1、银行风险分析报告参考模式XX分、支行20XX年XX风险分析报告概述（简要概括辖内整体风险状况）第一局部风险状况分析一、总体情况二、信用风险状况分析XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。占说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷
2、款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。2、贷款风险分类形态迁徙情况本期，正常贷款（不含借新还旧和还旧借新）共向下迁徙（二）客户结构分析（可列举一至两个典型案例）1、法人客户信用等级结构分析XX月末，全行共有法人客户XX户，比上期XX户；贷款余额XX万元，比上期XX万元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比上期增加XX万元，占全行法人贷款增量的XX%，占全部贷款增量的XX%。法人客户（按信用等级）贷款情况表上期共XX万元，占全行法人贷款增量的XX%。从贷款质量看，截至XX月末，全行法人客户不良率XX%，比上期XX个百分点。其中，小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点；中型客户不良率XX
3、%，比上期XX个百分点；小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点。法人客户（按经营规模）贷款情况表；（三）到期贷款收回情况1、总体情况本期，全行共到期贷款XX万元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）XX万元，贷款到期收回率XX%，同比XX个百分点。其中到期贷款现金收回XX万元，现金收回率XX%，同比XX个百分点；还旧借新XX万元，还旧借新率XX%，同比XX个百分点。贷款逾期XX万元，逾期率XX%，同比XX个百分点。贷款到期情况表单位：万元备注：本局部内容仅供各行参考，根据自身实际尽量做到对各业务条线资产质量的分析。（五）新发放贷款情况（重点分析当年新发放贷款和当年又形成不良情况，并举出典型
4、案例）1、2000年以来新发放贷款情况万万万万2022年以来新发放贷款余额XX万元，比上期XX万元；不良贷款余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX 个百分点。6、2022年以来新发放贷款情况2022年以来新发放贷款余额XX万元，比上期XX万元;不良贷款余额XX万元，比上期XX万元;不良占比XX%，比上期XX个百分点。7、2023年新发放贷款情况2023年新发放贷款余额XX万元，比上期XX万元；不良贷款余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。2023年新发放贷款形成不良贷款XX万元，其中：法人（六）非信贷贷款资产及风险分布分析2023年XX月末，全行非
5、信贷不良资产总额为XX万元，比年初减少XX万元、比上季度增加XX万元；不良资产占比为XX%，比年（本局部可结合各行非信贷业务存在的风险进行分析）如：1、信贷资产的风险导致非信贷不良资产增加。2、案件纠纷垫款有增加的趋势。.3、固定资产中存在潜在的不良资产和损失，由于经济区域开展的不平衡，局部营业机构的撤并、电子设备的更新淘汰报废等，可能增加不良固定资产和损失；重大自然灾害造成的损失。4、抵债资产处置损失进一步增加。三、市场风险状况分析（本局部可结合各行在办理的业务中出现的案例进行分析）（一）利率风险（主要分析贷款利率、存款利率变动情况等金融政策对我行资产、负债和表外业务的收益或经济价值的不利失
6、的风险）1、外汇交易风险（从事自营交易或者为客户提供外汇交易效劳时产生的风险，如外汇即期交易、外汇远期期权、期货和互换等金融合约。）2、外汇贷款（如人民币升值影响外汇贷款的收益等）3、汇率变化对出口外汇型企业生产经营造成不利（或有利）的影响，四、流动性风险状况分析1、总体情况可从流动性比率（流动资产/流动负债）、存贷比、贷款流动假设有风险事件，进行案例分析，包括风险事件发生的时间、部门、具体事件内容、造成的影响、采取的措施和防控建议等。参考模式：（一）案件发生情况本期，全行累计发生案件XX起，涉案金额XX万元。其中，百万元以上案件XX起；涉案金额XX万元。百万元以上案件占比XX%，同比XX个百
7、分点。从案件的种类看，本期新发现案件中，刑事案件XX起，特点是XXXX；经济纠纷案件XX起，特点是XXXX；违法违纪案件XX起，特点是XXXX。从发案原因看，主要是道德风险、高管谋私，对内控管理重视缺乏、合规经营意识薄弱、制度执行不力、必要的监网XX旦发生故障社会影响较大，会降低社会美誉度和客户忠诚度。第二局部当前面临的主要风险本局部在分析当前国际国内经济形势的根底上，分析全行的信用、市场、操作风险管理中存在的问题。（各行可结合近几年来内外部检查发现的问题及整改情况进行分析）一、信用风险方面（这里以外部环境的变化对贷款行业的影响为例简要分析，但实际中不限于此，各行可根据本行信用风险状况深入全面
8、分析。重点分析本行在信贷等业务中存在的风险点进行梳理分析）如：（一）以石油为根底原材料的产业链分析发发矿石开采和焦炭业，中游炼钢、炼铁、钢铁延压和加工业，下游机械、汽车和建筑等行业。）（四）有色金属行业风险分析本局部主要分析有色金属行业风险根本情况、开展变化及全行在该产业链上的贷款情况和面临的风险。（如铅、锌、镍、铜、锡等有色金属行业）（五）房地产行业风险分析本局部主要分析房地产行业风险根本情况、开展变化及全行在该产业链上的贷款情况和面临的风险。（贷款情况需以数据为支撑进行分析，如截至XX月末，全行房地产开发贷款余额XX万XX万二、市场风险方面（一）利率风险（国内市场利率的波动对全行的影响）（
9、二）人民币汇率风险（人民币升值压力下的汇率风险对全行的影响）其他市场风险：欧美国家经济形势和国际金融形势严峻，国际金融市场上的衍生产品风险等。三、流动性风险方面本局部可结合国内资本市场变化、央行存款准备金和货币政策等宏观方面对银行流动性风险管理的影响来分析全行流动性风险。（一）主动培育优质客户群体，切实加大客户调整力度：如推行客户名单制管理，将信贷管理向深层次方向开展；推行客户价值评价体系，细化评价标准；做好风险排查和风险预判，及时识别和化解客户风险。（二）严格敏感行业贷款准入和退出管理，积极防范系统性行业风险：如加大“两高一剩行业中风险客户和潜在风险客户退出力度，推进“绿色信贷建设；严格房地产信贷业务准入管理；密切关注出口外向型企业贷款风险。（三）推行区域授信、行业授信、客户授信相结合的授信管理模式，逐步完善授信限额管理。为加行可以根据工作实际提出风险管理的方法和组织体系的建设意见措施等。）说明：1、本期是指季度、半年和年度。2、报告模式仅供参考，可根据各行实际及风险管理的状况适时调整。3、请各行尽量全面分析本行风险状况，充分、及时、准确揭示风险，不能仅限于报告模式中规定的内容。
