1、关于进一步做好支农支小效劳的工作意见 各信用社、分社、联社各部： 为进一步提升孝昌联社的经营能力、核心竞争力及可持续开展能力，夯实开展的根底，对“三农及小微企业提供优质的金融效劳，现就进一步做好支农支小效劳提出如下工作意见，请各信用社部认真贯彻执行。 一、坚决宗旨不动摇，努力打造支农效劳主力银行效劳“三农始终是孝昌联社开展的根基，任何时候支农方向不能变、支农市场定位不能变、效劳“三农的宗旨不能变。因此，各信用社部要有高度的紧迫感和责任感，毫不动摇地做好支农效劳工作，通过支农抢占市场、扩大规模、加快开展，牢牢把握农村金融市场的主导地位。总体目标是：涉农贷款增量高于上年，增幅高于全部贷款平均增幅；
2、涉农贷款户数、余额、当年增加额要占当地金融机构的80%以上，努力把孝昌联社打造成支农效劳的主力银行。 一、强化营销措施，全面对接“三农经济体各信用社部要深入开展“进村入户调查建档活动，发动客户经理进村入户，全面调查农户、农村经营大户、专业合作组织和涉农企业，摸清农村各类客户经营情况和资金需求情况，从中筛选优质客户，有的放矢的做好对接营销。 一是对接传统农户，做到支农联系卡全覆盖。对所有农户发放支农联系卡，公布贷款流程、贷款产品、联系 ，做到不漏一户，实现支农联系卡全覆盖。对有资金需求、有经营工程、有还款来源、老实守信的农户，要积极进行支持。 二是对接农村经营大户，做到调查建档全覆盖。对所有经营
3、大户逐户上门调查，摸清情况，调查建档面要到达100%。积极推行由农产品收购企业、农商对接企业为农村大户贷款提供担保 的方式，帮助他们扩大生产。对在本地从事规模种养殖业，与各行社有三年以上信贷关系，老实守信的农村经营大户，可用“农保贷、“商贷保积极给予支持。 三是对接农村专业合作组织，做到合作洽谈全覆盖。落实专门营销责任人，对农村专业合作组织逐户上门调查，商谈合作事宜，建立合作关系，力争到2023年末洽谈合作面到达100%，符合条件的资金需求组织及其成员支持面达100%。 四是对接涉农龙头企业，做到建立效劳关系全覆盖。对省级、市县级涉农龙头企业逐户承包，省级涉农龙头企业由联社主要负责人挂帅营销，
4、市县级涉农龙头企业由分管领导和信用社部负责人挂帅营销，实行一对一的跟进，全面与其建立贷款、存款、结算、咨询等金融效劳，力争到2023年末，对全县18家涉农龙头企业完成全部的调查建档工作，建立金融效劳关系面达100%。 二、完善和创新支农产品，缓解农村贷款担保难一是推行“循环贷。对农户贷款，只要是从事种养业、老实守信的，在做好调查筛选的根底上，继续推行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的方法，发放循环贷款，节约办贷本钱。 二是推行“权利贷。创新和完善农村土地承包经营权、山林承包经营权、水域滩涂承包经营权和股份合作社股权等农村权利抵押贷款，拓宽农村抵押资产范围。 三是推行“集群贷。以涉农龙头
5、企业为核心，对其上下游客户进行调查摸底，符合条件的，采取保证、联保、抵押等多种方式进行批发授信、集中放贷，拓宽客户源，提高效劳面。 四是探索“信用社+保险+农村经营大户模式。加强与保险公司的沟通和衔接，推动保险公司对农村经营大户进行全程保险，有效分解农村大户贷款风险。 五是探索“信用社+财政补贴+农村客户模式。对有固定财政补贴的农村种养大户、涉农龙头企业、农村科技企业，根据补贴金额情况和经营情况核定贷款额度，支持其做强做大。 三、改良和完善效劳，提高支农金融效劳水平一是推进 银行“村村通工程。加快转账 银行的铺设力度，力争到2023年底全县所有行政村至少布设一台“卡乐付转账 或至少安装一台po
6、s机，实现村村通，每个村让农户足不出村就能享受方便、快捷的金融效劳。 二是落实“四个一包村效劳制。继续持之以恒地抓好一村一块支农效劳公示牌、一户一张联系卡、一人一本工作日志、一月一张监测表的“四个一包村效劳制，夯实支农效劳根底。 三是深入开展阳光信贷。继续做好“六公开、“零费用，“强监督为核心的阳光信贷效劳，促进合规办贷、高效办贷、廉洁办贷。真正让信贷效劳在阳光下运行。 四是推行小额农贷效劳“110。支农客户经理在接到农户贷款申请后，原那么上应在1个工作日内到现场办理贷前调查手续，符合条件的约定时间到各信用社部立据提款，不符合条件的给予合理解释，把信贷效劳窗口搬到老百姓家门口。 四、落实领导责
7、任，全力推进支农效劳工作 一是落实领导支农负责制。联社主要负责人对支农工作负总责，是辖内支农工作推动情况、目标任务完成情况、风险控制情况的主责任人。其他班子成员对包片挂点的信用社部支农工作负有推动、督导和检查责任。信用社部负责人的绩效工资主要与辖内贷款到期回收情况、违规情况、风险控制情况挂钩，奖优罚劣，切实增强领导做好支农效劳工作的责任心。 二是办好支农效劳示范点。联社班子成员要分别联系1个基层行社、1家龙头企业、1个村组和5家农户，定期了解他们的 生产经营状况、资金需求情况，解决信贷支农效劳中的困难和问题。要把示范点办成了解农村根本情况的信息点、支农效劳的模范点、支农创效的增长点和创立“信用
8、工程的带头点。 三是加大考核问责力度。要优化考核指标，将涉农贷款的户数、金额、产品、效劳及风险控制进行量化考核，并与绩效工资、职务晋升、单位评先挂钩。对当年没有完成支农目标任务的，单位评先“一票否决，信用社部负责人坚决撤换。 二、提高认识，努力打造小微企业的“伙伴银行所谓小微企业，是小型企业、微型企业和个体工商户的统称。小微企业金融效劳是指向小微企业及其业主提供存款、结算、财务咨询和500万元以下贷款等综合性的金融效劳。小微企业金融效劳的主要目标是：从2023年起，小微企业贷款户数、贷款额度每年增幅到达45%左右，力争2至3年的时间，市场份额占当地金融同业第一位，小微企业金融产品的市场竞争能力
9、、风险控制能力和金融效劳水平得到明显提升。 一、全面加大小微企业市场营销力度 一是明确市场定位和营销目标。各信用社部要因地制宜，根据当地产业开展状况，将符合国家产业技术政策、创新水平较高、市场竞争力较强、预期经济和社会效益较好的技术创新和科技成果转化工程作为营销的重点。各信用社部要结合实际，制定切实可行的小微企业营销年度任务目标，并将任务逐项分解，严格考核，确保目标顺利实现。 二是深入开展“五进活动。各信用社部社要持续深入地开展“进园区、进社区、进街道、进协会、进企业活动，积极通过职能部门找客户、通过园区找客户、通过专业市场找客户、通过门面找客户、通过商会源头找客户、通过社区找客户、通过核心企
10、业找客户、通过专业组织找客户，不断细分客户市场，扎 实开展调查摸底，建立支持工程库，逐户落实营销责任人，制订营销时间表，有的放矢地开展分类营销。 三是切实提高营销质效。各信用社部要结合辖内小微企业特点，创新营销方法，提高营销质效。要将小微企业“三品法人代表人品、产品、抵押品、“三表水表、电表、税务报表等信息作为客户营销的重要补充依据。将法人代表老实守信、产品市场竞争力较强的小微企业作为营销重点，要通过对“三表的分析验证，掌握企业准确、真实的信息，有效解决信息不对称问题，提高营销工作效率。 二、加大小微企业金融产品的创新和运用 联社要结合小微企业资产结构和现金流特点，加大金融产品的创新和运用，打
11、造“小微企业成长工程系列产品。 一是推广“商贷通周转贷款。向能够提供商用房或二套以上住房抵押的小微企业主授予一定授信额度，一次性办理最高额抵押，在最高抵押限额内周转循环使用。 二是推广“金梧桐创业贷款。积极加强与财政、社保部门的合作，争取专项担保基金，加大对自主创业阶段的小微企业及其业主的支持力度。 三是推广“金纽带联保贷款。积极引导难以提供合格担保物的小微企业及其业主组建联保小组并缴纳联保基金，通过“综合授信、多户联保、单户定额、责任连带的原那么给予信贷支持。 四是创新和完善“链式融资模式。以核心企业为依托，围绕上下游小微企业，根据客户的不同需求和产业链客户之间的联系紧密程度，积极探索生产链
12、融资、贸易链融资、市场链融资、行业链融资等模式，扩大小微企业支持面。 五是创新和完善存款和中间业务产品。加大对存款产品的研发和引进，通过对存款利率、期限、计息方法、提款方式、附加 效劳等构成要素的重新组合，推出符合小微企业特点的存款产品。积极拓宽小微企业代理类和结算类业务，加快开办票据业务、证券业务、理财业务，积极满足小微企业个性化的效劳需求。 三、健全拓展小微企业金融业务的经营机制 一是进一步完善鼓励约束机制。各信用社部要依据小微企业客户类型、业务品种等，实行差异化的产品计价，严格按月考核，按月兑现，充分调发开工积极性。对由于意外事故、自然灾害等不可抗力造成的贷款风险，实行尽职免责。对违规发
13、放贷款的，要严格按规定进行责任追究。 二是建立充分覆盖风险的利率定价机制。按照“弱担保高利率，强担保低利率，退出客户高利率，竞争客户低利率的原那么，差异化确定小微企业贷款利率浮动幅度。对竞争性客户、信贷往来多年的优质存量客户、符合综合奉献度管理指标的授信客户以及低风险担保客户，可实行利率优惠政策，培育一批优质小微企业客户群体。 三是积极推行押品内部评估制度。对小微企业提供的押品，根据市场行情和一般生活常识即能判断价值的；市场交易价格比拟透明、通用性强、流动性好的；押品价值明显高于贷款额度，双方对押品价值能达成一致意见，且抵押人愿意全部用于担保的；押品购臵本钱透明、价值稳定，双方对押品价值能达成
14、一致意见，押品变现后足以覆盖全部风险的，可积极采用内部评估方式进行价值评估，减轻小微企业评估负担，提高效劳效率。 四、切实提高小微企业金融效劳水平 一是推行“四专效劳制。一是形成专业机构。各信用社部要切实加强小微贷款的效劳功能，逐步转变为小微贷款含农户贷款的专业机构，建立小微企业金融效劳中心；二是公布效劳专线。各信用社部要设立小微企业效劳专线，指定专人接受 客户的 咨询和需求申报；三是指定效劳专员。对客户经理分片包户，对小微企业需求由专员上门效劳，提高效劳的针对性；四是建立专项效劳卡。对小微客户联系方式、经营情况、贷款情况、贷后回访情况及重大事项进行记载，及时调整效劳措施，实现金融效劳的专业化
15、和精细化。 二是建立小微企业辅导制。联社要确定两名信贷业务熟、工作能力强的员工专门从事小微企业的辅导工作。通过实地调研会诊、召开银企座谈会、宣传国家金融政策等多种形式，为小微企业提供财务参谋、信贷咨询、经营诊断等方面的辅导，帮助小微企业加强治理结构建设、标准经营管理行为。要建立小微企业辅导工作登记台账，对每次辅导工作开展情况做好登记。 三是扎实推进“阳光信贷。要深入推进以“八公开、“八严禁、“零费用和“强监督为核心的“阳光信贷工作，切实加强履职监督，严格责任追究，坚决杜绝办贷过程中的吃、拿、卡、要等行为，真正做到廉洁办贷，高效办贷，切实提高金融效劳水平。 四是提升科技效劳水平。加快网上银行、 银行、 银行等效劳系统的宣传。依托“小康卡存贷合一的功能，积极将小微企业信贷产品与“小康卡有机结合，提高客户申贷、用贷的快捷度，提升效劳效率。 五、加强小微企业专业效劳队伍建设 一是建立专
