1、我国网上银行开展状况范文大全 我国电子银行开展状况及趋势 一、我国电子银行开展状况 电子银行是在传统金融效劳的根底上，依托先进的信息、电子技术，以网络为媒介，为客户提供完善的自助式金融效劳，是一种先进的金融效劳手段。电子银行涵盖的范围比较广泛，各界对电子银行的界定并不统一。根据中国银行业监督管理委员会2023年3月1日施行的电子银行业务管理方法的有关定义，电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放网络，以银行为特定自助效劳设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行效劳。 自20世纪70年代我国银行业推行电子化进程以来，我国电子银行系统和业务已经取得了令人瞩目的
2、进展。尤其是进入90年代以后，我国电子银行业务开展进入快车道并已初具规模，在某些产品功能和客户效劳等多方面已不亚于国外商业银行。 （一）、网上银行 1997年，招商银行建立的“一网通，首创我国网上银行的先河，中行、建行、农行等也随后陆续推出自己的网上银行。进入21世纪以后，网上银行业务流程更加现代化，网上银行越来越受到企业与个人的青睐。202223年我国网上银行市场交易额到达553.75万亿元，截止202223年底注册用户数超过3亿。图1为05年至2023年我国网上银行的年度交易额及增长水平。由图可看出年度交易额快速上升。 图20235-2023年我国网上银行交易额及增长情况 （二）、银行卡及
3、自助银行 据数据显示，截至202223年末，我国银行借记卡发卡量为21.9亿张，信用卡发卡量为2.3亿张。各类银行结算账户共计33.76亿户，同比增长20%，另外，我国非现金支付工具办理支付业务共277亿笔，金额为905.2万亿元，同比分别增长29.4%和26.5%。其中银行卡业务共257.6亿笔，金额为246.8万亿元，同比分别增长30.8%和48.7%。银行卡的使用，为消费者日常购物、交易等提供便利，排除了携带大量现金的平安隐患，无纸化操作也促使交易顺利快速完成。 （三）、 银行 银行是近年来日益兴起的一种电子银行业务，它通过 这一通信工具将用户与银行紧密相连，为客户提供各类查询效劳的新型
4、银行。各大银行均开通了“9开头的 效劳热线，如中国银行：95566。 银行操作简单，自动化管理，可实时查询，实现了银行“24小时制的效劳模式。 （四）、 银行 银行是我国电子银行的重要开展方向。 具有方便携带、操作简单等特征，用户可以随时与他人沟通联系，是一种群众化的便捷通信工具。1999年，我国首次开发 银行业务，为用户提供账户查询、缴费、转账与证券交易信息等效劳。目前，中行、交行、工行等各大银行均已开通 银行的业务，其中招商银行用户 银行转账汇款0费用、建行用户可享受转账汇款1折优惠等活动，大大促进了我国 银行业务的开展。 截至2023年6月，我国 用户已突破9亿大关，超过3亿的用户使用
5、上网业务，开通 银行的用户已超7000万，标志着我国 银行业务已进入了一个崭新的开展阶段。 二、我国电子银行的开展趋势 （一）、电子银行业务是商业银行未来扩规模，提质量的必由之路 1.相对于传统银行，电子银行客户规模增长更快。近年来，电子化产品普及 率越来越高，随着电子银行产品功能的丰富和平安程度提高，电子银行产品对客户的吸引力逐步增强。据统计，202223年美国网上银行零售用户数已到达7970万，增幅到达9.5%，预计202223年美国网上银行客户将接近1亿。欧洲网上银行客户数2022202223年增长率也达9.1%。电子银行客户呈井喷式增长。从国内的情况来看，随着各行营销力度的加大和资源的
6、不断投入，202223年仅工、农、中、建、交五大行网上银行个人和企业用户就近1.6亿户。 2.电子银行业务有助于推进客户关系管理，提高客户满意度。电子银行业务的运营不受时间和空间限制，省去了客户的奔波之苦，节约了客户时间本钱和业务经营本钱。从而能与客户保持最紧密的接触，最快速地响应客户需求，提高客户满意度和忠诚度，使银行实现以产品为中心向以客户为中心的转变，为深化客户关系管理创造条件。同时电子银行产品具有一定的排他性，可以带动客户更多的使用农行的金融产品，比方注册消息效劳必须在农行开立账户。 3.电子银行可以提高优质公司及机构客户对银行的综合奉献度。随着金融全球化和中国对外资银行逐步全面开放，
7、客户需求日益呈现多样化、个性化、集约化、综合化的特点，大型企业集团客户财务管理集中化和资金管理集中化趋势不断增强，对银行业务创新和效劳创新提出了更高要求。传统柜面效劳已经不能满足客户需要，必须借助电子银行的技术和创新优势，为客户提供更加丰富的效劳。比方，企业网上银行的集团理财、电子商务等产品为集团性公司提供了更好的效劳。 4.电子银行有助于维系个人高端客户，为实现个人客户战略提供保证。个人客户不同于公司客户，它具有广泛性、多样性、移动性的特点。低端客户可以通过自助渠道办理业务，但高端客户同样需要电子渠道，银行的电子渠道是为高端客户提供完备金融效劳的必要途径。要按照二八法那么来分类经营客户，牢牢
8、经营好群众富裕客户，还要考虑如何把群众客户经过经营变为盈利客户。而且电子银行通过提供不断创新的效劳内涵，在效劳客户过程中还能发挥很强的“锁定效应，客户一旦选定一家银行的电子银行，往往会将其他业务也随之转到这家银行。 （二）、电子银行业务是进一步增强商业银行核心竞争力必然选择 商业银行的核心竞争力是指通过富有竞争力的金融产品和效劳，战胜竞争对手而成为客户和市场金融效劳供应商，并获得超额利润和持续开展的独特能力。核心竞争力可以表达在多个方面，比方人才、组织、资本、风险、技术、业务等。 如果从业务结构入手对商业银行的核心竞争力进行分析，那么竞争目标客户和拓展核心业务是提升核心竞争力的两个关键。 1.
9、电子银行业务是提高客户忠诚度的有力手段。客户数量和质量，特别是目标客户的多寡，决定了一个银行的盈利能力，表达银行的核心竞争力。除客户数量外，更重要的是客户质量、竞争目标客户的能力、核心客户占比。调整客户结构，目的是增加有效客户、核心客户，使产品、效劳水平与不同的客户实际需求相吻合，促进可持续开展。目标客户有两个最根本的属性：第一，能带来较大的利润奉献。第二，具有较好的成长性。不但现在能带来利润，而且以后业务能持续开展，利润奉献不断增加。客户选择银行的标准包括方便快捷、带来利润和提供高附加值等，这些都是电子银行渠道所具有的特性。 2.电子银行业务已经逐步成为银行开展的核心业务。核心业务具备三个标准，一是成为收入的主要组成局部，二是满足客户的主要需要，三是代表未来的开展方向。目前我行电子银行业务收入占全部中间业务收入的比重接近20%，向客户提供了包括信息效劳、资金交易、理财效劳等在内、较为全面的金融效劳。同时，电子银行作为一个创新能力极强的平台，它能够带动资产、负债、中间业务等各项产品进一步开展，进而带动相关的产品创新，使过去很多在柜台无法实现的业务在电子银行渠道实现。依托电子银行，可以为更多高价值客户设计更多高效的理财方案、提供更多差异化、个性化的效劳，形成新型的合作关系，实现双赢，实现商业银行增长方式和盈利结构的根本转变。 第6页 共6页
