1、一份两代人受益的保险方案 世界经济仍面临不确定性，国内物价上涨压力加大，此种背景下，如何在“负利率时代筹划自己的养老育子已成为如今很多城市家庭关心的时髦话题。为此，光大永明重庆分公司的保险理财规划师团队给出了自己的建议。 张先生夫妻三十而立，二人工作稳定，事业成功，年收入约20万元，儿子澄澄刚出生8个月；二人决定趁年轻为孩子创造一个良好的环境，希望可以利用事业黄金十年规划好孩子的未来，如教育金、创业金、婚嫁金等，同时，也希望对自己的养老做一定的补充，以减轻未来的压力。为此，光大永明重庆分公司的理财规划师向他们推荐了“福泰人生两全保险（分红型）产品。 张先生的方案如下。 在保险期间内，澄澄可获得
2、如下保险利益。 从投保第一年后，每年都可以获得生存金1万元，作为年度关爱金，伴随澄澄成长。如不领取还可将生存金放到累计账户做复利累积生息。 按照公司目前公布的最新利率2.5%计算，截止到澄澄20岁时，可以获得255447元，足可用作澄澄大学期间的各项教育费用。同时，在澄澄1821岁4年里每年有固定2万元，可作为澄澄4年大学的根底学费。此外，在澄澄大学毕业时还可获得一笔24698.2元（按中档红利演示）的毕业奖学金。 此后，每年依然可以获得1万元，累计到30岁，又会有112034元，加上累计到30岁的红利697187元（按中档红利演示），合计80多万元可以给澄澄一个良好的创业启动平台，也可以作为
3、澄澄的婚嫁金，打造美满姻缘。 30岁之后，每年澄澄领取的生存金即可作为孝敬张先生夫妇的养老补充，亦可作为其旅游基金，每年去旅游度假。同时，红利局部也在继续累积。 直到澄澄66岁时，返还主险保赞900340元，可作为澄澄的养老金，同时每年返还的生存金也增加到1.5万元，直至88岁。在澄澄88岁时给付保险保额2023万元，作为祝寿金，合同终止，年龄上也比较合理，符合家庭需要及预期人均寿命。 红利分配来看，如果累计至60岁，红利可领取2952034元（按中档红利演示），将近300万元的红利收益，足可以抵御通胀，到达财富的有效保值，为养老生活奠定了坚实的根底。 福泰人生两全保险（分红型），在澄澄186
4、5岁期间，如不幸发生身故，除去返还已经缴纳的保费外，该产品还附赠3倍保额即30万元的意外身故保障，为人生的意外支起一把保护伞。6688岁期间享有5倍保额的公共交通意外身故保障，且给付保障的同时，还会把这个期间未领取的生存金及保额一同返还给受益人，让资产得到合理传承。 单就累计收益来看，除去已经缴纳的保费，如果生存金及红利（按中档红利演示）同时累计至88岁（不含已领取的附加大学教育金及该附加险的分红），那么可获得超过202300万元的回报，可以看出该产品在累计收益是值得期待的。 该险种还可附加多个不同的附加险保障，如医疗保障、重大疾病保障和定期寿险等，也同样具有保单贷款功能，帮助家庭度过人生的冬
5、天。 总结。这一方案的特色是可以用一个固定的投入，固定的本钱来规划不确定的未来，同时真正做到一份方案，全家受用；一份方案，两代人受益。从而满足张先生夫妇对于澄澄一生的规划，也提升了张先生夫妇的生活品质。 注：红利具有不确定性，按产品实际收益为准打造专业化的 “参谋式保险理财规划师团队 记光大永明人寿重庆分公司个险营销特色 自从我国恢复人身保险业务以来，特别是1992年引入个人代理人这一行销方式并成为国内寿险营销的主要渠道以来，寿险业得到了飞速的开展。从整体上来看，目前的寿险营销已经形成个人业务以个人代理人为主导，团险业务以业务员直销和兼业代理为主导的营销模式。这样的寿险营销模式的形成有其客观根
6、底，对推动我国尚处于初级阶段寿险业的开展、普及保险意识等都起了不可估量的作用，且在一段时期内现有营销模式还将继续占据主导。 随着我国金融一体化进程的加快，作为金融业务重要组成的寿险业也发生了巨大的变革，原有的营销模式逐渐暴露出了“渠道单一、“以产品而不是以客户为中心、“个人代理人定位不明确、“人海战术及经营粗放等瓶颈。随着国民保险意识的不断加强，原有的营销模式更无法满足国民的需求。怎样才能在竞争剧烈的市场中脱颖而出，是所有保险公司共同面对的问题。 面对这样的挑战，光大永明人寿重庆分公司大胆创新，充分利用公司控股股东光大集团的有利资源（国务院j比准的首家金融控股集团），打造一支“素质高、效劳优、专业精的保险理财规划师团队，为XX市民提供全方位的高端金融理财效劳。目前，光大永明人寿重庆分公司已初步形成一支拥有rfc（国际认证财务参谋师）、afp（金融理财师）和cfp（国际金融理财）等专业资格的理财规划师队伍，并力争通过3年的时间，使公司的代理人拥有保险、证券及基金等领域的从业资格，让市民能享受到更加专业、更加实在和贴心的“参谋式保险理财效劳。 第4页 共4页
