1、银行半年工作报告 一、经营情况 （一）存款总量回落，储蓄存款稳步推进。截至6月30日，各项存款余额96304万元，比年初净增1236万元，完成年方案的11.34%。其中居民储蓄余额83668万元，比年初净增5932万元，完成xx年度方案的65.91%，占全行总存款增量的479.34%。其中教育储蓄余额2544万元，比年初净增893万元，储蓄存款余额市场份额位居第二、净增额市场占比位居第三，同比下降一位;企事业存款余额12636万元，比年初下降4696万元，是存款总量下降的主要原因。应付存款利息461万元，付息率1.69%，实际付息率1.21%，与去年同期吃平。 （二）信贷结构有效调整，经营战略
2、逐步转移。截至6月30日，我行各项贷款余额49806万元，比年初下降675万元，下降了1.3%。全行法人客户贷款余额42396万元，比年初净增317万元，其中优良客户贷款余额820230万元，比年初净增20230万元。一般客户贷款余额16890万元，比年初净增350万元。上半年全行共投放贷款1981万元，其中：aa级以上电力、医院客户投放1350万元、票据贴现550万元、小额存单质押贷款62万元，法人客户增量贷款投向了优良客户，低风险信贷业务的资金需求主要满足其他客户。落实了分行对库区行定位战略，信贷业务实现战略调整。常规个人贷款6月末余额692023万元，比年初净降924万元，其中个人消费贷
3、款、个人生产经营贷款、私营企业及个体工商户贷款、个人住房贷款分别比年初净降298万元、81万元、169万元、383万元;个人存单质押贷款比年初增加7万元 （三）不良贷款占比有所上升，清收难度加剧。截至6月30日，五级分类不良贷款贷款余额为2420237万元，比6月控制方案上升916万元，不良贷款占比为48.36%，比年初上升2.61个百分点;四级分类不良贷款占比为49.87%，比年初上升5.94个百分点。半年来，全行累计货币清收不良贷款本金184万元，占全年目标任务的12.37%，表内外利息125万元，占全年目标任务的67.93%，其中清收集中管理不良贷款本金90万元，表内外利息30万元。不良
4、贷款增势有所抬头，清收难度与日俱增，资产风险管理形式不容乐观。 （四）中间业务开展不平衡，但收入指标过半。全行借记卡新增发卡量11617张，完成全年方案11601张的20230.14%;新增信用卡发卡量-13张;卡存款增量295万元，完成年方案2632万元的11.21%，占储蓄存款增量的4.97%，同比少增2670万元;借记卡消费额1224万元，完成年方案3700万元的33.2023%，比去年同期多消费449万元;信用卡消费额9万元，完成年方案13万元的69.23%;实现卡结算手续费收入99.99万元，完成年方案150万元的66.66%，其中卡联费收入43万元，实现零的突破。1至6月我行开展网
5、银个人签约客户18户，完成年方案30户的60%，实现交易额575万元，完成年方案xx万元的28.75%;代理销售基金全行各营业机构均实现开门红。中间业务总收入到达114万元，其中代理保险手续费收入2023万元，卡业务收入43万元占87.71%，成为我行中间业务收入的主要来源。 （五）盈利水平与目标差距较大，经营成果不明显。截至6月30日，实现各项收入1203万元，比去年同期减少725万元;各项支出2428万元，比去年同期增加350万元，账面亏损1225万元，减去消化历史包袱1275万元，按分行实际利润考核口径计算实际盈利50万元，同比减盈12023万元。主要是当期利息收入现红字683万元，比去年同期减少1123万元，消化历史包袱比去年同期增加906万元。利息收回率111.04%，综合利息收回率38.37%，贷款收息率2.34%，贷款实际收息率2.60%，账面存款付息率1.69%，实际存款付息率1.21%。 第3页 共3页
