1、融资部职责及具体方式分析 1、了解、掌握国家和地方的有关融资政策及各种优惠条件，根据公司资金需求制定筹融资方案。 2、根据公司的战略开展，制定公司年度等中长期融资方案，适时选择、提供工程融资规模方案，评价融资方式及本钱。 3、做好建设工程融资的前期工作，包括工程前期筹划、运作设计方案和融资洽谈等，并及时办理各类融资手续。 4、负责与金融机构接洽，向金融机构申报贷款工程，签订借款合同，确保贷款资金落实到位。 5、对融资工程进行全过程跟踪效劳，做好融资档案资料的收集、整理、归档工作。 6、负责开拓融资渠道，创新融资模式，探索bt、bot、债券等多种融资方式。 7、负责配合金融机构开展贷前调查、贷中
2、审查、贷后核查工作，配合银行对工程贷款资金的监督检查。 8、负责配合金融机构开展工程评审工作和平台（或政府）信用评审工作。 9、协助公司财务部门制定还贷方案方案。 2023、根据公司建设工程的实际情况和资金使用的需要，统筹考虑，从全局上做好资金运作方案，并和其他部门具体操作资金运作。 11、定期编制相关资金使用情况表，向领导报告资金的融入及使用情况。 12、同公司其他部门进行协作统一，完成公司其他重大业务事项。 13、负责部门制度建设、人员培养等根底工作。 14、完成公司领导交办的其他工作。 bot（buildoperatetransfer）意为建设经营转让，是指某私人投资者（国、内外）或国有
3、企业以政府给予的特许权为根底，融资建设某根底设施工程，并在规定的时期内经营该设施，回收投资并获得利润，期满后将设施移交给政府。它是一种集筹资、建、管、还贷、开发全过程一体化的方式。其实质是将国家的根底设施建设和经营管理民营化。 bt（build一transfer，建设一移交）模式作为一种新型融资建设模式，近年来在我国一些工程建设工程中正逐步得到开展应用。bt模式是由工程发起方通过招标的方式确定投资方.然后由投资方负责工程资金筹措和工程建设，并承担工程的建设风险，工程建成竣工验收合格后，工程发起方按照签署的回购协议接管工程，并向投资方支付回购价款的一种融资建设方式。将bt模式引入工程建设领域，实
4、现投资多元化，可以有效缓解政府财政压力，通过合理分散风险、共享利益和明确权责，可以有效提高建设效率和管理效率。 第二篇：中小企业融资方式分析中小企业成长中融资方式分析 班级：2023工商管理1班 学号：20231202322051 姓名：高小群 【】 中小企业是市场经济体系中活泼的、开展前景良好的企业类型，对国民经济起着至关重要的作用。由于中小企业自身所具有的高成长和高经营风险的特性，缺少资金成为其开展面临的一个关键问题中小企业的经营困难尤其是融资困难已引起整个社会的广泛关注。本文主要阐述了中小企业的融资方式 【关键词】 中小企业；融资方式；融资困难；困境分析 中小企业以其经营方式灵活、组织本
5、钱低廉、转换进退便捷等优势更能适应当今瞬息万变的市场和消费者追求个性化、潮流化的要求，因而在包括兴旺国家在内的世界各国额经济开展中，中小企业都有着举足轻重的地位，发挥着不可替代的作用。目前，我国中小企业虽然开展较快，但他们的经营环境并不理想，尤其是企业的融资问题，已经成为制约广阔中小企业生存和开展的主要瓶颈。 中小企业的主要融资方式分为内部融资和外部融资。，而内部融资包括企业自筹和向有关系人借款。同其他融资方式相比，企业内部融资最大特点，就是融资本钱最低，所以在具体操作中，这一种融资方式应处于创业者的首选位置。外部融资又可以分为直接融资和间接融资。其中，直接融资主要是股权融资、债券融资、民间融
6、资；间接融资主要是银行贷款、金融租赁、典当租赁。 传统的融资方式主要是股票融资、长短期银行借款融资、债券融资、租赁和说那个也信用融资。除了传统的融资方式外，近年来出现了一些创新性的融资方式，如利用国际金融市场融资；利用外资进行企业并购融资，到达双赢机制；利用权证、期货等金融衍生工具或金融衍生品交易融资；利用厂房、设备等固定资产按揭贷款、存货融资、商品融资、动产托管等融资方式；申请国家创新基金、工程开发贷款方式，利用无形资产质押，风险投资基金等融资新方式；利用金融机构开展房产典当、企业房产信托的呢过新方式和互助担保等 在此简介下主要的融资方式。 1、股权性融资（直接融资）。股权是公司的股东投资到
7、公司的资本。股权在不同的财产组织形式上有着不同的表达方式。正因为其有着不同表达方式，所以产生了不同的股权融资工具。2。债权性融资（间接融资）。债权资金是在一定期限满后企业必须归还本金并支付利息的资金，这局部资金不是股东的资本，但可利用这种资金为股东带来利益。 3、民间借贷。相对于正规借贷而言，通常指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。 4、银行贷款是企业融资渠道中最重要、比重最高的一个。对于中小企业而言，银行贷款融资的主要方式包括信用担保、综合授信、无形资产担保、买方贷款、异地联合协作、工程开发、出口创汇、自然人担保、个人委托、票据贴现等。 5、金融租赁金融租赁是一种集信贷、贸易
8、、租赁于一体、以租赁物件的所有权与使用权相别离为特征的新型融资方式。由承租人选定所需设备后，由租赁公司（出租人）负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。 6、典当融资。典当融资是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款本钱高、贷款规模小。 7、bot工程融资。bot（buildoperatetransfer）即建设经营转让。企业投资公共工程时， 政府给予企业工程建设的特许权时，通常采用这种方式。这种方式比较容易得到一些财
9、团的支持，其在融资时主要是将工程抵押给财团或金融机构，然后进行建设，建设后从经营的利润还款，或卖掉某个经营期给金融机构或财团。 8、政府基金。目前政府为了支持中小企业的开展建立了许多基金，比方中小企业开展基金、创业基金、科技开展基金、扶持农业基金、技术改造基金等。这些基金的特点是利息低，甚至免利息，归还的期限长，甚至不用归还。但是要获得这些基金必须符合一定的政策条件。 另外在不同开展阶段的中小企业对融资有不同要求，从企业创办一直到企业因种种原因而退出，都有对融资的不同的要求。 1.创办阶段。需要产权（自有）资金，或称股金，一般来自个人投资者和风险资金也需要商业银行以举债方式筹借少量资金。 2.
10、投入经营阶段。主要从商业银行及其它渠道获得流动资金贷款；优势仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资公司等方面增加产权资金。 3.增长开展阶段。外部融资是关键，主要从商业银行及各种小企业投资公司、社区开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹借产权资金。 4.开始成熟阶段。主要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等以及从投资公司、商业银行筹集开展改造所需产权资金。青岛某纺织公司于2023年2月注册成立，企业注册资本50万元人民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息咨询。公司多年从事纺织品的进出口
11、贸易，2023年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间，企业逐渐转型从事棉花的进口业务，并于美国、印度、南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商建立了良好的合作关系。公司为保证进口棉花的品质，于202223年3月在印度成立办事处。202223年由于全球经济危机的影响，企业棉花进口量较往年有所降低，但仍进口520230吨，累计实现购付汇750余万美元，全年实现销售收入7045万元。 202223年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司及时调整经营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经营过程中进一步稳固了公司与上下游企业的良好合作关系，仍然保持5000
12、余吨的棉花进口量，累计购付汇750余万美元。202223年一季度，累计进口棉花600吨，实现购付汇量20230万美元。 融资需求。企业融资需求贸易融资方面，主要集中在减免保证金开证。企业常年经营进口棉花，对市场有准确把握。但由于进口棉花为大宗货物交易，必然产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压力。 融资方案：鉴于企业的业务、财务情况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点，中信银行为其量身指定了贸易融资方案：对于企业直接从国外进口的货物，中信银行为其办理未来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，进口货物从装船、到港到入库放货全程由监管单位监管操作，中信银行
13、在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发 指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，躲避风险。对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，标的物入监管单位仓库后由其实施监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，躲避风险。未来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有，保税融通业务确保了中信银行对货权的转移占有，有效地控制了企业的信用风险，又为申请企业的业务开展提供了充足的资金支
14、持。 中小企业融资难的原因 中小企业自身的因素：（1）经营不确定。（2）管理模式落后。（3）资信状况不佳。（4）融资要素缺乏。银行因素：（1）银行的保守风险意识。（2）办贷手续复杂。（3）信贷鼓励机制弱。 解决中小企业融资难的困境分析 1、提高中小企业自身实力和管理。对于中小企业本身来说，应积极推进公司治理进程;建立 完善的法人经营理念;确界定产权，理顺内部关系，建立有效的鼓励机制和约束机制;面向市场，生产有市场、有竞争能力的产品，提高企业自身技术含量，获得较好的盈利能力和长期开展潜力。同时，要充分提高企业经营管理水平，建立健全内部控制制度、财务管理制度、人事管理制度、加强生产、经营、销售管理
15、;确保企业各项活动和财务收支必须在国家法律、法规及规章制度允许的范围内进行，不断完善财务制度，改善财务状况，提供真实、合法的财务报告;保护企业资金的平安完整，保证其保值和增值，合法经营管理，减少舞弊和违法行为;增强信用意识，主动还款，使中小企业管理标准、运作高效，使金融机构有充分理由相信其开展前途，有能够偿债的信用根底，从而愿意为其融资。 2、完善金融市场融资体系。（1）国有商业银行要建立起互利合作的银企关系。中小企业在 我国国民济中有十分重要的地位与作用。首先，国有商业银应把中小企业当作国民经济大家庭的一员，在服从国家宏观经济调控的前提下，构建双向、自主选择的新型银企关系;其次，国有商业银行要改革现行的贷款审批程序，形成合理的制度安排，建立适合中小企业的授信体制、政策和程序;最后，国有商业银行要加快中小企业金融效劳品种的创新，开发中小企业在各个金融效劳领域的要求，满足不同层次中小企业的金融效劳需要。（2）加强中小企业资本市场建设。（3）银行建立鼓励与约束相结合的经营机制。（4）大力开展中小型银行。 3、建立中小企业信用担保体系。首
