1、银行科学开展观学习调研报告 科学开展观是我们党从新世纪新阶段的实际出发，努力把握开展规律、丰富开展内涵、创新开展观念、开拓开展思路提出来的重要战略思想。作为我国金融市场主导力量的商业银行，如何全面理解和正确运用科学的开展观，不仅事关商业银行自身的开展大计，而且对整个金融市场乃至经济社会的开展都有举足轻重的影响。科学开展观在商业银行的正确运用，从宏观上讲，体现在妥善处理好经济与金融的关系，不断增强对经济开展规律和金融开展规律的正确认识和科学判断，促进经济稳健开展和社会全面进步；从微观上看，落实在统筹安全性、流动性、盈利性的关系，不断深化对商业银行开展规律的认识，不断优化业务结构，改善增长质量，提
2、高经营效益，加快有效开展。 正确运用科学的开展观，出发点在于加快有效开展。开展观是用来指导开展实践的。在传统开展观的指导下，“增长开展的评价标准在金融领域大行其道，商业银行存在强烈的总量偏好，片面追求上速度、上规模，过分强调资产负债规模或存贷款等业务指标的高增长速度，走的是一条“重总量扩张，轻结构优化的开展之路，其结果是我们在为某些总量指标的快速增长而陶醉和欣喜时，亦不得不接受结构失衡带来的负面后果。运用科学开展观来指导商业银行的开展实践，必须把加快有效开展作为出发点，正确把握和处理好速度、规模、结构、质量和效益的关系，克服“速度情结和“规模冲动，把开展的重点放在结构、质量和效益上，策划商业银
3、行资产业务、负债业务和中间业务“三套马车并驾齐驱。一是把握好“进和“退的关系，改善资产业务质量。坚持有进有退的原那么，科学判断和准确把握产业、行业和企业的生命周期，在经济结构调整和产业结构调整中调整优化信贷资产结构。 在“进的问题上，坚持有所为有所不为。每年在充分调研和信息归集的根底上，提出年度信贷资产调整优化方案，明确指标比率控制要求，发布信贷资产结构调整优化的行业导向意见，明确区分鼓励类行业、审慎类行业、限制类行业和禁止类行业，针对不同行业采取不同措施。另外，在进行资产营销时要注意防止几个“误区：大客户并不等于好客户；上市公司并非都是优质客户；有抵押的项目并非没有风险。在“退的问题上，深刻
4、汲取产生不良资产的经验教训并制定落实退出策略，对信贷资产存量中那些夕阳行业和前景暗淡的企业，应根据行业分析结果，结合具体项目的实际情况，对客户进行分类，确定拟压缩、淘汰的客户名单，根据名单逐个制订主动压缩退出方案，定项目、定金额、定时间、定责任人、定措施，在确保风险不扩大的前提下，寻求有利时机对这局部项目进行主动性的压缩退出。二是处理好“被动和“主动的关系，优化负债业务结构。在商业银行的各项负债中，存款是最根本、最活泼的被动型负债，也是负债总量平衡的重点。长期以来，由于受制于诸多因素，我国商业银行特别是国有商业银行负债业务结构失衡的情况比拟严重，表现在高本钱的定期储蓄占比居高不下，低本钱的对公
5、存款却一直是弱项；本币存款规模扩张较快，而外币存款却一直“发育不良；负债业务的开展与资产业务的开展失衡，资产负债比例很不协调，存贷比不能保持在一个适度的水平上。同时，在负债业务工作中，不同程度地存在高息揽存和月末、季末、年末搞突击，冲时点，拉临时存款的现象，严重影响了效益的正常实现。基于此，要实现负债业务的有效开展，必须变“被动为“主动，加强对吸收存款方式的管理，通过推行存款证券化，发行大额可转让定期存单、开办银行本票和回购协议业务等方式，扩大存款来源、优化存款结构、降低负债本钱，使负债和相应的资产相匹配。三是解决好“新业务和“老产品的关系，提高中间业务的效益。从总体上看，目前我国银行业中间业
6、务仍处于起步阶段，业务范围狭窄，开展不均衡，利润奉献率低，与国外银行业中间业务的差距十分巨大。 “在收入构成上，目前国内银行业非利息收入占比11，中间业务占比6左右，而国外银行业非利息收入一般占30以上，有的到达7080。加快中间业务的有效开展，必须把中间业务摆到与资产业务和负债业务同等重要的位置，坚持以效益为目标，彻底摒弃不计本钱盲目拓展那些低效、无效的中间业务的错误做法。一方面对现行开办的中间业务进行清理，对那些低效益、工作量大、消耗资源多的“老产品要及时取消、停办或加以必要的完善；另一方面加快中间业务产品的创新和推广，深入研究中间业务品种所依托的消费群，细分客户市场，确定合理价格，大力拓
7、展智能型、科技型、高附加值的“新业务，着力提高中间业务的效益和在整个银行业务中的比重。 正确运用科学的开展观，根本点在于强化风险管理。银行是经营风险的特殊行业，自其产生之日，风险就与之相伴，形影不离。把握风险的客观规律，强化风险管理，是商业银行正确运用和全面落实科学开展观的根本点。目前我国商业银行开展最为缺乏的不在金融资源方面，而是在风险管理和内部控制这个环节上，风险管理理念、体制、制度、技术和人员等多方面与现代商业银行的标准有很大差距。强化商业银行风险管理，须借鉴?巴塞尔新资本协议?的要求，围绕风险管理的文化、体系、理念、技术等方面进一步加以完善。一是改变以往对风险管理的偏见，树立先进的风险
8、管理文化。风险管理和业务开展是并行不悖的，风险管理的过程同样是创造价值的过程。任何业务都是有风险的，风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，积极寻找、发现防范风险的方法，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。二是健全风险管理体系。 一般来说，风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。我国商业银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整：首先要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次，在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的根底上实现管理过程的扁平化。三是优化风险管理
9、理念。目前，改良风险管理理念的关键是要处理好业务开展和风险管理的辩证关系，核心是采取差异化管理的原那么，包括不同业务、品种和地区的差异化管理。四是提高风险管理技术。内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。国际先进银行的经验说明，内部评级的准确与否直接关系到风险定价、盈利性分析、资产组合分析与提取准备金、决定经济资本和监管资本等方面工作；利用资产组合模型度量整个银行资产的预期损失，利用地区、行业、产品等之间的相关关系进行风险分散，通过证券化、衍生工具等进行资产负债管理，降低银行的风险敞口。授权管理是风险控制过程中的重要手段，根据不同的业务特点，应采取差异授权的方式。五是前移风险管理关口。在商
10、业银行内部彻底实现风险管理体制的变革，改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。逐步在业务部门设立“风险管理窗口，通过“窗口传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。 正确运用科学的开展观，落脚点在于坚持以人为本。科学开展观的本质和核心就是以人为本。以人为本的科学开展观，既强调人是经济社会开展的目的，又不否认人是经济社会开展的手段。马克思曾经指出：“表现为生产和财富的宏大基石的是社会个人的开展，“真正的财富就是所有个人兴旺的生产力。作为推动我国经济社会开展重要力量的商业银行，必须把坚持以人为本作为正确运
11、用科学开展观的落脚点，始终做到以人为主体，以人为动力，以人为目的。一是坚持把以人为本作为推动商业银行持续开展的核心战略。商业银行的经营目标是实现利润最大化，而人是商业银行利润最大化得以最终实现的主导因素。一个持续成功的商业银行，只有把坚持以人为本作为开展的核心战略，充分肯定人在开展中的主体地位和作用，才能最大限度地发挥人的积极性和创造性，从而产生推动各项事业不断开展的强大动力；只有从现阶段人的特点和实际出发，围绕有利于增进人的物质需求和精神需求来选择开展的内容和道路，在推进开展的措施上体现人性，考虑人情，尊重人权，做到以人的全面开展来推动整个组织的协调持续开展，才能打造百年基业，办成百年老店。
12、二是坚持把以人为本作为强化商业银行科学管理的根本理念。按照现代管理学理论的观点，“管理就是通过决策、方案、组织、领导、鼓励和控制等一系列职能活动，合理配置和优化运用各种资源，为在集体中工作的人员谋划和保持一个能使他们完成预定目标的工作环境。这一观点的核心就是“把人作为管理的中心。要把我国的商业银行办成真正意义上的现代金融企业，必须把以人为本作为强化科学管理的根本理念，实现以业务为中心的管理模式向以人为中心的管理模式的转变。一方面，在实施管理的过程中，要以人的开展为基石，以发挥人的主动性、积极性、创造性为根本，充分认识、掌握人的实质，了解人的需要、思想、心理和行为，充分尊重人、理解人、关心人，使
13、个人目标与企业目标相协调。另一方面，在最大限度地发挥人的主观能动性，倡导个性开展和权变管理的同时，切实加强管理制度建设和约束机制建设，用一套好的制度、机制保证把以人为本落到实处并取得良好效果。三是坚持把以人为本作为构建商业银行企业文化的价值取向。企业文化是以人为中心形成的团队精神和命运共同体，是企业员工的共有观念、价值标准、行为准那么、思维方式、道德标准等外在的表现形式。 卓越的企业文化是现代企业制度生生不息的物质和精神支柱。对任何一个追求可持续开展的商业银行而言，只有坚持把以人为本作为构建企业文化的价值取向，打造以人为中心的卓越的企业文化，把员工的全面开展及个人价值的实现与商业银行先进的价值观念和美好的开展未来紧密结合起来，才能增强员工的责任感、荣誉感，形成强大的合力和动力，让员工在顺境时有效掌握时机创新开展，在逆境时团结一致克服困难。卓越的企业文化不仅在于凝聚人，更重要的是要着眼于塑造人，商业银行只有立足于通过完善教育、培训、鼓励等机制，来不断提高员工的综合素质，不断增强员工的主体意识，使广阔员工能够自觉地把自己的理想和追求融入到企业的奋斗目标中去，才能真正走出一条可持续的开展的道路，才能最大限度地为促进经济、社会和人的全面开展作出奉献。 9
