1、西部欠兴旺地区现代农业开展的金融瓶颈分析 。在开展西部地区现代农业的过程中，突破政策性金融性支持、信贷资金支撑、农业保险三大经济瓶颈至关重要。文章分析这三大瓶颈的根源及相关对策。 关键词：现代农业;经济瓶颈;农业保险;政策性金融;农业信贷 现代农业作为建设社会主义新农村的主要标志，已引起全党、全社会的重视。19782022年，中央下发的关于农业和农村工作的文件共计56个。党的十六大以来，中央召开了5次农村工作会议，连续4年下发关于“三农工作的“1号文件。目前，国家从财政方面加强了对现代农业的建设，但金融方面对现代农业支撑的力度不够。作为现代经济核心的金融业，也应成为现代农业的中流砥柱。 一、瓶
2、颈之一：在金融上提供政策性支持 对于现代农业刚刚起步的欠兴旺地区，农业产业化企业往往科技含量低，规模较小，经济效益不高。与商业银行的其他客户相比，竞争力明显缺乏。目前的金融机构为了自身的经营效益和改善财务状况，提供的是商业性效劳。农业贷款利率与商业银行对其他行业同期同档次利率相同，没有资金优惠。贷款方式以抵押担保为主，客户以优质高效为主，谈不上对农业的政策扶持。农民办贷程序复杂、环节多、时间长。这种贷款管理体制难以适应现代农业经营步伐，尤其是季节性农业企业往往滞后，农业企业获得贷款的门槛较高。农、林、牧、副、渔必须是地市级人民政府以上认定的产业化龙头企业才能获贷，这不利于新兴农业产业的开展与崛
3、起。另外，小型农产业管理不完备，财务制度不标准，记录的财务信息失真，这样政策性银行难以获得对称的信息而对个体私人企业或小企业惜贷。 面对西部现代农业开展存在的种种的问题，贯彻落实党中央国务院方针政策，明确农业政策性银行的职能是关键。首先，中央银行、银监会等国家有关部门应明确农业开展银行的政策性和特殊性，加大对农发行的改革力度。农业政策性业务由农发行经营管理，不再经营过多的商业性业务。对农业开展银行经营政策性业务形成的风险和经营亏损，国家要给予补贴。其次，农发行应发挥政策性银行的政策优势，构建适合现代农业开展的信贷管理体制，如重点支持农业效劳建设，在政策、资金上有别于其他商业银行的优惠和更加灵活
4、的管理体制。再次，整合现行的管理方法，下放贷款审批权限，实行授信管理和授权管理。最后，因为人最具有主观能动性和创造性，所以加强人才队伍建设是根本，精简不适应业务开展需要的人员，新增精通现代银行管理知识和熟练运用现代科技的青年人才，他们更懂得行、企之间的信息沟通。 二、瓶颈之二：农业贷款对现代农业开展的正向效应 农业贷款投入对西部地区农业经济增长具有持续的正向作用，加强农业贷款投入具有促进农业经济增长的潜力，对现代农业开展具有长远意义。但目前西部农业贷款对经济增长支持作用小，其根源不外乎以下几种情况：首先，农村信用环境差，自然灾害多且不易分散，特别是新疆地区，以2022年为例，农业损失约占整个灾
5、害损失的75%。农业生产的边际生产率低，造成农民人均收入水平缺乏城镇人均的三分之一。能做抵押的标的资产甚少，且处置也非常困难，更谈不上担保机制和个人征信体系的建设。其次，农村金融机构本身的经营效率不高，主要表现为鼓励约束机制不健全，风险管理经验缺乏，不能有效地降低资金运作本钱和弱化风险。内部机制缺乏伸缩性，不能随农村市场的开展改革自己的经营策略。缺乏融资方式创新和提供新的金融产品。再次，政府没有发挥自己的职能，提供补偿鼓励机制以增强对现代农业贷款的投入。由于农业的弱质性，它的投资收益往往低于非农产业，这样政府提供利益补偿的机制势在必行。最后，西部地区农业的产业化进程尚处于始发阶段，农业经营仍未
6、摆脱传统农业的运营模式，除了少量几家龙头企业一枝独秀外，其余都处于起步阶段。 加大农业贷款对现代农业经济增长的支持力度是一个系统的工程，其中推进农业产业化是主要的突破口。具体地说，应从以下几个方面努力： 1、优化农村信用环境。通过产权制度的创新（例如保险证质押借款）来拓宽抵押物范围。成立一些担保机构或担保基金，专事担保职能，这就需要适合西部地区的担保制度，确立联保以解决农民担保难的问题。在信用体制建设过程中，地方政府必须发挥主导作用，尤其在个人征信系统建立中应更彰显其功能。 2、西部地区金融机构改革势在必行。应以农村信用社改革为主导，农业银行改革为支撑，建立开放的金融体系。农村信用社应该最终改
7、为合作性金融组织，走商业银行的道路。在各种农村金融机构成立之后，农业银行可以完全按照市场运作，放弃支农的功能定位。 3、财政贴息制度建立是政府职能发挥的典型范例，它是货币政策与财政政策的配套实施。这不仅排除了由于农村市场机制不完善而造成的资源配置的低效率，而且也疏通了货币政策在农村的传导机制。此外，政府职能发挥另一方面表现为完善农业信贷法。 4、应加快农业产业化进程。在这一过程中，政策性金融和财政应发挥主导作用，为理顺农产品销售各个环节，应建立完善的农产品销售市场。 三、瓶颈之三：农业保险对西部现代农业开展的促进作用 开展现代农业就是要切实提高农业的综合生产能力，提高农业的防灾救灾能力是提高农
8、业综合生产能力的重要一环。在我国西部这个自然灾害频繁发生的地区，防灾抗损是开展现代农业不可无视的方面，现在西部农业保险存在如下薄弱环节：农险的陪付率高，这是我国农险业务急剧萎缩的主要原因。现在西部开办的农业险种保险金额都比较低，主要是承保各种作物的物化本钱。农业保险制度不完善。许多农业灾害被排除在保险责任之外，从而农险的承保率低。农险的险种少，主要集中在种植业，而林果业保险公司几乎没有开办这方面的险种，养殖业保险也没有相应开展起来。农险保费收取与农民的支付能力不相协调，农业保险风险分散机制不完备。 西部农业保险的开展有赖于全国农业的突破性开展，它不仅是保险业的问题，而且还涉及国家宏观政策的配合
9、。首先，应加快农业保险立法，尽快制订适合我国农业保险特点的农业保险法，加快相关配套法规制度的建设，将整个保险活动纳入法制化轨道，保证农业保险有法可依。其次，在政策性农业保险领域发挥政府的职能作用，组建政策性农业保险公司，通过建立农业政策性保险制度，为农业保险的开展创造一个有利的环境。再次，开拓农业保险业务，进行保险产品创新。重点调整农业保险的承保范围和保费收取方式，探索具有西部特色的具有差异性的农险开办模式和收费方法。最后，应培养一支专业的人才队伍，因为人才的储藏和培养是一个公司持续经营的关键。我国的保险公司要借助外国保险公司、国内农村产业的行业技术力量和有经验的农村技术人 员，开展农业保险承保与理赔，培养农村保险专业人员。 四、结束语 制约现代农业开展的瓶颈因素很多，目前在财政政策如何促进现代农业的开展方面的着述颇丰，但在金融政策与现代农业的关系上论述甚少，本文只就金融三个主要的方面进行了剖析，此外农民自身的投入也对现代农业开展起着至关重要的作用。 第6页 共6页
