1、银监分局工作方案报告 2023年，银监分局将认真学习贯彻银监会、银监局年度监管工作会议精神，通过自加压力，挖掘潜力，出实招，求实效，着力提升监管效能，打造银行业改革开展升级版。现将2023年工作方案报告如下： 一、指导思想 牢固树立正确的政绩观、开展观，坚持稳中求进工作总基调，以全面深化改革总揽全局，切实贯彻执行“促改革、防风险、强效劳、提效能方针，深入推进改革开放和创新开展，守住不发生系统性区域性风险底线，扎实提升银行业效劳实体经济的能力，促进经济社会持续健康稳定开展。 二、工作目标 （一）改进监管手段，探索风险预警、识别、防控、化解的新方法、新机制，有效提升监管效能。 （二）新组建1家村镇
2、银行，在县域及乡镇增设至少6家银行网点。 （三）推动钢贸、造船、不锈钢等重点行业授信风险逐步化解，力争不良贷款率不高于年初水平。 （四）加快推进银行案防长效机制建设，促进银行从业人员合规履职，力争不发生案件和重大违规事件。 （五）推动绿色信贷，加大对新兴产业的金融支持，确保新兴产业贷款在全部贷款中的占比逐步提升。 （六）持续改善薄弱环节金融效劳，小微企业贷款、涉农贷款实现“两个不低于。 （七）稳固文明创立成果，继续保持“全国文明单位荣誉。 三、主要措施 （一）全面深化改革，推动银行业转型开展 1.强化法人银行公司治理。一是落实商业银行公司治理指引，组织开展公司治理培训，完善法人银行“三会一层治
3、理结构，催促指导董事会、监事会有效履职，提高各专门委员会履职能力。二是强化董事、监事、高管人员的履职评价和问责。出台农村中小金融机构董监事履职评价示范文本，催促法人机构制定董监事履职评价方法实施细那么，并报分局备案。三是稳步推进新资本协议实施工作。做好实施培训和监测分析，夯实资本管理根底；强化法人银行股权监测，标准股权变更、质押、交易等行为；按照银监会法规逐步扩大民营资本进入银行体系，构建更加具有活力的银行体系。 2.推进银行内控管理机制建设。一是加强绩效考核导向监管。催促银行树立正确的政绩观和开展观，进一步完善内部绩效考核体系，科学设定经营指标，防止单纯追求规模增长和同业排名的鼓励导向，推动
4、落实高管人员及重要岗位人员薪酬延期支付制度。二是强化内控体系建设。指导银行构建有效风险治理架构，强化部门、岗位之间的有效制衡，落实强制轮岗交流制度。三是完善监审联动。加强对银行内审等部门的业务指导，进一步增强风险的识别、预测和计量能力，出台农村中小金融机构内部审计监管评价方法，开展重要风险监管审计合作。 3.加快银行产品效劳创新。一是催促银行以特色化为方向，立足本地市场需求实际开展业务创新，探索差异化的金融效劳。二是推动实施品牌化战略，指导银行根据自身实际开展产品效劳营销，打造在全省乃至全国有影响的特色效劳品牌。推动符合条件的农商行实施走出去战略，选择适宜地区设立异地支行。 （二）严守风险底线
5、，维护银行业平安稳健运行 1.逐步缓释地方政府融资平台风险。一是坚持稳步控降目标。坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解总原那么，继续认真落实银监局关于进一步做好地方政府融资平台授信风险管理的意见，择优支持保障房等重点工程建设，新增贷款必须符合监管政策要求，力争平台贷款余额不超过年初水平。二是完善全口径监测统计。通过加强统计监测，真正做到动态统计、有进有出，进一步提高平台名单的全面性。进一步加强融资全口径管理，与地方财政、审计部门建立完善日常联系和季度信息交流制度，催促银行加强监测，全面了解平台企业的其他融资情况，严控平台借道融资，提高平台融资全口径统计监测的准确性，深入分析平台银行体外
6、融资对银行信贷平安性的影响。三是落实到期还款来源。目前纳入监测的73户融资平台今明两年到期贷款都将在46亿元左右，催促银行及早与平台企业及地方政府部门沟通落实还款方案及资金来源，严防违约风险。四是强化风险缓释措施。对于还款资金来源得不到落实的平台，要求银行及早制定风险处置预案；密切关注地方政府直接融资政策变化情况，逐步推动用直接融资置换相应的平台贷款。 2.从严控制房地产领域信贷风险。一是完善名单制管理。催促银行针对二三线城市房地产市场风险集聚的特点，审慎开展房地产信贷业务，强化房地产开发企业准入管理，完善准入企业名单，加强开发企业资金实力、开发业绩、管理水平、信用状况等准入条件审核；结合季度
7、非现场监管走访，收集审查辖内银行开展合作的开发企业名单及工程情况。二是加强开发企业资金来源监测。催促银行开展房地产开发企业资金风险排查，严控银信合作业务，严防开发企业通过假按揭、民间借贷等方式进行融资，严防房地产企业利用贷款囤地炒地。三是组织开展房地产贷款压力测试。组织开展一次大型银行房地产贷款压力测试，准确评估房地产价格下跌情况下的贷款损失及流动性情况。四是落实住房按揭贷款差异化政策。催促银行严格执行住房按揭贷款政策，优先保障首套自住房贷款，审慎开展商用房抵押贷款。上半年组织开展一次房地产贷款检查，全面了解政策执行情况及风险状况。 3.密切关注大额授信风险。一是妥善化解区域性系统性风险。以戴
8、南不锈钢行业为重点，加强与XX县区、戴南镇政府及有关部门的沟通协作，深入实施授信总额联合管理，充分发挥牵头行作用，逐户落实一户一策分类处置方案，确保支持类企业有劲、维持类企业有底、退出类企业有序。首期授信总额联合管理期限到期后，及时召开有关戴南地区银政企三方座谈会，研究部署后续工作。二是密切关注重点客户风险。充分利用客户风险信息系统，在全辖排查涉及5家银行以上、银行授信总额2亿元以上的大额多头融资及5000万元以上存在担保圈的客户，建立台账持续监测，绘制大额客户融资担保链接图，准确掌握主要担保圈状况，推广运用授信总额联合管理机制，逐步推动担保解链工作，有效防控风险蔓延。三是严防政策“一刀切加大
9、行业风险。加强与政府部门的信息沟通，催促银行积极上争资源，用好用活政策，防止信贷“急刹车、“急转弯加剧风险集聚。关注光伏产业开展状况，根据银监局有关文件要求，结合辖区实际制定出台有关光伏产业金融效劳的指导意见，推动“有保有压政策有效落实，指导银行继续按照风险可控、商业可持续的原那么有选择、有差异地开展光伏产业授信业务。四是加强农村中小金融机构大额授信和授信集中度监管。催促机构严格控制大额贷款，落实新增3000万元以上大额贷款报备制度；禁止发放异地贷款；加强银团贷款风险管控，严格控制银团贷款投向。 4.大力加强不良贷款管理。一是做实贷款分类。加强贷款质量监测，组织开展重点机构贷款风险分类检查，摸
10、清摸准风险底数，夯实资产质量，提足风险拨备。二是加大新增不良贷款问责力度。出台不良贷款责任认定追究监督方法，催促银行按照履职责任要求，对2023年以来新发生的不良贷款查清原因，落实责任，凡属违章违规形成的不良贷款，必须要追究经办人和相关责任人员的责任。对于新增小微企业不良贷款，按照提高不良容忍度有关要求，适度减免相关人员责任，保护银行改善小微企业金融效劳的积极性。认真分析新发生问题贷款的成因，从经营理念、管控架构、管控方式、管控流程等方面全面改进授信管理体系，严格新发放贷款的准入管理。三是加快不良贷款清收处置。推动银行积极运用诉讼、批量转让、核销等方式处置不良贷款，充分利用财政部最新下发的金融
11、企业呆账核销管理方法所带来的便利，加大存量不良贷款核销力度，损失类贷款不得长期挂账。 5.有效促进影子银行业务标准开展。一是建立风险“防火墙，阻断影子银行风险向银行体系传导渠道。催促银行标准发放小贷公司贷款，密切关注该类机构将银行贷款资金流向国家调控领域及限制性行业。标准开展银担合作，对融资性担保公司严格执行担保倍数限制，防止违规放大杠杆倍数。二是建立完善银行销售理财产品备案登记制度，及时掌握理财业务情况。指导法人银行标准开展理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，与银行资金严格分开，不购置本行贷款，不开展资金池业务，强化资金运用监管。标准分支机构理财产品销售行为，严防不当宣传及误导销
12、售。 6.高度重视流动性风险防控。一是把流动性管理放在更为优先的位置，催促银行特别是法人银行及时调整流动性风险偏好，各法人银行要成立以行长为组长的流动性监测与管理小组，制定切实可行的流动性应急预案，开展农村中小金融机构压力测试，催促建立流动性风险管理长效机制。二是加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度，防止业务增长过于冒进，推动中小银行切实按方案压降“两项占比，提高业务稳健性。三是加强流动性风险监测，有效控制存款冲时点现象，提高资金来源稳定性，组织银行进行压力测试，适时开展流动性管理专项检查。 7.突出操作风险和案件风险管控。继续保持案防高压态势，制定相关实施细那么，推动银
13、监会“案防新规有效落实，严格实施信贷违规问责和案件问责。催促银行加强基层网点和重点人员管控，继续开展员工参与民间借贷等违规行为排查，加大问责力度。加强与邮政部门的沟通协调，推动邮储银行二级支行强化操作风险管控。加强案防技防建设，建立农商行信息科技系统开发、运用联合机制，推动开发运用员工账户异常信号监测系统、重要岗位轮岗提醒系统和“飞行检查合规知识测试系统，进一步提升案防工作水平。出台农村中小金融机构“飞行检查长效机制的指导意见，成立“飞行检查大队，对机构“飞行检查进行再监督。 8.密切关注新型风险。一是强化信息科技风险。开展信息科技风险巡查，摸清信息科技风险现状；下发信息科技风险监管工作意见，
14、确保银行严格按照“系统可以外包，责任不能外包的原那么，完善信息系统平安体系，保障业务连续性。二是强化市场风险监管。催促银行加强资金业务管理，提高风险管控能力，关注交易对手风险，严防违约风险。三是注重声誉风险管理。继续与媒体合作开展对外宣传，提高宣传时效性和针对性，把握舆论引导主动权；催促银行健全声誉风险管理机制，加强网络舆情监测。 （三）优化金融效劳，推动经济社会转型升级 1.运用信贷杠杆推动产业转型。一是强化引领，深入推进银行业转型升级。加强监管引领和考核催促，切实推动市银行业转型升级指导意见的贯彻落实，确保银行业在全市转型升级中发挥更加有力的推动作用。上半年组织开展“银行业转型升级行长沙龙
15、，组织银行集中探讨转型升级经验，深入挖掘银行业转型升级典型，发挥示范引领作用，带动银行业全面效劳转型、开展升级。二是盘活存量，稳步退出过剩及落后产能。加强产能过剩重点行业的监测分析，建立淘汰落后产能企业名单和信贷台账，推动银行与政府部门加强产业转型升级合作，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产。三是用好增量，将信贷优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和工程，重点支持战略性新兴产业、先进制造业、现代信息技术产业和清洁能源等。完善新兴产业和绿色信贷监测统计，推动银行创新金融产品、优化业务流程、落实扶持政策，积极推广专利权质押等适合高新技术企业开展
16、需求的信贷模式。加大对医药城的信贷支持力度，推动银行进驻医药高XX县区，为医药产业开展提供优质金融效劳。 2.强化金融消费者权益保护工作。一是持续深入开展金融知识宣传普及活动。组织青年员工开展送金融知识下乡活动，走进工厂、学校开展金融知识宣传效劳，催促银行网点播放金融知识宣传专题片，充分运用主流媒体宣传普及金融知识。二是完善银行效劳投诉处理机制。建立银行投诉处理机制评估督导机制，对银行投诉处理情况实施监督考核，催促指导银行建立健全快捷、标准、合理的投诉处理流程，充分发挥银行维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用；加强对客户投诉情况的分析研究，及时总结经验教训，采取有效措施减少同类问题反复投诉。三是切实改善柜面
