1、金融案件防控专项治理活动 信贷业务部自查报告 为进一步提升我行零售资产业务管理水平，及早发现信贷管理中的薄弱环节和风险隐患，有效防范内部管理风险、操作风险和道德风险，根据市分行2023年洛阳邮政金融案件防控专项治理活动实施方案，对我行信贷业务展开自查，现将自查结果汇报如下： 本次自查共分为九个工程。 一、贷前调查，我行信贷员严格落实双人调查制度，主辅调明确自己的责任和义务；在现场调查过程中按照业务制度中要求的影像资料进行采集；对贷款客户从老客户、附近群众打听客户人品等各项信息，对保证人通过114及网络查询核实是否为单位正式职工，并对保证人进行 核实等；对于抵押类贷款由主辅调到抵押物进行现场调查
2、，并留存影像资料。 二、贷中审查，审查岗对每笔小额贷款均通过 方式就贷款申请和调查根本信息与借款人、保证人中的至少一人进行核实；每月抽查至少不低于4笔小额贷款在途业务进行现场审查；对每笔个人商务贷款的借款申请人进行 核实，并通过 询问及核对调查报告形成交叉检验，验证客户不同信息的真实性；及时记录 核实记录表，按月进行装订。 三、贷款审批，严格执行贷款审批程序，由审贷会成员对每一笔贷款把关，认真召开审贷会，并对款额较大的审贷会定期邀请正行长列席审贷会。 四、合同签署，信贷人员严格执行面谈面签制度，并留存影像资料；我行合同签署由主管副行长进行签批。 五、抵押登记，我行安排专职抵押团队的人持相应材料
3、亲自到当地房管部门办理抵押登记手续；并在办理完结时亲自领取他项权证。 六、贷款发放，严格落实贷放别离；在合同签署后，由信贷员向记账岗提交小额联保借款合同、小额借款及担保合同、个人贷款（手工）借据等相应手续，记账岗放款，并进行放款登记。 七、贷后检查，虽然按照规定的频次开展贷后首期检查、贷后常规检查和贷后特别检查，但没有留存相应的影像资料以支持贷后检查真实性，贷后检查系统录入也不及时，如合同号为xxxxxxxxx的xxx。 八、员工管理，信贷人员严格执行信贷从业人员“八不准纪律，不存在员工利用银行操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为；不存在员工利用银行参与社会非法集资的行为。 九、监督检
4、查，我行严格按照中国邮政储蓄银行XX省分行零售资产业务现场和非现场检查管理方法中相关岗位人员对贷款进行检查，并填写回访工作底稿，建立台帐；行长、主管信 贷的副行长每月至少参加三次审贷会、每月至少抽查三到五份贷款档案。 通过此次自查活动，充分认识到金融案件防控专项治理排查工作对于现阶段信贷业务风险防控的重要意义，及早发现和防范各类风险隐患，查找管理薄弱环节，逐步提高合规经营意识和风险管理水平。 xxx支行信贷业务部 202x年x月x日 第二篇。金融机构案件防控案件风险防范是金融行业健康持续开展重要前提，为实现建设银行的健康可持续开展，就必须大力加强案件风险的防范和控制。202223年开始总行启动
5、了历时三年的案件防控及整改专项活动，各级机构按照总行部署，结合本行实际，扎实有效的开展了防控及整改工作。从近年来金融行业案件发生的特点分析，案发地点多数在基层网点机构，因此，如何抓好基层机构的案件防范工作是防控工作的重点。三年来，特别是XX县区机构实行扁平化管理后，针对员工队伍结构的新情况、新变化，在案件防控综合治理方面我们不断进行探索和实践，取得了比较明显的收效，保障了辖区内各项业务的健康开展。 一、上下结合，持续加强对基层和员工的案件风险意识的教育。基层网点机构处在业务开展和对客户效劳的一线，面对金融市场同业竞争日益剧烈的形势和内部各项开展指标、业绩考核的重重压力，基层机构往往把主要精力放
6、在了业务开展和业绩考核上，而从案件发生的机率上讲，对于谋一个基层机构来说，往往是小概率事件，从而容易导致基层机构对案件风险防控的无视。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人员利用，就必然产生案件风险。但扁平化后基层机构人员相对较少，专职政工人员更少，不易单独组织开展大型教育活动，教育的质量也难以保障。根据这一情况，我们就探索实行上下结合的教育方式，即依据二级分行可利用的教育资源相对较多的实际的情况，由二级分行直接组织一些集中教育活动，如分期组织辖区不同层面的员工到地方监狱进行现场警示教育，请专家利用视频会议形式对全辖员工进行法制法规知识讲座、案例剖析教育，而基层网点机构那么发挥自身的组织灵活、时
7、间机动的特点，利用晨会、晚会、周会等形式开展深入讨论、提高认识，撰写心得，提交防控合理化建议等等活动，通过多种形式、多层次开展案件防范教育，使员工得到经常不断的得到提醒和教育。 二、大力推进合规文化建设，为防控案件风险提供根底保障。因为案件发生的过程和条件离不开违规操作，因此，要杜绝案件的发生，就要努力构造一个人人讲合规，事事按章操作的良好环境。首先，我们通过多种形式开展合规理念教育，如开展合规宣誓、签名活动，组织合规知识讲座、请万笔无操作能手演讲等，以促进员工合规理念的树立。在教育中，我们注重讲明严格执行规章制度的意义，摆清违章违规的危害，使员工明白：很多规章制度是从案件事故的教训中总结得出
8、的，个人的违规违章往往就是案件发生的隐患。从而不断增强员工合规意识，使合规操作成为员工日常工作的自觉行为，为消除案件风险隐患创造良好的工作气氛。其次，抓规章学习。要做到行为合规就必须知规、懂规。我们要求基层机构和业务主管部门要重视员工对规章制度的学习，要经常组织开展对新业务、新规章的学习，而二级分行适时组织对业务知识领会、掌握程度的测试，以鼓励员工学习掌握所需的知识。三是，适时开展合规检查，通过组织开展合规检查，发现问题，纠正违规，消除风险隐患。 三、狠抓防控制度在基层的落实。从以往案发原因分析，作案人长期从事某一重要岗位工作，或员工长期在一个基层网点机构、部门工作，彼此盲目信任或形成利益共同
9、体，或应多人办理的业务流程被一个人掌控等是诱发案件的重要因素。因此，必须狠抓基层机构案件防控有关岗位制约制度。第一，认真落实岗位交流、强制休假制度，而且对于一个机构、一个部门越是认为“离不开的人，越要坚决交流。在同一个基层机构的会计、客户经理、部门 （所柜）负责人等重要岗位的任职决不能超越规定所限。第二，要严格落实岗位制约制度。严格按规定设置岗位、确定人员、明确职责，严格按流程办理业务，严格执行授权规定，不能因为人员数量紧张而减少制约岗位的设置，防止应多人监督、复核办理的业务被“一手清。第三，坚持“用人要疑的原那么，用心进行员工排查。处于经济社会大变革、各种思潮大溶汇的当今时代，人们的思想相对
10、活泼，员工被各种思潮影响而发生变化的机率大大增加，因此，作为各级管理者，要随时掌握所属员工的所思所想，对确保队伍稳定、事业平安至关重要。从已发生的案件来看，案件当事人在案发前总有一些异常变化，或情绪异常，或交往异常，或资金状况变化，或偏好兴趣变化，等等，我们只要细心观查分析，进行深入细致的了解，就能掌握一些重要情况，如有针对性地采取适当措施，就有可能防止案件事故的发生。 四、不断完善防控机制建设，加强对基层机构案件防控措施落实情况的监督。近年来，按照上级规定我行逐步推行了对基层机构会计（柜员）主管、风险经理和纪检监察特派员的派驻制，加强了对基层机构关键风险环节的直接控制和监督。会计（柜员）主管
11、对前台操作层面重要环节风险进行监督控制，风险经理依据上级授权对关键风险点进行再监督，而纪检监察特派员那么肩负着对基层机构贯彻落实各项防控措施情况进行全面督导检查，对可能产生的员工道德风险进行预警防控，这一防控体系的建立对基层机构案件的发生起到了很好的抑制作用。 五、加大对违规操作责任追究力度，鼓励基层自查自纠。十案九违章，违章违规操作是案发的最大隐患，因此，我们不断加强对违章违规行为的治理，特别是一些屡查屡犯的违规行为，加大对违章违规责任人的责任追究。对日常内外部检查、审计发现的违规问题必须坚持“三不放过，即“对发现的问题不放过，对问题的责任追究不到位不放过，对问题的整改不到位不放过，以促使全
12、体员工养成“事事讲规章，件件按制度、“凡操作必讲合规，凡管理必讲责任的严谨办事作风，以彻底消除案件滋生的隐患。 在加大对违规操作责任追究力度的同时，我们注重鼓励基层自查自纠。对于上级管理行来讲，检查次数毕竟有限，而基层管理与监督人员长期与经办人员工作在一起，发现问题及时，掌握情况全面，应当鼓励基层主动开展自查自纠，对于基层主动检查发现并纠正的违规问题，对其责任人的处理只要没有明显违背中国建设银行工作人员违规失职行为处理方法和中国建设银行工作人员轻微违规行为积分管理方法的，我们都尊重基层的处理意见，调动了基层和经办人员自查自纠的积极性，提高了消除操作风险隐患的时效。 六、几点思考 案件风险的防控
13、是伴随银行业开展的永恒主题，并且是一项涉及行业内外多部门多条线的综合性工作，要不断提高案件防控工作的质量和水平，将案件发生的概率降到最低，就要结合国内外社会变化的新动向，分析案件发生的新特点，在坚持过去行之有效的防控方法的同时，进一步完善防控体制机制建设，创新工作方法，提高防控手段。 要不断提高关键风险环节的科技防控手段。一是，继续对金库现金提取、资金支付等高风险环节加强授权管理，推广使用指纹识别、影像授权，减少个人印章的使用，以减少基层机构印章被盗用造成的风险。二是，在法律允许的范围内，利用反洗钱监测系统或开发监控程序，在一定层级上掌握工作人员特别是客户经理、基层负责人等重要岗位人员个人帐户
14、的资金动态，及时发现异常、掌控风险隐患。 要不断完善监控体系的建设，并根据业务开展和机构设置变化明确会计（柜员）主管、风险经理和纪检监察特派员防控职责分工，实现对基层机构案件风险防控事项的全面覆盖和无缝对接。并加强对派驻人员的工作考核和再监督，确保派驻人员切实履行职责，筑牢案件防范的根底防线。 要继续加大对各级机构、各业务条线管理人员的案件防控考核力度，使各机构、各业务条线始终将案件防控、风险排查摆在日常管理工作的重要位置。要始终保持对违章违纪行为严肃查处的高压势态，始终坚持从教育、监督、惩罚三方面入手，形成对案件风险的综合治理体系。 第三篇：关于开展邮政金融资金案件防控专项关于开展邮政金融资
15、金案件防控专项 检查情况报告 市局、市分行： 按照黄邮银联【2023】 57号关于开展XX市邮政金融资金案件防控专项检查的通知要求，我局、行双方领导非常重视，迅速部署安排，抽调金融业务局、银行综合管理部、财务会计部和个人业务部组成检查专班，按照检查内容于2023年11月14日至11月17日，对全县11个网点和支行后台相关控制岗位进行全面检查，检查面到达了20230%。现将检查情况报告如下： 一、标准了中间业务代收付款操作流程 （一）中间业务是通过中间业务平台办理，未发现通过邮储存折、卡发放或归集资金的问题（对归集资金的存折、卡的管理情况）；5万以下代发工资以现金方式发放； （二）未发现中间业务代收付资金账外循环情况。 （三）都与委托单位签订了合规、有效的中间业务代收付委托协议。 （四）对客户资料和业务数据进行严格审核，接收中间业务批量数据时是做到双人接收、双人复核、双人经办。 （四）未发现代客户保管存折/单、卡等情况。 （五）无代替客户填写凭单，代客户输入密码现象。 二、监控人员坚持监督检查工作 （一）储蓄会计、中间业务会计和中间业务管理员坚持事前、事中、事后监控检查。 （二）储蓄会计与中间业务会计坚持每日对账。
