1、关于金融支持民营企业开展的调研报告 近年来，xx联社聚焦民营企业、小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，采取扩大信贷投放、创新模式产品、建立长效机制、完善配套效劳、强化风险防控等措施，着力支持民营经济高质量开展。 一、民营企业金融效劳总体情况 截止2023年12月末，支持小微企业户数到达xxx户，发放贷款金额xxx万元，其中：企业xx户，金额xxx万元；小微企业主贷款xx户，金额xxx万元；个体工商户贷款xx户，金额xxx万元。投向农村合作社成员用于安格斯牛养殖类贷款xx户，金额xx万元；向符合贷款条件的xxx家小微企业授信xxx万元。 二、采取主要措施和取得成效 （一）创新模式产品，进一步拓
2、宽民营企业融资渠道 1.创新信贷产品。根据民营企业生产经营和资金需求特点，推出富商贷、下岗再就业小额担保贷款、循保商户贷、携手商户贷、小企业循环贷、小企业联盟贷等信贷产品。采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用的产品管理模式，为企业提供存款、支付、结算、代理等一体化的综合金融效劳。 2.扩大抵质押物范围。积极采用“不动产抵押+其他补充担保措施的组合担保方式，扩大抵押率，解决企业足额贷款问题。注重对企业第一还款来源的分析判断，在第一还款来源覆盖充分和风险可控的前提下，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质企业适当提高贷款比例。 3.创新还款方式。积极拓宽民营企业
3、兼并重组融资渠道，通过展期、期限重约、贷款重组、无还本续贷等方式，提高存量资金使用效率，推动企业产业转型升级。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、工程有开展前景、技术有市场竞争力、诚信经营的民营企业，区分外部原因导致的暂时困难与企业自身经营管理缺陷导致的困难，实行“一企一策的风险化解策略，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，采取分期归还本金等方式减轻企业负担，帮助企业渡过难关。 （二）建立长效机制，进一步降低民营企业融资本钱 1.加强融资本钱管理。结合民营企业生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行差异化的利率政策，合理确定民营企业贷款利率浮动幅度。充分压降内部管理本钱，运用科技手段降低运营本钱，带动
4、企业融资本钱下降。 2.严格收费管理。严格落实“七不准“四公开“两禁两限要求，进一步落实好效劳价格相关政策规定，及时整改不合法、不合理收费，酌情减免合法收费，不将尽职调查、押品评估等相关本钱转嫁给客户，不对民营企业贷款收取承诺费、资金管理费等任何费用。 （三）完善配套效劳，进一步提高效劳民营企业能力 1.优化信贷流程。按照市场化、法制化原那么，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供信贷支持。优化审批流程，调整对风险控制无实质影响的审批条件，减少不必要审核环节，明确每个环节的时限要求，确保信贷审批效率不低于平均水平。 2.提升支付结算效劳水平。加强支付系统建设
5、、维护和管理，提高民营经济资金周转速度。不断丰富 银行、企业网银、微信银行等电子渠道效劳功能。加快助农金融效劳点建设，在控制风险的根底上扩大pos机具布放范围，对乡镇民营经济的金融效劳覆盖率达20230%。 三、存在困难和问题 （一）小微企业自身实力缺乏无法到达贷款要求 1.资产规模小，抗风险能力弱。小微企业具有资产规模小、资产负债率高、产业层次低等特点，整体抗风险能力较弱。特别是初创期的小微企业，底子薄、自有资本少、产品技术含量低、现金流缺乏，达不到金融机构授信标准。 2.财务制度不健全，资信状况较差。小微企业大多由个人或家族创立，未建立现代企业内部治理结构和健全的财务管理制度。 3.抵押物
6、缺乏，缺乏有效抵押品。抵押担保是小微企业取得贷款的最主要形式。小微企业由于自身规模小，普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化、厂房设备缺乏以作为贷款抵押物等问题。局部小微企业甚至没有取得土地使用权证或者厂房都是租用的，根本无抵押物可言。 4.扎旗地区有局部开发商当时开发楼盘时办理“自建手续，土地性质为“集体或“划拨，未缴纳土地出纳金，而现如今土地性质为“集体或“划拨根本无法补缴土地出让金，导致房屋业主无法办理不动产抵押登记手续。 （二）信用担保体系建设相对滞后 1.担保机构作用有限。担保机构普遍存在注册资本低、运转不标准、担保基金量小、协作银行选择困难等问题。尤其是扎旗地区担保机
7、构少且担保能力较弱，根本无法为小微企业提供有效保证。 2.小微企业信用体系建设不够完善。小微企业信用体系建设起步较晚、信用信息采集难度大，数据的完整性和准确性有待提高。 四、下一步对民营企业金融效劳的安排和有关建议 一是创新产品模式，推广无还本续贷模式，持续提高信用良好、生产经营正常的民营企业无还本续贷笔数、金额占比，清理不必要的“通道和“过桥环节，缓解企业到期还款压力。扩大担保品范围，增加专利权、商标权、股权、承包经营权等质押品的担保运用，有效解决担保难问题。 二是创新融资效劳模式。大力推广“产业链金融效劳模式，通过围绕核心企业增信，开展产业链上下游一体化金融效劳，形成“农村信用社+核心企业
8、+经销商“农村信用社+合作社+农牧户等效劳模式，盘活民营企业动产资源。 三是对能够带动和吸纳贫困户开展生产、就业增收等农牧业企业、合作社等新型农牧业经营主体，在信贷资金、利率定价上积极给予支持。 四是提供工商注册代办效劳。主动对接市场监督管理局，与其签订具体业务合作协议，指定线下代办窗口，免费提供代办注册、变更、注销登记及后续融资、结算、理财等综合金融效劳。 五是建议政府成立相应的技术、业务指导机构，帮助小微企业解决产品生产、销售等配套产业链条，缓解小微企业产品积压技术含量低问题，提升小微企业竞争力。 六是建议政府设立小微企业融资风险保证金账户，为小微企业无抵押担保品提供风险保障，设立小微企业风险补助金账户，对有一定困难的小微企业给予补助，对开展好的小微企业给予一定贷款贴息。 七是针对金融机构在效劳小微企业方面信贷资金形成不良的贷款，政府部门给予一定的政策兜底支持。 第5页 共5页
