1、陕西省平利县有几个镇【关于陕西省平利县农村信贷有效担保物范围试点工作情况调研报告】按照市委学习实践科学开展观活动的决定和安排，近日，我们就农村信贷有效担保物范围试点工作情况，专门前往平利县开展深入调研活动，并在此根底上进行了如何支持土地流转的探讨。一、土地流转根本情况该县现有金融机构4家，除人行外实际对外营业的只有农行、信用社、邮储银行3家。2022年底，3家金融机构存款余额14.9亿元，较上年增长3.1亿元，同比增长76%；贷款余额5亿元，较上年减少814万元，同比下降61.5%。其中，县信用社存款余额7.7亿，占全县余额51.7%，贷款余额4.7亿，占全县贷款余额的93%。从今年3月底开始
2、，平利县在平安镇集中选定3个村开展扩大农村信贷有效担保物范围试点，目前进展顺利。该县联社从3月30日至4月8日对长安的中坝、顶峰和中原三个村，进行了全面摸底，3个村862户，计3490口人。当地信用社已经投放贷款1562万元，新的贷款需求为5950万元。其中，试点所在地长安信用社已发放贷款93户，贷款额为939万元，其中：已对18户试点对象发放贷款的1户贷款50万元；以房产、土地经营权（产业园）、加工机械设备综合抵押的有2户，发放400万元，以房产抵押的5户，发放贷款114万元。10户暂时需求量小那么以保证担保和信用方式发放贷款64万元。目前，平利县长安镇农村土地流转呈现4个明显趋势：一是受让
3、主体多元化。农村种养大户和有实力的企业、城镇业主、流转农村土地、规模经营农业的越来越多。二是土地流转形式多样。平利县探索出了“底金+分红+劳务收入的农户收入模式，还有如土地租赁、土地置换、土地托管等形式。三是流转期限长期化。该县茶园流转期限已由原来的3年延长至5年，绞股蓝基地土地流转大局部延长到10年以上。四是土地收益绩效化。一些农户通过土地承包权出租、入股等方式获得了租金，务工工资等较为稳定的收益。目前该镇农民自己耕种承包地，大小收入一般在500元/亩/年。流转后，因地理位置、土地类型有所不同，除租金500元/亩/年，务工收入一般为20-50元/天，月收入1500元左右，年亩收益可实现200
4、0元，为流转前的3-5倍，效益实现集约化。二、当前调研所取得的几点认识平利县经过两个月多的实践，虽然取得一定成绩，但土地经营权抵押贷款总量仍太小。分析原因，主要有以下方面问题。 相关具体政策的不明确，土地等抵押操作方式面临法律风险。由于解决农村贷款难问题是否一定要允许土地抵押尙处探索争论阶段。按照物权法和担保法规定，农村金融制度中的信贷担保物较受限制，房屋、宅基地使用权、土地承包经营权均不能作为担保物，决定仍然将土地抵押设立为“禁区，农民没有有效融资担保的手段，推进土地等抵押操作方式面临法律风险。农业保险业务尚未全面开展，自然灾害和市场因素将给银行带来不可预知的风险。现阶段，该县对龙头企业和养
5、殖大户相应的政策性、商业性保险品种较少，县域乡镇缺乏农业财产保险机构和代办机构，较难在贷款中引入保险机制，分散风险；也未建立多层次、多形式的农业担保体系，担保能力有限，各种自然灾害和市场因素随时会给银行带来不可预知的风险。没有专门的土地经营权价值评估机构和人员，评估时主观意愿成分较大。对土地经营权价值、根底投入及经营资产缺乏有关部门登记确权，也缺乏专业机构和人员进行资产评估，评估时主观意愿成分较大，土地流转融资本钱风险走高，融资抵押受限。以土地抵押贷款困难较多，办理贷款的手续较为复杂。由于土地抵押直触农民底线，对农民言，是否会大量失地，如何保障他们的生活，相关政策也处于试点探索之中；同时各种相
6、应政策、机构的不完备，土地抵押实际缺乏操作性、预期风险很大，金融机构为降低风险，增加了相应的贷款手续防止资金损失。土地流转市场尚未形成，银行处置土地困难。对银行而言，是否会出现大量不良贷款。由于土地流转市场不畅，银行对收回抵押土地短期无法变现，易形成大量不良，呆滞了信贷资金的流动性，从而加大银行信贷资金流动性风险。三、支持土地有效流转的建议加快政策配套，同时进一步明确标准相关法律和政策。建议国土、农业等部门完善有关法规，明确根底投入及在营资产权属。进一步明确对耕地、农业化企业生产管理用房及其他附属设施用地等法律规定。同时加快制定农村土地流转法规实施细那么，明确完善土地抵押等相关具体法律和政策，
7、进一步标准实际操作流程。建立多层次、全覆盖、专业、标准的涉农资产评估体系。按照市场化原那么，建立农村产权交易制度，健全农业生产资料市场机制，推进农业生产要素交易市场建设，加快确权、评估和交易等市场配套体系建设，完善土地承包经营权、农村根底设施产权等评估、交易市场、扩大农村经济主体产权交易范围，同时降低办理土地抵押手续收费，提高交易效率。深化农村信用社改革，加大对土地流转的支持力度。加快农村信用社的产权制度改革和经营机制的转换，吸引民间资金入股，创新支农品种和机制，简化信贷程序，降低贷款门槛，培养独立市场主体的地位。以农户小额信贷与农户联保贷款为根底，完善农村信用等级评定制度，扩大信用贷款支农的覆盖面，拓展有效担保物的范围，积极进行信用社资本资源整合与金融产品开发，进一步加大对农村土地流转的金融支持力度。建立农财险、农业担保体系，协力解决农村资金需求。建议成立政策性农业财产保险公司，为农业产业化龙头企业和大户提供业务品种、财政补贴和税收优惠等支农财险业务；建立各级财政引导的，农业产业化龙头企业和种养殖大户参与的农村土地流转耕地保护机制，适时补偿失地农民等；通过进一步完善涉农担保体系，有效化解金融机构涉农贷款风险，通过各方合力解决农村资金需求。单位：陕西省信用联社安康办事处调研人：李均 温汝涛 唐华荣
