1、基于区块链技术的商业银行业务创新运行研究梁杰摘 要：在传统银行业务中，供给链金融问题、信用证问题、信用报告问题等是影响商业银行三大主要问题，由数据处理、人工操作、流程繁重等因素影响，制约了其开展和进步。在区块链技术的作用下，商业银行业务创新实现智能化、即时化、高效化、集成化等特點，有效地保证商业银行业务运作效率和质量。关键词：商业银行 区块链技术 业务创新在全球技术革命和工业变革的背景下，实体经济及其效劳的金融业发生了重大变化。 区块链技术，正是在这种环境中产生的，作为一种信息技术一项成果，在一定程度上改变传统商业模式，同时刺激当前金融业务模型的创新和根底设施的升级，创立金融效劳新格局。 区块
2、链技术，集成了分布式数据存储和动态更新，透明的可追溯性，隐私保护以及不干扰区块技术与投资，融资以及商业银行支付和结算效劳。 它对经济金融体系和社会环境产生了不可思议的影响，以加快商业银行改革步伐，促进商业银行管理创新，提高其效劳质量和运营效率，商业银行操作系统向数字化，科技化、智能化方向转变，同时冲击着商业银行在金融体系的地位，对社会经济产生深远影响。一、区块链在商业银行业务应用现状从短期时间来看，区块链技术作为一种新金融运作技术，是银行未来开展的重要窗口，既可以为银行运营提供一定的收益，同时也会产生一些问题，具有两面性特点。例如，在跨境银行交易中，应用该种技术时，可以大大减少时间限制和跨境银
3、行交易的本钱，同时减少银行的中间业务收入，例如跨境交易费。 而且佣金正在下降。 在跨境交易中，商业银行可以根据规模、交易次数等收取相应费用和佣金，交易确实切汇率由银行来定。区块链技术提供了立即交易的时机，从而降低了信用风险，将网络 交易优化，简化国内和国际支付流程以及增加银行之间的竞争压力，降低了银行额外收入费用。从长远来看，使用区块链技术，目的在于优化商业银行运营方式，创新管理，提升业务工作质量和效率，这是当下银行开展的重要趋势。区块链研究，在现有商业银行中，已经成为一种常态，目的是获得未来银行市场的竞争优势，诸如最为典型的是R3 CEV就将区块链作为其开展的重要方向，构建了区块链联盟，渴求
4、主导区块链的行业标准、运作模式。局部国际银行就区块链技术应用到银行内部测试和研究当中，以便抓住更多的主动权，其中就有花旗集团、瑞士银行等，目的是掌握全新的金融效劳体系，革新传统银行业务运作模式，实现业务运作的智能化、高效化、数据化和集成化。区块链技术的应用，说明该种技术逐步深入到日常生活中，以便促进商业银行的开展和进步。二、传统商业银行业务所面临的挑战一供给链业务问题供给链融资对商业银行的经营产生积极影响：一方面，它促进了银行与公司的互利共赢，提高了商业银行的盈利能力，稳定了公司客户，降低了信用风险;另一方面，降低了商业银行的资本消耗，有助于商业银行长久开展。 商业银行当前正面临以下供给链问题
5、：一是数据问题。供给链数据问题来源于多方面，涉及多个牵连方，尤其是频繁信息互动和资本交互信息，但是缺乏中心机构的背书，难以对企业进行有效确认。换言之， 商业银行必须使用数据分析来探查公司的经营状况以提供信贷支持，但是所得数据是有限的，以至于在为供给链融资时无法保证信息的真实性。二是效率问题。 供给链涉及到信息流、物流和资金流方面，传统的人工互动效率低下且容易出错。三是风险问题。对于供给链上下游地区的中小型公司而言，违约本钱较低，商业银行提供信贷支持风险更大。二信用证业务问题信用证业务的缺点是：一，该过程麻烦且耗时。 信用证涉及很多关联方，关联方之间信息传递和文件批准所需的时间长，流通本钱高，影
6、响业务效率。 二，反复使用。出口商可以重复使用诸如发票和所有权证书之类的纸质文件，以从多家银行获得资金，并且银行很难验证交易背景的真实性。三信用报告问题中国的信用报告系统目前使用基于政府主导和第三方支持的模型，该模型基于中国人民银行信用中心和第三方社会信用机构，为商业银行提供信用报告效劳。 商业银行建立了一个内部黑名单数据库，同时调用了中国人民银行的名单数据库以进行双重信用风险管理。这种信用参考模型有一定的局限性：第一，集中实体的信用信息机制数据来源有限，没有及时更新;第二，信息交流机制薄弱，数据集中度低，有可能 敏感信息丧失。三、区块链在商业银行业务创新运用策略一改善供给链业务模式引入区块链
7、技术来为供给链提供资金并通过智能合约将其捕获。 开发一个已获得各方批准的智能合同模板，双方可以查看，查看或修改合同，并对其进行签名和记录以进行电子确认。 所有人都可以看到资本、信息流、物流条件，并形成一条清晰的“三河道路，为决策提供支撑。在供给链融资中引入区块链技术具有以下经济优势：一是建立一个可靠的数据池。 全面收集生产数据，业务数据，物流数据，资本数据等，减少信用检查本钱和信用风险控制;二是创立可靠的信息流。 分布式总账的特点和区块链技术的不变性解决了信息不对称的问题，消除了重复承诺等现象。三是提高工作效率。 使用区块链可以显着减少人工交互并减少操作错误的可能性，从而提高工作效率。 同时，
8、防止了技术接口的多重开发，并节省了生产本钱。可以说，在供给链融资中，使用区块链技术可以创造共享的附加值，多方共赢的经济效益。二优化跨境信用证业务传统的信用证业务流程引入了区块链技术，在出口商、进口商、发行银行和咨询银行之间建立了联盟，将买卖协议转换为智能合约，并自动执行协议条款。 各方均记录在分布式总账中，使用加密技术对交易信息进行加密和解密，同时确保交易平安性，大大提高了流通效率。 在经典信用证业务中引入区块链的重要性主要包括以下方面：第一，交易是透明的，保证供给链两端信息准确无误，以确保交易背景的真实性。第二，高效率。突出信息应用的即时性，可以直接在供给链链中执行这些功能，以提高业务流程的
9、效率。第三，数据可信性，公钥加密和私钥解密，以确保数据保护，私钥签名和公钥签名验证，并防止数据被篡改。许多国内商业银行目前正在银行间合作和独立研发的帮助下，在信用证流程中测试区块链的使用。例如，中国建设银行与上海银行签署了一项区块链合作协议，并开设了中国首个基于区块链的单一银行国内区块链技术信用证; 交通银行自主研发，实现了国内区块链信用证的发行和通知。三构建区块链信用机制区块链技术的使用具有不可操纵的数据，分布式计费和节点同步的特点。建立基于区块链技术的信用机制，要从以下几点入手：首先，制定信用信息的存储规那么。认证后即可访问这些机构。 在区块链中，其自身客户的信用信息被过滤，然后传递给区块
10、链的成员机构。 同时，可以建立共享名单的鼓励机制，以鼓励机构交换信用信息。与传统的信用机制相比，基于区块链技术的信用机制具有以下优势：一是确保数据的可靠性，不能在区块链中操纵数据，并且可以跟踪信息源。二是提高数据的及时性，通过鼓励机制促进信息交换，并立即报告区块链各机构信用信息的变化，而无需使用集中式信息处理来提高效率。三是增加信用信息的覆盖面。参与交流的机构越多，数据覆盖面越广，防止了“白色信用的情况。中国建设银行拥有完整的清单管理系统。 为了满足开放金融技术和外部授权战略的要求，它可以尝试推动制定存储区块链信用信息的规那么，使用区块链技术将行业黑名单列入图书馆，以及促进行业交流互操作性，激
11、发了银行的创造力和内部动能。四、结束语目前，国内财务监督主要基于实物监督，即建立准入壁垒和使用严格的行政手段监督分支机构。 这种监管模型存在信息不对称，缺乏信任，处理效率低下以及监管机构与被监管机构之间的延迟等问题，并且在事件发生期间难以到达预期的效果，如预防和警告。 区块链节点共识机制可以有效地确保交易数据的完整性，一致性和不变性，并提供一种可以有效解决审计行业在交易取证，跟踪关联方相关行为，以便促进商业银行业务开展和进步。区块链技术正是借助其数字技术的优势，在操作流程、设施设备、交易环节等方面进行优化，改变传统商业银行运作模式，以便提升商业银行业务创新模式和工作效率，促进其与时代同进步，与金融体系同脉搏。参考文献1杨晓雯，曹香君，汤熠，周倩 .浅谈区块链在商业银行业务领域应用J.经济管理文摘版，2023，0701：135.2李朋林 董一一.基于区块链技术的商业银行业务模式创新研究J.会计之友，2023，2101：139.3黄星月.區块链技术在商业银行传统业务创新中的应用J.长春金融高等专科学校学报，2023，0521：01-05.4杨晓雯，汤熠，何冠男，等.区块链在商业银行应用与创新J.合作经济与科技，2023，1109：42-43.
