1、市农村信用合作联社全面检查自查报告 为确保我市农村信用社持续、合规稳健开展,根据xx银监分局的整体工作部署和相关监管要求,我社于2023年x月xx日至x月xx日,对全市农村信用社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况、法人治理结构完善情况等进行了全面自查,现将自查情况汇报如下: 一、领导重视,认识到位 接到xx银监分局对我联社进行全面检查的通知后,联社党委高度重视,召开专题会议,研究布置自查工作方案,要求立足暴露问题开展自查,边查边整改。希望通过这次检查,能促进内控制度得到进一步完善与执行,能促进更加合规稳健经营,能促进业务工作的顺利开展,为我社可持续开展打下坚决根底。为此,联社
2、党委研究决定,成立了xx市农村信用合作联社全面自查工作领导小组,xxx同志任组长,xxx同志任副组长,各部室负责人为成员,各部室配备业务骨干参与自查工作。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作,并参加信贷方面的检查,确保自查工作取得成效。 二、分工明确,责任到人 联社全面自查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工,人力资源部负责法人治理结构和机构及高管人员管理方面的自查,财务会计部负责资本金和所有者权益管理、资产负债比例管理、资产业务、负债业务、资产负债共同类、盈亏状况、表外科目、内控制度的遵守等方面的自查;资金营运部负责支农需求、贷款管理状况及风险控制等方面的自查;资产保全部负责抵贷
3、资产管理的自查;监审部对稽核部门履职情况、内控制度的建立和执行情况进行自查;办公室配合财会部对固定资产和低值易耗品进行检查,并根据各部门的自查结果形成联社全面自查报告。按照分工各部室积极组织实施,财务会计部召开内勤主任、主办会计会议布置各网点自查要求,联社各部室相互协作、相互配合。元月xx日至x月xx日各网点开展自查,并根据自查结果,各自形成了书面报告。x月xx日至xx日,联社资金营运部、财务会计部按抽查面不低xx%的要求,对局部网点进行检查,并将检查情况形成书面报告。 三、自查结果 、法人治理结构方面: 作为xx地区农村信用社完善法人治理结构试点单位,我社进一步深化改革,在省联社和上级银监部
4、门的统一部署和热忱指导下,坚持立法在先,依法完善,重在建设,逐步健全,制定和修改联社章程,不断完善法人治理结构,积极探索党管干部与市场化运作的最正确结合模式,严格按照法人治理结构运作和管理制度开展工作,社会代表大会、理事会、监事会、经营班子制定有明确的议事规那么,“三会结构符合规定,定期召开会议,正常地履行各自的职责,分别发挥决策、执行和监督职能,初步建立起了理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。 、机构和高级管理人员管理方面: 1、机构设置:我社目前共有xx个营业网点,其中XX县区网点xx个,乡镇网点xx个,都是经银监会批准设立的,无擅自设立、撤销和迁址。联社机关
5、设置七部一室,分别为人力资源部、财务会计部、资金营运部、监察审计部、资产保全部、信息科技部、平安保卫部和办公室。但各营业网点行政公章、业务用章、营业执照、铜牌、税务登记证等仍延用“xx市农村信用合作社联合社信用社字样,与银监部门核发的金融许可证核准的名称不符,同时全辖有长江、红叶、解放路、浦东等四个网点原由人民银行xx中心支行核批名称均为“营业部,现xx银监分局重新核批名称,均改为“分社,相关章印、铜牌未及时变更,其中:浦东、红叶两网点、营业执照也未作变更,究其原因主要是本联社法人执照正处于变更阶段,因而带来全辖营业执照难以变更,在营业执照未能变更的前提下,更换章印、铜牌等名称,必然会影响各网
6、点主体资格,现方案在联社法人执照变更完善后,对全辖所有营业执照作一次全面变更,同时对相关章印、铜牌、税务登记证等进行一次彻底标准。 2、高管人员管理。我社现有从业人员xxx人,大专以上学历的有xxx人,占xx%;有xxx人具有不同层次的专业技术职称,取得中级及以上职称的有xx人,占xx%。联社理事长、主任、监事长各一人,副主任x人;机关部室共有x名正、副经理主任;营业网点共有xx名正、副主任。需银监部门审批的高管人员均上报xx银监分局任职资格审查批准。对所有高管人员离任原岗位都进行稽核审查。机关部室和营业网点的负责人的任用都采取竞聘上岗的方式,通过公开报名、资格审查、文化专业知识考试、公开面试
7、、民主测评、组织考察、任前公示等严格程序,初步建立起了“能者上、庸者下的用人机制。 、资本金和所有者权益方面: 2022年末,我社股本金余额为xxxx.xx万元,盈余公积余额为xxxx.xx万元,所有者权益合计为xxxxx.xx万元,具 第二篇:市农村信用合作联社全面检查自查报告为确保我市农村信用社持续、合规稳健开展,根据银监分局的整体工作部署和相关监管要求,我社于2023年x月日至x月日,对全市农村信用社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况、法人治理结构完善情况等进行了全面自查,现将自查情况汇报如下: 一、领导重视,认识到位 接到银监分局对我联社进行全面检查的通知后,联社党委
8、高度重视,召开专题会议,研究布置自查工作方案,要求立足暴露问题开展自查,边查边整改。希望通过这次检查,能促进内控制度得到进一步完善与执行,能促进更加合规稳健经营,能促进业务工作的顺利开展,为我社可持续开展打下坚决根底。为此,联社党委研究决定,成立了市农村信用合作联社全面自查工作领导小组,x同志任组长,x同志任副组长,各部室负责人为成员,各部室配备业务骨干参与自查工作。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作,并参加信贷方面的检查,确保自查工作取得成效。 二、分工明确,责任到人 联社全面自查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工,人力资源部负责法人治理结构和机构及高管人员管理方面的自查,财
9、务会计部负责资本金和所有者权益管理、资产负债比例管理、资产业务、负债业务、资产负债共同类、盈亏状况、表外科目、内控制度的遵守等方面的自查;资金营运部负责支农需求、贷款管理状况及风险控制等方面的自查;资产保全部负责抵贷资产管理的自查;监审部对稽核部门履职情况、内控制度的建立和执行情况进行自查;办公室配合财会部对固定资产和低值易耗品进行检查,并根据各部门的自查结果形成联社全面自查报告。按照分工各部室积极组织实施,财务会计部召开内勤主任、主办会计会议布置各网点自查要求,联社各部室相互协作、相互配合。元月日至x月日各网点开展自查,并根据自查结果,各自形成了书面报告。x月日至日,联社资金营运部、财务会计
10、部按抽查面不低%的要求,对局部网点进行检查,并将检查情况形成书面报告。 三、自查结果 、法人治理结构方面: 作为地区农村信用社完善法人治理结构试点单位,我社进一步深化改革,在省联社和上级银监部门的统一部署和热忱指导下,坚持立法在先,依法完善,重在建设,逐步健全,制定和修改联社章程,不断完善法人治理结构,积极探索党管干部与市场化运作的最正确结合模式,严格按照法人治理结构运作和管理制度开展工作,社会代表大会、理事会、监事会、经营班子制定有明确的议事规那么,“三会结构符合规定,定期召开会议,正常地履行各自的职责,分别发挥决策、执行和监督职能,初步建立起了理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效
11、制衡的法人治理结构。 、机构和高级管理人员管理方面: 。 。 、资产业务方面: 1、存放农行及其他同业款项账户的使用与管理 联社财务会计局部别于2022年x月、2023年x月对营业网点开设在商业银行的账户进行了检查与清理,撤销了非业务经营用账户,并对业务经营用账户做到资金统筹调度、账户使用合规。 2、现金管理 2022年我社对营业网点现金库存限额管理不够严谨,为了标准现金管理,我社于2023年元月根据营业网点资金规模,区域经济情况重新核定了营业网点现金库存限额,要求做到勤解勤调,减少不生息资金的占用。 3、贷款管理状况及风险检查 1、贷款对象。自查中发现有少数借款单位为非法人的事业单位、党政部
12、门和村委会,合计笔.万元。具体为:联社营业部发放非法人的事业单位贷款x笔万元,分别为财政局万元、交巡警大队x万元、人民法院x万元;胥浦社发放村委会贷款x笔.万元;社发放村委会贷款x笔.x万元;社发放村委会贷款x笔x.x万元;社发放村委会贷款x笔x.x万元;社发放村委会贷款x笔x.x万元;社发放村委会贷款x笔x.万元;社发放村委会贷款x笔x.x万元;社发放村委会贷款x笔x.x万元;社发放村委会贷款x笔.万元。这主要有两个方面:一是集中在联社营业部,占%;二是陈欠贷款主要以是村委会名义承贷的,这类贷款目前绝大多数都以形成不良,虽落实还款方案,但清收的难度较大。存在局部营业网点为了以贷引存,发放局部
13、跨区域贷款。 2、贷款用途。贷款用途根本符合国家产业政策和信贷政策,无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象,无发放借款用途不合规贷款。但由于我市的实际情况,对建筑业及相关行业贷款投放过大,我们正逐步压缩对建筑行业的贷款投入。 3、贷款方式。信用贷款方面,能做到严格控制信用贷款的发放,除小额信用贷款外,根本都落实了有效的保障措施,无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。担保、抵押贷款方面,能严格按照担保法和贷款通那么的要求,认真办理,并积极落实好有关手续。在担保贷款中有少量夫妻互保和相互担保现象,主要因为落实陈欠贷款和局部村委会私贷公用贷款;抵押贷款存在抵押率偏高现象,主要集中在联社
14、营业部具体为:新世纪汽修厂.x万元、金属粉末厂x万元、真州房地产公司x万元,三家单位的抵押率均为%,局部借款单位用机械设备作为抵押物,变现能力缺乏,在办理抵押登记时有的未能做到房产证和土地使用证全部登记,抵押物抵押期限短于贷款期限。质押贷款方面,质押物真实、足值,止付手续齐全,质押物有专人保管。 4、贷款期限。全社根本能做到合理确定借款期限,无人为缩短期限现象,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象。 6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款
15、利率一致。但存在结息制度执行不严现象,未能做好按季结息,局部网点加罚息利率执行有误。 7、贴现贷款。按照有关规定,严格审查票据的真伪、商品交易的单据,无承兑汇票质押贷款。贴现到期能按期足额收回,有关管理制度和内控制度健全。对新开办的签发银行承兑汇票业务,严格按照制定的实施细那么,标准操作,控制风险。 8、单户贷款和最大十户贷款。两项指标均符合规定,对最大一户贷款比例为.%,对最大十户贷款比例为.%。 9、贷款质量。能做到及时调整贷款形态,准确反映信贷资产质量,无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象,主要为营业网点当月形成的逾期贷款未及时调整,月底作相应调整,目前要求营业网点对形成的不良贷款当日必须调整。 10、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定,用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款,对已核销的呆账贷款做到账销案存,收回的按规定冲入呆账准备。 11、贷款企业在