2010 阿根廷 印尼 泰国 2009 俄罗斯 巴西 中国 2008 美国
16、英国 瑞士 2007 印度 中国 印尼 2006 中国 印尼 印度 2005 拉丁美洲 南韩 东欧 2004 拉丁美洲 澳洲 东欧 2003 中国 泰国 印度 2002 印尼 泰国 东欧 2001 南韩 泰国 台湾 2000 瑞士 法国 美国 1999 南韩 印尼 北欧 1998 南韩 法国 美国 1997 瑞士 美国 拉丁美洲 四、环球理财四、环球理财 纵观环球资本市场纵观环球资本市场热点交替、东方不亮西方亮热点交替、东方不亮西方亮 环环 球球 理理 财财-100%-50%0%50%100%150%2000200120022003200420052006200720082009GDP上证指数增长率 为什么要投资海外市场为什么要投资海外市场 中国的中国的GDP的高速增长并没有反应在资本市场的表现上的高速增长并没有反应在资本市场的表现上 为什么要全球理财为什么要全球理财 中国政府，也持有近万亿的美国国债和大量海外投资，中移动，中石化，百度，新中国政府，也持有近万亿的美国国债和大量海外投资，中移动，中石化，百度，新浪等最优秀的央企或高科技企业几乎都选择海外上市，在全球化的今天，我们必须选择
