1、尚福林在XX年城市商业银行年会上的讲话 加快改革转型，强化风险管控，提升效劳实体水平 近日，中国银监会党委书记、主席尚福林在2023年城市商业银行（以下简称“城商行）年会上发表重要讲话，要求城商行深刻认识外部经营环境的变化，进一步加快改革转型，强化风险管控，提升效劳实体经济水平。 尚福林指出，今年是全面深化改革的开局年，城商行要主动突破制约开展的各种矛盾和瓶颈，加快改革转型。一是战略要准。坚守“效劳区域经济、效劳小微企业、效劳社区居民的定位，努力做到坚持“草根筑特色，专注“小微谋开展。二是治理要实。全面提升公司治理、业务治理和风险治理能力，治理安排需适应银行自身的股东结构、开展战略、资产规模和
2、风险特征，做到架构简洁、鼓励兼容、治理有效。三是导向要对。标准绩效考评体系和方法，树立正确的绩效考核导向，加快建立以风险调整后资本回报率（raroc）和经济增加值（eva）为根底的绩效考评体系。四是步伐要稳。要充分认识当前改革的复杂程度，切实夯实自身开展根底，提高并表管理和风险控制能力，防范经济变化中可能产生的各类风险。 尚福林强调，城商行要全面强化风险管理机制，严格落实风险防控责任，严守不发生系统性区域性风险的底线。一是要全面提升风险识别的前瞻性。不断提高风险预警和识别能力，建立起 覆盖经营管理各个层面、各个环节的风险防控体系，做到“早发现、早预警、早控制，将各类风险隐患消灭在萌芽状态。二是
3、要全面提升风险应对的敏感性。结合外部环境变化和银行业务结构特点，保持高度的风险警惕和敏感。做好突发事件的应对，有效维护市场信心。三是要全面提升风险管控的针对性，抓好重点领域的风险控制，在强调资产平安的同时，确保负债平安，通过有效的负债管理，提高流动性风险管理能力。四是全面提升风险防范的系统性，防控并举，综合治理。 尚福林指出，实体经济是金融开展的源头活水，城商行要大力提升效劳实体经济水平。一是要创新商业运营模式，提高支持效率。探索以实体经济客户需求为中心，与客户共赢开展的商业运营模式。二是要创新金融效劳措施，增强支持动力。结合国家和本区域经济产业结构调整和转型升级需要，优化信贷结构，保持信贷合
4、理增长。三是要创新金融效劳渠道，完善支持网络。要贴近市民、贴近基层、贴近客户，不断完善效劳网络和营销网络。通过科学设立社区支行和小微支行，为城镇居民和小微企业提供专业、便捷、贴心的金融效劳，利用技术手段和便捷方式，解决好社区根底金融效劳“最后一公里。四是要创新金融效劳产品，丰富支持手段。立足于长期效劳本地积累的经验优势，针对客户类型、需求特点、成长阶段等，提高效劳方案的专业性和效劳产品的针对性。 据中国银监会统计，截至2023年一季度末，全国城商行总资产 15.9万亿元，存款余额2023.75万亿元，贷款余额6.58万亿元。主要监管指标符合监管要求。截至2023年一季度末，不良贷款余额619.
5、21亿元，不良贷款率0.94%，拨备覆盖率290.02%。 第二篇：尚福林陆家嘴金融论坛讲话尚福林：提高直接融资比重支持民资入银行业 尊敬的杨雄市长，尊敬的屠光绍副市长，尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们：上午好。首先，我作为2023年陆家嘴论坛的轮值主席对大家的到来表示热烈欢迎。对上海国际金融中心建设取得的瞩目成就表示热烈祝贺。 这次陆家嘴论坛的主题是“金融改革开放的新布局。众所周知，改革开放三十多年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业改革开展取得了历史性突破，成绩令人瞩目。今年以来，我国银行业继续保持了平稳健康运行态势。到今年5月末，银行的资产规模平稳增加，银行业总资产是140万亿元，
6、同比增长16.3%，增速和去年同期接近。存贷款平稳增长，各项存款20232万亿元，同比增长16.2%，各项贷款72万亿元，同比增长15.6%，与上年同期根本持平。资产质量总体稳定，商业银行的不良贷款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持着较低的水平；拨备覆盖率280%，也就是说有一块钱的不良资产现在有2.8元的拨备，拨备覆盖率继续保持在较高的水平。 前几天因为受多项因素影响，市场出现了一些流动性紧张的问题。总体看，我们银行体系的流动性并不短缺，截至6月28日，全部金融机构的备付金余额是1.5万亿左右，高出正常支付清算需求量的一倍还多；而且存款准备金率一直是在20%左右，支付头寸充裕。这几
7、天银行间市场流动性紧张的问题，已经开始缓解，这种情况不会影响我国银行业平稳运行的总体格局，同时我们也看到一些商业银行流动性管理和业务结构方面存在着一些缺陷，这些是应该引起银行业的高度重视的，需要银行业加大风险管理、结构调整和业务转型的力度。下一步，我们将统筹银行业改革开展的顶层设计，按照金融支持实体经济和防范金融风险的本质要求，更好地发挥市场配置资源的根底性作用，更好地推动经济结构调整和转型升级，重点推进完善五个方面的建设。 第一，完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系。重点引导各类银行业金融机构深化改革、合理定位、科学布局，通过特色化开展、差异化竞争、专业化效劳，提高金融资源配置效率，提
8、高银行业支持经济转型升级的能力。 二是调动民间资本进入银行业。鼓励民间资本投资入股和参与金融机构重组改造。允许开展成熟、经营稳健的村镇银行，在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东资本比例。允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关的制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。 三是推进非银行金融机构专业化标准开展。继续推动信托公司深化体制机制改革，更好地发挥信托在新型产权制度、社会民生领域、财富管理等方面的功能优势，促进社会资本与优质工程高效对接。鼓励金融租赁公司适度扩大租赁物的范围，积极开展成套设备和重资产工程融资租赁业务，推动技术创新和产业
9、结构调整。优化企业集团财务公司的准入标准，强化内部管理，支持企业集团提高开展质效，促进产业结构的升级。 第二，完善贴近市场、根植实体的银行业效劳体系。要牢牢把握工业化、城镇化、信息化和农业现代化给我国银行业带来的重大战略机遇，牢固树立“以客户为中心的效劳理念，健全现代银行业效劳体系，为实体经济提供针对性强、持续性好、附加值高的金融效劳。 一是利用信贷杠杆促进产业结构调整。要加大对有市场开展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、高端效劳业、绿色环保产业等的信贷支持力度，积极培育新的产业增长点。按照中央“四个一批的要求，对产能过剩行业要区分不同情况，分别实施差异化的信贷政策
10、，推动调整过剩的产能。 二是开展消费金融助推消费升级。要加快完善银行卡消费效劳功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡的范围。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，着力培养新的消费增长点。根据进城务工人员等群体的消费特点创新产品效劳，提高金融效劳的匹配度和适应性，促进消费升级。 三是创新效劳机制提高效劳效能。支持银行与网络、电信运营商，开展高水平、深层次的合作，创新效劳模式、效劳渠道和业务产品，借助互联网技术进一步增强支付结算、资金融通、咨询参谋等综合化的效劳功能。下沉机构和网点，创新机制和产品，根据小微企业、新型农业经营主体和农产品批发商的特点，开发有针对性的金融产品和效劳。以金融效劳便利化为
11、重点，支持企业“走出去。 第三，完善分工合作、协调开展的金融市场体系。以盘活存量、用好增量、提高社会资金使用效率为重点，提高直接融资比重，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理、协调开展的金融市场体系。银行业作为我国金融市场的重要参与主体，要在金融市场体系建设中发挥主导作用。 一是要标准开展理财融资。充分利用银行自身的技术、网点和人员优势，将理财业务标准为债权类的直接融资业务，不断探索理财业务效劳实体经济的新产品和新模式。 二是推进信贷资产证券化常态化开展。要支持开展信贷资产证券化，盘活信贷存量，进一步发挥其推动经济结构调整的功能作用。 三是积极促进债券市场开展。推进发行小微企业金融债，
12、探索发行“三农金融债，创新资产负债管理方式，继续支持经济转型升级。 第四，完善风控到位、运行高效的经营管理体系。推动银行业金融机构完善全面风险管理体系，提高经营管理水平，充分发挥风险管理第一道防线作用，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。近期，一些国际机构和业界人士对我国经济增长放缓和地方债务、房地产等领域风险表示担忧。应该说，这些风险是我国经济增长转段、开展转型、体制转轨当中的一些反响，当前大家对这些风险应该讲都有了充分认识，只要采取正确的风险管控措施，这些风险是可控的。 下一步我们将要按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的原那么，加强平台贷款的标准管理，切实缓解其风险隐患。同时
13、要抓紧研究标准地方政府债务管理的制度和方法。在房地产贷款方面，截止到4月末，贷款余额是13万多亿元，其中住房按揭贷款占比接近70%，在房地产贷款当中按揭贷款占了绝大局部，中国人是讲信用的，按揭贷款的不良率非常低，不良贷款率远低于1%，房价上涨趋势得到了有效控制，房地产商的名单制管理得到进一步强化，我们现在对房地产商进行名单式管理，非信贷融资得到了有效控制，房地产贷款的总体风险也是可控的。 在理财业务方面，截止到一季度末，理财资金账面余额是8.2万亿元，70%以上投入了实体经济。为了防止理财资金“脱实向虚，对理财资金投资非标准化债权资产提出了总量控制的要求，我们年初有一个8号文，里面都有具体的规
14、定，对它提出了总量控制的要求，再有就是投向管理，也就是投资工程符合国家宏观调控政策及产业政策，同时还提出了审慎风险兜底管理的要求，也就是要比照自营贷款管理，对于非标产品要比照自营贷款的管理等等一系列监管要求。下一步，要按照“理财与信贷业务别离、产品与工程逐一对应、单独建账管理、信息公开透明这样的一个原那么，继续标准商业银行理财业务，加强行为监管，严格风险管控。 第五，完善稳健审慎、协作良好的银行业监管体系。金融越开展，监管就越重要。监管部门将围绕简化金融结构、防范关联交易、控制杠杆倍数和增强透明度等方面，健全制度安排，强化监管措施。我们提出来的这几个方面，是总结了这一次全球金融危机和我们在金融
15、监管当中的经验和教训，提出来的这么几个方面。金融结构越复杂，实际上就会产生一些脱离实体经济要求的一些衍生品，这些衍生品变复杂了，变成了金融机构之间直接在交易，对实体经济讲是说衍生产品会对冲一些风险，实际上这些风险越积累越多，最后造成了全球的金融危机。所以我们希望能够使金融整个结构简化，要围绕着实体经济推进金融体系的改革，要注重防范关联交易，要控制杠杆倍数，杠杆倍数越多，风险越高，这是这次金融危机给我们提供的一个深刻的教训。再有就是要增强透明度，使风险及时暴露、及时发现。 一要进一步是完善银行业监管框架。要继续完善微观审慎与宏观审慎有机结合的监管政策框架，提升单体机构和系统性风险的识别、应对能力
16、。加快监管机制流程创新，改进监管工具、方法，提高数据质量，加强行为纠偏和违规处分，提高监管的前瞻性、针对性和权威性。 二要加强监管政策协调。健全金融监管协调机制，统一把握监管标准和尺度，努力解决跨领域、跨行业监管交叉、空白和重复问题，防止监管套利，减少监管本钱，降低金融风险的隐蔽性和传染性。现在由于金融业在综合经营方面做了一些试点，有一些产品，特别是在财富管理方面有一些产品的开发，容易产生机构的套利，也容易产生风险相互转移。所以我们要健全监管的协调机制，统一把握监管标准和尺度，来防范风险的传染和转移。 三是加强金融消费者保护。把金融消费者保护作为重要监管目标放在突出的地位，要通过完善消费者权益保护机
