1、农业银行上半年新增实体贷款农业银行上半年新增实体贷款 1.171.17 万万亿，利率下降亿，利率下降 3939 个基点个基点 王娜 六家国有大型商业银行 2020 年中期业绩报告聚齐！8 月 31 日，中国农业银行（下称：农业银行）召开 2020 年度中期业绩报告会议，因疫情影响，本次发布会以电话会议的形式召开。该行行长张青松，副行长张旭光、湛东升、崔勇出席了发布会，并就相关热点问题进行了解答。总体来看，今年上半年农业银行业务经营保持总体稳定。截至 6 月末，农业银行总资产规模达 26.47 万亿元（人民币，下同），较上年末增长 6.4%；吸收存款余额 20.36 万亿元，较上年末增长 8.0
2、%；发放贷款和垫款总额 14.55 万亿元，较上年末增长 8.9%。资产质量方面，这位一直以来的“優等生”也保持了稳健本色。上半年，农业银行不良贷款余额 2077.45 亿元，较上年末增加 205.35 亿元；不良率 1.43%，较上年末微升 0.03 个百分点，资产质量总体稳定。拨备覆盖率284.97%，继续保持较高水平。另外，作为国有大行，农业银行坚定不移地服务实体经济，展现了大国担当。上半年农业银行新增实体贷款投放 1.17 万亿元，同比多增 2259 亿元；新发放实体贷款利率 4.44%，较上年下降 39 个 BP。农业银行行长张青松在发布会上表示：“今年是全民迎小康社会的收官之年，脱
3、贫攻坚决胜之年。农行将贯彻党中央、国务院各项决策部署，坚持稳中求进总基调，在疫情防控常态化条件下统筹做好服务实体经济、防范金融风险、推进经营转型各项工作，努力做好“六稳”“六保”金融服务，奋力夺取疫情防控和业务经营双胜利，为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会贡献农行力量。”总资产规模增长总资产规模增长 6.4%6.4%资产质量总体稳定资产质量总体稳定 今年上半年，突如其来的新冠疫情给中国经济带来了前所未有的冲击，作为中国经济“压舱石”的银行业表现出了巨大韧性。农业银行位列国有大行，在疫情面前展现了不俗的抗压能力以及良好的经营水平。截至 6 月末，农业银行总资产规模达 26.47 万亿元（人民币，
4、下同），较上年末增长 6.4%；吸收存款余额达 20.36 万亿元，较上年末增长 8.0%；发放贷款和垫款总额达 14.55 万亿元，较上年末增长 8.9%。上半年，农业银行持续推进综合化经营战略实施，六家综合化经营子公司围绕集团整体发展战略，专注主业、做精专业、稳健经营，市场竞争力稳步提升，集团综合化经营的协同效应逐步显现。截至 6 月末，六家综合化经营子公司资产合计 3，273.59 亿元，较上年末增加 339.56 亿元，上半年实现净利润合计 17.54 亿元。资产质量方面，一直以来的国有大行“优等生”的不良余额和不良率“双升”。具体来看，上半年农业银行不良贷款余额 2077.45 亿元
5、，较上年末增加 205.35亿元，不良率 1.43%，较上年末微升 0.03 个百分点。据农业银行行长张青松介绍，该行近年来一直在执行严格的贷款分类标准，农行对逾期贷款的风险分类至少下调为关注类，其中逾期 20 天以上的公司类贷款全部纳入了不良。受今年疫情影响，不良贷款主要集中在制造业、批发零售业、租赁和商务服务业等行业，这三大行业合计 1188 亿元的不良贷款，占境内法人不良贷款的 71%。受疫情影响较大的地区行业的个人贷款、银行卡等等也出现了不良的反弹，总体而言农行的资产质量是保持了基本的稳定。体现资产质量的另外一个核心指标拨备覆盖率，农业银行继续保持较高水平。今年上半年，农业银行拨备覆盖
6、率 284.97%。上半年实现净利润 1091.90亿元，基本每股收益 0.30 元；平均总资产回报率（ROAA）0.85%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.94%。除此之外，农业银行还成功发行 850 亿元永续债和 400 亿元二级资本债，资本充足率达 16.42%，较上年末提升 0.29 个百分点。成本收入比 24.64%，同比下降 1.11 个百分点。农业银行行长张青松在业绩发布会上表示，“随着不良贷款延迟暴露，农业银行还会根据实际需要严格执行各方面的政策，如需要会继续增提拨备，仍旧给盈利增长产生压力。当然，农业银行将始终坚持稳重求进的总基调，持续降本增效，努力保障营业指标的稳健增
7、长，加大逆周期的调节力度，前瞻的增加拨备计提，确保农业银行高质量可持续发展。”新增实体贷款投放新增实体贷款投放 1.171.17 万亿元万亿元 利率较上年降利率较上年降 3939 个基点个基点 今年上半年，农业银行紧紧围绕“六稳”、“六保”工作部署，认真贯彻逆周期宏观调控要求，持续加大国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务。具体来看，上半年农业银行新增实体贷款投放 1.17 万亿元，同比多增 2259 亿元；新发放实体贷款利率 4.44%，较上年下降 39 个 BP。上半年，农业银行出台支持疫情防控重点保障企业、复工复产、春耕备耕和稳产保供、生猪产业发展、“稳外贸”等系列专项政策措施，累计向 1
8、，082 家全国疫情防控重点保障企业投放贷款 335.64 亿元。另外，农业银行勇于践行大国担当，为小微企业、个人都提供了高效、便捷的贷款业务。一方面，农业银行始终坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”，累计为3.5 万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持。另一方面，积极服务国家扩大内需战略，强化民生和消费金融服务，上半年新增个人贷款4，379 亿元。值得注意的是，上半年农业银行持续加大对“三农”信贷领域的投放力度，上半年在“三农”和县域贷款余额超过了 5 万亿，较年初增长也超过了 5000 亿，增速 11%，高于全行贷款平均增速 2.1 个百分点。同时农行积极贯彻党中央打赢脱贫攻坚战
9、的各项决策部署，上半年我们在 832 个国家贫困县贷款余额达到1.2 万亿，比年初增长了 1300 亿，增速 12%，也高于全行的 3.1 个百分点，特别是在深度贫困地区我们贷款余额 4643 亿元，比年初增加了 617 亿元，增速为15%。在普惠金融服务层面，农业银行认真落实中央关于小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”的要求，完善工作体制机制，加快产品服务创新，加大考核激励力度，持续提高普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。截至 6 月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额 8，661.42 亿元，较年初增加 2，738.35 亿元，增速 46.2%，高于全行贷款增速 37.3 个百分点；有贷
10、客户数 150.34 万户，比年初增加 39.43 万户；普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降 1.3 个百分点。个人掌银客户达个人掌银客户达 3.323.32 亿户亿户 数字化转型持续深化数字化转型持续深化 随着大数据、人工智能等现代化技术的快速发展和普及，社会已然步入数字化时代，而在这次疫情危机中，数字化能力强的企业也展现出了明显的韧劲。在数字化转型的道路上，农业银行早已布下大棋。去年年初，农业银行制定“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路。今年，农业银行持续深化这一战略思路，并全面推进数字化转型战略实施。为顺应抗击疫情和复产复工融资需求，农业银行大力发展“零接触”金融服务，线上信贷
11、扩户增量成效明显。截至 6 月末，“农银 e 贷”余额 9，993 亿元，较年初增加 4，100 亿元，其中“个人 e 贷”、“惠农 e 贷”增速超过 50%，“小微 e 贷”、“产业 e 贷”余额实现翻番。一直以來，农业银行始终坚持以平台优化和体验提升为目标，启动实施掌银发展工程。截至 6 月末，农业银行个人掌银客户达 3.32 亿户，较年初增加 2，184 万户；掌银月活客户数 7，845 万户，较年初增加 607 万户。智慧医疗、智慧学校、智慧政务等重点场景建设加速扩面，上半年净增场景数2.68 万个，触达客户数达到 2605 万户。全面推广数字化客户关系管理系统、“数字人”管户、“金融小店”等数字化营销工具，上半年网络金融交易金额达 145.3 万亿元，同比增长 5.65%。探索网络公益直播、社交短视频等在线营销新方式，依托互联网营销平台开展营销活动 2，103 场，参与客户 1.37 亿人次。农业银行表示，下半年，该行将坚决贯彻习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，贯彻落实好党中央、国务院各项决策部署，坚持党建引领，坚持稳中求进总基调，在疫情防控常态化条件下统筹做好服务实体经济、防范金融风险、推进经营转型各项工作，全力做好“六稳”工作、“六保”任务的金融服务，奋力夺取疫情防控和业务经营“双胜利”，为全面建成小康社会、打赢脱贫攻坚战贡献农业银行力量。
