1、银行实践调研报告 一、调研目的： 1）、了解实践单位根本情况和机构设置，人员配备等。 2）、学习银行的根本业务流程，主要包括以下方面。银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款放款业务等。 3）、了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法确实定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 4）、总结实践经过，并填写实践鉴定表，写实践报告。 二、实践内容： 1）、实践工作内容及标准： 此次实践的岗位是个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流
2、程及本卷须知如下： 1、信贷人员与客户面签。对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。 2、将备齐的资料连同信贷人员的调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。 3、抵押登记。获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政效劳中心办理抵押登记。 4、放款。借款人交回抵押证书和抵押财产所有权证书后即可签订贷款合同和借据，获得所贷资金。 5、补录及贷后管理。资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分
3、析，确保贷款资产平安。 3）、调研分析： 银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期归还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险。造成信用风险的原因主要有两点：一是借款人主观上成心不归还贷款，造成恶意拖欠；二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。 对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用
4、审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作标准流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小 信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益剧烈的今天，银行工作人员的效劳质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。 三、实践感悟与建议： 虽然只是短短
5、六周的实践，但只要认真投入过了，这次的实践就能让人学到不少东西。在这期间，我利用此次难得的时机，努力工作，严格要求自己，虚心向领导老师求教，同时认真学习一些课本内容以外的相关知识，从而进一步稳固自己所学到的知识，为以后真正走上工作岗位打下根底。 1、强硬、专业的业务知识，做到“孰能生巧。 银行有着标准的业务规程和严格的权责管理。刚开始由于不懂得工作流程无从下手，只能尽快地完成老师教给的简单任务。经过一段时间的学习和观察，明了了贷款业务的根本流程和要求，便能主动地帮上些忙了。此时还不熟悉，停留在“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行的阶段，但动起手来又容易出错这时就需要多看多问了。前台很多时候业务繁忙
6、，老师却能沉着应对，哪个步骤需要注意什么、哪些工作可以展缓，熟练以后会发现繁杂背后其实有很多技巧。当然，熟练是在强硬、专业的业务知识上建立起来的。不断重复同样的工作，同时总结、提高，善于思考就会掌握这些技巧，工作便会的心应手。可惜的是我们多数时候在不断重复中厌倦了就放弃，没来得及发现更上一层楼的时机。 2、团队精神。 工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个任务，在工作过程中与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力是相当重要的。合理的分工可以使大家在工作中各尽所长、共同成长、共同进步。我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上。 银行更是一个分工明确的单位。记得银行面试时面试官问我的问题：
7、怎样用“权责发生制的角度理解银行管理。自己当时没有答复好，实践一个月下来才更有体会。银行有复杂的权限控制，责任更是明确。但条条框框后面是灵活的人，这些分工是为了更好的合作。银行工作人员不可只看到自己的权责，将自己与团队孤立起来工作是不负责的表现。 在个贷中心，一份文件往往经过数人审核签字，你将文件整理好，别人找信息时会方面很多。忙的时候互相帮助也至关重要，同样的工作拿来一起做了可以省掉重新登陆柜员号的麻烦。 3、学会将工作变成生活。 每天做同样的工作，如果不思考，也许有些机械又枯燥。但其实平凡的工作隐藏着丰富的生活充实又略显忙碌。这样规律的生活固然是好的，它使我们有了合理的生活习惯，对日常生活
8、有了合理的安排，时间可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、规划起来了。 第二篇：银行客户经理实践调研目录 一、调研目的.2 二、调研方法.2 三、调研内容及过程.2 1、调研过程主要包括以下两个主要阶段.2 2、调研内容.3 四、调研结论与建议.4 1、结论.4 2、建议.4 3、小结.5 五、参考文献. 5银行客户经理实践调研 一、调研目的 1、通过实习增加工作经验，实现自我增值； 2、了解储蓄和会计岗位的有效运作的过程，以及管理的各个职能部门是分工协作地开展工作的过程； 3、了解所学专业知识在实践中可能从事的岗位工作的性质和内容； 4、在实习中发现自己的兴趣以及以后就业方向后更好的把握好
9、自身的奋斗目标； 5、培养团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质和精神。 二、调研方法 深入银行内部，通过学习，实践与书本相结合，先进行银行简单的业务处理， 从而深入了解银行业务的运作过程，通过在银行的实习，掌握银行业务的根本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定根底。 三、调研内容及过程 1、调研过程 （1）培训阶段 在银行我实习的岗位是客户经理，因为是效劳窗口，我的一言一行都代表着本行的形象，所以工作中都要求必须是职业装，这也是职业素养的根本要求。另外由于工作主要处理客户的存取款业务，因此工作中不能有一丝的马虎和放松。如果合同出错后续工作是很麻烦和棘手的，正
10、是这样的工作环境迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习客户经理必需的根本知识： 通过培训了解单位根本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点平安保卫等。 学习掌握人民币的根本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的根本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及根本知识。 学习银行的根本业务流程，主要包括以下方面。银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户
11、、现金存取等;联行业务;贷款业务等。 学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法确实定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 学习外汇英语及中行柜台营销技巧与效劳礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。 （2）实习阶段 跟支行主任学习相应的理论根底知识及银行相关各种文件跟综合柜员学习银行根本业务操作 跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 2、调研内容 （1）跟支行主任学习相应的理论根底知识及银行相关各种文件 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论根底知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学
12、习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的根本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，效劳意识。对于4月在各支行开展的“atm机竞赛活动就是要提高银行人员的效劳意识，增强其效劳理念，以优质的效劳让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
13、 （2）跟综合柜员学习银行根本业务操作 在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行根本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有时机去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原那么时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客效劳，效劳优于管理，一个好的管理者更是一个好的效劳者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这
14、彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是效劳于客户的。“创立学习性组织，争做学习性员工每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务，我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧库，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续金额是否准确，凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。 （3）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习的大局部时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大
